Банковская система РБ

 

 

ВВЕДЕНИЕ

Эта тема была выбрана не случайно, в виду ее актуальности. Ведь банки  – это одно из центральных звеньев  системы рыночных структур. Развитие их деятельности – необходимое условие  реального создания рыночного механизма. 

Банки − это предприятия, присущие любой нормально функционирующей экономической формации. Актуальность выбора темы работы связана с видением автором проблем белорусских банков по формированию ресурсной базы и эффективному их размещению в условиях снижения уровня инфляции и ужесточения требований органов регулирующих банковскую сферу. Банки составляют неотъемлемую черту современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Находясь в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки опосредуют связи между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением.

 Банки − это атрибут не отдельно взятого экономического региона или какой-либо одной страны, сфера их деятельности не имеет не географических, ни национальных границ, это планетарное явление, обладающее колоссальной финансовой мощью, значительным денежным капиталом. Отечественным банкам, как и всей нашей экономике, не повезло во многих отношениях. К сожалению, на протяжении довольно длительного времени административное,  зачастую  непрофессиональное  мышление  подменяло экономический подход, в результате подлинные экономические функции кредитных учреждений из главных превращались во второстепенные. За всю нашу историю банки так часто игнорировали, до такой степени снизили их экономическое назначение, что даже сейчас, организуя переход к рынку, мы не уделяем им такого внимания, которого они заслуживают. Можно сказать, что в нашем обществе еще нет завершенного понимания того места, которое должны занимать банки в экономической системе управления экономикой. Вся наша теория банков − это фактический пересказ того, какие в стране существуют банки, какие операции они при этом выполняют. Обществу нужны обстоятельные, более глубокие представления о сути банка, необходима его концепция, выяснение его общественного назначения. Все это непростые вопросы, их корни заложены в истории развития банковского дела.

 Цель написания курсовой  работы – изучить  структуру  банковской системы и особенности  функционирования в Республике  Беларусь. Проанализировать перспективы дальнейшего развития системы, ее усовершенствования.

Задачи, поставленные в курсовой работе:

-рассмотреть структуру банковской  системы на уровне теории;

-проанализировать главные составляющие  банковской системы;

-исследовать особенности функционирования банковской системы в странах с переходной экономикой;

        -представить особенности становления банковской системы и определить роль банков в Республике Беларусь.

При написании курсовой работы использованы материалы белорусских и российских авторов (В.А.Шимова, И.М. Лемешевского и А.И.Архипова), учебных пособий, справочников, а также статьи газет и журналов, таких как «НЭГ. Экономическая Газета», «Вестник Ассоциации белорусских банков».

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1Структура банковской системы. Роль и функции Центрального банка в банковской системе

Банковская система − совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма[1, 355].

 Включает Центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, регулирует экономику и является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют различные виды банковских операций и услуг.

Центральный банк − основа кредитной системы. Он принадлежит государству и используется им для регулирования макроэкономических  процессов и пропорций.

Коммерческие банки − это кредитные институты универсального характера.

Третий элемент банковско-кредитных институтов − специализированные кредитно-финансовые учреждения, которые занимаются кредитованием определенных сфер и отраслей хозяйственной жизни. Это инвестиционные, пенсионные фонды, страховые компании, ипотечные банки, судо-сберегательные ассоциации. В итоге все они осуществляют депозитно-чековую, коммерческий кредит, краткосрочное финансирование и т. д.

Основные функции банковской системы:

1. Предоставление кредита. Это наиболее значимая банковская функция. Она относится к традиционным видам банковских услуг. Банковский кредит представляет собой движение ссудного капитала, предоставляемого банками взаймы за плату на условиях обеспеченности, возвратности, срочности.

2. Денежные расчеты и платежи по хозяйственным сделкам. Они занимают значительную часть операционного времени банковского персонала и являются одной из наиболее значимых функций банковской системы.

3. Проведение расчетов между субъектами хозяйствования играет огромное значение для функционирования экономики. Своевременное проведение расчетных операций позволяет без остановок осуществлять процесс расширенного воспроизводства.

4. Консультации и предоставление экономической и финансовой информации. Банки концентрируют у себя сведения общеэкономического и финансового характера, представляющие интерес для хозяйствующих субъектов. Они предоставляют разнообразную коммерческую информацию, иногда конфиденциального характера, в первую очередь хозорганам, связанным с ними общностью интересов, финансовыми узами.

5. Решение задачи социально-экономического развития страны при соблюдении экономических интересов своих акционеров, полном и своевременном выполнении всех обязательств перед государством, кредиторами, клиентами, вкладчиками.

Экономические и правовые основы деятельности банковской системы Республики Беларусь определены Законом Республики Беларусь "О банках и банковской деятельности в Республике Беларусь", законом Республики Беларусь "О Национальном банке Республики Беларусь", другими законодательными и нормативными актами, действующими на территории Республики Беларусь. Действие законов распространяется на кредитные учреждения, расположенные на территории Республики Беларусь, т. е. на всю кредитную систему. Банковская система Республики Беларусь является двухуровневой и состоит из Национального банка Республики Беларусь и коммерческих банков.

