Отчет по практике ОАО «Сбербанк России»

НОУ ВПО  УНИВЕРСИТЕТ РОССИЙСКОЙ АКАДЕМИИ ОБРАЗОВАНИЯ

Рубцовский  филиал

 

ФАКУЛЬТЕТ ЭКОНОМИКИ И БИЗНЕСА

 

 

 

 

 

 

 

ОТЧЕТ

по  преддипломной практике

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Выполнил  студент ____ курса ____группы ______________________________________

                                  Место прохождения практики           

______________________________________

Руководитель  практики от предприятия 

______________________________________

(Ф.И.О. должность  руководителя практики)

______________________________________

Руководитель практики от учебного заведения

Отчет защищен с оценкой ____________________________________

«____» ________________________20     г.

 

 

 

 

2013 г.

  СОДЕРЖАНИЕ

 

1. Краткая характеристика  Рубцовского отделения ОАО «Сбербанк  России»   3

2. Анализ деятельности  Рубцовского отделения ОАО «Сбербанк России»       7

3. Анализ конкурентоспособности и конкурентов Рубцовского отделения

ОАО «Сбербанк России»                      12

4. Приложение                                                                                                              16

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Краткая характеристика Рубцовского  отделения оао «сбербанк россии»

 

    Сбербанк города Рубцовска является отделением № 270 Сибирского банка ОАО «Сбербанк России», функционирует на основании Устава.  

В Уставе содержатся следующие  сведения: 

-  наименование банка и его местонахождение (почтовый и юридический  адрес); 

-  перечень выполняемых им банковских операций; 

-  размер уставного капитала, резервного и иных фондов, образуемых  банком; 

-  указание на то, что банк является юридическим лицом и действует на  коммерческой основе;

- данные об органах управления банка, порядке образования и функциях.

Основной целью  деятельности Рубцовского отделения ОАО «Сбербанк России» является привлечение денежных средств от физических и юридических лиц, осуществление кредитно-расчетных и иных банковских операций и сделок с физическими и юридическими лицами для получения прибыли.     

Рубцовское отделение  ОАО Сбербанк России" осуществляет следующие банковские операции:            
 - привлекает денежные средства физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); 

- размещает  указанные выше привлеченные  средства от своего имени и  за свой счет;  

- открывает и ведет  банковские счета физических и юридических лиц, осуществляет расчеты по поручению клиентов, в том числе банков-корреспондентов; 
 - инкассирует денежные средства, векселя, платежные и расчетные документы и осуществляет кассовое обслуживание физических и юридических лиц;  

- покупает и продает  иностранную валюту в наличной  и безналичной формах; 
 - привлекает во вклады и размещает драгоценные металлы; 

-выдает банковские гарантии;  

- осуществляет переводы  денежных средств по поручениям  физических лиц без открытия  банковских счетов (за исключением почтовых переводов). 
        Рубцовское отделение ОАО «Сбербанк России» помимо перечисленных выше банковских операций осуществляет следующие сделки: 

-  выдает поручительства за третьих лиц, предусматривающие исполнение обязательств в денежной форме; 

-  приобретает права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме; 

-  осуществляет доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами; 
 -  осуществляет операции с драгоценными  металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации; 
 -  предоставляет в аренду физическим и юридическим лицам специальные помещения или находящиеся в них сейфы для хранения документов и 
ценностей; 

-  осуществляет лизинговые операции;  

-  оказывает брокерские, консультационные и информационные услуги. 
           Рубцовское отделение ОАО «Сбербанк России» вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации. Все перечисленные банковские операции и сделки осуществляются в рублях и в иностранной валюте. Рубцовское отделение ОАО «Сбербанк России» вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на 
банковские счета, с иными ценными бумагами, а также вправе осуществлять 
доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с 
юридическими и физическими лицами. Имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами. В пределах своей компетенции Банк обеспечивает защиту сведений, составляющих государственную тайну.

Рубцовское  отделение ОАО «Сбербанк России» предлагает следующие виды кредитов физическим лицам: автокредит;  доверительный кредит;  жилищный кредит; корпоративный кредит; кредит «молодая семья»; кредитование граждан, ведущих личное подсобное хозяйство; кредит под залог мерных слитков драгоценных металлов; кредит под заклад ценных бумаг; кредиты на неотложные нужды; образовательный кредит; кредит пенсионный.

