Платежные системы РФ

                     Санкт-Петербургский государственный университет

                           Экономический факультет

 
 
 
 

                              КУРСОВАЯ  РАБОТА

                        по  направлению 080100-“Экономика”

                     На  тему: “Современные платежные системы” 
 
 
 

                                                Выполнила:

                                                бакалавриантка _1_курса,_э-143___группы

                                                Федотова Дарья  Дмитриевна

                                                ___________________________/Подпись/ 

                                                Научный руководитель: к.э.н.

                                                Лебедев Борис Маркович_____/Подпись/

 
 
 
 
 
 

                              Санкт-Петербург

                               2011

 

                                СОДЕРЖАНИЕ

                                                                         Стр.

Введение                                                                                                                                          3

 

1 Платежные системы                                                                                                                    4

1.1 Понятие, сущность  и значение платежных систем                                                               4

1.2 Виды платёжных  систем                                                                                                          5

 

2 Национальная  платежная система                                                                                             8

2.1 Национальная  платежная система                                                                                          8

2.2 Проблема внедрения  и функционирования систем пластиковых  карт в России             12

2.3. Роль Банка России в развитии платежной системы                                                           14

 

3.Международные  платежные банковские системы                                                                16

3.1. Мировые тенденции  развития платежных систем                                                             16

3.2 Международные  карточные платежные системы                                                               18

3.3 Visa International                                                                                                                      20

3.4 EUROCARD — MasterCard                                                                                                    23

3.5 Diners Club                                                                                                                                25

 

Заключение                                                                                                                                     28

Список использованных источников

 

                                                                         ВВЕДЕНИЕ

 

     Цель работы - на основе учебной и научной литературы, современной публицистики, рассмотреть действующие на сегодняшний день платежные системы и соответствующий им инструментарий, выделить основные достоинства и недостатки безналичного обращения.

     Объектом исследования данной работы является платежная система, как наиболее эффективный способ разрешения проблемы наличного и ускорения безналичного оборота. Предметом исследования – различные виды платежных систем.

     Курсовая  работа состоит из введения, трех разделов, заключения и списка литературы.

     Во  введении раскрывается актуальность темы, цели выполнения работы и задачи, а  так же дается краткая характеристика структуры работы.

     В первом разделе раскрывается сущность и значение платежных систем, виды современных платежных систем, дается теоретическая основа для лучшего понимания объекта исследования.

     Во  втором разделе особое внимание уделяется  национальной платежной системе  России,  проблеме внедрения и  функционирования систем пластиковых  карт в России, также рассматривается роль банка в формировании и функционировании платежной системы.

     Третий  раздел посвящен международным платежным  банковским системам. Дается краткая характеристика ведущих на рынке Международных карточных ассоциаций, крупнейшими из которых являются Visa International, MasterCard International, American Express и Diners Club International, а также рассматривается сотрудничество России с международными платежными системами.

     В заключении подводятся итоги выполненного исследования, обобщаются основные выводы курсовой работы.

 

 

Глава 1 Платежные системы

 

1.1 Понятие, сущность и значение платежных систем.

 

  Плaтёжная системa — сoвoкупнocть прaвил, прoцедур и техническoй инфрaструктуры, oбеспечивающих перевoд стoимости от одного субъектa экономики другому¹. Платёжные системы являются одной из ключевых частей современных монетарных систем. Обычно подразумевается, что через платёжные системы осуществляется перевод денег. С юридической точки зрения в большинстве случаев происходит перевод долга: средства, которые платёжная система должна одному из клиентов, она становится должна другому клиенту. Когда первый клиент передаёт платёжной системе свои деньги, то фиксируется сумма такой передачи, т.е. сумма долга перед первым клиентом. Своим распоряжением клиент может указать, что платёжная система теперь должна не ему, а второму клиенту. При обращении второго клиента к платёжной системе у него есть возможность получить денежный эквивалент такого долга. В ряде случаев платёжными средствами выступают не деньги или долги, номинированные в деньгах, а условные платёжные единицы или специализированные ценные бумаги. С экономической точки зрения, банковские платежные системы представляют собой часть системы безналичных расчетов, основанной на собственных принципах, способах платежа и формах расчетов и активно взаимодействующей со всей системой безналичных расчетов.² 
Платёжные системы являются заменителем расчётов наличными деньгами при осуществлении внутренних и международных платежей и являются одним из базовых сервисов, предоставляемых банками и другими профильными финансовыми институтами.

