«Kaspi bank» АҚ-ның тарихы, жалпы сипаттамасы

 

2011 жылдың аяғында құнды қағаздар  5 243 641 мың теңге құрады. Сонымен қатар «оратное РЕПО» оперциясынан түскен табыстар мен құнды қағаздар 58 464 мың теңге болды. «Обратное РЕПО» операцияларында келісім тақырыбы болып келесілер саналады: 685 292 мың теңгеге тең келетін Қазақстан Республикасының қаржы министрлігінің облигациялары, «Банк Туран Алем» АҚ акциялары – 272 402 мың теңге, «Ордабасы» АҚ акциялары- 296 441 мың теңге, «Қазақтелеком» АҚ акциялары – 1 040 497 мың теңге

2011жылы мәміле мерзімдері 1 күнен 1 жылға дейінгі көлемде ауытқып отырды. Банк тарапынан бұл активтер қалыпты деп есептелінді. Және активтерге провизия жасалмаған.

 

 

9-кесте – 2009-2011 жылғы «Kaspi bank» АҚ-ның активтер балансы құрылымының динамикасы (%)

 

№	Атаулары	2009 жыл	2010 жыл	2011 жыл	Үлес салмақ ауытқулары
					гр.4-гр.3	гр.5-гр.4
1	2	3	4	5	6	7
1	Касса және халақ банктағы қалдықтар	10,49	11,72	3,68	1,23	-8,04
2	Саудалық құнды қағаздар	0,00	0,00	0,00	0,00	0,00
3	«Обратное РЕПО» операциясының келісім шарты бойынша құнды қазаздар	0,31	1,57	3,49	1,26	1,92
4	Басқа банктердегі кореспонденттік  шоттар мен салымдар	2	2,55	1,15	0,35	-1,40
5	Клиенттерге ұсынылған займдар	66	57,59	72,74	-8,50	15,15
6	Құнды қағаздарға жұмсалу	14,43	16,47	13,79	2,03	-2,68
7	Бағынышты борыш пен капиталды  инвестицияландыру	0,43	0,29	0,28	-0,13	-0,01
8	Негізгі қаражат	3,45	3,18	2,11	-0,28	-1,07
9	Материалды емес активтер	0,05	0,03	0,07	-0,03	0,04
10	Басқа да активтер	2,56	6,61	2,70	4,05	-3,91
Барлық активтер		100,00	100,00	100,00

 

2011 жылдың аяғына қарай корреспонденттік шоттар мен басқа банктардағы саламдар құны есептелген табыс есебімен -1 723 897 мың теңгені құрады.

Есеп беру мерзімінде банктың  «Ностро» сияқты корреспонденттік щоттар 26 банкте болды, соның ішінде 3 банк – резидент.

Корреспонденттік шоттардан  қалған қалдық ақшаға есептелген пайыздық сыйақы 0,15%-дан – 0,25%-ға дейінгі интервалда болды.

Корреспонденттік шоттар құны – 808 701 мың теңгеқұрады, соның ішінде:

• Қазақстандық банктердегі «Ностро» корреспонденттік щоттары - 51 876

мың теңге;

• шетел банктарындағы «Ностро» корреспонденттік шоттар – 756 825

мың теңге.

Корреспонденттік щоттар бойынша есептелген табыс құны 497 мың теңгені құрады.

Салымдар:

• «Валют Транзит Банк» АҚ орналасқан қысқа мерзімді салымдар –

908 000 мың теңге;

• Банк міндеттемелерін қамтамасыз ететін салымдар 6 699 мың теңге.

2011 жылы банкаралық салымдар көлемі – 35 678 975 мың теңге болды, соның ішінде: теңгеде – 1 193 000 мың теңге, өлшенген орташа пайыздық сыйақы мөлшерлемесі 7,39%; шетел валютасында – 34 485 975 мың теңге, өлшенген орташа пайыздық сыйақы мөлшерлемесі 3,35%.

2011 жылғы 1 қаңтардағы жағдай бойынша банк балансындағы есептелген материалдық активтер құны 3 163 718 мың теңге болды, соның ішінде есептелген амортизация (-868 908) мың теңге. Бастапқы құн құрамында:

• құрастырылып жатқан негізгі қаражат – 124 887 мың теңге;
• жер, ғимараттар – 2 250 410 мың теңге;
• компьтерлік жабдықтар – 463 496 мың теңге;
• басқадай негізгі қаражаттар – 740 832 мың теңге;
• транспорт – 350 745 мың теңге;
• жалға алынған ғимараттарға кеткен күрделі қаржы шығындары –

102 256 мың теңге.

