Отчет по преддипломной практике в Сбербанка России

       Кредитование малого бизнеса

       Расчетно-кассовое обслуживание

       Аккредитивные формы расчетов - гарантированный платеж поставщику либо за счет собственных средств покупателя, либо за счет средств банка.

       Банковские карты - открытие и ведение бизнес-счетов, выдача корпоративных карт, реализация "зарплатных" программ, организация безналичных расчетов с использованием микропроцессорных карт, заключение договоров о приеме банковских карт при оплате товаров и услуг.

       Брокерское обслуживание - предоставление юридическим лицам услуг брокерского обслуживания на ММВБ. Опыт работы банка на российском фондовом рынке позволяет сделать данный рынок для предприятий доступным, а операции с ценными бумагами - максимально результативными и безопасными.

       Корреспондентские отношения - Сбербанк России открывает корреспондентские счета коммерческим банкам в рублях и иностранной валюте для осуществления расчетно-кассовых операций, оплаты уставного капитала.

        Депозитарное обслуживание - открытие и ведение счетов Депо, хранение и учет ценных бумаг, глобальных сертификатов корпоративных и муниципальных займов, трансфер-агентское обслуживание.

        Конверсионные операции - предоставление  клиентам, желающим продать/ купить иностранную валюту, возможность осуществлять соответствующую сделку с Банком по курсу Банка, либо на ММВБ по биржевому.

       Обслуживание внешне-экономической деятельности - предоставление услуг по валютному контролю, полный комплекс обслуживания валютных и рублевых сделок по экспорту/импорту товаров, работ, услуг со странами дальнего и ближнего зарубежья.

        Операции с ценными бумагами - предлагает один из наиболее удобных и надежных способов сохранения и увеличения капитала - Депозитный Сертификат Сбербанка России образца 1999 года.

       Размещение свободных денежных средств в депозиты - устанавливается повышенная процентная ставка, с соблюдением некоторых условий.

        Услуги инкассации – предоставление услуг, связанных с перевозкой ценностей - инкассация денежной наличности - обеспечение своими силами и средствами сбора денежной выручки в рублях и иностранной валюте из касс клиента, а также ее перевозка до операционной кассы Банка и др.

       Аренда индивидуальных сейфов.

       Система "Voice-Информатор".

        Система "Клиент-банк" - предоставляется услуга по установке системы электронного документооборота "Клиент-Сбербанк" (полная автоматизация документооборота между Банком и Клиентом).

       Дополнительные услуги:

o        Паевые инвестиционные фонды;

o        Перечисление на счета юридических лиц платежей населения;

o        Программно-аппаратный комплекс «BiPrint».

3.       АНАЛИЗ КОНЮНКТУРЫ РЫНКА БАНКОВСКИХ УСЛУГ.

В 90-х гг. банковский сектор претерпевал большие изменения – в силу социально-экономической и политической обстановки в стране многие банки приобрели статус «проблемные», а иные и вовсе «банкрот». Коммерческие банки были неспособны исполнять платежи, выдавать долгосрочные кредиты на развитие реального капитала.

Кризис финансовой системы 98 г привел к сокращению финансовых рынков, где размещались финансовые средства, и, соответственно, к  резкому снижению оборотов отечественных рынков финансовых инструментов.

Нужны были основательные изменения в работе банков и уже в 96 г, когда время гиперинфляции миновало, экономическая обстановка в стране понемногу стала исправляться: выявились положительные сдвиги на финансовом рынке, увеличивался внешнеторговый оборот. Вверх направленные курсы последствий рыночных  реформ в экономике формировали основу для расширения банковских операций, позволив эффективнее пользоваться накопленными ресурсами, расширив инвестиции, повысив надобность клиентов в качественных банковских услуг.

По состоянию на 01.12.2006 г капитал Сбербанка составляет 343,6 млрд. руб., прибыль – 104,1 млрд. руб., чистая прибыль – 83,0 млрд. руб.. Кредитный портфель составляет 2 519,3 млрд. руб.. Остаток средств на счетах физических лиц – 1 899,5 млрд. руб., юридических лиц – 829,4 млрд. руб. Доля Сбербанка в общем остатке вкладов физических лиц во всех коммерческих банках: рублевых –  56,8 %,  инвалютных – 42,0 %.

Сумма активов российских банков хорошо выросли -  за период с 1 января по 1 июля увеличилась более чем на 19% до 9,6 трлн рублей.

Пятерка лидеров не изменилась (лишь поменялись местами 4 и 5 место) – Сбербанк (доля его активов увеличилась на 16% с 01.01.06 по 01.07.07), Внешторгбанк (19%), Газпромбанк (17%), Банк Москвы (38%) и Альфа-Банк (10%).

Росту прибыли способствует развитие российской экономики и увеличение спроса населения на банковские услуги, и должным образом, поступлений от розничных операций.

Наиболее доходными кредитными организациями по итогам I полугодия традиционно стали три госбанка.  Четвертое место занял Национальный резервный банк (НРБ), по итогам прошлого года по этому показателю он занимал шестое место (за I полугодие 2006 г банк заработал 11,1 млрд рублей, тогда как за весь прошлый год 7,8 млрд.). МДМ-банк в прошлом году был на четвертом месте по размеру прибыли, но выпал из десятки лидеров по этому показателю на данный рассматриваемый период и теперь он находится лишь на 14 позиции. Банк КИТ Финанс в прошлом году занимал 25 место, а теперь оказался на девятом, получив прибыль за первую половину 2006-го 3,1 млрд рублей. Высокий рост прибыли показал так же Промсвязьбанк, заняв 8 место(было 22)  и заработав за полгода 3,3 млрд рублей.

