Оплата по наложенному платежу предполагает высылку товара по почте. Оплата производится в почтовом отделении непосредственно  при его получении. Преимущества этого метода заключаются в отсутствии географических ограничений и относительной дешевизне доставки. К недостаткам можно отнести невозможность предварительного ознакомления с товаром и ненадежность доставки, так как товар может быть испорчен в процессе транспортировки.

  При оплате телеграфным, почтовым или банковским переводом покупателю после размещения заказа выставляется счет, который оплачивается путем соответствующего перевода в почтовом отделении или через кассу любого банка. Банковский перевод больше подходит для организации, чем для частного лица. Недостатки этого способа оплаты те же, что и при оплате наложенным платежом.

  Оплата  кредитными картами. Существуют два типа карточек, технология платежей по которым различна:

  • карточка, магнитная полоса или чип которой содержит рin-код и другие параметры, необходимые для авторизации и доступа к карточному счету для проведения операций. Их называют кредитными картами. За рубежом кредитные карты — признанный и широко распространенный платежный инструмент, в России это средство пока не нашло широкого применения. Тем не менее, некоторые российские покупатели пользуются не только рублевыми кредитными карточками, но и валютными от международных карточных систем, таких как Visa, MasterCar/EuroCard и др. Возможность оплаты товаров кредитной картой поддерживается многими интернет-магазинами;

  • карточка, на магнитной ленте или чипе которой хранится вся информация о карточке, состоянии счета, — это так называемые «электронные кошельки». По такому принципу реализованы дебетовые карточки. Их главная особенность — необходимость карт-ридера⁵ для проведения платежа. За рубежом дебетовые карты менее популярны, чем кредитные, а в России они получили более широкое распространение, например микропроцессорные карты «Сберкарт» Сбербанка России.

  Телебанкинг и платежи с использованием wap-технологии представляют собой системы удаленного управления банковским счетом с помощью обычного или мобильного телефонов. Для проведения платежа с использованием обычного телефона покупатель набирает определенный номер, вводит свой код (телефон должен быть с тоновым набором номера) или называет этот код и после этого дает распоряжение, на какой счет и какую сумму денег перевести со своего счета.

  Оплата  по системе интернет-банкинга предполагает использование удаленных терминалов управления банковским счетом. С помощью системы интернет-банкинга предприятие (частное лицо) получает возможность удаленного управления своими счетами через Интернет (web-интерфейс). Для использования системы предприятие должно иметь расчетный счет в одном из банков системы и быть зарегистрированным в системе. Для проведения платежа предприятие заходит на сервер системы, вводит свою регистрационную информацию (логин, пароль) и получает доступ к своему счету, т.е. может создавать или выписывать счета, выписывать платежные документы, просматривать выписки банка и др.

Оплата с  использованием платежных систем Интернета, т.е. специальных платежных систем, разработанных для организации оплаты в сети.

  Таким образом, оплата товаров, приобретенных  через Интернет, может осуществляться как традиционными способами (наличный и безналичный расчет), так и с использованием Интернета, позволяющего осуществлять расчеты, не отходя от компьютера. В первом случае функции собственно интернет-магазина или электронной торговой площадки заканчиваются после выбора товара покупателем и оформления соответствующих документов. При использовании традиционных способов, таких как банковский перевод, магазины обычно выставляют покупателю счет со всеми заполненными реквизитами, что упрощает процесс оплаты для покупателя.

  Оплату  по кредитной карточке или системе интернет-банкинга также нельзя назвать в чистом виде системами интернет-платежей. В первом случае клиент указывает только реквизиты своей карточки, которые потом, как и в случае покупки в обычном магазине, обрабатываются банками-эквайрами и эмитентами. Система интернет-банкинга, как было показано выше, — лишь средство управления банковским счетом с использованием Интернета.

  Следует подчеркнуть, что возможность заказа и оплаты товара или услуги прямо  в Интернете (т.е. без необходимости  осуществления продавцом или покупателем при заключении сделки каких-либо дополнительных действий в офлайне) — опорный элемент, фундамент развития электронной коммерции. Без этой составляющей развитие электронной коммерции невозможно. Поэтому, не смотря на то, что на сегодняшний день традиционные способы оплаты за покупки, совершенные через Интернет, преобладают, именно платежная систем  Интернет позволяет превратить службу по обработке заказов или электронную витрину в полноценный магазин. 
 

