Термины по страхованию

 

Надзор страховой 

 

Орган государственного управления по регулированию страховой деятельности.  

 

Наивысшая добросовестность  

 

В морском страховании  страховщик, как правило, лишен возможности  осматривать объекты страхования, поэтому морское страхование  основано на принципе наивысшей добросовестности. Этот принцип должен быть соблюден как со стороны страхователя, так  и со стороны страховщика. Его  несоблюдение может послужить поводом  для расторжения договора страхования  одной из сторон. 

 

Накопительные программы  страхования 

 

Страховая программа, содержащая, помимо рисковых покрытий, также элемент  сбережения или накопления денежных средств. К накопительным программам относятся, например, личное страхование, пенсионное страхование и т.д. 

 

Неоконченный убыток 

 

Убыток по застрахованному  риску, который заявлен страховщику  страхователем, но еще не оплачен. Если заявленные убытки до конца отчетного  года не оплачены, страховщик на совокупную сумму таких убытков создает  резерв. 

 

Неполное страхование (недострахование)  

 

Страхование интереса ниже его действительной стоимости. Если страховой полис выдан на сумму, которая ниже действительной стоимости  интереса, находящегося на риске, риск считается недострахованным. В этом случае разница между страховой суммой и суммой по полису, на которую интерес должен быть застрахован, исходя из его действительной стоимости, лежит на ответственности страхователя. 

 

Непреодолимая сила 

 

Чрезвычайное событие, которое  невозможно было предвидеть и предотвратить. В практике страхования именуются  форс-мажорными обстоятельствами и  могут включаться в договор страхования.  

 

Непропорциональное перестрахование  

 

Форма организации договоров  перестрахования, которая служит для  защиты страховых портфелей компании от наиболее крупных и непредвиденных убытков. По условиям этого договора инструмент престрахования вступает в силу только тогда, когда окончательная сумма убытка по застрахованному риску в результате страхового случая превысит обусловленную сумму. 

 

Несчастный случай 

 

Внезапное кратковременное  внешнее событие для застрахованного, произошедшее в течение срока  договора, которое повлекло за собой  телесные повреждения (гибель) застрахованного  в результате ДТП, пожара, взрыва, стихийных  явлений - за исключением противоправных действий третьих лиц. 

 

Нетто-премия 

 

Часть тарифной премии или  брутто-премии, которая согласно расчету  должна быть израсходована только на выплату страхового возмещения, т. е. представляет собой себестоимость  страхования. 

 

Нетто-ставка 

 

Основная часть страхового тарифа, используемая для формирования страховых резервов и выплат. 

 

Нетто-удержание 

 

Сумма ответственности, которую  перестрахователь удерживает на своем риске по принятому страхованию или перестрахованию после передачи перестраховщикам согласованной доли в перестрахование или ретроцессию.  

 

Ноу-хау 

 

Вид инвестиции страхового общества: управленческие, коммерческие и организационные решения, необходимые  для его эффективной работы.

Облигаторное перестрахование  

 

Одна из форм организации  перестраховочной защиты страховой  компании, при которой страховщик (перестрахователь) обязуется передавать определенную часть рисков, выраженную либо в процентном отношении, либо в абсолютной величине, в перестрахование, а перестраховщик обязуется принимать эту часть рисков на заранее оговоренных и согласованных условиях. 

 

Общество взаимного страхования  

 

Взаимная страховая компания, членами и владельцами которой  являются держатели страховых полисов.  

 

Объекты страхования 

 

Не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы:

 
· связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного  лица (личное страхование);  
· связанные с владением, пользованием, распоряжением имуществом (имущественное страхование);  
· связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического или юридического лица (страхование ответственности). 

 

Объем страхового покрытия 

 

Перечень конкретных событий (например, кража, пожар, землетрясение  и т. д.), предусмотренных законом  или договором страхования, при  наступлении которых страховщик производит выплату страхователю. 

 

Объем страховой ответственности  

 

Максимальная сумма, которая  может быть выплачена страховщиком страхователю для возмещения ущерба в результате наступления страхового случая. Обычно применяется в страховых  договорах, которые не имеют страховой  суммы (страхование ответственности).  

