Система кредитования

                                                                                                                                                                   В соответствии с балансом  отделения по состоянию на 01.04.00 остаток задолженности по этим договорам составил 1 035 444 рублей 58 копеек (в том числе просроченная задолженность по кредитам – 54 224 рублей 38 копеек). Удельный вес просроченной ссудной задолженности в составе общей ссудной задолженности составляет 5,2 %. Наибольший удельный вес в составе кредитного портфеля отделения составляют долгосрочные кредиты, предоставленные сроком до 3-х лет. Их удельный вес составляет 64,7 % в общей сумме кредитной задолженности.  В составе кредитного портфеля отделения пролонгированных кредитов нет.

  Таблица 1.4.

Данные по оборотным ссудным счетам Магдагачинского отделения на 01.04.00 г.

                                                                                                                              (руб.)

Ссудная задолженность за период с 01.01.98 года по 01.04.00 года возросла на 497 тыс. руб., в период с 01.01.98г. по 01.04.99г. в основном за счет кредитов предоставляемых на срок до 1 года, а с 01.04.99 г. возрастает значимость кредитов предоставляемых на срок более 1 года.

              Постоянным спросом кредиты пользуются у самих работников Сбербанка, по состоянию на 01.04.00 г. остаток по ссудам, предоставленным именно им, составляет 80 018 рублей 24 копейки, удельный вес которые в кредитном портфеле занимают 7,7 % в общей сумме судной задолженности.

Структура ссудной задолженности на отдельные даты представлена следующими данными:                                                                                   

Таблица 1.5.

Структура ссудной задолженности в Магдагачинском отделении с 1998–2000 г.

(тыс.руб.)                                           

Таблица 1.6.                                                                               

План задание по задолженности по ссудам на 1999 г. – 2000 г.

(тыс. руб.)                                                                                                                          

          В начале каждого года с комитета по кредитам и инвестициям Амурского банка отделению доводится бизнес - план формирования и размещения рублевых ресурсов, в котором предусмотрены показатели по их формированию и размещению.

         За анализируемый период выдача кредитов осуществлялась неравномерно. Так, начиная с августа 1998 года по январь 1999 года, происходило резкое снижение остатков ссудной задолженности, что было вызвано  резким обострением финансовой ситуации, а также  в соответствии с Указаниями Сбербанка России с августа 1998 года и до декабря 1998 года была приостановлена выдача кредитов физическим лицам. Выдача кредитов была возобновлена для сотрудников Сбербанка РФ с 1 декабря 1998 года, для прочих заемщиков с 18 января 1999 года.

              В период с января 1999 года вплоть до апреля 1999 года отделение активно наращивало объемы кредитования, что позволило вернуть остаток ссудной задолженности к уровню августа 1998 года. Резкое наращивание объемов кредитования привело и к тому, что план по кредитам на 01.01.99 г. был выполнен, а на 01.04.99 г. даже перевыполнен на 214 тыс. руб. В мае 1999 года по результатам проверки Банка России Амурский банк СБ РФ запретил отделению самостоятельное кредитование физических лиц, в результате чего объем срочной задолженности  значительно сократился. В связи с этим план по кредитованию не выполнялся.

              Так, например на 01.01.00 г. план не выполнен на 1255 тыс. руб., сейчас происходит небольшой рост остатка задолженности кредитов. Но план на 01.04.00 года  по-прежнему не выполнен на 965 тыс. руб.  Всего в период с 01.01.98 г. по 01.04.00 г. выдано кредитов 2867  тыс. руб., погашено  2387 тыс. руб., в том числе:                                                                   

Таблица 1.7.

(тыс. руб.)

     Структуру доходов и расходов отделения за анализируемые последние 3 года по данным формы «Отчет о прибылях и убытках», представим в виде следующей таблицы, которая находится в приложении.

      Для более наглядного обзора доходов и расходов отделения представим в виде небольших таблиц  за анализируемый период.

Таблица 1.8. Структура доходов и расходов в Магдагачинском отделении за 1997 - 1999 года

(тыс.руб.)