Страхование в туризме

ПОРЯДОК ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ  СТРАХОВЫХ ВЫПЛАТ

Страховая выплата  осуществляется в следующем порядке:

1. в случае, если Застрахованное лицо воспользовалось услугами, организованными через Сервисную компанию, Страховщик оплачивает выставленные Сервисной компанией счета по возмещению расходов, связанных с урегулированием страхового случая;

2. в случае, если  Застрахованное лицо самостоятельно оплатило расходы по страховому случаю, Страховщик возместит эти расходы после возвращения Застрахованного лица из поездки;

3. расчет составляется на основе подлинников счетов и квитанций, подтверждающих оплату расходов, в связи со страховым случаем.

В случае утраты (гибели) или повреждения багажа размер страховой выплаты определяется в следующем порядке:

а) при гибели (утрате) багажа - в размере страховой суммы;

б) при частичном повреждении багажа - в размере расходов необходимых для приведения имущества, находящегося в багаже до состояния,  в котором оно находилось на момент наступления страхового случая.

В случае несостоявшейся поездки размер страховой выплаты определяется исходя из разницы между фактически понесенными подтвержденными расходами Застрахованного лица по приобретению путевки или проездных документов и возвращенной суммой за эту путевку или проездные документы, в пределах страховой суммы.

По расходам, связанным с гражданской ответственностью размер страховой выплаты определяется на основании документов, указанных в п. 10.9. Правил, подтверждающих факт причинения и размер вреда с учетом предоставленных услуг, в пределах страховой суммы.

Возмещение  расходов осуществляется в рублях, по курсу ЦБ России на дату наступления страхового случая.

По программам «А» - «Эконом», «А 1» - «Бизнес» и «А+» - «Люкс» страховыми случаями не являются и не подлежат возмещению расходы связанные (кроме состояний, представляющих угрозу для жизни Застрахованного лица):

1. с лечением хронических заболеваний, а также заболеваний, по поводу которых Застрахованное лицо лечилось перед поездкой (до заключения договора/полиса), кроме случаев, когда медицинская помощь была необходима для проведения мер, направленных на устранение острой боли;

2. с диагностикой, направленной на выявление онкологических (доброкачественных и злокачественных) заболеваний, туберкулеза, венерических заболеваний, СПИДа (ВИЧ-инфицирования);

3. с лечением онкологических (доброкачественных и злокачественных) заболеваний, туберкулеза, венерических заболеваний, СПИДа (ВИЧ-инфицирования);

4. с лечением солнечных ожогов, фотодерматитов;

5. с оказанием медицинских услуг, связанных с беременностью и/или родами и их последствиями, консультациями и обследованиями во время протекания беременности, консультациями и лечением осложнений беременности вне зависимости от ее сроков, сохранением беременности, с проведением абортов и мини-абортов;

6. с лечением судорожных состояний, а также лечением острого и хронического психического заболевания;

7. с оплатой плановых хирургических вмешательств на сердце и сосудах (аортокоронарное шунтирование и др.);

8. с проведением пластической хирургии и любого протезирования, включая, стоматологическое;

9. с подбором, ремонтом, изготовлением очков, контактных линз, слуховых аппаратов;

10. с проведением дезинфекции, профилактической вакцинации, медицинских экспертиз и лабораторных исследований без назначения врача и не связанных с внезапным острым заболеванием или несчастным случаем;

11. с восстановительной и физической терапией, с профилактическим приемом общеукрепляющих и витаминных препаратов;

12. с  попечительским уходом;

13. с  проведением курса лечения на  всех видах курортов и санаториев, в пансионатах, домах отдыха  и других подобных учреждениях;

14. с транспортировкой Застрахованного лица до его постоянного места жительства в случае незначительных болезней или травм, которые по медицинским показаниям поддаются лечению по месту пребывания Застрахованного лица и не препятствуют дальнейшему путешествию Застрахованного лица;

