Залог как способ обеспечения обязательств

      Действующим законодательством сфера применения заклада существенно сужена. Необходимость  передачи имущества залогодателю прямо  предусмотрена лишь диспозитивной  нормой п. 4 ст. 338 ГК, в соответствии с которой при залоге имущественного права, удостоверенного  
 

ценной  бумагой, она передается залогодержателю  либо в депозит нотариуса, если договором  не предусмотрено иное. Поэтому по общему правилу передача предмета залога залогодержателю может быть предусмотрена  договором (ч. 1 п. 1 ст. 338 ГК).

      Положения действующего гражданского законодательства существенно изменили ранее существовавший в российском праве подход к залогу движимого имущества. Так, согласно ст. 196 ГК РСФСР 1964 г. заложенное имущество, за исключением строений, должно было передаваться залогодержателю, если иное не установлено законом или договором. Аналогичное положение содержал и ГК РСФСР 1922 г. Причем в соответствии с точным смыслом ст. 92 ГК РСФСР 1922 г. оставление заложенного имущества (кроме строений) у залогодателя возможно было только под замком или печатью кредитора (если иное не предусмотрено правовыми актами), а в случае залога индивидуально-определенной вещи - при условии нанесения на нее знаков, свидетельствующих о залоге. Основы гражданского законодательства 1991 г. не содержали указаний относительно передачи заложенного имущества кредитору. В силу этого применялась норма Закона РФ от 29 мая 1992 г. «О залоге», согласно которой «законом или договором может быть предусмотрено, что заложенное имущество остается у залогодателя либо передается во владение залогодержателю (заклад)» (ст. 5). Залог без передачи имущества залогодержателю. Это доминирующая форма залога, ибо в принципе по действующему законодательству заложенное имущество остается у залогодателя, если иное не предусмотрено договором. Данный принцип легко обнаруживается при обращении к следующим нормативным предписаниям.

      Товары, заложенные в обороте, не передаются залогодержателю (п. 1 ст. 338 ГК). Предмет  залога, переданный залогодателем на время во владение или пользование третьему лицу, считается оставленным у залогодателя (п. 3 ст. 338 ГК). Предмет залога может быть оставлен у залогодателя под замком  

и печатью  залогодержателя. Предмет залога может  быть оставлен у залогодателя с наложением знаков, свидетельствующих о залоге (твердый залог) (п. 2 ст. 338 ГК). Залогодатель сохраняет право пользования заложенным недвижимым имуществом в соответствии с его назначением. Условия договора об ипотеке, ограничивающие это право залогодателя, признаются ничтожными (п. 1 ст. 29 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

      Помимо  видов (форм) залога необходимо различать  подвиды залога. Подвиды залога могут быть выделены по предмету залога, например ипотека - залог недвижимости, залог ценных бумаг и имущественных прав и т.д. Наиболее значимо выделение подвидов договора по особенностям их юридической конструкции. По этому признаку в качестве особых разновидностей залога действующее гражданское законодательство выделяет залог товаров в обороте и залог вещей в ломбарде (ст. 357, 358 ГК). 

1.   Ипотека

      Наиболее  совершенную форму залога представляла собой ипотека. При ипотеке вещь, переданная в залог, оставалась во владении собственника и не переходила к кредитору. Само слово «ипотека» указывает на греческое происхождение этого понятия (от hypotheke), введенного в обиход знаменитым афинским реформатором и законодателем Солоном, одним из так называемых семи мудрецов, в начале VI в. до Рождества Христова. Солон придумал рациональный способ обращения личной ответственности в ответственность имущественную. На пограничной меже имения должника устанавливался столб с надписью, что это имущество служит обеспечением претензии заимодателя на сумму заключенной кредитной сделки. Такой столб назывался ипотекой (подставкой), и слово в переносном смысле стало употребляться для обозначения любого залога под кредит. Ставился такой  
 

