Термины по страхованию

Абандон 

 

Отказ страхователя от своих  прав на застрахованное имущество при  страховом случае в пользу страховщика, с целью получения от него полной страховой суммы. 

 

Аварийный комиссар 

 

Уполномоченное физическое или юридическое лицо, занимающееся установлением причин, характера  и размера убытков по застрахованным судам и грузам. Страховщик назначает  аварийного комиссара как внутри страны, так и за границей в соответствии с законодательством страны пребывания. По результатам проведенной работы аварийный комиссар составляет аварийный  сертификат. 

 

Аварийный сертификат 

 

Составляемый аварийным  комиссаром документ, фиксирующий размер и причины убытков и содержащий другие сведения, характеризующие обстоятельства, связанные с происшедшим. Аварийный  сертификат служит только свидетельством убытка и не предполагает его обязательную выплату. На основании аварийного сертификата  страховщик принимает решение об оплате или отклонении заявленной претензии  страхователя в части страхового возмещения.

Автокаско - см. каско. 

 

Агент 

 

Доверенное физическое или  юридическое лицо, выполняющее поручения  или совершающее определенные действия от имени и в интересах другого  лица (принципала). Агент обычно действует  по доверенности принципала или в  соответствии с условиями агентского соглашения, заключенного между принципалом  и агентом. К услугам агентов  зачастую прибегают страховые компании.  

 

Агентское вознаграждение 

 

Оплата услуг агента за выполнение им соответствующих обязанностей (поручений) в интересах и от имени  принципала в соответствии с условиями  агентского соглашения, заключенного между ними. 

 

Агентское соглашение 

 

Договор с физическим или  юридическим лицом (агентом) о выполнении им от имени и в интересах принципала соответствующих обязанностей (поручений), вытекающих из условий агентского соглашения.  

 

Агрегатный лимит ответственности  

 

Общий лимит ответственности (чаще всего годовой), назначаемый  помимо лимитов по каждому страховому случаю. 

 

Аддендум 

 

Письменное дополнение к  заключенному договору страхования  или перестрахования, в котором  содержатся согласованные между  сторонами изменения к ранее  принятым условиям договоров. 

 

Аквизиция 

 

Профессиональная работа страхового агента и страхового брокера  по привлечению новых договоров  страхования физических и юридических  лиц в страховой портфель. 

 

Актив страховщика 

 

Имущество страховщика в  денежном выражении (основные средства и внеоборотные активы, финансовые вложения, материалы, денежные средства в кассе, на расчетном счете, ценные бумаги и др. ), часть бухгалтерского баланса. 

 

Актуарий 

 

Специалист в области  актуарных расчетов. 

 

Актуарные расчеты 

 

Совокупность экономико-математических методов расчетов тарифных ставок. 

 

Акции 

 

Вид ценных бумаг, выпускаемых  акционерной страховой компанией. Акция удостоверяет внесение средств  ее владельцем на цели развития данного  страхового общества и дает ему право  на получение части прибыли от результатов страхования в виде дивиденда. 

 

Акционерная страховая компания  

 

Форма организации страхового фонда на основе централизации денежных средств путем продажи акций. Наиболее распространенный тип страховщика  в рыночной экономике. 

 

Андеррайтер 

 

Лицо, уполномоченное страховой (перестраховочной) компанией или  синдикатом Lloyds принимать на страхование (в перестрахование) риски. Отвечает за формирование страхового (перестраховочного) портфеля страховщика или перестраховщика. Должен обладать необходимыми знаниями и практикой для установления соответствующей степени риска, ставок премии и условий страхования. 

 

Андеррайтерская практика 

 

Политика, проводимая страховой  компанией по приему на страхование  определенных рисков (полный отказ  от приема, прием в определенных лимитах или на ограниченных условиях).  

 

Антимонопольное регулирование  

 

Совокупность законодательных, административных и экономических  мер, осуществляемых государством (страховой  надзор) с целью ограничения возможностей страховщиков монополизировать страховой  рынок.

Аннуитет - см. рента. 

 

Ассистанс 

 

Преимущественно ориентирован на акции сознательного или гуманитарного  характера, обеспечивающие безопасность путешественников при поездках за рубеж (в случае болезни, несчастного случая и т.д.), предоставляя услуги врачей, санитаров, госпитализацию в медицинский  стационар (по объективным показаниям), специальный санитарный транспорт. Имеется ряд специализированных компаний ассистанса, тесно взаимодействующих со страховыми компаниями.