15. со случаями, произошедшими при занятии Застрахованным лицом профессиональным и любительским спортом, в том числе авто-мотогонками, велоспортом, водно-моторным спортом, рафтингом, альпинизмом, скалолазанием, конным спортом, подводным плаванием (дайвингом) с использованием дыхательных аппаратов, катанием на горных лыжах, на сноуборде, а также прыжками и полетами на парашюте, если распространение страховой защиты на занятия данными видами спорта не были особо оговорены в договоре/полисе с уплатой дополнительной страховой премии с применением повышающих коэффициентов;

16. с  отказом Застрахованного лица  от выполнения предписаний врача,  полученных им в связи с  обращением по поводу страхового случая, а также рекомендаций Страховщика или Сервисной компании;

17. с  приобретением лекарственных препаратов, не назначенных врачом;

18. с  оказанием медицинской помощи  медицинским учреждением, не имеющим  соответствующей лицензии, либо лицом, не имеющим права на осуществление медицинской деятельности;

19. с  использованием способов, официально не признанных медицинской наукой, нетрадиционных методов лечения;

20. с  самолечением или другим медицинским  вмешательством, осуществляемым самим  Застрахованным лицом или другими  лицами по его поручению (без  медицинского назначения врача);

21. с оказанием медицинских и иных услуг, если поездка была предпринята Застрахованным лицом с намерением получить лечение;

22. с  предоставлением дополнительного  комфорта, а именно: телевизора, телефона, кондиционера, увлажнителя, услуг парикмахера, массажиста, косметолога и т.п.;

Не являются страховыми случаями следующие события, произошедшие в результате:

1. износа, ржавчины, плесени, обесцвечивания и других естественных изменений свойств застрахованного багажа;

2. порчи багажа насекомыми, молью ;

3. царапин, шелушения окраски, других нарушений внешнего вида багажа, не вызывающих нарушение его функций;

4. непринятия своевременных мер к спасению застрахованного багажа Страхователем.

Вышеназванные события не являются страховыми случаями, если они произошли в связи с:

1. стихийными бедствиями и их последствиями, эпидемиями, карантином, метеоусловиями;
2. актами любых органов власти и управления;
3. любыми ошибками и упущениями Застрахованного лица, связанными с нарушением правил подачи документов, игнорированием возможных сроков призыва на службу в вооруженные силы или вызова в суд;
4. сокрытием от Страховщика заведомо известных сведений о тяжелом, хроническом, длящемся на протяжении длительного периода времени заболевании кого-либо из близких родственников Застрахованного лица, а также близких родственников супруга (супруги);
5. беременностью, кроме случаев внезапного осложнения, представляющего угрозу жизни и здоровью (однако во всех случаях срок беременности не должен превышать 3-х месяцев);
6. неправильно оформленным паспортом (или иным документом, удостоверяющим личность), проездными документами, туристическим ваучером и иными документами Застрахованного лица;
7. сокращением сроков поездки;
8. невыполнением или ненадлежащим выполнением обязательств любым из юридических или физических лиц, организовывающих поездку;
9. ликвидацией туристической компании;
10. если при оформлении въездной визы Застрахованное лицо умышленно скрыло сведения о совершении им противоправных действий, нарушении законов страны предполагаемой поездки;
11. отказом в визе вследствие несоблюдения требований посольств (консульств), предъявляемых при оформлении виз для совершения зарубежной поездки;
12. с отменой поездки, которая была противопоказана Застрахованному лицу по состоянию здоровья.

По данной Программе не является страховым случаем возникновение непредвиденных расходов Застрахованного лица в результате:

1. умышленных  действий (бездействий) Застрахованного  лица или потерпевшего третьего  лица;

2. алкогольного, наркотического, токсического опьянения Застрахованного лица, повлекшего действия (бездействие), причинившие вред третьим лицам;
3. осуществления Застрахованным лицом профессиональной деятельности;
4. использования Застрахованным лицом источника повышенной опасности, в том числе любого транспортного средства;
5. нарушения Застрахованным лицом требований, установленных нормативными правовыми актами, инструкциями и правилами в стране и месте пребывания, с которыми Застрахованное лицо было ознакомлено;

6. совершения  Застрахованным лицом преступления, находящегося в прямой причинной  связи со страховым случаем.