Национальный банк Республики Беларусь является Центральным банком республики и подотчетен Президенту Республики Беларусь. Он был образован в 1991 году. Центральный банк обладает монопольным правом на выпуск в обращение (эмиссию) банкнот − основной составляющей наличноденежной массы. Он хранит официальные золотовалютные резервы, проводит государственную политику, регулируя кредитно-денежную сферу и валютные отношения. Центральный банк участвует в управлении государственным долгом и осуществляет кассово-расчетное обслуживание бюджета государства.

По своему положению в кредитной  системе центральный банк играет роль “банка банков”, т. е. хранит обязательные резервы и свободные средства коммерческих банков и других учреждений, предоставляет им ссуды, выступает в качестве “кредитора последней инстанции”, организует национальную систему взаимозачетов денежных обязательств либо непосредственно через свои отделения, либо через специальные расчетные палаты.

Национальный банк Республики Беларусь – центральный банк Республики Беларусь, находится в собственности Республики Беларусь и действует исключительно  в интересах Республики Беларусь.

Современная роль Национального банка в экономике  страны заключается в денежном авансировании расширенного воспроизводства посредством обеспечения потребностей народного хозяйства в денежных средствах для реализации совокупного общественного продукта и национального дохода страны.

Основными целями деятельности Национального банка является:

1. защита и обеспечение устойчивости белорусского рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;

2. развитие и укрепление банковской системы Республики Беларусь;

3. обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы.

Получение прибыли не является основной целью деятельности Национального  банка. Национальный банк Республики Беларусь подотчетен Президенту Республики Беларусь. Подотчетность Национального банка Президенту заключается в следующем [2]:

1. утверждение Президентом устава Национального банка, изменений и дополнений к нему;

2. назначение с согласия Совета Республики Национального Собрания Республики Беларусь Председателя и членов Правления Национального банка и освобождение их от должности с уведомлением Совета Республики Национального Собрания Республики Беларусь;

3. определение Президентом аудиторской организации для проведения аудиторской проверки Национального банка, утверждение Президентом годового отчета Национального банка с учетом аудиторского заключения и распределения прибыли Национального банка.

4. Основными задачами Национального банка на данном этапе развития экономики страны являются:

5. участие в разработке и реализации денежно-кредитной политики государства;

6. поддержание стабильности денежного обращения;

7. обеспечение устойчивости курса рубля по отношению к иностранным валютам;

8. создание государственного фонда золотовалютных резервов.

9. использование методов денежно кредитного управления банковской системой для развития рыночной экономики.

Выполнение этих задач  осуществляется на основе эмиссии денег, кредитования коммерческих банков, продажи и покупки золота и иностранных валют и поддержания внутренней и внешней покупательной способности национальной денежной единицы.

В процессе решения поставленных задач  Национальный банк выполняет три  главные функции:

1)    регулирующую;

2)    контрольную;

3)    информационно-исследовательскую.

К регулирующей функции относится  регулирование денежной массы в  обращении, поддержание стабильности национальной валюты, регулирование деятельности всей банковской системы республики.

Контрольная функция включает в  себя банковский надзор, определение  соответствия требованиям банковского  законодательства деятельности банка, контроль за соблюдением норм и нормативных показателей.

Информационно-исследовательская  функция присуща всем Центральным  банкам. Национальный банк реализует  ее посредством публикации своих  информационных бюллетеней, осуществления методологического и методического руководства банковской деятельностью.

Кроме этого Национальный банк выполняет  ряд других функций:

1. разрабатывает и совместно с Правительством  проводит единую денежно-кредитную политику Республики Беларусь;

2. осуществляет эмиссию денег и регулирует денежное обращение;

3. регулирует кредитные отношения и является для банков кредитором последней инстанции, осуществляет их рефинансирование (под рефинансирование банков понимается предоставление им Национальным банком денежных средств на условиях возвратности и платности);

4. осуществляет валютное регулирование, организует и осуществляет валютный контроль;

5. выполняет функции центрального депозитария государственных ценных бумаг и ценных бумаг Национального банка;

6. организует эффективное, надежное и безопасное функционирование системы межбанковских расчетов;

7. консультирует, кредитует и выполняет функции финансового агента Правительства, и местных исполнительных и распорядительных органов по вопросам исполнения Республиканского и местных бюджетов;

8. осуществляет государственную регистрацию банков и небанковских кредитно-финансовых организаций, проводит выдачу им лицензий на осуществление банковских операций;

9. осуществляет регулирование деятельности банков и небанковских кредитно-финансовых организаций по ее безопасному и ликвидному осуществлению и надзор за этой деятельностью;

10. устанавливает порядок осуществления банковских операций;

11. осуществляет эмиссию своих ценных бумаг и регистрирует ценные бумаги банков и небанковских кредитно-финансовых организаций;