     Варианты  оплаты купленного в Интернет-магазине товара зависят от способа доставки. В целом их можно разделить на оплату в момент получения товара (при доставки курьером, по почте наложенным платежом или визите покупателя в реальный магазин) и на предварительную оплату (при передачи информации через Интернет, доставке обычной или  экспресс-почтой, магистральным транспортом).⁷

1.5. Виды предпринимательской  деятельности в  сфере электронной  коммерции.

     Несмотря на небольшой спрос, на товар и услуги, предлагаемые виртуальными компаниями, эти самые компании продолжают активно развивать свою деятельность в Интернет. Помимо ставших уже обычными провайдерских услуг и перепродаж популярных интернет-сайтов следует назвать рекламный бизнес. Хотя расценки на рекламу в Интернет значительно ниже расценок на телевидении и в печатной прессе, все же владельцы сайтов охотно сдают места на своих веб-страницах в аренду рекламодателям, и так называемые баннеры (рекламные знамена) находятся практически на каждой домашней странице, привлекая внимание пользователя красками, юмором и анимацией.

     С точки зрения электронной коммерции  в России довольно перспективны электронные  платежи, торговля ценными бумагами, банковские услуги, страхование, создание программного обеспечения.

Еще один вид  бизнеса в Интернет – это так называемая IP-телефония. Применение этой технологии существенно снижает стоимость международных разговоров.

     Электронная коммерция пользуется большой популярностью  у розничных торговцев. Основное преимущество торговли через Интернет – низкие издержи (не нужны торговые площади и продавцы, не нужно платить комиссионным распространителям). Другое преимущество – общение. Интернет позволяет персонализировать отношения с клиентом, который может теперь быстро найти необходимые ему товар, узнать его характеристики, заказать технику, изготовленную по определенной конфигурации и отслеживать стадии выполнения заказа.

     Не  все из многочисленных зарегистрированных интернет-магазинов являются таковыми в полном смысле слова. Многие представляют собой лишь интернет-витрины. Информационные сайты, электронные каталоги товаров и прайс-листы. При этом часть из них обслуживает покупателей только на территории своего региона, а другая – вообще не работает, а просто регистрируется на будущее.

     Для массового развития интернет-торговли необходимы товары, удовлетворяющие двум критериям: относительно небольшая стоимость и периодичность продаж. Стоимость электронной покупки не должна быть очень большой. Значительные покупки требуют более пристального “осмотра” товара, а он невозможен в виртуальном мире. Одновременно небольшие покупки не вызывают у клиентов сильных забот о безопасности платежей. Пока этому критерию в российской интернет-торговле соответствуют только книги и кассеты.

     В последнее время ассортимент  товаров торговых точек расширился, и к ним добавились бытовые приборы, фармацевтическая продукция, автозапчасти, подписка на периодические издания, подарочная и сувенирная продукция и т.д. Покупки этих товаров относятся к категории наиболее продуманных, совершаемых лишь после получения о них достаточно полной информации. Это означает, что, чтобы совершить хорошую покупку (и принести прибыль компании) покупателю необходимо получить максимальную информацию о товаре. С другой стороны, каждая из перечисленных товарных категорий включает массу товаров-аналогов, конкурентов. Прежде чем совершить покупку, необходимо выбрать из сотен аналогичных продуктов, что, несомненно, быстрее сделать в режиме он-лайн, чем лично объезжать десятки магазинов. ⁸

     Сегодня начинает набирать обороты сравнительно новый вид электронной коммерции – виртуальные банки. Среди основных преимуществ интернет-банков – относительно низкая себестоимость организации такого банка и широчайший охват клиентов (потенциальным клиентом может стать практически любой пользователь Интернет). Однако в отличие от торговли потребительскими товарами, где потенциальным покупателем является практически каждый пользователь, целевая аудитория банков несколько уже. Во-первых, большинство банков ориентируется, прежде всего, на достаточно обеспеченных людей, которые могут позволить себе целый комплекс услуг. Речь идет не только о богатых людях, но и об обеспеченном среднем классе. Во-вторых, если товары покупают и дети, и домохозяйки, то потребители банковских услуг – как правило, работающие люди. Таким образом, развитие сектора связано как с ростом числа пользователей Интернет, так и со степенью развитости банковской системы страны.