Платёжная система является неотъемлемой частью финансовой инфраструктуры рыночной экономики, в условиях которой организация  и функционирование денежно-кредитной, банковской и платежной систем определяется в значительной мере потребностями рынков, а государственный контроль обеспечивает их стабильность и безопасность. Развитие финансовой инфраструктуры, включая реформу платежной системы, стало первоочередной задачей в странах, где происходит становление рыночной экономики. 
Современная экономика любого государства представляет собой широко разветвленную сеть сложных отношений множества входящих в нее хозяйственных субъектов. Хорошо отлаженная платежная система играет ключевую роль в развитии межбанковских денежных рынков и рынков ценных бумаг. Эффективность функционирования финансовых рынков и банковского сектора экономики во многом зависит от действующей в стране платежной системы.

 

1.2 Виды платёжных систем.

 

  К платёжным системам относятся как межбанковские системы для перевода крупных сумм денег, лежащие в основе функционирования национальных и международных рынков кредитов и капитала, так и системы для перевода небольших сумм, используемые хозяйствующими субъектами и частными лицами.

В настоящее  время не существует единой классификации  платежных систем. Оценить платежную  систему и ее особенности можно  лишь в сравнении с другими  платежными системами. В основе классификации  платежных систем по видам лежат  различные признаки, среди которых: форма собственности, способ завершения расчетов, технология,  состав участников, порядок участия и так далее.

В основе классификации платежных систем могут лежать следующие признаки:

1. Форма собственности

-государственная 

-частная

-смешанная

2)Сфера распространения

      -локальная (внутренняя)

      -национальная

      -межнациональная

3)Способ  завершения расчетов

      -нетто-расчеты в режиме дискретного  времени

      -валовые расчеты в режиме реального  времени

4)Состав  участников и способ их взаимодействия

      -одноуровневая

      -двухуровневая

5)Универсальность

      -обработка крупных и мелких  платежей

      -обработка только крупных платежей

6)Платежные  инструменты

      -на основе бумажных документов

      -на основе электронных документов

      -на основе платежных карт

      -на смешанной основе³

Приведенная классификация видов платежных  систем позволяет сделать вывод  об их большом разнообразии и о  сложности функционирования.

Понятие формы собственности отражает правовой статус ее собственника, то есть показывает, кому принадлежат права распоряжения и управления системой. В государственных системах собственником выступает центральный банк, который одновременно играет роль участника системы.

В частных  системах собственником системы  выступает группа коммерческих банков в лице банковских ассоциаций и клиринговых палат, где центральный банк выполняет функцию расчетного агента последней инстанции, не являясь фактически ее участником. Смешанная платежная система находится либо в совместной собственности коммерческих банков и центрального банка, либо действует на основе разделения функций собственника между центральным банком и частными агентами.

Под сферой распространения понимается обширность системы платежей отдельной страны. Внутренние системы функционируют для отдельных регионов и связаны в основном с обслуживанием розничных и мелкооптовых сделок. Межнациональные платежные системы создаются для проведения платежей между странами. Следует отметить, что коммерческие банки этих стран имеют доступ к данной системе через центральные банки.

При оценке способа завершения расчетов значение имеет не столько способ проведения расчетов, сколько время достижения окончательного расчета. Расчет может  осуществляться в режиме дискретного  времени, то есть oдин или несколько в течение всего дня, и в режиме реального времени. Проведение расчета в режиме реального времени предполагает высокую скорость, гибкость и надежность. Такой порядок завершения расчетов по крупным и срочным платежам характерен национальным и межнациональным платежным системам.

Различие  между одноуровневыми и двухуровневыми платежными системами заключается в наличии ассоциированных участников. В одноуровневой системе все участники являются прямыми и имеют счет у расчетного оператора системы. В двухуровневых системах присутствуют как прямые участники, в состав которых входят только банки, так и ассоциированные, то есть банки и небанковские институты. Ассоциированные участники могут проводить расчеты только через прямых участников, открывая счета в нескольких банках первого уровня, которые таким образом становятся расчетными агентами для банков второго уровня.