Термины по страхованию

 

Регресс 

 

Право страховщика на предъявление к стороне, виновной в наступлении  страхового случая, претензии с целью  получения возмещения убытка, понесенного  в связи с выплатой страхового возмещения. 

 

Регистрация риска 

 

Процесс наблюдения и учета  проявления риска по видам, формам и  т. д. 

 

Резерв премии 

 

Согласно общепринятым условиям перестраховочных договоров, передающая сторона имеет право на удержание  части перестраховочной премии для  создания резерва на оплату убытков  и выплаты возвратов премии. 

 

Резерв убытков 

 

Одно из условий перестраховочных договоров, согласно которому страховая  компания, передающая риски в перестрахование, имеет право создавать и удерживать у себя резерв на сумму заявленных, но еще неоплаченных убытков. 

 

Резервы страховые 

 

Фонды, образуемые страховыми организациями, для обеспечения  гарантий выплат страховых сумм и  страховых возмещении (фонд резервный, фонд страховой, резервы по страхованию  жизни, пенсий, запасные фонды, фонды  предстоящих платежей и др.). 

 

Резервы неоплаченных убытков  в страховании 

 

Специальные фонды, образуемые страховщиком для выполнения финансовых обязательств по уже заявленным, но еще неоплаченным убыткам. 

 

Рента 

 

Сумма или суммы, выплачиваемые  страховщиком периодически, в течение установленного договором срока в качестве страхового обеспечения (регулярного дохода) в размере, указанном в договоре.

 
Выплаты производятся в связи с  наступлением предусмотренного договором  страхового случая (случаев), - например, наступления оговоренного в договоре возраста, - или в случае (случаях), предусмотренными правилами страхования.  

 

Рентабельность страховых  операций 

 

Уровень повышения доходов  над расходами. Обычно рассчитывается на основе отношения показателя балансовой прибыли к доходу за определенный период (как правило, за год). 

 

Ресипросити 

 

Взаимность при размещении перестраховочных договоров. Передающая компания исходит из того, что против предлагаемого ею дела, ей должны предлагать адекватный перестраховочный бизнес. 

 

Ретроцедент 

 

Страховщик или перестраховщик, передающий принятые в перестрахование  риски в ретроцессию (вторичное перестрахование).  

 

Ретроцессионарий 

 

Перестраховщик, принимающий  риск от ретроцедента. 

 

Ретроцессионер 

 

Компания, принявшая риск на перестрахование и вновь передавшая его часть другому страховщику  либо перестраховщику. 

 

Ретроцессия 

 

Процесс дальнейшей передачи ранее принятых в перестрахование  рисков. 

 

Риск 

 

Случайность, которая может  произойти, но не обязательно должна произойти, и находится вне пределах контроля; объект страхования; вид ответственности страховщика. 

 

Риск страховой 

 

Вероятностное событие или  совокупность событий, на случай наступления которых проводится страхование (личное, имущественное, страхование ответственности).  

 

Рисковая премия 

 

В страховании премию принято  делить на две части. Основная часть  предназначена для создания необходимого фонда для оплаты сумм страхового возмещения, связана с риском страховой  компании и именуется рисковой премией. Надбавка к рисковой премии служит для создания резервов на случай чрезвычайных убытков и покрытия расходов на ведение  дела. 

 

Рисковые обстоятельства  

 

Факторы, которыми определяется регистрация риска для данной рисковой совокупности. Рисковые обстоятельства — условия осуществления (реализации) риска — анализируются страховщиком. Исходя из них определяется тариф. 

 

Риторно 

 

Удержание страховщиком части  ранее оплаченной страхователем  премии при расторжении договора страхования без уважительных причин.  

 

Рынок страховой 

 

Система экономических отношений  по купле-продаже страховых услуг.

Самострахование 

 

Создание юридическими или  физическими лицами собственного материального  или денежного резерва. 

 

Система возмещения ущерба 

 

«Новое за старое» —  выплата страхового возмещения осуществляется без учета процента износа узлов  и деталей, подлежащих замене в результате страхового случая, кроме случаев  угона, хищения и «полной гибели»  ТС. «Старое за старое» — выплата  страхового возмещения осуществляется с учетом процента износа ТС. Расчет износа осуществляется автоэкспертом в зависимости от возраста автомобиля. Коэффициент, определяемый процентом износа ТС, применяется ко всей сумме ущерба, включая стоимость работ и расходных материалов.  

