Роль банковской системы в экономике России

АВТОНОМНАЯ НЕКОММЕРЧЕСКАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ

ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО  ОБРАЗОВАНИЯ

ЦЕНТРОСОЮЗА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«РОССИЙСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ  КООПЕРАЦИИ»

КАЗАНСКИЙ КООПЕРАТИВНЫЙ  ИНСТИТУТ (ФИЛИАЛ)

 

Кафедра «Экономика и  управление на предприятии»

 

 

КУРСОВАЯ РАБОТА

 

по дисциплине «Макроэкономика»

 

на тему: Роль банковской системы в экономике России

 

 

Выполнила студентка

1  курса  гр. 1132 специальности 

080100.62 «Бухгалтерский  учет, анализ и аудит»

Улемская К.В.

 

Руководитель: к.э.н., доцент

Игнатьев В.Г.

 

 

 

Поступила на кафедру
Возвращена на доработку
Допущена к защите
Оценка

 

 

 

 

Казань 2012 

СОДЕРЖАНИЕ

 

 

Введение  1. Банковская система  России 1.1 Что такое банк? 1.2 Возникновение банков 1.3 Развитие банков 1.4 Формирование современной банковской  системы России 2. Функции и роль банков в экономике России 2.1 Центральный банк 2.2  Коммерческие банки 2.3 Деятельность ЦБ  в период кризиса Заключение Список литературы

3 6 6 9 14 17 22 22 25 27 36 38

ВВЕДЕНИЕ 

Банки – древнее экономическое  изобретение, которое возникло в  глубокой древности как фирмы, специализирующиеся на оказании таких услуг, как: хранение сбережений и предоставление кредитов. Со временем банки освоили деятельность, которая связана с организацией расчетов за покупаемые и продаваемые товары внутри страны и на мировом рынке. Это позволило ускорить платежи и повысить их надежность, что оказало положительное влияние на развитие торговли и мировой экономики в целом.

В современной экономике  развитие банковской системы является важной предпосылкой для устойчивого  экономического роста. Не зря её часто  называют кровеносной системой экономики. Банковская система – одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Банковская система представляет собой включенную в экономическую систему страны единую и целостную (взаимосвязанную, взаимодействующую) совокупность кредитных организаций, каждая из которых выполняет свою особую функцию (функции), проводит свой перечень денежных операций/сделок, в результате чего весь объем потребностей общества в банковских продуктах (услугах) удовлетворяется в полной мере и с максимально возможной степенью эффективности. Согласно Федеральному закону «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» банковская система включает в себя Центральный банк, кредитные организации и их ассоциации. Российская банковская система является двухуровневой. Понятие «банковская система» является одним из ключевых в изучении как банковского дела, так и экономической системы в целом. Это обусловлено тем, что коммерческие банки функционируют в рыночной экономике не изолированно, а во взаимосвязи и взаимозависимости друг с другом. Эта взаимосвязь проявляется в осуществлении межбанковских расчетов. Взаимозависимость банков проявляется в заимствованиях на рынке межбанковских кредитов. В случаях невыполнение обязательств одним из банков приводит к трудностям функционирования связанных с ним прямо и опосредованно других банков, т. е. к возникновению так называемого «эффекта домино». Таким образом, в современных условиях банки представляют не просто случайный набор, а действительно банковскую систему, т. е. множество элементов с отношениями и связями, образующими единое целое. Учитывая относительную непродолжительность процесса становления банковской системы рыночного типа в России, отдельные признаки банковской системы могут не проявляться отчетливо, но прослеживаться при функционировании банковской системы в целом. Исходя из этих основных свойств,  рассмотрим особенности российской банковской системы.

Актуальность данной темы обуславливается тем, что интенсивное  развитие банковской системы России, происходившее в последнее десятилетие, определялось процессом трансформации  плановой экономики в рыночную. За сравнительно короткое время была создана двухуровневая банковская система.

Цель курсовой работы – проанализировать банковскую систему  и деятельность Центрального банка  в период кризиса.

Объектом исследования выступает банковская система Российской Федерации.

Исходя из цели, в курсовой работе были поставлены следующие задачи:

- проследить историю  развития банков;

- рассмотреть сущность  и основные тенденции, формирования  современной банковской системы  России;

- выявить условия функционирования центрального и коммерческих банков;

- рассмотреть принципы  денежно-кредитной политики;

- проследить динамику  банковской системы, по данным  ставки рефинансирования и нормам  банковских резервов за 2002-2010 год.

