Страхование в России.Страхование в туризме

     В связи с отменой поездки за границу:

     по  компенсации убытков, связанных  с аннулированием проездных документов;

     по  компенсации убытков, связанных с отказом от забронированного номера, а также других туристических услуг, предусмотренных договором и оплаченных Застрахованным.

     В связи с досрочным возвращением:

     на  приобретение проездных билетов  туристического класса, при условии, что первоначальный билет не подлежит замене;

     расходы, связанные с переоформлением  проездных документов (документально  подтвержденные);

     на  передачу Страховщику разового срочного сообщения (телефон, телефакс, телеграмма);

     стоимость проживания в гостинице за неиспользованную часть срока пребывания за рубежом;

     расходы на приобретение проездных документов возмещаются только при условии, что первоначальный билет не подлежит замене. Расходы, связанные с переоформлением  проездных документов должны быть документально  подтверждены.

     Страховая сумма – сумма, в пределах которой  Страховщик несет ответственность  за выполнение своих обязательств.  
Возможно два варианта страхования:

     страхование без применения франшизы;

     страхование с франшизой

     Страховщик  не возмещает убытки Застрахованному  в следующих случаях:

     забастовок; военных действий и их последствий; народных волнений; массовых беспорядков; стихийных бедствий, эпидемий, карантина, метеоусловий; ядерных взрывов, радиации и радиоактивного заражения;

     алкогольного, наркотического или токсического опьянения Застрахованного, его близкого родственника;

     беременности, хронических, онкологических заболеваний, их осложнений и обострений, а также  инфекционных заболеваний, которые  могли быть предотвращены заблаговременно  вакцинацией, соблюдением профилактических карантинных мер;

     психических заболеваний, депрессий, эпилепсии  у Застрахованного или его  близких родственников;

     совершение  умышленных действий, направленных на наступление страхового случая; умышленного  преступления, находящегося в прямой причинной связи со страховым случаем;

     несоблюдение  требований консульских служб, предъявляемых  при оформлении виз для совершения зарубежной поездки;

     отказ в визе, при ранее полученных отказах  в визе в страну предполагаемой поездки;

     подготовка  документов для оформления въездной визы лицом, не являющимся туроператором;

     ликвидация  или отсутствие туроператора по известному Страховщику адресу;

     несвоевременное сообщение Страховщику о страховом  случае;

     невыполнение  обязанностей по договору страхования.

     Для получения страховой выплаты должны быть предоставлены следующие документы:

     страховой полис;

     письменное  заявление Застрахованного о  наступлении страхового случая;

     оригинал  договора по предоставлению туристических  услуг;

     документы, подтверждающие получение агентством денежных средств от туриста; оригинал турпутевки, выписанной агентством туристу;

     документы, подтверждающие: получение туроператором  денежных средств и возврат части  денежных средств, согласно положений  договора по предоставлению туристических  услуг, убытки Застрахованного;

     документы туроператора, подтверждающие убытки, понесенные туристом вследствие примененных  штрафных санкций, установленных за отмену поездки согласно договору по предоставлению туристических услуг;

     документы транспортных компаний, услугами которых не воспользовался Застрахованный;

     справки, листки временной нетрудоспособности, свидетельства местных органов  власти, органов милиции, управления внутренних дел, госнадзора, сейсмо-метеослужб, заверенную судом судебную повестку (оригиналы);

     свидетельство о смерти, медицинское заключение о причинах смерти Застрахованного (оригиналы);

     документы, подтверждающие степень родства (оригиналы), а также иные документы, подтверждающие причину отказа от тура и необходимых  для определения достоверности  наступления страхового случая. 

     2.2 Медицинское страхование  туристов

     Медицинское страхование - страхование на случай внезапного заболевания, телесных повреждений, полученных гражданами в результате несчастного случая, или смерти, произошедших во время их пребывания за рубежом в туристической поездке[23].

     Компенсация не предусмотрена, если болезнь 

     - произошла по вине страхователя (к примеру, по причине алкогольного  опьянения) 

     - имела место еще до начало  поездки (все виды хронических  заболеваний).

     Страховые выплаты распространяются на

     - оказание экстренной медицинской  помощи;

     - покупку лекарств;

     - транспортировку больного;

     - репатриацию тела.

     Стоимость страхового полиса зависит от

     - страховой суммы; 

     - страны пребывания;

     - продолжительности поездки;

     В среднем она составляет 1-2 доллара сутки.

     Размер  страхового покрытия определяется по соглашению сторон. На стоимость влияет и количество дополнительных услуг  — страховые компании предлагают самые разные программы медицинского страхования туристов. В договоре обязательно прописывается некомпенсируемая сумма — она может доходить до 50 долларов.