Бенефициарий 

 

Третье лицо, указанное  в страховом полисе страхователем  как получатель страхового возмещения или страховой суммы. 

 

Бонус 

 

Скидка с суммы страховой  премии в абсолютных величинах, процентах  или промилле, которую предоставляет страховщик за оформление договора страхования на особо выгодных для него условиях. Величина бонуса отражается в страховом полисе. В американской страховой практике бонус называется рабат. 

 

Бонус-малус система 

 

Эта система предусматривает  использование повышающих или понижающих коэффициентов при расчете стоимости  полиса ОСАГО в зависимости от аварийности за прошедший год. Иными  словами, страхователю, который проездил год без аварий, а таких по статистике большинство, предоставляется 5%-ная  скидка. Если же водитель стал виновником ДТП, страховка обойдется ему  на 55% дороже. Если же в первый год  страхования автолюбителя дважды признавали виновным, цена полиса увеличится в 2,45 раза. Система «бонус-малус» действует в большинстве стран. Страховые компании хотят поощрять тех людей, которые не нарушают правил дорожного движения и не попадают в ДТП. 

 

К сожалению, в России был  принят такой вариант системы  «бонус-малус», который привязывает в обязательном порядке владельца к машине. Это значит, что при покупке новой машины бонус обнуляется. По мнению наших экспертов, такую ситуацию необходимо изменить. «Бонус-малус» должна работать в рамках одной компании и тогда эта система будет работать вне зависимости от того, поменял ли владелец машину или нет. 

 

Бордеро 

 

Перечень принятых на страхование  и подлежащих перестрахованию рисков. Бордеро выдается цедентом (перестрахователем) перестраховщику в сроки, указанные в договоре перестрахования. 

 

Брокер 

 

Посредник между страхователем  и страховщиком (перестрахователем и перестраховщиком) при заключении страховых (перестраховочных) договоров, получающий за это посредничество определенное вознаграждение. Брокер должен быть экспертом в области законодательства и практики страхования. Считается, что он, как профессионал, должен знать все возможное о страховании, и его знания должны способствовать обеспечению наилучших условий страхования и ставок премии для принципала. Брокер является агентом страхователя (перестрахователя), а не страховщика (перестраховщика). Брокер не несет юридической ответственности перед страховщиком (перестраховщиком), что однако не исключает моральной ответственности. Если брокер допустил небрежность при выполнении своих обязанностей, в результате которой нанесен ущерб страхователю (перестрахователю), последний имеет право потребовать от брокера возмещения ущерба. 

 

Брутто-премия 

 

Сумма страховых платежей, исчисленная по брутто-ставке. 

 

Брутто-ставка 

 

Полная тарифная ставка страхового взноса (страховой премии) без каких-либо скидок и вычетов, в отличие от нетто-ставки.

Варрант 

 

Свидетельство товарного  склада о приеме на хранение определенного  товара. Является товарораспорядительным документом, передаваемым в порядке  индоссамента (передаточная надпись). 

 

Вероятность страхового случая  

 

Количественная оценка на базе статистических данных возможности  наступления и периодичности  возникновения опасностей, следствием проявления которых может быть страховой  случай, по которому выплачивается  возмещение. Степень вероятности  наступления страхового случая служит основой для установки страховых  тарифов, ставок премии, скидок и надбавок к ним и, следовательно, влияет на устойчивость операций страховой компании и ее финансовую стабильность. 

 

Взаимное страхование 

 

Договоренность между  группой физических или юридических  лиц о возмещении в определенных долях, согласно принятым условиям, убытков  друг другу. 

 

Взаимность 

 

Условие страховых взаимоотношений, когда страхователь размещает перестраховочные договоры и требует от перестраховщика  представления на основе взаимности других договорных дел. Перестраховщик в качестве взаимности может предложить любые имеющиеся и подлежащие перестрахованию договоры. 

 

Вина страхователя 

 

В страховании принято  различать грубую или умышленную вину страхователя и неосторожность. Грубая вина страхователя является достаточным  основанием для страховщика, чтобы  отказать в выплате страхового возмещения или выплатить его на компромиссной  основе в зависимости от характера  и размера убытка. Неосторожность или небрежность со стороны страхователя, если они не имеют достаточно серьезных  последствий, могут рассматриваться  страховщиком в качестве извинительных  причин при решении вопроса о  выплате страхового возмещения. 