Я считаю, что это всё  очень интересно и в этом есть суть. Банк говорит о многом в нашей настоящей жизни. И кредиты в том числе. Думаю стоит вчитаться в эту курсовую, узнать подробности и быть в курсе всех новых событий о банковских делах и банковской системе. Если очень заинтерисуетесь этой курсовой, то можете воспользоваться списком литературы, найти книги и почитать их самим. Там написано всё в подробностях, о каждой мелочи и всё о банках, кредитах, их функциях и так далее, и тому подобное. Также можете подвести свой итог и записать в комментарий. Мне будет очень интересно узнать ваше мнение о моей выполненной работе. Кстати, ещё вы можете воспользоваться ссылками, которые тоже есть в списке литературы. В интернете есть очень много информации о банках, но свои думы тоже можно выразить и записать в эту курсовую, чтобы учитель вчитался и просмотрел моё мнение, мои выводы и результаты этой темы. Хочу пожелать вам приятного чтения и понятия моей темы душевно. Ваша Улемская Ксения Викторовна. Ты сказал бы лучше сразу, предупреждал бы заранее, чтобы я не надеялась и не ждала — это мучительно. Это как хозяин оставил свою киску дома одну без присмотра и уехал на работу. Он настолько сильно занят своей работой, что даже до сих пор не может приехать домой и, наконец таки, накормить свою киску, погладить её, поиграть с ней, чтобы киска поняла, что она не одинока и всегда может приласкаться в ответ, и пригреться на руках своего любимого хозяина. Саша Савинов это как-будто Дима, и он такой милый, так ласково со мной разговаривал, такой нежный был со мной, прям слов нет. Короче, это всё баловство, билеберда, глупость и бред полнейший. Не парьтесь, прорвёмся, всё будет хорошо и просто замечательно, я в этом уверена целиком и полностью. Всем удачных сдач экзаменов, курсовых и зачётов. Новости этой темы можно поискать в интернете о банке РФ и так далее, вообщем вариантов много, но лучше придумывать всё самим.

1. Банковская система  России.

 

1.1  Что такое банк?

 

Как кажется нам на первый взгляд, вопрос о том, что  такое банк, не так уж прост. Банк – это особый вид предприятия, организующие движение ссудного капитала и получающий прибыль от своих операций, выраженной в разнице в процентных платежах по вкладам и кредитам. В обиходе банк — это хранилище денег. Вместе с тем данное  толкование банка не только не раскрывает его сути, но и скрывает его подлинное назначение в народном хозяйстве. Еще больше запутывает само терминологическое значение слова банк («банко» — скамья, на которой совершались денежные и кредитные операции), а также такие современные выражения, как банк данных, банк растений, книжный банк, которые к банку, как таковому, не имеют никакого отношения. Банк ― это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

1. привлекать во вклады денежные средства физических и юридических лиц;
2. размещать эти средства от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности;
3. открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц.

Деятельность банковских учреждений так многообразна, что их действительная сущность оказывается неопределенной. В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций.

Кредит — это отношение  между кредитором и заемщиком  по поводу возвратного движения ссуженной  стоимости. Отсюда следует, что в кредитных отношениях кто-то из сторон кредитор и кто-то заемщик. В каждой данной кредитной сделке, взятой в отдельности, всегда две стороны, причем кредит выражает особое специфическое отношение между ними. В отличие от кредита банк — это одна из сторон отношений, которая хотя и может одновременно выступать в качестве кредита и в качестве заемщика, однако в каждый данный момент в отдельно взятой сделке выступает то ли в качестве кредитора, то ли в качестве заемщика.

Следовательно, банк —  это не само отношение, а один из субъектов отношений, принимающий в кредитной сделке одну из противостоящих друг другу сторон. Далее, отличие между банком и кредитом состоит и в том, что кредит — это отношение как в денежной, так и в товарной форме. В банке сконцентрированы и проходят потоки только в денежной форме. При сопоставлении банка и кредита важно видеть и их исторические корни. Банк возник только тогда, когда возникли деньги, в то время как кредит функционировал и до появления денег во всех их функциях. Банк — следствие развития кредита, являющегося, в свою очередь, по отношению к банку фундаментом.

Как отмечалось, банки  занимались не только кредитованием, но и целым рядом других видов  деятельности. По своей природе банки  связаны с денежными и кредитными отношениями. Именно на их базе и зародилось такое уникальное образование, как банк, который в целом можно определить как систему особых предприятий, продуктом которых является кредитное и эмиссионное дело. Главным в сущности банка, его основой, можно при этом считать организацию денежно-кредитного процесса и эмитирование денежных знаков. Такова теория вопроса, которая поможет понять, чем является банк на практике. [2, с. 38]

 

1.2  Возникновение банков.

 

1.2.1 Храмы и храмовое хозяйство  как основной источник и организатор денежного хозяйства.

 

Для периода зарождения первых государств на Древнем Востоке, (третье тысячелетие до н.э.) характерно использование в качестве денег, как отмечалось ранее, наиболее важных общественно значимых предметов  потребления (скот, зерно, меха, кожи и пр.).

Товарные деньги обладали высокой транспортабельностью, относительной  сохранностью в течение длительного  времени, сравнительно низкими издержками на содержание. Постепенно они начинают играть роль повседневного средства обращения. Использование товарных денег требовало их накопления в качестве всеобщего эквивалента.

Местом сохранения товарных денег становились культовые  сооружения, храмы. Особо важное значение храмы имели потому, что являлись страховым фондом общин и государств. В них концентрировались создаваемые продукты, которые предназначались на обмен с другими общинами и странами.

