Банковская система России: история развития, основные принципы формирования, современное состояние

Министерство  образования и науки

ГОУ ВПО  Уральский государственный экономический  университет 

Кафедра финансов, денежного обращения и кредита 
 
 
 
 
 
 
 

Курсовая работа

по дисциплине: «Денежно-кредитная система»

по теме: «Банковская система России:

история развития, основные принципы формирования, современное состояние» 
 
 
 
 
 
 

Исполнитель: студентка III курса заочного факультета

специальности «Банковское дело»

Ракульцева  К.Ю. 
 

Адрес: г. Дегтярск,

ул. Гагарина, д. 4, кв. 35 
 
 
 
 
 

Екатеринбург 2011

     План 

Введение………………………………………………………………………….3

   Глава 1. Теоретические основы функционирования банковской системы России…………………………………………………………………………..……….6

     1.1 История развития банковской  системы…………………………………….6

     1.2 Сущность и принципы организации банковской системы России……...10

     1.3 Основные цели деятельности, функции и операции Банка России….….14

     1.4 Основные факторы, влияющие на развитие банковской системы…...…21

   Глава 2. Банковская система России в условиях мирового финансового кризиса……………………………………………………………………………..…..25

   Глава 3. Перспективы развития банковской системы России…………….……30

     Заключение………………………………………………………………...……41

 Список  использованных источников и литературы…………………………45

 Приложения…………………………………………………………………….48 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Введение 

     Банковская  система является важнейшим фактором развития экономики государства. Известно, что банковская система России прошла сложный путь развития в рамках различных хозяйственных укладов. До революции и во времена НЭПа банковская система России функционировала в условиях рыночной экономики и основу ее составляли акционерные коммерческие банки. Затем наступил период огосударствления собственности всех хозяйствующих субъектов, централизации управления их деятельностью и банковская система также претерпела соответствующие изменения.

     В связи с проведением экономических  реформ рыночного типа в конце 80-х  годов начинается разгосударствление собственности и вновь происходит акционирование государственных банков. Как грибы после дождя начинают появляться новые коммерческие банки.

     За  период 1990-1993 годов число коммерческих банков на территории России возросло более чем в 18 раз. В последнее  время темпы роста числа зарегистрированных банков снижаются. Хотя возможности  экстенсивного расширения банковской сферы еще не полностью исчерпаны, видимо, значимость этой составляющей ее развития будет в дальнейшем относительно уменьшаться. Это связано и с тем, что более жесткими становятся условия расширения банковской системы: увеличиваются минимальные размеры уставного фонда, денежно-кредитный рынок насыщается традиционными банковскими услугами, возрастает конкуренция в банковской сфере, ограничителем для создания новых банков выступает и нехватка высококвалифицированных специалистов. Главным же в дальнейшем развитии банковской системы все больше будет становиться ее качественное совершенствование.

     Банковская  система России - один из наиболее развивающихся  секторов отечественной экономики, переход на рыночные отношения, в  котором произошел наиболее быстро. За вторую половину 1990 г. была практически ликвидирована система государственных специализированных банков, и к началу 2001 г. в основном завершилось формирование двухзвенной банковской системы: Центральный банк - коммерческие банки.

     В свете сегодняшних проблем российской экономики, связанных с преодолением кризисных явлений и инфляционных процессов, усилением инвестиционной и кредитной деятельности, совершенствованием организации расчетов в народном хозяйстве и стабилизацией национальной валюты, ускорение формирования эффективно функционирующей банковской системы, способной обеспечить мобилизацию финансовых ресурсов и их концентрацию на приоритетных направлениях структурной перестройки экономики, имеет неоценимую практическую значимость.

     Современная банковская система - это сфера многообразных услуг своим клиентам - от традиционных депозитно-ссудных и расчетно-кассовых операций, определяющих основу банковского дела, до новейших форм денежно-кредитных и финансовых инструментов, используемых банковскими структурами. Реализуя банковские операции, достигая их слаженности и сбалансированности, коммерческие банки обеспечивают тем самым свою устойчивость, надежность, доходность, стабильность функционирования в системе рыночных отношений. Тенденции развития банковского сектора - предмет постоянного внимания со стороны Правительства РФ, так как проблемы современной банковской системы не просто экономические проблемы, а проблемы экономической безопасности и стабильности страны.

     Поэтому тема, выбранная для настоящей  работы очень актуальна.

     Объект  исследования - банковская система Российской Федерации.

     Предмет исследования - тенденции развития банковской системы России.

     Цель  работы - комплексное исследование современного состояния банковской системы России на текущий момент и выявление тенденций её развития.

     Поставленная  цель исследования обусловила необходимость  решения следующих взаимосвязанных  задач:

     - определить сущность и исследовать  структуру банковской системы  Российской Федерации;

     - проанализировать цели, функции  и операции Банка России;

     - охарактеризовать коммерческий банк как элемент банковской системы России;

     - изучить историю развития банковской  системы России;

     - оценить современное состояние  банковской системы России;

     - выявить проблемы и перспективы  развития банковской системы  России в современных условиях.

     Нормативную базу составили положения Конституции  РФ, гражданского законодательства, федеральных  законов «О банках и банковской деятельности», «О Центральном банке Российской Федерации» и др., а также нормы иных законодательных актов.

