Деньги и функции. Денежные агрегаты

 
Содержание

Введение 3

Глава 1.Структура, функции  и проблемы денежно-кредитной  системы. 4

1.1 Структура современной  кредитной системы 4

1.2 Функции. 6

1.3 Проблемы денежно-кредитной системы в России 7

Глава 2. Деньги и функции. Денежные агрегаты. 9

2.1 Деньги и их  функции. Понятие  и типы денежных  систем. 9

2.2 Денежная масса  и ее структура.  Денежные агрегаты 12

2.3 Мультипликационное  расширение банковских  депозитов 14

2.4  Спрос на деньги. Равновесие на денежном рынке 16

2.5 Основные направления  кредитно- денежной  политики Центрального  банка 18

Заключение 22

Библиографический список 24

Введение

     Кредитно - денежная политика очень важна  для любого государства особенно на сегодняшний день, когда основной функцией государства является обеспечение  рыночного хозяйства достаточным  количеством денежной наличности. Общее  состояние экономики в большей  мере зависит от состояния денежно - кредитной сферы. Достаточно заметить, что от 75 до 90% денежной массы в  большинстве стран составляют банковские депозиты и лишь 25 - 10% банкноты центрального банка.

     Нельзя  отметить, что взгляды на вопросы  регулирования денежно - кредитной  сферы в течение длительного  времени неоднократно менялись. Увеличивалось  количество и качество мероприятий  государства, регулирующих денежное обращение. Таким образом, в данной работе необходимо выявить наиболее актуальные и наиболее действенные инструменты регулирования  денежно - кредитной сферы, которые  необходимо использовать для достижения главной цели денежно - кредитной  политики.

     Актуальность  рассмотрения данной темы определяется следующими обстоятельствами. Сегодня, очевидно, что замедленность хода экономического реформирования страны во многом объясняется нежеланием банковского  капитала вкладывать деньги в промышленное инвестирование, в модернизацию товарного  производства. Существующее положение  дел таково, что краткосрочные  спекулятивные операции банкам выгоднее, чем долгосрочное инвестирование. Соответственно проценты за полученные кредиты являются сдерживающим элементом реформирования производства. А инвестирование, производимое из средств бюджетов разных уровней, зачастую проистекает по пресловутому остаточному принципу, т.е. со значительным недофинансированием. Тем самым  изменение данного порочного  круга, существенное увеличение инвестиций в промышленное производство насущная проблема правительства.

     Цель  данной работы заключается в рассмотрении понятия денежно-кредитной системы  в рыночной экономике и более  детальном освещении ее особенности  в нашей стране. Для достижения цели, были поставлены следующие задачи:

     - Изучить структуру кредитной  системы;

     - Рассмотреть функции денежно-кредитной  системы;

     - Выявить проблемы денежно-кредитной  системы в России.

     - Проанализировать денежно-кредитную  систему РФ;

     Глава 1.Структура, функции и проблемы денежно-кредитной  системы.

     1.1 Структура современной  кредитной системы

     Современная кредитная система представляет собой многоуровневый механизм аккумулирования  и перераспределения финансовых активов. Она состоит из следующих  основных звеньев: 

     I.    Центральный банк, государственные и полугосударственные банки.  
II. Банковский сектор: коммерческие банки, сберегательные банки, инвестиционные банки, ипотечные банки, специализированные торговые банки. 

     III. Специализированные небанковские  кредитно-финансовые учреждения: страховые  компании, пенсионные фонды, инвестиционные  компании, финансовые компании, благотворительные  фонды, ссудо-сберегательные ассоциации, кредитные союзы. 

     Приведенная трехъярусная схема структуры кредитной  системы является типичной для большинства  промышленно развитых стран, в частности  США, стран Западной Европы, Японии. Однако по степени развитости тех  или иных звеньев отдельные страны существенно отличаются друг от друга. Наиболее развита кредитная система  США, на нее ориентируются промышленно  развитые страны при формировании своей  кредитной системы. Тем не менее  каждая страна имеет свои особенности. 

     Так, в кредитной системе стран  Западной Европы получили широкое развитие банковский и страховой секторы. В Германии банковский сектор базируется в основном на коммерческих, сберегательных и ипотечных банках. Причем институт ипотечных банков занимает в Германии большой удельный вес в кредитной  системе и на рынке ссудных  капиталов. Для Франции характерно разделение банковского звена в  основном на депозитные коммерческие банки, деловые банки, которые выполняют  функции инвестиционных, и сберегательные банки. 

     Современная кредитная система Японии имеет  трехъярусную систему: центральный  банк, банковский и специализированный секторы. При этом наиболее развит банковский сектор, базирующийся на городских (коммерческих) и сберегательных банках. [6,стр 28]

     Кредитные системы развивающихся стран  в целом развиты слабо. В большинстве  этих стран существует двухъярусная система, представленная национальным центральным банком и системой коммерческих банков. 

     Ряд азиатских стран — Южная Корея, Сингапур, Гонконг, Таиланд, Индонезия, Индия — имеют довольно развитую трехъярусную структуру и приближаются по своему уровню к кредитным системам стран Западной Европы. Трехъярусные кредитные системы имеет и  ряд стран Латинской Америки: Мексика, Бразилия, Аргентина, Венесуэла, Перу.  
         Не подлежит сомнению тот факт, что государство должно активно вмешиваться в экономику для проведения своей социально-экономической политики, а так же замещение рыночного механизма там, где он дает сбой.