столб на участке земли в знак запрета  заемщику вывозить с него «все приведенное, привезенное, принесенное». Слово «ипотека» до сих пор употребляется в нескольких значениях. Во-первых, его используют для обозначения формы залога с оставлением предмета залога у залогодержателя независимо от того, движимое или недвижимое имущество является предметом залога. Во-вторых, для обозначения особого вещного права на движимое и недвижимое имущество, позволяющего обеспечить требования кредитора    путем    распоряжения объектом ипотеки. В-третьих, во многих правовых системах, в том числе и в российской, его используют исключительно для обозначения залога недвижимого имущества.

     Недвижимость  как предмет залога (ипотеки) подразделяется на имущество, которое может являться предметом залога, и имущество, ипотека  на которое не допускается. В качестве предмета ипотеки может выступать  любое недвижимое имущество, которое может находиться в гражданском обороте и имеется возможность ее отчуждения⁶.

      Гражданским кодексом РФ (ст. 340) законодательно закрепляется особая, уникальная роль земли как  объекта залога. Установлено, что  ипотека зданий и сооружений допускается только с единовременным залогом по тому же договору земельного участка, на котором находятся эти здания и сооружения, либо части участка, функционально обеспечивающей закладываемый объект, либо права его аренды. В настоящее время в России выделяют семь категорий земель, имеющих неодинаковый режим владения и

пользования в зависимости от их назначения.

      Вообще  самостоятельным объектом ипотеки  могут быть:

1. земельные участки, за исключением земельных участков, указанных в ст. 63 ФЗ «Об ипотеке»;
2. предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности;

3. жилые дома, квартиры и части жилых домов  и квартир, состоящие из одной  или нескольких изолированных комнат;
4. дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения;
5. воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания и космические объекты⁷.

Предмет залога должен отвечать следующим требованиям:

1. иметь отдельную от других квартир или домов кухню и санузел (т.е. коммунальные квартиры в залог не принимаются);
2. быть подключенным к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь жилого помещения;
3. быть обеспеченным горячим и холодным водоснабжением в ванной комнате или на кухне;
4. иметь в исправном состоянии сантехническое оборудование, двери, окна и крышу (для квартир на последних этажах).

      Здание, в котором расположен предмет  залога, должно отвечать следующим  требованиям:

1. не находиться в аварийном состоянии;
2. не состоять на учете по постановке на капительный ремонт;
3. иметь цементный, каменный или кирпичный фундамент;
4. иметь металлические или железобетонные перекрытия⁸.

2.   Залог  прав

     Закон РФ «О залоге» предусмотрел возможность  не только вещей, но и имущественных прав. Ст. 336 ГК устанавливает, что предметом залога может быть  всякое   имущество,   в  том  числе   вещи  и   имущественные   права  

(требования), за исключением имущества, изъятого  из оборота, требований, неразрывно  связанных с личностью кредитора,  а также прав, уступка которых  запрещена законом.

     При этом залог прав не получил подробного урегулирования в ГК. В силу этого  основу  правовой регламентации  залога  прав составляет раздел V Закона РФ «О залоге».

     Исходя  из особенностей предмета залога, залог  прав предполагает в ряде случаев  специфический, по сравнению с общими нормами, объем прав и обязанностей сторон залогового правоотношения.

     Прежде  всего это касается срока действия передаваемого в залог права. В соответствии с п. 2 ст. 54 Закона о залоге право с определенным сроком действия может быть предметом залога только до истечения срока его действия. С прекращением срока действия заложенного права прекращается и право залога, независимо от того, как стороны решили данный вопрос в договоре. Статья 34 Закона о залоге в связи с этим прямо устанавливала такое основание прекращения залога, как истечение срока действия права, которое составляло предмет залога.