     Теоретической и методологической основой данной работы являются: монографии, научные статьи из юридических журналов, научные и практические комментарии к действующему законодательству, учебники и учебные пособия по курсу «Финансового права», «Банковского права». 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Глава 1. Теоретические основы функционирования банковской системы России

1. История развития банковской системы

 

     Первые  банки, по мнению ряда ученых, возникли в условиях мануфактурной стадии капитализма и появились, прежде всего в отдельных итальянских городах (Венеции, Генуе) в XIV и XV вв. По их мнению, банк как особый институт товарного хозяйства возник не в связи с развитием товарно-денежных отношений на ранних этапах товарного хозяйства, а именно в тот их период, когда нужна была сеть специальных учреждений, регулирующих денежное обращение и производивших в более широких масштабах кредитные операции. Банк появился только на такой стадии развития кредита, когда без его широкой помощи невозможно было функционирование капиталистических предприятий. Не случайно банк характеризуется исключительно как явление капиталистического хозяйства.

     Другая  часть специалистов считает, что  банки возникли в более ранний период - при феодализме. Они отмечают, что уже в античном и феодальном хозяйстве появилась потребность в функции банков как посредников в платежах.

     Слово банк происходит от итальянского «banco», означающее «стол». Эти «банко-столы» устанавливались на площадях, где проходила оживленная торговля товарами. Она велась с использованием разнообразных монет, чеканившихся как государствами, так и городами, и даже отдельными лицами. Единообразной системы монет не существовало. При покупке-продаже встречались монеты различной формы, разного достоинства, причем зачастую ниже нарицательной цены, которая была указана на них. В этих условиях потребовались специалисты, которые бы знали и разбирались в множестве обращающихся монет, могли бы оценить и дать советы по их обмену. Эти специалисты-менялы обычно располагались со своими особыми столами на торжищах (рынках), где происходила торговля. Понятие банка, закрепившееся в нашем понимании, отождествлялось с менялами и их особыми столами и в Древней Греции, где банкиры назывались трапезидами (от греческого «трапеза», означающего «стол»). Свои трапезиды были и в Древнем Риме, где существовали менсарии (от латинского слова «mensa» - стол), занимавшиеся обменом валют, а также некоторыми другими денежными операциями. Получается, что первые банки возникали как бы на основе «меняльного дела» - обмена денег различных городов и стран. [6; С. 35]

     Первые  банкиры поняли, что накапливать  огромные денежные богатства, лежащие  без движения, непроизводительно, так  как их можно было бы использовать и получать существенную выгоду, отдавая  денежные средства во временное пользование  либо открывая самостоятельные торговые и ремесленные предприятия. Залогом при этом обычно выступали корабли и товары, а в некоторых случаях - дома, драгоценные вещи и даже люди (рабы).

     Предоставление  банковской ссуды сопровождалось взиманием  высоких процентов, уровень которых доходил до 36% годовых. Чрезвычайно дорого стоили и первые кредиты, выдаваемые на Руси. Во времена Ярослава Мудрого была установлена предельная ставка не выше 20% годовых. Однако эта ставка могла возрастать до 40% годовых, если ссуда выдавалась на короткое время. Наказание за чрезмерно высокий процент полагалось лишь в том случае, если его размер доходил до 60% годовых.

     Вместе  с кредитными операциями древних  банков постепенно получали развитие и расчеты по обслуживанию вкладчиков. Расчеты производились с помощью так называемого трансферта, т.е. переноса денежных средств с одной таблицы (счета) на другую. Каждый вкладчик в банке имел свою таблицу с обозначением его имени. Если клиенты, как их теперь принято называть, сдали на сохранение свои свободные деньги в банк, то им уже не нужно было лично платить по той или иной сумме; все платежи за них выполнял банкир, у которого находились вклад и таблица (счет в современном понимании) с именем вкладчика. Денежные средства с таблицы одного вкладчика переносились на таблицу другого, образуя простейшие формы безналичных расчетов. Характерно при этом, что вначале необходимо было личное устное распоряжение клиента о перечислении денежных средств, однако затем появились письменные приказы (прототипы современных чеков), которые облегчали и ускоряли взаимные платежи. Удобства, создаваемые банками, не могли не привлечь внимание деловых людей. Постепенно банковская клиентура расширялась. Банки, в свою очередь, пошли на выполнение работ доверителей по составлению договоров между клиентами, стали выступать посредниками в торговых сделках. Для облегчения расчетов древние банки выпускали даже банковские билеты, которые обращались наравне с полноценными деньгами. По оценке одного из авторов, «вполне достоверным можно считать то обстоятельство, что хотя вексельными операциями древние банкиры не занимались, тем не менее существовали кредитные письма с обращением за платежом к банкиру». Все эти свидетельства никак не подтверждают бытующее представление о том, что первые банки возникли в условиях мануфактурной стадии капитализма в форме банкирских домов.[19; С. 23]

     Конечно, было бы несправедливо считать, что  операции древнего товарно-денежного  обращения свидетельствуют о  функционировании банка. Наличие кредитора  и заемщика, следовательно, - это далеко еще не зарождение банка, а только его предпосылка.

     В России банки появились лишь в XVIII веке. Этапы развития банковской системы Российской Федерации – приложение 1. В 1733 г. императрица Анна Иоанновна, ввиду недостатка кредита и чрезвычайно высокого размера процентов, доходившего до 12 - 20%, «чего во всем свете не водится», повелела предоставлять ссуды из монетной конторы из 8% под залог золота и серебра в размере ¾ стоимости по указанной цене. В царствование Елизаветы Петровны в 1754 году были учреждены Дворянские Заемные банки в Петербурге и Москве и Купеческий Банк в Петербурге. В 1786 г. Дворянские Заемные банки были закрыты и капиталы их были переданы Государственному Заемному банку. Купеческий банк в 1770 г. прекратил выдачу ссуд, а в 1782 г. он был закрыт и капитал его был передан сначала Дворянскому Банку, а в 1786 - Государственному Заемному Банку.