Рубцовское  отделение ОАО «Сбербанк России» предлагает своим клиентам услуги по проведению операций на финансовом рынке России: -  простые векселя ОАО «Сбербанк России»;  - депозитные сертификаты ОАО «Сбербанк России»;  

-  сберегательные сертификаты ОАО «Сбербанк России»;  - операции с облигациями внутреннего государственного валютного займа (ОВГВЗ) и еврооблигации;  -  брокерское обслуживание;  - организация выпуска и размещение рублевых облигаций;  -  доверительное управление;  - депозитарное обслуживание;  -  паевые инвестиционные фонды;  -  информационно-аналитическое обслуживание.     

Банк осуществляет следующие  виды валютных операций: 
 1. Совершаемые операции по вкладам в иностранной валюте: ·  прием; ·  передача;·  перевод. 
 2.    Операции, совершаемые в обменных пунктах: ·  покупка и продажа наличной иностранной валюты за наличные рубли; ·  покупка и продажа платежных поручений, а так же продажа и оплата платежных документов в иностранной валюте за наличную иностранную валюту; ·  прием для направление на инкассо; ·  прием на экспертизу денежных знаков; ·  конверсия; ·  размен; ·  замена неплатежного денежного знака иностранного государства. 
 3. Операции, совершаемые с монетами из драгоценных металлов. 
        Рубцовское отделение ОАО «Сбербанк России» может совершать операции только с наличной иностранной валютой, курс которой к рублю устанавливается Банком России.

Рубцовское отделение ОАО «Сбербанк России» предлагает своим клиентам следующие виды вкладов:  • вклад «Международный»;                               • «Мультивалютный»;  • «Пополняй»;  • «Управляй Онлайн»; • «Управляй»;           • «Пополняй (пенсионный)»;  • «Сохраняй Онлайн»;  • «Сохраняй (пенсионный)»;  • «Сохраняй»;  • «Пенсионный-плюс»; • «Пополняй Онлайн»; • «Подари жизнь».

Предлагаемые банковские карты делятся на два типа: международные  банковские карты (VISA, MasterCard, Maestro) и  микропроцессорные карты СБЕРКАРТ. Международные банковские карты являются удобным и современным средством платежа и принимаются в оплату во всем мире, ими можно оплачивать покупки в магазинах, в сети Internet и получать наличные в банкоматах. 

Денежные переводы Рубцовского отделения ОАО «Сбербанк России»:

• срочные переводы Блиц; • денежные переводы между отделениями банка и другие кредитные организации; • переводы денежных средств в страны ближнего и дальнего зарубежья.

Коллектив Рубцовского  отделения ОАО «Сбербанк России»  был и останется основным активом и конкурентным преимуществом Банка. Банк предъявляет к своим сотрудникам, и ведёт к увеличению спроса подразделений на высококвалифицированные кадры, углублению специализации сотрудников и перераспределению функций между подразделениями.

Организационную структуру управления Рубцовского  отделения ОАО «Сбербанк России» можно представить следующим образом (приложение 1).

          Рубцовское отделение ОАО «Сбербанк  России» проводит сокращение  штатной численности сотрудников  Банка. К 2014 году Банк планирует ежегодное сокращение численности на 3—5 % при планируемом ежегодном росте количества операций на 8—10%. Процесс оптимизации численности будет проходить поэтапно в первую очередь за счет вакансий, оптимизации распределения персонала и не замещения естественного выбытия (приложение 2).

 

2. анализ деятельности Рубцовского  отделения 

оао «сбербанк россии»

 

          По итогам прошедшего 2012 года  финансово-хозяйственная деятельность  отделения была достаточно стабильной.

За прошедший год, отделением обеспечено выполнение  11-ти контрольных показателей бизнес-плана из 12-ти установленных (приложение 3):

Финансовые  показатели (выполнено 3 из 3-х): - прибыли  до уплаты налогов – 116,1%; - прибыли до уплаты налогов и РВПС – 113,4%; - не кредитные комиссионные и конверсионные доходы – 106,6%.

