Страхование транспортных средств

- Транспортное средство уже имеет страхование ОСАГО, выполненное другим лицом.

- Транспортное средство – собственность Вооруженных сил РФ.

     Стоимость автогражданки зависит от типа транспортного средства, его мощности, водительского стажа а также возраста собственника авто, региона, наличия страховых выплат по предыдущим договорам.

     Договор ОСАГО заключается сроком на один год и автоматически продлевается, если застрахованный не представит в страховую компанию письменное заявление об отказе от продления за два месяца до стечения срока действия автогражданки.

     При просрочке выплаты страховых взносов по продленному договору ОСАГО более чем на 30 дней, действие договора прекращается.

     По  договору страхования ответственности  владельцев средств автотранспорта страховщики принимают на себя обязанность  возместить в пределах оговоренных  лимитов ответственности ущерб, нанесенный страхователем (застрахованным лицом) при эксплуатации автотранспортных средств третьим лицам, при условии, что такой ущерб должен быть компенсирован страхователем (застрахованным лицом) в соответствии с законодательством. Страхователями в данном виде могут выступать как юридические, так и физические лица. Застрахована может быть как ответственность самого страхователя, так и других лиц, являющихся владельцами указанных в договоре транспортных средств.

     Объектом  страхования являются имущественные  интересы владельца автотранспортного средства, связанные с его обязанностью в порядке, установленном гражданским законодательством, возместить ущерб, причиненный им третьим лицам при эксплуатации автотранспортных средств. При этом действие договора распространяется, как правило, исключительно на указанные в нем средства транспорта.

     В договоре страхования могут быть оговорены: круг лиц, имеющих право  на вождение застрахованным средством  транспорта; территория, за ДТП в  пределах которой страховщик несет  ответственность, и другие ограничения. Условия страхования могут предусматривать обязательства страховщика возместить ущерб, причиненный третьим лицам, по вине пассажиров застрахованного средства транспорта или иных лиц, пользующихся им.

     Важное  место в условиях страхования занимает перечень случаев, за последствия которых страховщик не несет обязательств по страховым выплатам. При этом при проведении страхования в обязательной форме он, как правило, уже, чем при заключении договоров добровольного страхования.

     В нашей стране страховщики обычно оговаривают свое право не производить страховых выплат, если вред третьим лицам был нанесен вследствие:

     умышленных  действий лица, управляющего средством  транспорта, направленных на причинение вреда третьим лицам;

     нарушения лицом, управляющим средством транспорта, установленных правил эксплуатации транспортных средств, правил противопожарной охраны, правил хранения огнеопасных или взрывчатых веществ и предметов и т.п.;

     несоответствия  средства транспорта техническим требованиям  или требованиям безопасности;

     управления  автотранспортным средством в состоянии  алкогольного опьянения или под  воздействием наркотиков;

     управления  автомототранспортным средством при  отсутствии прав или доверенности на управление им;

     использования средства транспорта для обучения, участия в соревнованиях на скорость, проверки скорости или при испытании на прочность).

     По  ОСАГО страхуется ответственность  владельца транспортного средства, которая возникает в основном в случае вины водителя. Так что  в подавляющем большинстве случаев страховая компания платит вместо виновного потерпевшему и никаких санкций к виновному не предъявляет. Но есть ряд ограничений - п.76 Правил ОСАГО (Постановление Правительства №263): Страховщик имеет право предъявить к причинившему вред лицу (страхователю или иному лицу, риск ответственности которого застрахован по договору обязательного страхования) регрессные требования в размере произведенной страховщиком страховой выплаты, а также расходов, понесенных при рассмотрении страхового случая, если:

     а) вред жизни или здоровью потерпевшего был причинен вследствие умысла указанного лица, за исключением действий, совершенных  в состоянии крайней необходимости  или необходимой обороны;

     б) вред был причинен указанным лицом  при управлении транспортным средством в состоянии опьянения (алкогольного, наркотического или иного);

     в) указанное лицо не имело право  управлять транспортным средством, при использовании которого им был  причинен вред;

     г) указанное лицо скрылось с места  дорожно-транспортного происшествия;

     д) указанное лицо не включено в число  водителей, допущенных к управлению этим транспортным средством, если в  договоре обязательного страхования  предусмотрено использование транспортного  средства только водителями, указанными в страховом полисе обязательного страхования;

     е) страховой случай наступил при использовании  указанным лицом транспортного  средства в период, не предусмотренный  договором обязательного страхования, если в договоре обязательного страхования  предусмотрено использование транспортного  средства в определенный период.

     Т.е. в перечисленных случаях страховая  компания сперва выплачивает компенсацию  потерпевшим, а потом предъявляет  виновнику требование о взыскании уплаченной суммы. Если не удается сразу решить этот вопрос, он решается через суд.

     В соответствии с настоящими Правилами  не возмещается вред, причиненный  вследствие:

     а) непреодолимой силы либо умысла потерпевшего;

     б) воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;

     в) военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;

     г) гражданской войны, народных волнений или забастовок.

