Банковская деятельность

В целях повышения эффективности инструментов денежно-кредитной политики Банк России продолжит работу, направленную на повышение доступности операций рефинансирования Банка России для кредитных организаций, включая возможность расширения перечня активов, используемых в качестве обеспечения по указанным операциям, в том числе за счет золота. Банк России продолжит использование обязательных резервных требований в качестве инструмента регулирования ликвидности банковского сектора и сдерживания инфляционных процессов. В зависимости от изменения макроэкономической ситуации, состояния ресурсной базы российских кредитных организаций Банк России может принять решение относительно изменения нормативов обязательных резервов и их дифференциации. Вместе с тем Банк России не исключает возможности дальнейшего повышения коэффициента усреднения обязательных резервов, позволяющего кредитным организациям поддерживать ликвидность при выполнении ими обязательных резервных требований. Дальнейшее развитие процентной политики Банка России будет направлено на совершенствование системы инструментов денежно-кредитного регулирования, сужение коридора процентных ставок, внедрение системы рефинансирования под единый пул обеспечения.

Принимая решения о выборе инструментов денежно-кредитной политики, Банк России будет исходить как из текущих задач, так и задач, поставленных на среднесрочную перспективу, которыми, в частности, являются создание условий для последовательного снижения темпов инфляции и восстановление устойчивого экономического роста, включая формирование предпосылок для перераспределения активов кредитных организаций в пользу реального сектора экономики.

В 2011_2013 годах Банк России продолжит взаимодействие с Минфином России как в сферах, непосредственно относящихся к реализации денежно-кредитной политики, так и в области дальнейшего развития национальных финансовых рынков. В частности, будет продолжено использование реализованного Минфином России совместно с Банком России механизма размещения временно свободных бюджетных средств на депозиты в кредитных организациях, позволяющего сглаживать воздействие неравномерности бюджетных потоков на состояние банковской ликвидности.

Заключение

Подводя итог проведенной работе необходимо еще раз отметить, что денежно-кредитная политика - один из мощнейших инструментов экономической политики, находящихся в распоряжении государства.

В настоящее время деятельность Центрального банка России приобретает огромное значение, поскольку от его эффективного функционирования и правильно выбранных методов, посредством которых он осуществляет свою деятельность, зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а также укрепление позиций на международном рынке.

По результатам проведенной работы мною были сделаны следующие выводы:

Цели, задачи и функции Центрального банка России отвечают его сущности. Все те цели и задачи, которые стоят перед ним, предоставленные ему полномочия, в конечном счете, определяются тем, что Центральный банк выступает общенациональным центром, призванным регулировать денежное обращение в стране.

Роль Центрального банка, как субъекта денежно-кредитной политики, в денежно-кредитном регулировании экономики заключается в том, что Банк России в соответствии с присущими ему функциями осуществляет проведение денежно-кредитной политики для непосредственного регулирования экономического роста страны, повышения эффективности производства, обеспечения занятости населения и др.

Денежно-кредитная политика, первоначально предназначенная на конъюнктурное регулирование, имеющая множество целей и разнообразие инструментов, все больше стала ориентироваться на улучшение финансовой среды: стабильность валютных курсов и цен финансовых активов; контроль за рисками финансовых посредников; создание условий, необходимых для повышения эффективности кредитно-финансовой системы. Добиваясь этих целей, Центральный банк изменил методы денежно-кредитной политики. На смену регулирующему воздействию с использованием многообразия инструментов пришло использование нескольких косвенных инструментов «точной настройки» денежного рынка, позволяющих быстро реагировать на конъюнктурные колебания.

Обладая такими средствами, как пересмотр резервной нормы, изменение учетной ставки и операции на открытом рынке, Центральный банк может оказывать определяющее воздействие на денежное предложение, а через его посредство - на реальный национальный продукт, занятость и индекс цен.

Денежно-кредитная политика во многом определяет валютные курсы, влияя тем самым на эффективность внешнеторговых операций по экспорту и импорту. Ее можно использовать не только для изменения основных внутренних макроэкономических переменных, но и для управления внешнеторговым балансом.