Розничный блок  (выполнено 2 из 3-х): - среднедневной  остаток привлеченных средств физических лиц – 101,4%; - удельный вес кредитов, содержащих просроченную задолженность по платежам свыше 90 дней, в ссудной задолженности физических лиц – 109,8%.

Корпоративный блок  (выполнено 3 из 3-х): -среднедневной  остаток срочной ссудной задолженности  юридических лиц – 118,3%; - среднедневной  остаток средств юридических  лиц– 163,9%; - удельный вес кредитов, содержащих просроченную задолженность по платежам свыше 90 дней, в ссудной задолженности юридических лиц – 588,2%; - объем возвращенной ссудной задолженности – 651,5%.

Показатели  производительности труда (выполнено 2 из 2-х): -    Сost/Incom Ratio – 121,0%; - штатная численность – 100,0%.         

 Не смотря  на проводимые мероприятия   и достижение определенных результатов в работе с частными клиентами по кредитованию, отделению все же  не удалось выполнить контрольный показатель по среднедневному остатку срочной ссудной задолженности физических лиц (выполнение составило –94,0%).

      По итогам 2012 года отделением получено прибыли  до уплаты налогов в сумме  217,2 млн.руб.,  в т.ч. чистой прибыли  169 млн.руб. Контрольный показатель по прибыли  выполнен на 116,1%. Темп роста к уровню прошлого года составил 118,8%. В рейтинге отделений Алтайского банка по объему полученной прибыли до уплаты налогов Рубцовское отделение занимает 2-е место (после  Бийского, Новоалтайского отделений), поднявшись на 1 позицию по сравнению с 2011 г.  Прибыль на 1-го работника составила 618,5 тыс.руб. Это на 107,4 тыс.руб. больше чем в соответствующем периоде прошлого года.  Прибыль до уплаты налогов и резервов на возможные потери по кредитам за прошедший год составила 219,1 млн. руб. план по этому показателю выполнен на 113,4%. В рейтинге отделений Алтайского банка по объему полученной прибыли Рубцовское отделение занимает 5-е место.

         За  истекший период отделением получено доходов в общей сумме 690,7 млн. руб (приложение 4). Доходы на 1-го работника составили 1967 тыс.руб., темп роста к уровню прошлого года – 115,2%.   Основным источником доходов остаются кредитные операции, их доля в доходах отделения составляет 52,7%. Но вместе с тем это на 6,5п.п. ниже уровня 2011 года.

Расходы отделения за 2012 г. составили 474 млн.руб. (без учета налога на прибыль), что на 7,1 млн.руб. или на 2,8% выше уровня расходов, произведенных в 2011 году (приложение 5).    Положительным моментом в работе отделения является превышение темпов роста доходов (106,3%) над темпами роста расходов (102,8% без учета налога на прибыль).

Реализуя основные стратегические цели и задачи в рамках внедрения Производственной системы  Сбербанка по принципу повышения  качества обслуживания клиентов, ориентацией  на их потребности, отделению удалось достичь определенных результатов в развитии как корпоративного, так и розничного блоков.            

По итогам прошедшего года  чистый финансовый результат  по операциям  корпоративного блока  составил 174,9 млн.руб. Прибыль на 1-го специалиста блока составила 4,3 млн.руб. Но вместе с тем, это ниже уровня прошлого года  на  0,8 млн.руб. (или на 23,7%).   Объемные и количественные показатели выросли по сравнению с началом года по всем направлениям деятельности блока (приложение 6).

Проводимая отделением политика по организации комплексного обслуживания юридических лиц способствовала формированию качественного состава  клиентской базы, а также привлечению на обслуживание новых клиентов.      

          За прошедший год отделением  привлечено на обслуживание 334 новых клиентов. Общее количество счетов юридических лиц, обслуживаемых в отделении составляет 2 945 единиц. Объем привлеченных ресурсов на 1.01.13г. вырос на 749,8 млн.руб. и составил 1377 млн.руб. Доля средств корпоративных клиентов в чистых пассивах  увеличилась на 8 п.п. и составила 23,8%.