 

Система мест и паушальная система 

 

При страховании по паушальной системе страховая сумма устанавливается  для всего транспортного средства в целом. Каждый из паccажиров (включая водителя), находящихся в транспортном средстве в момент наступления страхового случая, считается застрахованным в доле от общей страховой суммы.

Так, ecли в момент страхового случая в застрахованном средстве транспорта находятся 3 человека, то каждый из них считается застрахованным в размере 30% от общей страховой суммы, ecли 2 человека, то в размере 35%, ecли 1 человек, то в размере 40% от общей страховой суммы.

При страховании по системе  мecт, страховая сумма устанавливается для каждого мecта отдельно. Соответственно и возмещение будет выплачиваться за каждое мecто, а не в пропорции, как при паушальной системе. 

 

Например, в ДТП пострадали водитель и паccажир застрахованного автомобиля. Если страхование было оформлено по системе мecт по схеме: два мecта по $10000, на каждую жертву приходится по $10000. Если же страхование было по паушальной системе на сумму $20000, на каждого, в соответствии с правилами, приходится по $7000. 

 

Система пропорциональной ответственности  

 

Организационная форма страхового обеспечения. Предусматривает выплату  страхового возмещения в заранее  фиксированной доле (пропорции). Страховое  возмещение выплачивается в размере  той части ущерба, в какой страховая  сумма составляет пропорцию по отношению  к страховой стоимости объекта  страхования. Например, если страховая  сумма равна 80% страховой стоимости  объекта страхования, то и страховое  возмещение составит 80% ущерба. Оставшаяся часть ущерба (в данном примере 20%) остается на риске страхователя. Указанная  доля страхователя в покрытии ущерба называется франшизой, или собственным  удержанием страхователя. 

 

Система предельной собственности

Организационная форма страхового обеспечения. Предусматривает возмещение ущерба как разницу между заранее  обусловленным пределом и достигнутым  уровнем дохода. Если в связи со страховым случаем уровень дохода страхователя оказался ниже уровня установленного предела, то возмещению подлежит разница  между пределом и фактически полученным доходом. 

 

Система первого риска 

 

Организационная форма страхового обеспечения. Предусматривает выплату  страхового возмещения в размере  фактического ущерба, но не больше, чем  заранее установленная сторонами  страховая сумма. При этом весь ущерб в пределах страховой суммы (первый риск) компенсируется полностью, а ущерб сверх страховой суммы (второй риск) вообще не возмещается. 

 

Системы страхового обеспечения  

 

Методы расчета страхового возмещения: пропорциональный, метод  первого риска, предельный. 

 

Слип (перестраховочный слип)  

 

Документ, рассылаемый перестрахователем потенциальным перестраховщикам и содержащий предложение принять участие в факультативном перестраховании соответствующих рисков.  

 

Собственное удержание 

 

Экономически обоснованный уровень страховой суммы, которую  цедент оставляет (удерживает) на своей  ответственности, передавая в перестрахование  суммы, превышающие этот уровень. 

 

Сострахование 

 

Участие двух или более  страховщиков в заключении одного и того же договора страхования. 

 

Социальная недостаточность  

 

Социальные последствия  нарушения здоровья, приводящие к  ограничению жизнедеятельности  и необходимости социальной защиты.  

 

Стихийное бедствие 

 

Внешнее воздействие на ТС природного явления: града, землетрясения, бури, урагана, наводнения, смерча. 

 

Страхование 

 

Система форм и методов  формирования целевых фондов денежных средств и их использования на возмещение ущерба при различных  непредвиденных неблагоприятных явлениях, а также на оказание помощи гражданам  при наступлении определенных событий  в их жизни. По форме проведения страхование подразделяется на обязательное (в силу закона) и добровольное (в силу договора сторон). По виду страховых интересов страхование подразделяется на личное (жизнь, здоровье граждан), имущественное и гражданской ответственности за ущерб перед третьими лицами. Особую сферу страхования составляет перестрахование. 