В заключение хочется отметить, что роль Центрального банка в нынешних условиях развития и стабилизации экономики возрастает день ото дня.

Список использованных источников

1. Банки и банковское дело. /Под ред. И.Т.Балабанова.- СПб: Питер, 2001.

2. Банковское дело: учебник. / Е.П.Жарковская - М.: Омега-Л, 2006

3. Банковское дело. Экспресс-курс : учебное пособие / под ред. О.И. Лаврушина. - М.: КНОРУС, 2006.

4. Банковское дело: Учебник / Под ред. д-ра экон. наук., проф. Г.Г. Коробовой. - М.: Юристъ, 2002.

5. Семенюта О.Г. - Основы банковского дела. Учебное пособие для студентов вузов.-М.: Феникс. -2001.

6. Соколова О.В. - Финансы, деньги, кредит: Учебник, М.: Юристъ, 2000.

7. Сборник Законов Российской Федерации. - М.: Изд-во «ЭКСМО», 2006.

8. ЦБ РФ «Основные направления единой денежно-кредитной государственной политики на 2011 год и 2012 и 2013 годов». [Текст]

9. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) [Текст]

10. http://www.cbr.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

КУРСОВАЯ РАБОТА

по дисциплине «Организация деятельности центрального банка Российской Федерации»

на тему «Методы и инструменты денежно-кредитной политики Банка России»

СОДЕРЖАНИЕ

Введение

ГЛАВА 1. Особенности функционирования банковской системы Российской Федерации

1.1 Сущность и структура банковской системы России. Роль Центрального банка в организации денежного оборота

1.2 Функции и операции Центрального банка Российской Федерации

ГЛАВА 2. Денежно-кредитная политика банка России. ее методы и инструменты

2.1 Характеристика методов и инструментов денежно-кредитной

политики Банка России

2.2 Роль банков в финансовой системе государства

ГЛАВА 3. Оценка реализации денежно-кредитной

политики банка России

3.1 Особенности реализации денежно-кредитной политики Банка России

3.2 Проблемы банковской деятельности в Российской Федерации и пути их решения

Заключение

Список литературы

ВВЕДЕНИЕ

В финансовой системе России банковская система выступает регулятором денежного обращения, операций, проводимых с использованием наличных и безналичных денежных средств, ключевую роль, в которой играет Банк России (Центральный банк Российской Федерации). При этом важным является организация денежного оборота и денежного обращения в стране, которая носит название «денежная система» и включается в компетенцию Банка России. Поэтому роль Банка России в обеспечении стабильности денежной системы велика. Именно это и определяет актуальность темы курсовой работы. Деньги, денежная система, которой управляет Банк России, является столь мощным инструментом, определяющим все состояние экономической, социальной, а зачастую и политической сферы общества, что сводить задачу только к сугубо денежной проблематике является принципиально ошибочным. Эта принципиально ошибочная парадигма определяет буквально всю глубоко ошибочную и разрушительную политику Банка России.

Можно иметь стабильную денежную систему при полностью разрушенной экономике, причем разрушенной именно с целью ее стабилизации. При этом влияние денежно-кредитной политики Банка России страны на все стороны жизни государства велико. Хорошо известно, как серьезно все центральные банки мира относятся к экономическим и социальным последствиям любых своих даже технических и самых малозначительных на первый взгляд, решений. Можно прямо сказать, что решения центральных банков зачастую влияют на общественную жизнь намного сильнее и непосредственнее, чем любые законодательные акты, чем решения президентов и правительств. Фактически центральные банки в современном мире являются наиболее мощными регуляторами жизни и существования в современных государствах. Цель курсовой работы - определить проблемы реализации денежно-кредитной политики Банка России и найти пути их решения. Достижение данной цели возможно при выполнении следующих задач: 1) раскрыть особенности функционирования банковской системы Российской Федерации, а также денежной системы как ее составляющей; 2) раскрыть роль Банка России в денежном устройстве страны: цель деятельности, функции, задачи, принципы деятельности Банка, а также особенности реализации денежно-кредитной политики как комплекса мер в области денежного обращения; 3) дать оценку реализации денежно-кредитной политики Банка России и ее влияния на денежную систему страны;