2011жылы негізгі қаражатты қайта бағалау жүргізілген жоқ.

2011 жылғы 1 қаңтардағы жағдай бойынша 1651-ші «құрастырылып жатқан негізгі қаражат» шотында құрылыс-монтажды жұмыстар мен құрастырылмаған құрал-жабдықтар құны – 24 887 мың теңге (2010 жылы 123 604 мың теңге) есептелген.

2012 жылдың 1 қаңтарында банктың басқадай активтер құны – 4 059 349 мың теңгені құрады:

• провизиялар суммасы – (-190 339) мың теңге;
• тауарлы-материалдық қоры – 33 945 мың теңге;
• шығындар және сыйақыны алдын-ала төлеуге кеткен щығындар –

1 420 345 мың теңге;

• есептелген комиссиялық табыстар –  52 808 мың теңге;
• cалықтар мен бюджетке төленетін басқадай міндеттемелерге есеп

айырысу - 31 755мың теңге;

• банк қызметкерлерімен есеп айырысу – 3 887 мың теңге;
• құжаттық есеп айырысу бойынша дебиторлар – 1 887 477 мың теңге;
• капиталдық салымдар бойынша салымдар – 658 796 мың теңге;
• басқадай дебиторлар – 31 755 мың теңге.

Пайда болған провизиялар:

• 1602 щотында тауарлы-материалдық қор бойынша – 1 883 мың теңге;
• сыныпталған дебиторлық қарыз – 188 456 мың теңге, соның ішінде

филиалдарда – 5 330 мың теңге.

Банктың пассивтерін қарастырайық.

2011 жылдың 9 қаңтарына 5 441 172 мың теңгені құрады, соның ішінде:

• басқа банктардағы корреспонденттік шоттар – 1 589 мың теңге;
• банк-резидент – 97 мың теңге;
• банк-резидент емес – 1 492 мың теңге;
• басқа банктардағы жедел салымдар – 5 431 169 мың теңге;
• «Цеснабанк» АҚ - 133 980 мың теңге;
• «Теxakabank» АҚ - 107 184 мың теңге;
• «Банк Туран Алем» АҚ - 4 000 000 мың теңге;
• «Иран экспортының даму Банкі» - 700 000 мың теңге;
• «Евразиялық Банк» АҚ - 490 005 мың теңге;
• жедел салымдар бойынша есептелген сыйақылар – 8 414 мың теңге.

2011 жылы банкаралық салымдар көлемі 13 525 517 мың теңге болды, соның ішінде: теңгеде – 6 707 986 мың теңге, (9,28 % өлшенген орташа пайыздық сыйақы бойынша), шетел валютасында – 6 817 531 мың теңге (4,4 % өлшенген орташа пайыздық сыйақы бойынша).

Банктың есеп беру мерзіміне  банктың «ЛОРО» сияқты 30 шоты 19 банкте орналасқан. Корреспонденттік шоттардағы қалдықтар сыйақы мөлшерлемесі 1,6% құрайды, валютада 2,5% құрайды.

2001 жылғы 1 қаңтарда банктық шоттар мен клиенттер салымдары 43 819 621  мың теңгені құрады, соның ішінде:

• ағымдағы шоттардағы және талап етуге дейінгі салымдар қалдықтары –

13 204 387 мың теңге;

• ағымдағы шоттар және талап етуге дейінгі салымдар бойынша

есептелген шығындар – 7 855 мың теңге;

• қысқа мерзімді салымдар – 9 206 181 мың теңге;
• ұзақ мерзімді салымдар – 16 253 921 мың теңге;
• жедел салымдар бойынша есептелген шығындар – 364 167 мың теңге;
• басқа салымдар – 4 559 891 мың теңге;
• басқа салымдар бойынша есептелген шығындар – 113 665 мың теңге;
• Қазақстан Республикасының валюта туралы заңнамасымен сәйкес

жөнелтушінің сақтау шоты – 109 554 мың теңге.