     Часть первая ГК подтвердила существовавшее ранее в Законе о залоге правило, в соответствии с которым залогодателем при залоге права может быть лицо, которому принадлежит закладываемое право. При этом может идти речь о залоге прав на свои либо чужие вещи. К последним, например, относится право аренды⁹. В соответствии со ст. 335 части первой ГК залог права аренды или иного права на чужую вещь не допускается без согласия собственника вещи либо лица, которому эта вещь принадлежит на праве хозяйственного ведения, если законом или договором запрещено отчуждение этого права без согласия собственника указанной вещи либо лица, имеющего на нее право хозяйственного ведения.

     Залог прав подразумевает наличие специальных  требований по отношению  к договору о залоге прав.   Часть   первая   ГК   не  устанавливает  

каких либо специфических требований для  договора о залоге прав. Эти требования содержатся в ст. 55 Закона о залоге. В соответствии с указанной статьей в договоре о залоге прав (наряду с существенными условиями, предусмотренными законом и Кодексом для договора вообще о залоге вообще) должно быть указано лицо, которое является должником по отношению к залогодателю.

      Кроме того, Закон о залоге требует от залогодателя права сообщить своему должнику о состоявшемся залоге прав. Может получиться так, что в случае залога права на чужую вещь должником  как раз является собственник  вещи, право на которую закладывается. Например, так может быть в случае залога арендных прав. Кроме того, в договоре аренды может быть предусмотрено запрещение арендатору отчуждать свои права по договору аренды без согласия собственника-арендодателя. В этом случае уведомления должника не достаточно, нужно заручиться еще и его согласием как собственника вещи, право на которую передается в залог. 

2.3 Залог товаров  в обороте 

      Первые  упоминания о залоге товаров в  обороте относятся ко временам Древнего Рима. Так, к известному римскому юристу Сцеволе обратились с вопросом: «Должник дал кредитору в залог лавку. Спрашивается: ничего не произошло вследствие этого или следует признать, что под именем лавки даны в залог товары, которые были в лавке? И если эти товары он (должник) в разное время продал и приобрел другие, а эти последние поместил в лавку, а затем умер, то может ли кредитор путем ипотечного иска требовать все, что будет находиться в лавке, ведь вещи, входившие в состав товаров, проданы и другие вещи помещены в лавку?» Сцевола ответил: «То, что во время смерти должника будет найдено в лавке, считается заложенным» В ответе Сцеволы содержатся     все     необходимые     признаки   залога  товаров   в обороте: 

      а) родовые признаки предмета залога;

      б) право замены залогодателем вещей, входящих в предмет залога;

      в) определенность момента распространения  залогового права на вновь поступающий  товар и отсутствие права следования залога за выбывающей из владения лавочника  вещи;

      г) определенность места расположения товаров.

      Залог товаров в обороте был известен законодательству и судебной практике дореволюционной России. В советской России залог товаров в обороте первоначально был признан судебной практикой. В начале 20-х годов начала складываться нормативная база залога товаров в обороте в форме инструкций и писем Госбанка СССР.

      В ГК РСФСР 1922 г. конструкция залога товаров  в обороте и переработке (гл. III-а) была введена постановлением ВЦИК и  СНК 20 декабря 1927г.¹⁰ Круг залогодержателей ограничивался "кредитными учреждениями, а также иными юридическими лицами, которым совершение такого рода сделок разрешено законом" (ст. 105-а ГК 1922 г.). Введению на законодательном уровне института залога товаров в обороте и переработке предшествовала дискуссия в научной литературе. С переходом советской России к централизованно-плановой экономике залог товаров в обороте и залог товаров в переработке стали рассматриваться как исключительно банковские залоги и регулироваться большим массивом нормативных актов Госбанка СССР. Не случайно в ГК РСФСР 1964 г. институт залога товаров в обороте и переработке отсутствовал. Данный институт был восстановлен на законодательном уровне в ст. 46-48 Закона РСФСР "О залоге". В действующем ГК залогу товаров в обороте посвящена ст. 357.