     Не  относится к страховым случаям  наступление гражданской ответственности  владельцев транспортных средств вследствие:

     а) причинения вреда при использовании  иного транспортного средства, чем  то, которое указано в договоре обязательного страхования;

     б) причинения морального вреда или  возникновения обязанности по возмещению упущенной выгоды;

     в) причинения вреда при использовании  транспортных средств в ходе соревнований, испытаний или учебной езды в  специально отведенных для этого  местах;

     г) загрязнения окружающей природной среды;

     д) причинения вреда в результате воздействия  перевозимого груза, если риск такой  ответственности подлежит обязательному  страхованию в соответствии с  законом о соответствующем виде обязательного страхования;

     е) причинения вреда жизни или здоровью работников при исполнении ими трудовых обязанностей, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования или обязательного социального страхования;

     ж) возникновения обязанности по возмещению работодателю убытков, вызванных причинением вреда работнику;

     з) причинения водителем вреда управляемому им транспортному средству и прицепу  к нему, перевозимому в них грузу, установленному на них оборудованию;

     и) причинения вреда при погрузке груза на транспортное средство или его разгрузке;

     к) причинения вреда при движении транспортного  средства по внутренней территории организации;

     л) повреждения или уничтожения  антикварных и других уникальных предметов, зданий и сооружений, имеющих  историко-культурное значение, изделий из драгоценных металлов и драгоценных и полудрагоценных камней, наличных денег, ценных бумаг, предметов религиозного культа, а также произведений науки, литературы и искусства, других объектов интеллектуальной собственности;

     м) возникновения обязанности владельца транспортного средства возместить вред в части, превышающей размер ответственности, предусмотренный главой 59 Гражданского кодекса Российской Федерации (в случае если более высокий размер ответственности установлен федеральным законом или договором).

     Преимущества  полиса ОСАГО 

• По полису ОСАГО страховщик возместит ущерб, нанесенный участникам ДТП, в случае вашей или обоюдной вины.
• По закону максимальный размер компенсации при нанесении ущерба имуществу - 160 тыс. рублей, при нанесении ущерба жизни и здоровью - 240 тыс. рублей.

Порядок  получения возмещения по ОСАГО.

     В законе «Об ОСАГО» есть целая статья про «Действия страхователей  и потерпевших при наступлении  страхового случая», которая рассказывает о порядке действий при ДТП.

     В случае ДТП, необходимо сразу же потребовать от виновника сведения о его договоре страхования – кто вписан в ОСАГО, с какой страховой компанией заключен договор, срок действия договора, номер полиса. Затем, известить свою страховую и страховую виновника о ДТП. Договором об обязательном страховании предусмотрен срок уведомления страховщика в размере 15 дней после ДТП и если не уведомить в срок страховщика, то можно нарушить условия договора.

Следующий этап к получению денежной компенсации  по ОСАГО – оформление документации с сотрудниками ГИБДД. Необходимо заполнить форму извещения о ДТП, выданную страховщиком. Даже если виновник отказывается сделать это, заполнить только свою половину и подписать ее. Не помешает также и фотофиксация пострадавших в ДТП автомобилей, а также общий план места ДТП. Особое внимание уделить дорожной разметке, тормозному пути, ущербу, нанесенному автомобилю.

После получения от сотрудников милиции все документы стороны приглашаются в группу разбора. Если вы не виновны в ДТП или возникла спорная ситуация, то необходимо попасть на нее в любом случае, чтобы отстоять свои права и сделать еще один шажок к получению возмещения по ОСАГО.

Для получения возмещения по ОСАГО в страховую  компанию

  необходимо привезти: 

1. Извещение  о ДТП;

2. Справку о  дорожно-транспортном происшествии  в соответствии с приказом  № 748 от 25.09.2006 МВД РФ или справки  по форме № 31 и № 12, заверенные  печатью подразделения ГИБДД;

3. Копии протоколов  по делу об административном  правонарушении, заверенные печатью подразделения ГИБДД (если копия – самокоприрующийся лист пергаментного состава от оригинала, то печать не обязательна), если протокол не составлялся, то указать в форме №31 «Протокол не составлялся, постановление не выносилось»;

4. Копии постановлений  (приложение №20 или №21) (определений, постановлений-квитанций) по делу об административном правонарушении, заверенные печатью подразделения ГИБДД (если копия – самокоприрующийся лист пергаментного состава от оригинала, то печать не обязательна) и/или «Определение о возбуждении дела об административном правонарушении», и/или «Постановление-квитанцию» о наложении административного штрафа, и/или «Определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении».

5. Документы  на право собственности поврежденного имущества (паспорт транспортного средства (ПТС), договор купли-продажи, справка-счет.

6. Документ, подтверждающий  законность использования потерпевшим  транспортного средства на момент  ДТП;

7. Водительское  удостоверение участника ДТП;

8. Документ, удостоверяющий личность заявителя (паспорт);

9. Доверенность, оформленную соответствующим образом,  если автомобилем управляло лицо по доверенности;

10. Реквизиты  банковского счета или пластиковой  карты, на которые будет перечисляться возмещение по ОСАГО. 

В документах, указанных  в пунктах 2-4 заполняются все пункты. Если в документы указанные в  этих пунктах внесены исправления, дополнения, то они должны быть заверены печатью подразделения ГИБДД. 

Собрав все  справки, записав фотографии на диск можно смело идти в страховую виновника ДТП. Там сдается весь перечисленный выше пакет документов (у себя оставить их копии, а так же расписку страховой компании об их получении) и получить направление на независимую экспертизу, которая должна состоятся не более чем через 5 рабочих дней после обращения. Если автомобиль находится на гарантии, вовремя проходились все ТО, то захватить с собой в страховую компанию сервисную книжку и сдать ее копию при сдаче документов.