Устойчивость храмового  хозяйства основывалась на доверии, как со стороны государства, так  и общины. Относительно высокая стабильность храмового хозяйства служила важным условием поддержания денежного обращения. Она способствовала упрочению и постоянному проведению храмами денежной операции - сохранение товарных денег. 

В качестве всеобщего  эквивалента несомненными преимуществами обладали металлы (медь, олово, бронза, серебро, золото). Постепенно выделились серебро и золото, которые имели дополнительные качества: портативность, т.е. большую стоимость при малом объеме, редкость и устойчивость к внешней среде.

Развитие денежных операций храмового хозяйства государств Древнего Востока находилось под влиянием зарождающихся товарных отношений и создаваемых институтов государственной власти. Денежные операции учитывались в натуральном измерении, через прямой обмен. Например, в Древнем Египте до XV в. до н.э. не было даже слова, обозначавшего понятие «торговец». Деньги, поступавшие в качестве государственных налогов, в течение многих веков откладывались в царских сокровищницах, изымались из обращения. Для торговли не хватало драгоценных металлов в слитках, что принуждало к сохранению натурального хозяйства, заставляло вновь прибегать к прямому обмену товарами, к использованию товарных денег.

Храмы, выполняя основные денежные операции (сохранные, кассовые, учетные, расчетные, обменные), в условиях постоянной нехватки денежных средств (при господстве натурального хозяйства) были единственными, кто мог удовлетворять общественные и частные потребности в получении металлических денег (в виде слитков серебра и золота), при высоком качестве их предложения. Государства были крайне заинтересованы в безопасности и умелом использовании денежных средств. Постоянный приток в храмы денежных средств от государств часто имел форму дарений.

Таким образом, храмы  производили основные денежные операции, способствовали зарождению кредитных операций, осуществляли расчетно-кассовые операции, совершенствовали платежный оборот.

Храмы имели широкие  возможности, обусловленные общественным и государственным доверием, накоплением  материальных богатств различного происхождения. В средневековой Европе место за алтарем каждой церкви постоянно являлось хранилищем денег, которые временно оставлял меняла, обычный горожанин или крестьянин. Сложившиеся обычаи строго соблюдались в течение многих веков. Могуществом своих монастырей славился орден тамплиеров. Благодаря честности в денежных операциях, рациональной организации бухгалтерии облегчалось движение денежных средств. В XIV в. н.э. орден насчитывал около 20 тыс. рыцарей, значительная часть которых занималась денежными операциями.

 

1.2.2 Децентрализация денежного хозяйства, расширение его основы и форм.

 

Для постепенной ликвидации монополии храмов по осуществлению  денежных операций древние государства  начали проводить с VII в. до н.э. самостоятельную  чеканку металлической монеты. Стандартизация и монетизация денежного обращения стали прерогативой государств. Чеканка денег способствовала развитию торговых отношений между странами. Концентрация денежных средств облегчалась вследствие более удобных форм хранения и накопления. Внутренние и внешние экономические связи государств начинают приобретать более стабильный и устойчивый характер. Денежный оборот создает основу для дальнейшей разработки различных форм и методов ускорения торгового и платежного оборотов.

Вавилонские торговые дома Эгиби и Мурашу (VII-V в. до н.э.) славились разнообразием выполняемых ими операций: комиссионные операции по купле-продаже; выдача ссуд под расписку и залог; продажи и платежи за счет клиентов; участие в торговых делах в качестве финансирующего дело вкладчика; посредничество (как советника или доверенного лица) при составлении разного рода актов и сделок. Торговые дома осуществляли коммерческие операции, а денежные как бы их опосредовали. Они имели постоянный доход с расчетных и ссудных операций, но он не пускался в оборот, а вкладывался в недвижимость и рабов. Постоянное взвешивание металлических слитков серебра с государственным клеймом сдерживало объемы кредитных операций. Одновременно с появлением частных кредиторов в лице торговых домов и отдельных лиц, занимавшихся коммерческой деятельностью, действуют государственные торговые агенты - на Древнем Востоке их называли тамкарами. В документах они не назывались по личному имени, очевидно, функция здесь была важнее личности. Формируя оптовый характер определенным видам торговли, тамкары усиливали свое влияние внесением денежных вкладов и созданием депозитного сбора, являвшимся страховым фондом торговой общины. Важной операцией подобных торговых общин стала продажа и купля денег в виде металлических слитков, торговля ими в других государствах. Всю зарождавшуюся торгово-обменную деятельность в основном выполняли рабы. Платившие оброк, действуя самостоятельно, на свой страх и риск, они были более выгодны государству и торговым домам. Таким образом, развитие рабства и закрепление за рабами денежных операций (сохранных, кассовых, учетных, расчетных, обменных, кредитных, депозитных) в рамках отдельных государств, храмов, торговых домов обеспечили совершенствование посредничества в платежах, стимулировали рост денежных накоплений и их концентрацию стали основой зарождения банков.