Страхование в туризме

Понятия «страхование от несчастного случая», «страхование от болезни», «страхование от потери трудоспособности», «медицинское страхование» и другие законодательно не закреплены. Они  определяются исходя из понятия страхового риска (ст. 9 пп. 1, 2) Федерального закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации», где сказано, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления, которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Поскольку в  нашей стране потенциальный турист может приобрести полис (сертификат) в любой из страховых компаний, которые страхуют туристов, то перед турпоездкой, путешествием он должен обязательно поинтересоваться условиями страхования, где подробно изложено, в случае каких страховых событий осуществляется страхование. И если турист нарушит или не выполнит хотя бы одно из перечисленных условий, страхователь оставляет за собой право невыплаты страховой суммы.

Особенность современного ДМС туристов  в том, что российский страховщик выступает в нем своего рода посредником между не только страхователем и медицинским  учреждением, но и туристом и страховой сервисной компаний assistance.

 

3. Комплексное  страхование путешественников

СТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ

Страховым случаем, по Программам «А» - «Эконом», «А 1» - «Бизнес», «А+» - «Люкс», является возникновение непредвиденных расходов Застрахованного лица вследствие внезапного острого заболевания или несчастного случая в период его нахождения за пределами постоянного места жительства, при условии обязательного обращения в Сервисную компанию.

1.Программа «А» - «Эконом»

В рамках программы «А» - «Эконом» Страховщик оплачивает следующие расходы:

а) по пребыванию и лечению в стационаре (в палате стандартного типа);

б) по амбулаторному лечению;

   в) по транспортировке автомашиной скорой помощи или иным транспортным средством в ближайшее медицинское учреждение;

     г) по экстренной стоматологической помощи в связи с травмами, полученными в результате несчастного случая, или острой зубной болью в размере до 200 (у.е.);

    д) связанные с прокатом необходимых  предметов медицинского оборудования, если данные услуги предоставляются по назначению лечащего врача, исключительно на территории страны временного пребывания;

    е) на телефонные переговоры со Страховщиком и/или Сервисной компанией, связанные с наступлением несчастного случая или внезапного острого заболевания.

2. Программа  «А 1» - «Бизнес»

В рамках программы «А 1» - «Бизнес» Страховщик оплачивает следующие расходы:

а) предусмотренные  Программой «А» - «Эконом»;

   б) по транспортировке Застрахованного лица до ближайшего по месту постоянного проживания международного аэропорта (железнодорожного вокзала), включая расходы на сопровождающее лицо (если такое сопровождение предписано лечащим врачом);

   в) по организации и оплате возвращения к постоянному месту жительства до ближайшего по месту постоянного проживания международного аэропорта (железнодорожного вокзала) детей Застрахованного лица, в возрасте до 15 лет, оставшихся без присмотра, в случае госпитализации или смерти Застрахованного лица. Неиспользованный обратный билет детей Застрахованное лицо возвращает в  Сервисную компанию;

   г) по посмертной репатриации тела (останков) до ближайшего по месту постоянного проживания международного аэропорта (железнодорожного вокзала);

3.Программа  «А+» - «Люкс»

В рамках программы «А+» - «Люкс» Страховщик оплачивает следующие расходы:

а) предусмотренные Программой «А 1» - «Бизнес»;

б) по оплате проезда в оба конца экономическим классом (из страны постоянного проживания и обратно) одного из близких родственников Застрахованного лица в случае, если состояние здоровья Застрахованного лица является критическим, по заключению лечащего врача. При этом расходы по проживанию родственника в стране госпитализации Застрахованного лица Страховщиком не покрываются;

 в) по оплате Застрахованному лицу проезда (экономическим классом) к постоянному месту жительства до ближайшего по месту постоянного проживания международного аэропорта (железнодорожного вокзала), в случае смерти близкого родственника в стране постоянного места жительства Застрахованного лица. Неиспользованный обратный билет Застрахованное лицо возвращает в Сервисную компанию;

г) по проведению неотложных/экстренных хирургических операций  на сердце и сосудах (аортокоронарное шунтирование и др.);

д) при  обращении Застрахованного лица за стоматологической помощью, связанной с травмой или острой болью, по данной Программе, оплата производится в размере до 400(у.е.);

е) по медицинским  показаниям Страховщик оплачивает поездку из медицинского учреждения до места временного проживания Застрахованного лица в стране пребывания;

ж) на предоставление переводчика;

з) по организации помощи при потере и хищении документов.

 Программа  «В» - «Утрата (гибель) или повреждение  личных вещей (багажа)»

Страховым случаем согласно программе «В» является утрата (гибель) или повреждение застрахованного багажа (зарегистрированного и сданного под ответственность перевозчика) в результате непредвиденного события, произошедшего в период действия договора/полиса, подтвержденного документами, выданными соответствующими компетентными органами.

Не признается страховым случаем факт утраты (гибели) или повреждения багажа, о котором Страхователь не сообщил перевозчику в течение 24 часов с момента обнаружения им факта утраты (гибели) или повреждения багажа.

При заключении договора/полиса по настоящей Программе Страховщик вправе потребовать предоставление описи багажа, с указанием его действительной стоимости на момент заключения договора страхования (с учетом износа).

