Отчет по практике ОАО «Сбербанк России»

ПОКАЗАТЕЛИ    КОРПОРАТИВНОГО  БЛОКА

Темп роста

Доля 

1.

ДОХОДЫ 

млн.руб.

189,1

90,7

48,1

1.1.

%-ные доходы  от кредитования  клиентов

млн.руб.

127,6

96,2

46,7

1.2.

Комиссионные  доходы от кредитования частных клиентов

млн.руб.

20,5

94,5

70,4

1.3.

Комиссионные  доходы  по некредитным операциям

млн.руб.

41

75,6

45,4

2.

РАСХОДЫ 

млн.руб.

14,2

83,5

8,9

2.1.

Расходы РВПС по кредитованию  клиентов

млн.руб.

8,8

93,6

117,3

2.2.

%-ные расходы  по привлечённым средствам клиентов 

млн.руб.

5,4

71,1

3,6

3.

Чистые  финансовые результаты по операциям  блока  (без расходов на собственное содержание)

млн.руб.

174,9

91,3

74,7

4.

Прибыль на 1 специалиста

тыс.руб.

4308

123,7

92,2

ПОКАЗАТЕЛИ    РОЗНИЧНОГО  БЛОКА

Темп роста

Доля 

1.

ДОХОДЫ 

млн.руб.

203,7

109,9

51,9

1.1.

%-ные доходы  от кредитования  клиентов

млн.руб.

145,8

96,1

53,3

1.2.

Комиссионные  доходы от кредитования частных клиентов

млн.руб.

8,6

96,6

29,6

1.3.

Комиссионные  доходы  по некредитным операциям

млн.руб.

49,3

198,8

54,6

2.

РАСХОДЫ 

млн.руб.

144,6

105,8

91,1

2.1.

Расходы РВПС по кредитованию  клиентов

млн.руб.

-1,3

-6,3

-17,3

2.2.

%-ные расходы  по привлечённым средствам клиентов

млн.руб.

145,9

125,9

96,4

3.

Чистые  финансовые результаты по операциям  блока  (без расходов на собственное содержание)

млн.руб.

59,1

121,4

25,3

4.

Прибыль на 1 специалиста

тыс.руб.

367

125,0

7,8

SNW-анализ Рубцовского отделения ОАО «Сбербанк России»

Области компетентности фирмы

Экспертная оценка

сильная

позиция

нейтра

льная позиций

слабая позиция 

Менеджмент 

1. Уровень управленческой  подготовки руководителей организации

2. Опыт руководителей  в практической работе по управлению

3.Распределение ответственности  и полномочий между руководителями.

4.Степень мотивации  руководителей проекта и рядовых  исполнителей.

5.Имидж предприятия  в глазах общественности и  персонала

+

+

-

+

+

-

-

+

-

-

-

-

-

-

-

Маркетинг

1. Наличие четкой маркетинговой концепции.

2.Степень восприятия  руководителями и работниками  организации маркетинговой концепции.

3.Проведение маркетинговых  исследований.

-

-

-

+

-

+

-

+

-

Продажа услуг

1. Наличие клиентской  базы (площади, необходимое оборудование, квалифицированный персонал, контроль качества продаж, обеспечивающий необходимое расширение клиентской базы).

2.Наличие разработанной  документации и обеспечение инструктивным  материалом.

+

+

-

-

-

-

Персонал 

1.Возрастной и образовательный уровень работников предприятия.

2.Умение сотрудников  работать в команде.

3.Степень допуска исполнителей  к принятию решений.

4.Наличие системы подбора/отбора  кадров.

5.Наличие системы мотивации  кадров.

6.Наличие системы аттестации  кадров.

7.Наличие системы обучения кадров

+

+

-

+

-

+

+

-

-

+

-

+

-

-

-

-

-

-

-

-

-

Финансы

1. Ликвидность/платежеспособность.

2.Рентабельность.

3.Оборачиваемость.

4.Финансовая устойчивость.

5.Наличие обоснованного  финансового бюджета.

6.Наличие внешних источников  финансирования.

7.Репутация Банка в  финансовых кругах.

+

+

+

+

+

+

+

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

Сильные и слабые стороны Рубцовского отделения ОАО «Сбербанк России»

Сильные стороны

Слабые стороны

1

Большая клиентская база

-

2

Быстрые расчеты с  предприятиями в рамках предоставления услуг по программам кредитования

Неучастие персонала  в принятии управленческих решений

3

Широкий ассортимент  и высокое качество услуг

Зависимость от предприятий  торговли продукции

4

Растущий спрос на кредиты

Недостаточная рекламная  компания

5

Высокий уровень сервиса (дополнительные услуги)

Большое количество Банков-конкурентов

№

Программа кредитования физических лиц

Максимальная  сумма кредита

Процентная  ставка

Срок кредита

Обеспечение

В рублях (%)

В долларах США  и ЕВРО (%)

1.

