Термины по страхованию

 

Страховой интерес 

 

Мера материальной заинтересованности в страховании. Выражается в страховой  сумме и условиях страхового полиса.  

 

Страховой надзор 

 

Контроль за деятельностью страховщиков уполномоченным на то государственным органом. 

 

Страховой полис 

 

Денежный документ установленного образца, выдаваемый страховщиком страхователю в удостоверение заключенного договора страхования и содержащий его  условия. Различают стандартные  и индивидуальные страховые полисы. Стандартные полисы выписываются страховщиком по широкому кругу типичных страховых  рисков, носящих массовый характер. Индивидуальные полисы, например, страхование внешних данных кинозвезд, отражают личностные страховые интересы, обычно связанные с профессиональной карьерой. 

 

Во всех страховых полисах  могут быть предусмотрены особые условия договора, которые удовлетворяют  специфические страховые интересы и связанные с этим действия (например, завещательное распоряжение страхователя). Включение особых условий договора в состав полиса обычно сопровождается применением надбавки к страховой  премии, которая выражается в абсолютных или относительных величинах. 

 

Страховой портфель 

 

Фактическое количество застрахованных объектов или число договоров  страхования, документально подтвержденных в делах страховщика.  
Совокупность страховых рисков, принятых страховщиком за определенный период (обычно один год). 

 

Страховой риск 

 

Вероятность наступления  страхового события. Выражает объем  возможной ответственности страховщика  по тому или иному виду страхования. Определяется на основе данных статистики, эмпирически и на основе теории вероятностей. Достоверность страхового риска  проверяется с помощью построения различных экономико-математических моделей (актуарные расчеты). Имеет  важное значение для определения размера страхового фонда.  
Страховой случай. 

 

Страховой рынок

Система экономических отношений  по поводу страхования.

Экономическая среда функционирования страховщиков. Необходимые условия  эффективного функционирования страхового рынка — информация и организационные  рамки. Страховщик должен знать все  об имеющихся страховых интересах, а страхователь — о возможностях заключить тот или иной договор  страхования. Это форма связи  между участниками страховых  правоотношений. В узком смысле страховой  рынок — совокупность страховых  обществ. Деятельность страхового рынка  регулируется страховым надзором. 

 

Страховой случай 

 

Фактически наступившее  страховое событие, влекущее обязанность  страховщика произвести выплату  страхователю из средств страхового фонда. Выплате обычно предшествует детальное изучение факта и обстоятельств страхового случая с точки зрения его достоверности и исключения преднамеренных действий или бездействия (умысла) страхователя, которые привели к разрушительным или вредоносным последствиям. 

 

Страховой тариф или брутто-ставка  

 

Представляет собой ставку страхового взноса с единицы страховой  суммы или объекта страхования. Страховой тариф может выражаться в абсолютных единицах или процентах. Страховые тарифы по обязательным видам  страхования устанавливаются в  законах об обязательном страховании (медицинское страхование, страхование  военнослужащих и др.). Страховые  тарифы по добровольным видам страхования (личного, имущества и ответственности) могут рассчитываться страховщиками  самостоятельно (на основе актуарных  расчетов). Они контролируются Росстрахнадзором. Размер страхового тарифа определяется в договоре страхования по соглашению Сторон. 

 

Страховой фонд 

 

Элемент общественного воспроизводства, резерв материальных или денежных средств, формируемый за счет взносов страхователей  и находящийся в оперативно-организационном  управлении у страховщика. Обусловлен страховыми интересами. Часть средств страхового фонда должна постоянно находиться в ликвидной форме — в виде депозитов в банках, акций, котирующихся на бирже, государственных казначейских обязательств и т. д. 

 

Страховщик 

 

Юридическое лицо, проводящее страхование, ведающее созданием и  расходованием страхового фонда. По форме организации страховщики  выступают как акционерные страховые  общества, общества взаимного страхования, государственные страховые организации. В экономике рыночного типа акционерные  страховые общества являются основными  страховщиками. 