 Программа  «В1» - «Утрата (гибель) или повреждение  личных вещей (багажа)»

 Страховым случаем согласно программе «В1»  является утрата (гибель) или повреждение личных вещей (багажа) не зарегистрированных и не сданных под ответственность перевозчика,  находящихся в транспортном средстве, в гостинице, в камере хранения и т.п. в результате наступления следующих событий:

а) пожара, взрыва, удара молнии, в том числе мер, принятых для тушения пожара;    б) противоправных действий третьих лиц  (кража со взломом, грабеж, разбой, поджог, взрыв);

в) стихийных бедствий (бури, града, наводнения, затопления, землетрясения, урагана, оползня и т.п.);

г) аварии водопроводных, канализационных сетей и отопительных систем;

д) залива из соседних помещений;

е)  дорожно-транспортного  происшествия, аварии или крушения транспортных средств.

Настоящие условия страхования не распространяются на:

- наличные деньги в российской и иностранной валюте, ценные бумаги, дисконтные и иные банковские карточки; драгоценные металлы в слитках, драгоценные и полудрагоценные камни без оправы;

проездные документы, паспорт и любые виды документов, слайды, фотоснимки, фильмокопии; рукописи, планы, схемы, чертежи, модели, бухгалтерские и деловые бумаги; любые виды протезов; контактные линзы; наручные и карманные часы; мобильные телефоны; животных, растения и семена; предметы религиозного культа; антикварные и уникальные изделия, произведения искусства и предметы коллекций, хрупкие изделия (стекло, фарфор и т.д.);

Программа «С» - «Несостоявшаяся поездка»

Страховым случаем по  программе  «С» - «Несостоявшаяся  поездка»  является возникновение непредвиденных убытков Застрахованного лица вследствие несостоявшейся поездки:

а) внезапного заболевания Застрахованного лица или полученной им травмы (при условии необходимости лечения в стационаре);

б) возникновение заболевания у близких родственников Застрахованного лица или близких родственников супруга/супруги Застрахованного лица, которое по медицинским показаниям требует дополнительного ухода;

в) смерти близких родственников Застрахованного лица, близких родственников супруга/супруги Застрахованного лица;

   г) повреждения или гибели имущества Застрахованного лица;

д) приходящееся на период страхования судебное разбирательство, в котором Застрахованное лицо участвует по решению суда, принятому после вступления договора/полиса в силу;

    е)призыва Застрахованного лица на срочную военную службу;

   ж) отказа в выдаче въездной визы Застрахованному лицу;

   з) событий, предусмотренных п.п. а) - ж), произошедших с лицом, сопровождающим Застрахованное лицо, в случае если возраст Застрахованного лица не достиг 18 лет.

Программа «С1» - «Несостоявшаяся поездка»

Страховым случаем по  программе  «С1» - «Несостоявшаяся  поездка»  является возникновение  непредвиденных убытков Застрахованного лица вследствие несостоявшейся поездки:

   а) внезапного заболевания или травмы (при условии необходимости лечения в стационаре) выезжающих с Застрахованным лицом супруга/супруги, его несовершеннолетних детей;

   б) отказа в выдаче въездной визы выезжающим с Застрахованным лицом супругу/супруге, его несовершеннолетним детям.

Программа «D» - «Страхование гражданской ответственности» (данная Программа применяется при заключении договора/полиса для граждан, выезжающих за пределы территории Российской Федерации).

Страховым случаем согласно программе «D» - «Страхование гражданской ответственности»  является возникновение непредвиденных расходов Застрахованного лица, связанных с его обязанностью возместить вред, причиненный жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц, в период действия договора/полиса и нахождения Застрахованного лица за пределами территории Российской Федерации, при условии обязательного обращения в Сервисную компанию.

При возникновении непредвиденных расходов в связи с гражданской ответственностью Застрахованного лица Страховщик возмещает:

    а) расходы по предоставлению Застрахованному лицу юридической помощи, связанной с наступлением страхового случая (правовых консультаций, предоставление услуг адвоката, переводчика);

  б) расходы, которые должно понести Застрахованное лицо по закону страны пребывания при возмещении убытков за непреднамеренное причинение вреда жизни и здоровью третьих лиц;

    в) расходы, которые должно понести Застрахованное лицо по закону страны пребывания при возмещении убытков за непреднамеренное причинение вреда имуществу  - повреждение (уничтожение, разрушение, порча) имущества третьего лица;

г) расходы, связанные с передачей срочных сообщений, при наступлении страхового случая.

По настоящим  Правилам Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения:

1. если Страхователь (Застрахованное лицо) умышленно не принял разумных и доступных ему мер, чтобы уменьшить возможные убытки;
2. если Страхователь (Застрахованное лицо) отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки, возмещенные Страховщиком, или осуществление этого права стало невозможным по вине Страхователя (Застрахованного лица);
3. когда страховой случай наступил вследствие умысла Страхователя (Застрахованного лица);
4. когда страховой случай наступил вследствие противоправного деяния Страхователя (Застрахованного лица), находящегося в прямой причинно-следственной связи с наступлением страхового случая;
5. когда страховой случай наступил вследствие:
• воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
• войны, военных маневров и иных военных мероприятий (в т.ч. в мирное время), интервенции, враждебных актов со стороны внешних врагов, вооруженных конфликтов (независимо от того было ли провозглашено объявление войны или нет), гражданской войны, восстаний, революций, мятежа, любых других действий, направленных на насильственный захват или удержание власти;
• забастовок, локаутов, бунта, гражданских волнений и массовых беспорядков, захвата заложников;
• изъятия, задержания, захвата, наложения ареста, реквизиции, конфискации, и связанными с этими действиями последствиями, уничтожением застрахованного багажа по распоряжению государственных властей;
6. когда страховой случай наступил до начала действия договора/полиса и после даты истечения его срока, в том числе случаями, которые имели место после возвращения Застрахованного лица на место постоянного проживания.