10 самых прибыльных банков представлено в таблице 3 и процентное отношение между ними  на графике (по часовой стрелке в соответствие с номером банка в таблице)- рис 4.

Таблица 3. Самые прибыльные банки.

39

Рис.4. Самые прибыльные банки.

39

По объему прибыли Сбербанк сохранил позицию лидера, он получившего за полугодие прибыль в 2 796 527 млн. руб., что составляет 30% от всей прибыли российских банков. Второе место принадлежит ВТБ - 719 882 млн. руб.(поднялся с 4 места). На третьей строчке - Газпромбанк (опустился на 1 позицию) – 512867 млн. руб. Банк Москвы был занимает 4 строчку с 294809 млн. руб. Лидеры, заработавшие наибольшую прибыль за I полугодие 2006 г. представлены на рис. 5.

Рис.5. Банки, заработавшие наибольшую прибыль за I полугодие 2006 г.

Кредитных организаций, собственный капитал (СК) которых превышает $100 млн, на 1 июля насчитывалось 65. Это на шесть банков больше, чем было полгода назад. Отметим, что за первое полугодие текущего года российские кредитные организации продемонстрировали неплохую динамику роста капитала. Так, если взять top-30 по объему собственных средств, то с 1 января по 1 июля их суммарный капитал увеличился более чем на 14% до 892 млрд рублей.

Раньше считалось, что основными соперниками Сбербанка являются зарубежные высокотехнологичные банки. Это заявлял даже сам председатель правления Сбербанка А. Казьмин, но аналитики утверждают, проведя исследования, что конкурентная борьба за потенциальных заемщиков развернется между российскими банками. Более года Сбербанк лишается 0,7% рынка кредитования частных лиц каждый месяц. Рыночная доля у банка «Русский стандарт» увеличилась на 2%, у Росбанка - на 1,4%. На уменьшение доли Сбербанка весьма подействовал и государственный Россельхозбанк (0,7%). В числе других конкурентов банки группы ВТБ (0,7%) и «Уралсиб» (0,6%), Альфа-банк (0,5%), у которых большой объем рекламы и энергичное продвижение на рынке. Видимые темпы прироста продемонстрировали Промсвязьбанк, НБ «Траст», Транскредитбанк, Сибакадембанк и Банк Москвы - по 0,4%.

Минус Сбербанка, сказывающийся на конкуренции с другими кредитными организациями, - невысокая скорость прохождения платежей в некоторых регионах, отставание в качестве обслуживания клиентов, недостаточное многообразие продуктового ряда.

Конкурентами Мытищинского ОСБ  Сбербанка России считаются следующие банки:

                   ОАО КБ «Соцгорбанк»,

                   Федеральный банк инновации и развития,

                   ОАО «ВТБ 24» (Внешторгбанк),

                   ООО КБ «Легион».

ОАО КБ «Соцгорбанк». Дата регистрации в Московской регистрационной палате - 28 февраля 1992 года. Уставный фонд - 317 000 тыс. руб.

11 лет работает  на рынке банковских услуг. Является уполномоченным банком Администрации Мытищинского райна МО,  Учредителем Ассоциации Участников Вексельного рынка и Членом Ассоциации развития межбанковского сотрудничества.

Деятельность  банка ориентированна на обслуживание  физ.  лиц;  кредитование  и  расчетно-кассовое  обслуживание  юр.  лиц;  работа  на  межбанковском,  фондовом  и  валютном  рынках.

Банк связан партнерскими и деловыми отношениями со следующими организациями: Центр недвижимости «МИК», Благотворительный фонд благоверного князя Даниила, ОАО «ЦК МПФГ «Формаш», Агентство недвижимости ООО «Центр Жилсервис».

Федеральный банк инновации и развития. С 1994 работает на рынке финансовых услуг. Банк России в 2002 году выдал данному банку генеральную лицензию на осуществление банковских операции, продлил действие лицензий профессионального участника РЦБ на осуществление брокерской, дилерской и депозитарной деятельности (без ограничения срока деятельности), деятельности по управлению ценными бумагами.

ОАО «ВТБ 24». В ноябре 2004 года открылся дополнительный офис «Мытищинский». Банк предлагает клиентам весь спектр современных банковских услуг. Активно сотрудничает с государственными структурами области  по многим направлениям (например, участвует в кредитных и инвестиционных программах). Владеет лицензиями ФКЦБ профессионального участника РЦБ на осуществление брокерской, дилерской и депозитарной деятельности, на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами.

ООО КБ «Легион». В апреле 2006 года открыт дополнительный офис «Легион – Мытищи». Здесь предоставляется полный спектр банковских услуг по обслуживанию физ. и юр. лиц. Активно развивает брокерские операции. Депозитарий КБ «Легион» оказывает весь спектр депозитарных услуг и имеет корреспондентские отношения с крупнейшими депозитариями и регистраторами.

В таблице 4 указаны преимущества и недостатки депозитарной деятельности Мытищинского Отделения №7810 СРБ СБ РФ в сравнение с коммерческими банками, расположенными в регионе.

Таблица 4. Преимущества и недостатки депозитарной деятельности Мытищинского ОСБ в сравнение с банками-конкурентами.