 

Сюрвейер 

 

Высококвалифицированный представитель  страховщика, осуществляющий осмотр имущества, принимаемого на страхование. По заключению сюрвейера страховщик принимает  решение о заключении договора страхования. В зарубежной практике в качестве сюрвейера выступают классификационные  общества, а также специализированные фирмы по противопожарной безопасности, охране труда и т.д., взаимодействующие  со страховщиком на договорной основе. В отличие от аджастера сюрвейер осматривает имущество до момента заключения договора страхования.

Тантьема 

 

Комиссия с прибыли. Тантьема выплачивается ежегодно в определенном проценте с суммы чистой прибыли, полученной перестраховщиком от прохождения  перестраховочных договоров, в которых  он участвует. 

 

Тарифная ставка 

 

Цена страхового риска. Брутто-ставка в абсолютном денежном выражении, в  процентах или промилле от страховой  суммы в течение определенного  временного отрезка (срока страхования). Брутто-ставка — это рассчитанная актуарием нетто-ставка плюс нагрузка. Нетто-ставка отражает расходы страховщика  на выплату из страхового фонда; нагрузка — расходы страховщика на ведение  дела, оплату посреднических услуг (комиссионное вознаграждение) страховых агентов  или брокеров и другие расходы, а  также заложенную прибыль от проведения страхования. 

 

Тарифное руководство 

 

Систематическое изложение  тарифов, используемых страховщиком при  заключении договоров страхования.  

 

Третьи лица 

 

Лица не состоящие со страхователем в договорных отношениях (например, клиентских) и не являющихся его сотудниками. 

 

Убыток 

 

Подлежащий возмещению страховщиком ущерб, причиненный объекту страхования  в результате страхового случая.  
Установленный факт наступления страхового случая (реализация страхового риска).  

 

Документы и материалы  в архиве страховщика, характеризующие  существенные обстоятельства и факты  по страховому случаю, выделенные в  самостоятельное делопроизводство и подтверждающие обоснованность выплаты. См. ликвидация убытков. 

 

Убытки, не подлежащие оплате страховщиком — обычно страховщик освобождается от ответственности  по убыткам, которые могли произойти  в результате опасностей, не покрытых условиями страхования, а также  по убыткам, явившимся следствием преднамеренных действий страхователя. 

 

Убыточность 

 

Отношение суммы оплаченных убытков за определенный период к  нетто-премии за тот же период. Служит показателем прохождения дела. 

 

Убыточность страховой суммы  

 

Экономический показатель деятельности страховщика, характеризующий соотношение  между выплатами страхового возмещения и страховой суммой. 

 

Угон 

 

Утрата ТС в результате хищения или неправомерного завладения без цели хищения (угона). 

 

Уменьшение убытка 

 

Страхователь обязан во всех случаях действовать так, как  если бы его имущество не было застраховано, и принимать все зависящие  от него меры по уменьшению убытка или  предупреждению его, несмотря на то , что убыток может подлежать возмещению по условиям страхования. 

 

Ущерб 

 

Имущественные потери страхователя, вызванные повреждением или уничтожением имущества (его частей) в результате ДТП, пожара, стихийных явлений, других предусмотренных договором. страхования причин; выраженные в денежной форме потери страхователя в результате реализации страхового риска.

Факультативное перестрахование 

 

Метод перестрахования, предоставляющий  цеденту и перестраховщику возможность  оценки рисков, которые могут быть переданы в перестрахование полностью  или частично (в определенной доле). Из общего количества страхуемых видов  ответственности в перестрахование  по усмотрению цедента может быть предложен какой-то один вид ответственности. Перестраховщик может полностью  отклонить это предложение и  выдвинуть встречное условие  договора факультативного перестрахования.  

 

Форма страхового возмещения 

 

Денежная — выплата осуществляется в рублях или валюте в соответствии с действующим законодательством  РФ. 

 

натуральная — производство восстановительного ремонта поврежденного ТС в пределах суммы страхового возмещения по направлению (смете на ремонт) в ремонтные организации, с которыми заключены соответствующие договоры. При этом оплата за ремонт производится непосредственно на счет организации, производившей ремонт ТС. Если договором страхования предусмотрена франшиза , то она оплачивается страхователем до начала ремонта. 