Потребите

льский кредит без

обеспечения

До 1 500 000 рублей; До 50 000 долларов США; До 38 000 Евро

17—25,5%

14%—22,5%

От 3 месяцев  до 5 лет

Без залога и поручительства 

2.

Потребительс

кий кредит под  поручительство физических лиц

До 3 000 000 рублей; До 100 000 долларов США; До 76 000 Евро

16,5—24,5%

13,5%—21,5%

От 3 месяцев  до 5 лет

Поручительства  физических лиц – граждан РФ (не более 2-х)

3.

Потребительский кредит под залог объектов недвижимости

до 10,0 млн. руб.; до 355 000 долл. США; до 250 000 ЕВРО

от 12,85% до 14,25%

от 12,05% до 13,40%

До 7 лет

Залог объекта  недвижимости - не более 70% оценочной  стоимости

4.

Образовательный кредит

Не более 90% стоимости  обучения

12 %

Не предоставляется

До 11 лет, + срок обучени

Поручительство, залог имущества.

5.

Образователь

ный кредит с государствен

ным

субсидированием

В пределах стоимости  обучения

5,06 % - при стрефинансир 8,25 %

Не предоставляется

Срок 

обучения, увеличенный  на 10лет

Не требуется.

6.

Автокредит

До 5 000 000 рублей; 150 000 долларов США; 120 000 евро.

14,5—17,0%

11,5—14,0%

От 3 месяцев  до 5 лет

Залог приобретаемого автомобиля

7.

Партнерские программы  автокреди

тования

До 5 000 000 рублей; 150 000 долларов США; 120 000 евро

Часть %расходов компенсир

Часть %расходов компенсир

До 5 лет

Залог приобретаемого автомобиля

8.

Приобретение  готового жилья

Не более 85 % договорной или оценочной стоимости 

13,00—14%

11,0—12,0%

До 30 лет

Под залог кредитуемого или иного жилого помещения

9.

Приобретение  строящегося жилья

Не более 85 % договорной или оценочной стоимости 

13,0—14,00%

11,0—12,0%

До 30 лет

Под залог кредиту

емого или иного  жилого помеще

ния

10.

Строительство жилого дома

Не более 85 % договорной или оценочной стоимости 

13,5—14,00%

11,5—12,5%

До 30 лет

Под залог кредиту

емого жилого дома или иного жилого помеще

ния

11.

Загородная  недвижимость (за исключением жилого дома)

Не более 85% договорной стоимости кредитуемого объекта

13,0—14,0%

11,0—12,0%

До 30 лет

Под различное  обеспечение, одобренное Банком

12.

Гараж (приобретение или строительство гаража или  машино-места)

Не должна превышать 90% договорной стоимости кредитуемо

го объекта  недвижимости

13,5—14,0%

11,5—12,5%

До 30 лет

Под различное  обеспечение, одобренное Банком

13.

Ипотека с государственной  поддержкой

3 000 000 рублей 

11%

Не предоставляется

До 30 лет

Под залог кредитуемого или иного жилого помещения

14.

Рефинанси

рование жилищных кредитов (на погашение кредита, полученно

го в др банке)

Не более  остатка основного долга по рефинанси

руемому кредиту  и 80% оценочной стоимости

13,25, 13,50 и 13,75%

Не предоставляется

До 30 лет

Под оформленный  ранее залог

15.

Ипотека плюс материнский  капитал

Не более 85 % договорной или оцен стоимости

13,0—14,0%

11,0—12,0%

До 30 лет

Под залог кредитуемого/иного жилпомещения

валюта

макс. Ст.

сумма

срок

особенности

японская иена

3,25%

25 000 000

3 года

• выплата процентов в конце срока

Швейцарс франки

3,5%

250 000

3 года

фунты стерлингов

4,25%

250 000

3 года

валюта

макс. ставка

сумма

срок

особенности

рубли

6,8%

1 000 000

2 года

• выплата процентов
• ежеквартально
• капитализация процентов по выбору клиентаежеквартально возможно
• пополнение

доллары США

3,4%

100 000

2 года

евро

3,75%

100 000

2 года

валюта

макс. ставка

сумма

срок

особенности

рубли

3,5%

1

3 года

    выплата  процентов ежеквартально

• возможно частичное снятие
• возможно пополнение

валюта

макс. ставка

сумма

срок

особенности

рубли

8%

10 000

1 год

     выплата  процентов ежеквартально

• капитализация процентов по выбору клиента ежеквартально

валюта

макс. ставка

сумма

срок

особенности

рубли

8%

2 000 000

3 года

        выплата процентов ежемесячно

• капитализация процентов по выбору клиента ежемесячно
• возможно пополнение

доллары США

3,75%

100 000

3 года

евро

4,25%

100 000

3 года