 

Страхователь 

 

Физическое или юридическое  лицо, выражающее страховой интерес  и вступающее в гражданско-правовые отношения со страховщиком в силу закона или двусторонней сделки (договора);

 
Владелец страхового полиса (полисодержатель).  

 

Страховая выплата в ДМС  

 

Главное обязательство Страховщика  в соответствии с договором страхования  – осуществить страховую выплату  при наступлении страхового случая. Как только застрахованное лицо обратилось в медицинское учреждение и стало  получать медицинские услуги, медицинское  учреждение формирует счет на оплату этих медицинских услуг. Оплата этих медицинских услуг и есть суть страховой выплаты. 

 

Страховая оценка 

 

Стоимость имущества, определяемая для целей страхования. На практике используется страховая оценка по действительной стоимости, по заявленной стоимости, но не свыше предела, установленного страховщиком, по рыночным ценам и др. Для правильной страховой оценки при необходимости  привлекаются квалифицированные эксперты. Информация о страховой оценке служит исходной базой для определения  тарифной ставки и страховой премии.  

 

Страховая стоимость 

 

Действительная, фактическая  стоимость объекта страхования. 

 

Страховая сумма 

 

Денежная сумма, адекватная страховому интересу и страховому риску, на которую застрахованы материальные ценности, гражданская ответственность, жизнь и здоровье страхователя. В  международной страховой практике страховая сумма называется страховым  покрытием. 

 

Страховое возмещение 

 

Сумма выплаты из страхового фонда в покрытие ущерба в имущественном  страховании и страховании гражданской  ответственности страхователя за материальный ущерб перед третьими лицами. Страховое  возмещение может равняться страховой  сумме или быть меньше ее, исходя из конкретных обстоятельств страхового случая и условий договора страхования (например, наличия франшизы). 

 

Страховое поле 

 

Максимальное количество объектов (например, автомобилей), которое  может быть охвачено страхованием в  определенном регионе. Выражается в  проценте охвата. Максимальный охват  страхового поля достигает 100%. 

 

Страховое событие 

 

Потенциально возможное  причинение ущерба объекту страхования. См. страховой случай. 

 

Страховые агенты 

 

Постоянно проживающие на территории Российской Федерации и  осуществляющие свою деятельность на основании гражданско-правового  договора физические лица или российские юридические лица (коммерческие организации), которые представляют страховщика  в отношениях со страхователем и  действуют от имени страховщика  и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями. 

 

Страховые брокеры 

 

Постоянно проживающие на территории Российской Федерации и  зарегистрированные в установленном  законодательством Российской Федерации  порядке в качестве индивидуальных предпринимателей физические лица или  российские юридические лица (коммерческие организации), которые действуют  в интересах страхователя (перестрахователя) или страховщика (перестраховщика) и осуществляют деятельность по оказанию услуг, связанных с заключением договоров страхования (перестрахования) между страховщиком (перестраховщиком) и страхователем (перестрахователем), а также с исполнением указанных договоров (далее - оказание услуг страхового брокера). При оказании услуг, связанных с заключением указанных договоров, страховой брокер не вправе одновременно действовать в интересах страхователя и страховщика.  

 

Страховые брокеры вправе осуществлять иную не запрещенную законом  деятельность, связанную со страхованием, за исключением деятельности в качестве страхового агента, страховщика, перестраховщика.  

 

Страховые брокеры не вправе осуществлять деятельность, не связанную  со страхованием 

 

Страховой акт 

 

Документ, составляемый страховщиком при признании им наступления  страхового случая и служащий основанием для выплаты страхового возмещения.  

 

Страховой агент 

 

Представитель страховщика, от имени и по поручению которого заключает договора страхования. 

 

Страховой взнос 

 

Оплаченный страховой  интерес; плата за страховой риск страхователя страховщику в силу закона или договора страхования. Определяется исходя из тарифной ставки, страховой суммы, срока страхования и некоторых других факторов. Вносится страхователем единовременно авансом при вступлении в страховые отношения или частями (например, ежемесячно, ежеквартально) в течение всего срока страхования. Размер страхового взноса отражается в страховом полисе.