 

Возвратность 

 

Возврат страховых взносов (платежей, премий) при досрочном  прекращении действия договора. 

 

Возврат страхового взноса (премии) 

 

Возврат страховщиком оплаченного  страхователем страхового взноса (премии) в полном объеме или частично в  соответствии с условиями страхования, если страхование не состоялось, либо по соглашению сторон страхового договора.  

 

Возмещение убытка 

 

Полная или частичная  компенсация страховщиком стоимости  имущества вследствие его гибели или повреждения в результате страхового случая или восполнение  утраченного дохода, возмещение ущерба здоровью путем выплаты страхового возмещения. В имущественном страховании  возмещается убыток, понесенный страхователем, в страховании ответственности  — убыток, причиненный третьему лицу. 

 

Временная утрата трудоспособности  

 

Нетрудоспособность, сопровождающаяся освобождением от работы на срок, необходимый  для проведения лечения и восстановления работоспособности. 

 

Генеральный полис 

 

Полис, по условиям которого считаются застрахованными все  получаемые или отправляемые страхователем  грузы в течении определенного срока, в определенных пределах ответственности страховщика. Обычно страхователь обязан по каждой отправке груза, подпадающей под действие генерального полиса, сообщить страховщику следующие данные: наименование судна, на котором отправляется груз, путь следования груза и страховую сумму. Страхователь не освобождается от этой обязанности, даже если он получит сведения об отправке грузов после их доставки в место назначения в неповрежденном состоянии. 

 

Гражданская ответственность  

 

Ответственность перед третьими лицами за тот вред или ущерб, который  он может принести их здоровью, жизни  и имуществу, в результате использования  объекта страхования или в  результате владения им. Гражданская  ответственность может наступить  также в случае совершения неумышленного  правонарушения или нарушения договорных обязательств. 

 

Группа инвалидности 

 

Устанавливается МСЭК (медико-социальной экспертной комиссии) в зависимости  от степени потери трудоспособности. Предусматриваются три группы инвалидности.  

 

Групповое страхование 

 

Страхование группы лиц со схожими интересами. Групповой полис  выдается работодателю или другому  представителю группы, а каждый член группы получает сертификат, подтверждающий факт его страхования.

Движимое/недвижимое имущество  

 

Объекты владения или использования  физическим или юридическим лицом. Недвижимым имуществом называется имущество, чье использование по назначению и без ущерба его характеристикам  и ценностным свойствам, исключает  его перемещение: здания, сооружения, земельные участки и т.п. К движимому  имуществу относятся все остальные  виды имущества. 

 

Деликт 

 

Правонарушение, служащее основанием для иска по убыткам при отсутствии контракта. 

 

Депо страховой премии  

 

Часть премии, принадлежащая  перестраховщику, которая удерживается перестрахователем при заключении договора перестрахования. Депо страховой премии должно быть возвращено перестраховщику через определенный период времени (как правило 1 год) согласно условиям договора. Данная часть премии может быть использована перестрахователем только в том случае, если перестраховщик по каким-либо причинам не смог выполнить своих обязательств по заключенному договору. 

 

Диверсификация в страховании  

 

Расширение активности крупных  страховых обществ за рамки основного  бизнеса. Диверсификация — важнейшая  составная часть структуры страхового рынка. Чем больше направлений деятельности у страховщика, тем выше уровень  диверсификации. Выделяют относительную (узкоспекторную) и безотносительную (широкоспекторную) диверсификацию, т. е. не связанную с основной деятельностью страхового общества. 

 

Дивиденд 

 

Часть прибыли акционерной  страховой компании, подлежащая распределению  по результатам деятельности за год  между владельцами акций в  соответствии с их количеством и  стоимостью. 

 

Дисклоуз 

 

Общепринятая в зарубежной практике норма страхового права, предусматривающая  обязанность страхователя немедленно поставить в известность страховщика (сюрвейера) о любых фактах (рисковых обстоятельствах), характеризующих  объект страхования, которые имеют существенное значение для суждения об изменении степени риска, принятого на страхование. 

 

Диспашер 

 

Специалист в области  международного морского права, составляющий расчеты по распределению расходов общей аварии между судном, грузом и фрахтом, т.е. диспашу. За рубежом  диспашер, как правило, назначается  судовладельцем, в РФ - Президиумом  Торгово-промышленной палаты.