     Банковская  сфера уже давно развивается  по пути универсализации. Клиент заинтересован  получать весь спектр услуг в одном месте. Важно также, чтобы услуги и информацию люди могли получать всеми удобными им способами. Электронный бизнес дает банковской системе возможность сломать границы между предоставляемыми продуктами и видами бизнеса; возможность значительно более полно удовлетворять запросы клиентов, и не только в традиционных видах услуг, но и в смежных областях: это и потенциал конвергенции различных видов бизнеса с целью максимального удовлетворения запросов клиентов и повышения эффективности бизнеса.

     В настоящее время интернет-банки, а точнее, виртуальные отделения обычных банков, предоставляют физическим и юридическим лицам возможность управлять своим счетом через Интернет. Пионером в этой области в России стал Автобанк, предложив своим клиентам систему “Домашний банк”.

     Пользователи  системы имеют возможность управлять  личными счетами, открытыми в  Автобанке, оперативно размещать средства на срочные депозиты, конвертировать рубли в иностранную валюту и  обратно, переводить деньги на счета  физических и юридических лиц, также являющихся клиентами Автобанка.

     Сама  идея удаленного доступа к счету  не нова. Подавляющее большинство  российских фирм уже давно пользуется системами “банк-клиент”, навещая  банк один-два раза в месяц. Первой ласточкой стал совместный проект АО “МГТС” и Гута-банка – система “Телебанк”, позволяющая управлять счетом по телефону.⁹

     Нажимая на кнопки телефонного аппарата, клиент может оплатить коммунальные услуги, телефон, счета за междугородные  переговоры, купить или продать валюту и получить информацию о состоянии счета.

     Основной  недостаток этой системы в том, что  она не заменяет, а дополняет традиционные банковские услуги, не снимая с клиента  необходимости постоянно посещать банк. Проведение телефонных операций возможно только в том случае, если клиент заранее оформил в ближайшем отделении бумажный эквивалент телефонной операции, своеобразное платежное поручение. Таким образом, в любой момент перевести деньги можно только по заранее оговоренным реквизитам и суммам. А это ограничивает число клиентов кругом лиц, которым необходимо регулярно платить в одно и то же место довольно значительные суммы. Преимущественно это владельцы сотовых телефонов, которые и составляют большинство клиентов системы “Телебанк”.

     Имеются факторы, сдерживающие развитие комплексного банковского бизнеса в интернет-пространстве. Общепринятая практика подписи клиента при заключении контракта – один из них. Открытие счета, например, требует физического обмена подтверждающими документами с подписью клиента. Это, как правило, растягивает процесс регистрации на несколько недель. В принципе, уже разработаны стандарты электронной передачи конфиденциальной информации. Но для того, чтобы это новшество стало нормой в бизнесе, должны сначала произойти изменения в законодательстве многих стран. К тому же, клиенты должны быть уверены в защищенности данного способа передачи данных от несанкционированного доступа.

     Главным препятствием для осуществления  банковских услуг по сети является тот факт, что многие из них требуют  персональной консультации специалиста. В этом случае сам совет является существенной частью услуги, что отражается на цене.

     Заслуживает пристального внимания такой вид  предпринимательской деятельности (и услуга) в Интернет, как виртуальное страхование. Хотя эта форма деятельности близка к розничной торговле через электронные магазины, но у нее есть своя специфика.

     При этом не стоит преувеличивать проникновение  страхового бизнеса в Интернет. Дело в том, что лишь небольшое число  страховщиков  имеют действительно  функциональные сайты.

     Изначально  сайты компаний выполняют исключительно  представительскую функцию: на них  представлены контактные данные страховщика, перечислены имеющиеся лицензии, реже даны краткие характеристики продаваемых  продуктов. Следующий этап развития интернет-страхования – превращение сайтов в полноценный информационный ресурс.