 

Обязательное страхование  

 

Одна из форм страхования, при которой страховые отношения между страховщиком и страхователем возникают в силу закона. В отличие от добровольного страхования обязательное страхование не требует предварительного соглашения (заключения договора) между страховщиком и страхователем. 

 

Ограничение жизнедеятельности  

 

Отклонение от нормы деятельности человека вследствие нарушения здоровья. Характеризуется ограничением способностей осуществлять самообслуживание, передвижение, ориентацию, общение, контроль за своим поведением, обучение и трудовую деятельность.  

 

Ответственность 

 

Обязательства страховщика  по возмещению убытков в установленных  договором страхования стоимостных  границах (см. страховая сумма, лимит  ответственности) при наступлении  события (событий) из перечисленных  в договоре в качестве возможных  страховых случаев и/или не подпадающего под определенный договором перечень исключений из страхования. 

 

Ответственность гражданская  

 

предусмотренный законодательством  вид ответственности граждан  и организаций перед третьими лицами (физическими и юридическими), которым может быть причинен ущерб вследствие какого-либо действия или бездействия причинителя вреда. 

 

Открытый ковер 

 

Форма автоматического страхования  грузов на длительный период без установления каких-либо общих лимитов. При этом страхователь должен декларировать  отгрузки в каждом отдельном случае. Открытый ковер выдается на определенный период.

Парковая скидка 

 

Скидка, предоставляющаяся  при страховании сразу нескольких автомобилей. 

 

Паушальная система 

 

Система, используемая при  страховании водителя и пассажиров от несчастных случаев, при которой  страховая сумма устанавливается  для всего средства транспорта, а  каждое из находящихся в нем лиц  считается застрахованным в соответствующей  доле от общей страховой суммы. 

 

Периодическая страховая  выплата - рента. 

 

Перестрахование 

 

Система экономических отношений  вторичного страхования, при которой  страховщик (цедент), принимая на страхование  риски, передает часть ответственности  по ним (с учетом своих финансовых возможностей) на согласованных условиях другим страховщикам. Это делается с целью создания сбалансированного  страхового портфеля, обеспечения финансовой устойчивости и рентабельности страховых  операций. 

 

Перестрахователь 

 

Страховщик, принявший на страхование риск и передавший его  частично в перестрахование другой страховой (перестраховочной) компании.  

 

Перестраховочная комиссия  

 

Часть премии, которую передающая компания удерживает в свою пользу при передаче риска в перестрахование. Может исчисляться с брутто или  нетто-премии. 

 

Перестраховочная цессия  

 

Передача риска другому  юридическому лицу, например страховому обществу. 

 

Перестраховочный договор  

 

Юридический документ, определяющий взаимоотношения сторон (перестраховщика  и перестрахователя) и устанавливающий их права и обязанности. Является основополагающим документом при судебном или арбитражном разбирательстве споров между перестрахователем и перестраховщиком. 

 

Перестраховочный ковер 

 

Соглашение между страховой  компанией (цедент, перестрахователь) и другой страховой компанией (перестраховщик), согласно которому перестраховщик за обусловленную премию берет на себя на установленный срок (как правило 12 месяцев) обязательство автоматически перестраховывать строго определенные риски. Обычно ими являются грузы и связанные с ними интересы при перевозках между заранее известными пунктами. 

 

Перестраховочный слип 

 

Документ, рассылаемый перестрахователем потенциальным страховщикам и содержащий предложение принять участие в факультативном перестраховании соответствующих рисков. В слипе обычно указывается юридический адрес перестраховщика, характеристика риска, страховая сумма, условия страхования (перестрахования), ставка премии, собственное удержание передающей компании. За перестраховщиком остается право запросить любую другую информацию по риску, необходимую для принятия решения по перестрахованию. Если перестраховщик согласен принять данный риск, тогда он ставит долю своей ответственности, инициалы и пересылает слип перестрахователю. 