Жедел салымдар бойынша сыйақы мөлшерлемесі келесідей көрініс  береді: теңгедегі салымдар 3%-дан 11%-ға дейін, шелел валютасында 2%-дан 8%-ға деін. Міндеттемелердің ең үлкен үлес салмақ  ұзақ мерзімді 37%, қысқа мерзімді салымдар 21% тиесілі. Ағымдағы шоттар мен салымдардың есептелген сыйақы есебімен қалдықтардың үлес салмағы – 30% құрайды.

Банктың ең ірі 5 клиентінің шоттарындағы ақша суммасы – 6 492 680 мың теңге, ол пайызды есепте клиент алдындағы міндеттеменің жалпы көлемінің -15%-ы, меншік капиталдың – 50%-ы.

2011 жылы 1 қаңтарда займдар құны – 28 238 096 мың теңге болды, осыған қосқанда:

• 170 мың теңге Қазақстан Республикасы Халық Банкінен алынған

займдар. Бұл займдар банк клиенттерін несиелендіруге арналған атаулы, арнайы, пайызсыз ресурстар болып табылады.

• Басқа банктардан алынған, овернайт займдары – 656 502 мың теңге;
• Басқа банктардан алынған қысқа мерзімді займдар – 25 936 273 мың

теңге;

• Басқа банктардан алынған ұзақ мерзімді займдар – 1 273 862 мың теңге;
• Басқа банктардан алынған займдар бойынша есептелген шығындар –

371 289 мың теңге.

53 займ АҚШ доллорында алынған. АҚШ доллорындағы займдар бойынша сыйақы мөлшерлесі 4,01%-дан 7,89% арасындағы интервалда болды. 60 займ Еврода, 3,05%-дан 8,84%-ға дейіңгі сыйақы мөлшерлемесі бойынша алынған. (Қосымша 2). 

Займдар алуда банк шығындарын, клиенттердің келісім шарт талаптары  бойынша банк клиенттері өтейді. Овернайт займдары:

• «Қазақстанның Халық Банкі» АҚ - 388 542 мың теңге (пайыздық сыйақы

мөлшерлемесі 4,5%);

• «Нурбанк» АҚ - 133 980 мың теңге (пайыздық сыйақы мөлшерлемесі

5,5%);

• «Казкоммерцбанк» АҚ – 134 480     мың теңге    (пайыздық    сыйақы

мөлшерлемесі 4%).

2011 жылы банк 4 230 000 жай акциялар шығарған. Акцияларды тарату, банк өткізетін аукциондар мен жазылу арқылы жүреді. Аукциондағы акцияның бастапқы құны, Қазақстан Республикасының заңына сәйкес директорлар кеңесімен анықталып, 1 акция үшін 870 теңге бекілілген.  Акцияның ақырғы құны, бастапқы құнынан төмен құнға сәйкес болады. (Қосымша 3).

Акциялар ашық түрде заңды  және жеке тұлғаларға, Қазақстан Республикасының  резиденттеріне таратылады.

Жылдың басында айналыста  11 658 000 жай және 115 000 артықшылықты акция болды. Жарғылық капитал 2010 жылға қарағанда 30,7%-ға өсті.  2010жыл соңында 3 612 000 жай және 385 000 артықшылықты акциялар таратылды.

2011 жылы банк несиелендірілетін салалары мен экономканың секторларын елеулі түрде кеңейтті. Соның нәтижесіндебанкттың ссудалық портфелі 2010 жылға (48 263 998 мың теңге) қарағанда, 2011 жылы (109 964 106мың теңге) 126%-ға өсті.

Банктың несиелендіру операциялары арқылы экономиканың алуан түрлі  секторларында несиелендіру жүргізілді. Соның ішінді, Қазақстан Республикасы экономикасының жетекші салаларына: химиялық және мұнай-химиялық, мұнай-газ, құрылыс, сауда, тамақ өнеркәсібінде несиелендіру жүргізілді.

 

10-кесте – «Kaspi bank» АҚ-ның 2011 жылы берілген займдар көлемі

(мың теңге)

 

№	Займ түрі	Жыл басынан берілген сумма, мың теңге	Берілген займ суммасы, теңге	Өлшенген орташа % мөлшерлеме	Шетел валютасын- да берілген займ сумасы	Өлшенген орташа % мөлшерлеме
1	Қысқа мерзімді	115 126 054	79 201 925	24,0	35 924129	14,0
2	Ұзақ мерзімді	57 341 018	44 612 745	16,7	12 728 273	12,2
Жиынтығы:		172 467 072	123 814 670	21,4	48 652 402	13,5