 

 

 

 

 

3. Страхование профессиональной ответственности туроператора

 

На международном  и отечественном туристском рынке  возрастают требования к ответственности  туроператоров перед туристами. Эксперты Европейского союза настаивают на неукоснительном соблюдении мер безопасности, прописанных в документах Союза. Операторы несут прямую ответственность за ущерб, который может быть нанесен туристам в гостинице и во время оказания других услуг. В некоторых случаях, когда в результате действия или бездействия принимающей компании клиенту причиняется серьезный вред, деятельность туроператора может быть прекращена. Это положение полностью совпадает с российским законодательством.

В связи с  этим серьезное значение приобретает страхование профессиональной ответственности туроператоров. Необходимость такого рода страхования назрела давно. Рекламации довольно часто оборачиваются для турфирмы не только потерей престижа, но и довольно существенными материальными расходами, и даже в тех случаях, когда турфирма не виновна в том или ином нарушении договора с клиентом (например, неожиданная замена отеля, произошедшая по вине партнеров, или отмена заранее оплаченных экскурсий и т. д.).

Кроме того, страхование  профессиональной ответственности, введенное  законодательно, способно защитить потребителей от недобросовестных турфирм, а турфирмы — от недобросовестной конкуренции.

Страховка выплачивается  туристам в покрытие суммы ущерба по обоснованным рекламациям, т.е. туроператор  страхует свою профессиональную ответственность напрямую перед клиентом, так как агенты покупают единый пакет услуг, в который входит и страховка.

Конкретные  условия договора и сумма страхового покрытия по этому виду страхования  оговариваются индивидуально, поскольку  зависят от многих факторов (от страны, с которой работает фирма, объемов продаж и т. д.).

Страхование профессиональной ответственности служит еще одним  свидетельством надежности турфирмы.

 

Страхование туристских организаций имеет свои особенности:  
 
1. Объектами страхования могут быть в основном имущественные интересы, связанные с пользованием и распоряжением имуществом, а также с возмещением страхователем (турагентством, туроператором, турфирмой), по вине которого был причинен вред личности, имуществу физического лица (туриста) или имущественным интересам юридического лица (другой туристской фирме, туроператору и др.).

2. Участники  международных туристских отношений  подвергаются разнообразным рискам, связанным с изменением цен  на услуги после заключения  контракта, со злоупотреблениями  или хищениями валютных средств (выплатами по поддельным авизо, банкнотам, чекам, пластиковым карточкам и др.), с неплатежеспособностью туроператора, его контрагентов, неустойчивостью валютных курсов, инфляцией и др. Все перечисленные риски должны быть объектами страхования туристских организаций.

3. Страхование  предпринимательских рисков направлено  на защиту предпринимателей от  возможных непредвиденных негативных  обстоятельств и факторов, мешающих  достижению намеченной цели (получению  прибыли).

 Основной  целью предпринимательской деятельности являются получение максимальной прибыли, увеличение капитала, вложенного в дело. В связи с этим важное значение приобретает страхование на случай возможной потери ожидаемой прибыли или недополучения планируемого дохода.

Страховые взносы определяются на основе тарифов.

Страховой тариф (тарифная ставка) представляет собой ставку взноса с единицы страховой суммы или объекта страхования. В качестве единицы страховой суммы в отечественном страховании принимают 100 денежных единиц (д. ед.). Главное назначение тарифной ставки – это оптимально оценить величину страхового взноса, уплачиваемого страхователем страховщику за оказываемые им услуги.

Страховые тарифы по добровольным видам страхования  рассчитываются страховщиками самостоятельно в рамках действующего законодательства. Размер тарифа определяется в договоре по соглашению сторон. Основная цель при исчислении страховых тарифов состоит в необходимости покрытия вероятной суммы ущерба, приходящейся на каждого страхователя или на единицу страховой суммы. Если тарифная ставка достоверно отражает вероятный ущерб, обеспечивается необходимая раскладка ущерба между страхователями, т. е. страховой тариф представляет собой критерий резерва, который гарантирует безубыточное или рентабельное ведение страховой деятельности. Как правило, страховщик стремится решить двоякую задачу – при минимальных тарифах, доступных для широкого круга страхователей, обеспечить значительный объем страховой ответственности.