 

Перестраховщик 

 

Страховщик, принимающий  риски перестрахования. См. цессионарий (цессионер). 

 

Повреждение отскочившим  или упавшим предметом 

 

Внешнее воздействие на ТС постороннего предмета (в том числе  выброс гравия из-под колес транспорта, камней и других твердых фракций), исключая повреждение лакокрасочного покрытия без повреждения детали.  

 

Пожар 

 

Неконтролируемое горение  или взрыв, возникших вследствие внешнего воздействия. 

 

Полис ДМС 

 

Документ, подтверждающий заключение договора ДМС. 

 

Полисодержатель - страхователь. 

 

Полная фактическая или  конструктивная гибель транспортного  средства 

 

Полная фактическая или  конструктивная гибель транспортного  средства — фиксируется в случаях, когда стоимость восстановительного ремонта ТС (включая расходы, подлежащие возмещению в соответствии с договором  страхования) равна или превышает 75% страховой стоимости ТС. По соглашению сторон решение об урегулировании претензии  на условиях «полной гибели» может  быть принято и при меньшей  величине ущерба. Однако, в любом  случае, размер страхового возмещения не может превышать действительную стоимость ТС на дату заключения договора страхования и определяется Страховщиком в соответствии с условиями договора страхования. 

 

Получатель страховой  суммы 

 

Лицо, которому согласно договору выплачивается оговоренная сумма  или ее часть. В качестве получателя страховой суммы могут быть либо страхователь, заключивший договор, либо застрахованный, чьи жизнь и здоровье являются объектами страховой защиты, либо выгодоприобретатель, назначенный страхователем на случай своей смерти или гибели. 

 

Поправочные коэффициенты 

 

Коэффициенты, применяемые  страховщиком (андеррайтером) с целью  увеличения или уменьшения средних  страховых тарифов, согласно степени  риска при принятии на страхование  конкретного объекта или физического  лица. 

 

Портфель страховой 

 

Совокупность рисков, принятых страховщиком на страхование за определенный период. 

 

Правила (условия) страхования  

 

Один из основных нормативных  документов, определяющих условия добро вольного страхования. Согласно требованиям законодательства страховщик при заключении договора о страховании должен ознакомить страхователя с Правилами страхования.  

 

Право на регресс 

 

Право страховщика на получение  в порядке обратного требования (регресса) с лица, виновного в  причинении ущерба, сумм, выплаченных  страхователю или застрахованному.  

 

Премия 

 

Сумма, уплачиваемая страхователем  страховщику, за принятие последним  на себя обязательств выплатить держателю  полиса соответствующее возмещение при наступлении страхового случая.  

 

Премия, подлежащая уточнению  

 

Бывают случаи, когда объем  ответственности страховщика точно  определить нельзя. Ему первоначально  выплачивается аванс или часть  премии, а окончательная сумма  премии уточняется по истечении срока  действия полиса. 

 

Прибыль в тарифах 

 

Элемент тарифной ставки (брутто-ставки). Закладывается в нагрузку и предназначена для обеспечения функционирования и развития страховой организации. Прибыль в тарифах следует отличать от фактической прибыли, получаемой от страховых операций. 

 

Прибыльность 

 

Превышение доходов над  затратами (расходами). 

 

Прибыльность страховой  организации 

 

Это превышение доходов над  расходами (затратами, включенными  в себестоимость страхового продукта).  

 

Прибыль от инвестиций 

 

Прибыль страхового общества от участия в деятельности нестрахового характера (кроме непосредственной производственной, торгово-посреднической и банковской).  

 

Прибыль страховая 

 

Разница между ценой на страховую услугу (тарифом) и себестоимостью ее оказания. 

 

Пропорциональное перестрахование  

 

Форма организации договоров  перестрахования. Включает в себя квотные, эксцедентные и квотно-эксцедентные договоры.  

 

Пул 

 

Добровольное объединение  страховщиков, не являющееся юридическим  лицом, создаваемое на основе соглашения между ними с целью обеспечения  финансовой устойчивости страховых  операций на условиях солидарной ответственности  за исполнение обязательств по договорам  страхования.