 

по калькуляции — оплата восстановительного ремонта производится на основании  калькуляции стоимости восстановительного ремонта, составленной представителем сьраховой компании или компетентной организацией (независимым автоэкспертным бюро, бюро судебной экспертизы и т.д.) по итогам осмотра поврежденного ТС. 

 

Фонд страховой (страховые резервы)  

 

Совокупность финансовых резервов, предназначенных для предупреждения, локализации и возмещения ущерба, нанесенного страхователю в результате страхового случая. Страховые резервы  формируются за счет поступления  страховых взносов и используются только для страховых выплат. Размещение страховых резервов осуществляется страховщиками на условиях диверсификации, возвратности, прибыльности и ликвидности.  

 

Фонды страховщиков 

 

Создаваемые в денежной или натуральной  форме (покупка недвижимости, земельных  участков и т. п.) запасы средств для покрытия непредвиденных расходов (чрезвычайные стихийные бедствия, банкротство заемщика кредита и др.), устранения финансовых затруднений самой страховой организации и обеспечения ее деятельности. 

 

Франшиза 

 

Предусмотренное условиями договора страхования освобождение страховщика  от возмещения убытков, не превышающих  определенный размер. Различают условную (невычитаемую) и безусловную (вычитаемую) франшизы, которые устанавливаются в процентах или абсолютной величине к страховой сумме.  

 

Франшиза условная - страховщик освобождается  от ответственности за убыток, если его размер не превышает размера  франшизы, и убыток подлежит возмещению полностью, если его размер превышает  франшизу. В этом случае франшиза устанавливается  как абсолютная величина. 

 

Фронтирование 

 

Прием на страхование или в перестрахование  рисков с целью передачи их полностью (100%) другим страховым или перестраховочным компаниям, часто по просьбе последних  за соответствующее вознаграждение.  

 

Фронтирующая компания 

 

Страховщик, выдающий по просьбе другого  страховщика полис от своего имени, имея в виду, что 100% принятого риска  будет перестраховано у той страховой  компании, по просьбе которой выдается этот полис. Поскольку фронтирующая компания берет на себя юридическую ответственность перед страхователем, она имеет право на вознаграждение за фронтирование.

Цедент 

 

Перестрахователь, передающий страховой риск в перестрахование. 

 

Цессионарий (цессионер) 

 

Страховщик, принимающий  риски в перестрахование. 

 

Цессия 

 

Процесс передачи страхового риска в перестрахование. Имеет  место в правоотношениях между  цедентом и цессионарием.

Частичный убыток 

 

Любой убыток по застрахованному  имуществу, сумма которого не достигла полной страховой суммы, т. е. не произошло  полной гибели имущества. 

 

Часть,  доля участия 

 

Выражение, применяемое в  практике перестрахования, когда первоначальный страховщик удерживает на своей ответственности  часть риска, а остальную часть  передает в перестрахование.

Шомаж 

 

Страхование потери прибыли  и других финансовых потерь связанных с приостановкой производства на промышленных предприятиях в результате наступления страхового случая.

Эквивалентность страховых  отношений 

 

Гарантированное обеспечение  страховых выплат страхователям  за счет получаемых от них страховых  взносов. 

 

Экономические показатели страховой  деятельности 

 

• средняя страховая сумма (общая страховая сумма, деленная на число застрахованных объектов);
• средний платеж на один договор (сумма, поступивших взносов, деленная на число договоров);
• уровень выплаты страховых сумм и возмещении (процентное соотношение между выплаченной суммой и суммой поступивших страховых взносов);
• убыточность страховой суммы - размер выплат, приходящихся в среднем на 100 денежных единиц страховой суммы.

 

 

Экстра-премия 

 

Дополнительная премия, уплачиваемая страхователем страховщику сверх  обычной премии за страхование дополнительных рисков повышенной опасности. 

 

Эксцедент 

 

Сумма риска, подлежащая перестрахованию  сверх суммы собственного удержания  страховой компанией, которая приняла  этот риск на страхование. Перестраховываемая сумма обычно ограничивается определенным лимитом, который принято именовать  эксцедентом. Эксцедент, как правило, составляет умноженную в определенное число раз сумму собственного удержания передающей компании.