Объектом исследования является Центральный банк Российской Федерации, предметом исследования - методы и инструменты денежно-кредитной политики Центрального банка Российской Федерации. При выполнении курсовой работы были использованы теоретические положения российских ученых, среди которых следует отметить Белоглазову Г.Н., Лаврушина О.И., Войтова А.Г., Дробозину Л.А., Жарковскую Е.П., Жукову Е.Ф., Кроливецкую Л.П., Максютова А.А., Моисеева С.Р., Соколову О.В. и др. В работе также были использованы нормативно-правовые документы, определяющие реализацию денежно-кредитной политики в Российской Федерации, а также аналитические материалы с официального сайта Центрального банка Российской Федерации.

В качестве методов, применяемых при выполнении данной курсовой работы, были использованы методы группировки и обобщения данных.

ГЛАВА 1. ОСОБЕННОСТИ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

1.1 Сущность и структура банковской системы России. Роль Центрального банка в организации денежного оборота центральный банк денежно кредитный

Для обслуживания денежного обращения в Российской Федерации организована финансово-кредитная система, которую можно представить как совокупность финансовых органов и кредитных учреждений, целью которых является проведение стратегического планирования и управления всей финансовой деятельностью государства. Возглавляют, планируют и реализовывают финансово-кредитную политику следующие субъекты Банковское дело / Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. - СПб.: Питер, 2004. - 384 с:

1) Министерство финансов Российской Федерации - федеральный исполнительный орган, планирующий и осуществляющий единую финансовую, бюджетную, налоговую и валютную политику;

2) Центральный банк Российской Федерации - федеральный исполнительный орган, планирующий и осуществляющий единую кредитную политику в сфере банковской системы;

3) Финансово-экономические управления и отделы юридических лиц, налоговые службы, таможня, осуществляющие управление финансами.

Финансово-кредитная система Российской Федерации включает два крупных блока: банковскую подсистему и подсистему специализированных финансово-кредитных организаций, каждый из которых включает несколько уровней.

Под банком понимается такая финансовая организация, которая работает в сфере обращения с самым ликвидным товаром - денежными средствами, а также расчетно-платежными средствами, ценными бумагами, драгоценными металлами и другими финансовыми инструментами.

Банки выпускают, аккумулируют, хранят, предоставляют в кредит, размещают, покупают и продают, обменивают деньги и ценные бумаги, контролируют движение денежных средств, обращение денег и ценных бумаг, оказывают услуги по платежам и денежным расчетам; осуществляют посреднические и трастовые операции.

Деятельность коммерческого банка невозможна без соблюдения нормативно-законодательной базы, которую разрабатывает главный финансово-кредитный институт в нашей стране - Центральный банк Российской федерации и контролирует их применение в банковской деятельности. Нормативно-правовая документация включает несколько уровней, при этом первый уровень образуют Федеральные законы, Постановления, Положения, Инструкции Центрального банка, второй уровень - собственные внутренние документы коммерческого банка.

В качестве главных документов представим следующие:

Федеральный закон от 2 декабря 1990 года № 395-I «О банках и банковской деятельности»;

Федеральный закон от 10 декабря 2003 года № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле»;

Федеральный закон от 26 декабря 1995 года № 208-ФЗ «Об акционерных обществах»;

Положение ЦБР от 3 октября 2002 года № 2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации»;

Положение ЦБР от 9 октября 2002 года № 199-П «О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории Российской Федерации»;

Положение ЦБР от 1 апреля 2003 года № 222-П «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации»;

Инструкция ЦБР от 16 января 2004 года № 110-И «Об обязательных нормативах банков» (заменила Положение ЦБР от 24 сентября 1999 г. № 89-П «О порядке расчета кредитными организациями размера рыночных рисков»).