     При наступлении страхового случая необходимо уведомить оператора страховой  компании по указанному в полисе телефону. Он может вызывать врачей или посоветовать медучреждение. Если оплату медицинских услуг производит сам страхователь, ему необходимо сохранить документы, подтверждающие оплату.  

     2.3 Страхование туриста  от несчастного  случая

     Страхование от несчастного случая туристов предусматривает  страховое возмещение в случае ухудшения здоровья, травмы или смерти во время поездки за границу.

     Несчастным  случаем признается непредвиденное событие, которое сопровождается ранениями, травмами, ушибами, ожогами, переохлаждением  и другими повреждениями, вызвавшими утрату здоровья или смерть страхователя[2].

     Страховые суммы покрывают затраты 

     -на  лечение;

     -покупку  лекарств;

     -транспортировку  больного;

     -репатриацию  тела.

     За  несчастные случаи, произошедшие по вине страхователя (к примеру, в состоянии  алкогольного опьянения или по причине пренебрежения техникой безопасности), компенсации не предусматриваются.

     Стоимость полиса зависит от продолжительности  поездки и страховой суммы. Страховая  сумма определяется по соглашению сторон.  
В среднем, если поездка занимает несколько суток, а максимальный размер компенсации составляет 5000 евро, то полис обойдется в четверть доллара за каждый день пребывания за границей.

     Для представителей «группы риска» (горнолыжников, парашютистов, альпинистов, пожилых  людей) стоимость полиса определяется специальными тарифными ставками.

     При наступлении страхового случая необходимо немедленно позвонить по указанному в полисе телефону и сообщить номер  договора и причину обращения. При  отсутствии возможности сообщить о  несчастном случае самим страхователем, это могут сделать его близкие родственники или сотрудники медицинского учреждения. 

     2.4 Страхование багажа

     Страхование багажа покроет расходы туриста  в случае повреждения, кражи или  утраты всего багажа или его части.

     Каждый  договор страхования багажа действует на все время визита за границу, причем можно заключить договор сразу на несколько поездок.

     Страхованию подлежат следующие риски:

     - преднамеренная порча вещей третьими  лицами;

     - повреждение багажа в результате  несчастного случая, ДТП или стихийного  бедствия;

     - кража, грабеж или шантаж.

     К страховым случаям не относится  потеря имущества по причине невнимательности.

     Стоимость полиса зависит от продолжительности  поездки и страховой суммы. Последняя  выбирается выезжающим при заключении договора, но не может превышать стоимости багажа.

     Некоторые компании ограничивают максимальный размер страховых выплат несколькими тысячами долларов.

     Незначительный  ущерб страхователю не возместят— средний размер «франшизы» составляет 15% от стоимости застрахованных вещей.

     Если  вещи отыщутся, то страховая компания обязана оплачивать их хранение и  доставку[5].

     Примерная цена стандартного полиса составляет от 5 до 15 долларов.

     При наступлении страхового случая необходимо в течение суток обратиться к  представителям компании-перевозчика для оформления документов о пропаже. В противном случае страховая компания откажется выплачивать компенсацию. По возвращении домой полученные документы требуется предъявить страховщику. Заодно потерпевшему придется написать заявление с указанием обстоятельств пропажи и списка утраченных вещей.  

     2.5 Страхование гражданской ответственности перед третьими лицами.

     Страховщик  возмещает ущерб, причиненный Застрахованным здоровью или имуществу третьих  лиц во время поездки (согласно законодательству страны пребывания).

     Факт  причинения вреда жизни, здоровью и  имуществу Третьих лиц должен быть подтвержден судебным решением, официально предъявленным Страхователю/Застрахованному  в соответствии с законодательством  Российской Федерации.

     Обязательства Страховщика, возникшие в связи с наступлением страхового случая, включают в себя обязанности по удовлетворению следующих требований на основании вынесенного судебного решения о возмещении вреда:

     причиненного  жизни и здоровью Третьих лиц («физический ущерб»);

     причиненного имуществу Третьих лиц («имущественный ущерб»).

     Страховщик  возмещает Застрахованному целесообразные расходы по ведению в судебных органах дел по предполагаемым случаям  причинения вреда в пределах лимита ответственности.

     Страховщик  компенсирует в пределах лимита ответственности Застрахованному необходимые и целесообразные расходы по уменьшению ущерба и по спасанию жизни и имущества лиц, которым в результате страхового случая причинен вред.  
 
 

     2.6 Страхование гражданской  ответственности  владельцев автотранспортных средств

     Если  турист путешествует на собственном автомобиле, то при пересечении границы стран, которые участвуют в соглашении «Зеленая карта», от Вас потребуют полис страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств за ущерб, причиненный третьим лицам. Этот полис также называется «зеленая карта». При этом «зеленая карта» действует во всех странах - участницах соглашения, что освобождает от необходимости дополнительного страхования гражданской ответственности при переезде из одной страны в другую.