     Существует  два основных способа: 

     -прямое  административное вмешательство  (установка цен, рационирование  товаров); 
-косвенное экономическое регулирование (выработка и осуществление государством денежно-кредитной политики). 

     Нормальное  функционирование экономики невозможно без денег. Переходя от одного экономического субъекта, деньги способствуют движению товара, и облегчают расчеты. 

     Движение  денег обслуживающее реализацию товаров, а так же платежи расчеты  в национальной экономике называется денежным обращением. [4,стр 29]

     Форма организации денежного обращения  в стране, закрепленная законодательством, образует денежную систему. Государство  определяет следующие элементы денежной системы: 

     - национальную денежную единицу, 

     - масштаб цен, 

     -виды  денежных знаков имеющих законное  хождение, 

     -порядок  эмиссии и обращения денег  (обеспечение, выпуск, изъятие из  обращения), 

     -формы  безналичного платежного оборота. 

       Государственный институт, осуществляющий  регулирование денежного обращения:  Центробанк. В зависимости от  того, какой материал выполняет  функции денег, выделяют два  типа денежных систем:

     -металлических  денег ;

     -бумажных  денег. 

     В случае металлического денежного обращения, в качестве денег используют золотые, серебреные монеты. При обращении  бумажных денег, платежным средством  выступают банкноты, чеки, векселя. Деньги продаются и покупаются на денежном рынке. 

       Денежный рынок - это одна из разновидностей товарного рынка, часть рынка ссудных капиталов. 

     Агентами  денежного рынка являются в основном банки, а так же другие финансово - кредитные институты, как и на любом другом рынке, на денежном рынке  основными элементами механизма  его функционирования является спрос  и предложение.  
Спрос на деньги это общее количество денег, которое домохозяйства, предприятия и государство желают иметь в данный момент. 

     Денежное  предложение - это денежная масса в обращении.  Предложением денег обеспечивается центральным банком, который выпускает в обращение банкноты, кроме того деньги создают и коммерческие банки, предоставляя кредиты предприятиям и населению. [8,стр 84]

     1.2 Функции.

     Развитие  функций денег как средства накопления и возможности не только сбережения денежных средств, но и перераспределения  их среди экономических субъектов  испытывающих в них потребность.

     Для удовлетворения многочисленных потребностей общества в заемных средствах, используется ссудный капитал. Движение этого  капитала и называется кредитом.

     Кредит - это экономическая категория, выражающая отношения проявляющиеся в том, что различные хозяйствующие  организации или отдельные лица передают друг другу денежные средства, на условиях возвратности, срочности, платности.

     Важнейшим источником ссудного капитала служат свободные денежные средства кредитно-финансовых учреждений; денежные накопления населения.

     Коммерческий  кредит - предоставляется предприятием в виде продажи товаров с отсрочкой  платежа.

     Банковский  кредит - предоставляется владельцем денежных средств заемщикам в  виде денежных ссуд.

     В зависимости от сферы применения, различают собственно кредитные  средства на приобретения оборотного капитала и ссуды - кредит на приобретение основного капитала. По срокам предоставления кредиты делятся на:

     -кратковременные,

     -среднесрочные,

     -долгосрочные.

     Кредит  выполняет ряд функций:

     -распределительную;

     -эмиссионную  (на основе кредита и в связи  с кредитом происходит выпуск  денежных знаков, безналичных платежных  средств, ценных бумаг);

     -контрольную  (в процессе совершения кредитных  операций осуществляется контроль  экономической деятельности предприятий  и их финансовое состояние);

     -регулирующую (с помощью различных мероприятий,  таких как изменение процентных  ставок, предоставления гарантий, государство  может воздействовать на хозяйственные  процессы в экономике). [6,стр 100]

     1.3 Проблемы денежно-кредитной системы в России

 

 В ближайшем  десятилетии в России должны быть обеспечены высокие темпы экономического роста, которые позволят значительно  повысить уровень жизни населения. Низкая инфляция является основой для  обеспечения устойчивости рубля, формирования позитивных ожиданий экономических  агентов, снижения рисков и, соответственно, принятия обоснованных решений относительно сбережений, инвестиций и потребительских  расходов. Поэтому денежно-кредитная политика, направленная на устойчивое снижение инфляции, вносит существенный вклад в усиление потенциала экономического роста и модернизацию структуры экономики. Таким образом, следует остановиться на некоторых проблемах денежно-кредитной политики подробнее. Итак:

     1. В настоящее время Россия как страна с открытой и недостаточно диверсифицированной экономикой, в высокой степени зависящая от внешней экономической и финансовой конъюнктуры, не имеет возможности перейти к режиму свободно плавающего валютного курса рубля. По каналам текущего счета платежного баланса предложение иностранной валюты устойчиво превышает спрос. Счет операций с капиталом и финансовыми инструментами нестабилен как по объемам, так и по направленности финансовых потоков. В таких условиях, как показывает практика многих стран, необходимо использование режима управляемого плавающего валютного курса, прежде всего в целях исключения резких колебаний обменного курса национальной валюты.