Банковская система в России

            МИНИСТЕРСТВО   ОБРАЗОВАНИЯ   И  НАУКИ  РОССИЙСКОЙ   ФЕДЕРАЦИИ

ФЕДЕРАЛЬНОЕ  БЮДЖЕТНОЕ

ГОСУДАРСТВЕННОЕ  ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ  УЧРЕЖДЕНИЕ   ВЫСШЕГО   ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО   ОБРАЗОВАНИЯ

 

ВСЕРОССИЙСКИЙ ЗАОЧНЫЙ ФИНАНСОВО-ЭКОНОМИЧЕСКИЙ  ИНСТИТУТ

 

 

 

 

 

КУРСОВАЯ   РАБОТА

 

по дисциплине:    Деньги. Кредит. Банки.

 

на тему:    Банковская система России.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Волгоград – 2012.

СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ	3
1. ЭВОЛЮЦИЯ БАНКОВСКОЙ  СИСТЕМЫ РОССИИ	5
1.1. Причины возникновения  и эволюция банковской системы в России	5
1.2. Современная банковская система России	10
2. ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК  РФ	14
2.1. Основы деятельности  и функции Центрального банка  РФ	14
2.2 Баланс, активные и пассивные операции ЦБ РФ	16
2.3. Денежно-кредитная  политика ЦБ РФ	25
3. КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ РОССИИ. ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА РФ	28
3.1. Коммерческие банки  России	28
3.2. Стратегия развития  банковского сектора Российской  Федерации	34
3.3 Мероприятия по совершенствованию  банковской системы и банковского  надзора	39
ЗАКЛЮЧЕНИЕ	44
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ	45

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Современная банковская система – это сфера многообразных  услуг своим клиентам – от традиционных депозитно-ссудных и расчетно-кассовых операций, определяющих основу банковского  дела, до новейших форм денежно-кредитных и финансовых инструментов, используемых банковскими структурами.

Современный банковский сектор в России, сформированный в  основном за последние полтора десятилетия - период рыночных преобразовании, функционирует  на рыночных принципах, обеспечивает предоставление экономике базового комплекса услуг, а также выступает главным элементом финансового посредничества.

Актуальность заданной темы обуславливается тем, что одним  из важнейших атрибутов рыночной экономики является банковская система, которая выступает своего рода генератором, аккумулирующими снабжающим государство и всех членов общества финансовыми средствами. В данной курсовой работе исследуется роль банков и банковской системы в современной экономике.

Цель курсовой работы: рассмотрение становления банковской системы России, ее развитие, реформирование и перспективы дальнейшего преобразования.

Банк является связующим  звеном государства и общества (организаций, ИП и физ.лиц), который отвечает за движение денежных средств.

Для достижения поставленной цели, необходимо решить ряд задач:

1. Рассмотреть эволюцию банковской системы России;
2. Описать основы деятельности ЦБ, его функции, активные и пассивные операции, денежно-кредитную политику;
3. Рассмотреть организационно-правовую форму и виды коммерческих банков России;
4. Изучить стратегию развития банковского сектора Российской Федерации и предложить мероприятия по совершенствованию банковской системы и банковского надзора.

Объектом исследования контрольной работы является общественные отношения в сфере банковской системы РФ.

Предметом исследования являются акты, действующие в сфере регулирования банковской системы РФ, а также материалы сложившейся статистики, практики и перспективы совершенствования актов, регулирующих деятельность центрального и коммерческих банков РФ.

Теоретической основой  работой являются труды отечественных  и зарубежных специалистов в области  банковского дела. Большой вклад  в развитие банковского дела внесли известные зарубежные и отечественные  специалисты.

При выполнении данной курсовой работы использовались методы анализа и синтеза, метод индукции и дедукции, статистический метод, метод сравнительного анализа и другие.

Информационной базой  послужили официальные данные Центрального Банка России, Федеральной службы государственной статистики, банковское законодательство, сайт ЦБ РФ, РБК, периодические печатные издания.

Структура работы представлена тремя главами, восемью параграфами. В начале работы исследуется эволюция банковской системы России. Затем  изучаются вопросы основ деятельности, функций, структуры активных и пассивных операций Центрального банка РФ и коммерческих банков.

 

 

 

 

 

 

Глава 1. ЭВОЛЮЦИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ

 

1.1. Причины  возникновения и эволюция банковской  системы в России.

 

Объективные причины  возникновения банковской системы заложены в товарном производстве, предполагающем специфический механизм ускорения оборота денег в экономике, опосредующий деятельность различных хозяйственных субъектов, выступающих в роли кредиторов и заемщиков.

Для оценки современного состояния банковской системы в России целесообразно проследить ее и эволюцию.

История развития банковской системы в России берет свое начало со времен Петра великого. Первое упоминание о совершении монетной конторой операции кредитного характера относится к 1729 году¹. В 1754 году правительством России учреждаются первые государственные банки - государственные заемные банки для дворянства в Москве и Петербурге и банк для поправления при петербургском порте коммерции и купечества. Именно с момента учреждения этих двух банков в России получают развитие две основные формы кредита: ипотечный, основным принципом выдачи которого выступает залог крепостных душ (существовал до 1859 года) и коммерческий.

В 1769 году по указу императрицы  Екатерины II было учреждено два эмиссионных банка (московский и петербургский), семь выступающих в виде ассигнационных, и в последствии в 1786 году слитых в государственный ассигнационный банк.

В первые десятилетия XIX века вся банковская система России была представлена государственным ассигнационным (эмиссионным) банком, государственным заемным (ипотечным) банком и государственным коммерческим (краткосрочного кредита) банком.

В 1860 году в стране начинает проводиться банковская реформа, которая  предполагала:

1) ликвидацию старых  кредитных учреждений: государственного коммерческого и заемного банков;

2) организование нового  государственного кредитного учреждения, A именно: государственного банка  России.²

Таким образом, банковская система России в преддверии первой мировой войны включала: эмиссионный государственный банк, акционерные коммерческие банки, ипотечные банки, городские банки.

На основе приведенного анализа можно сделать вывод: к 1917 году Россия имела развитую сеть банковско-кредитных институтов представленную государственным банком, акционерными коммерческими банками, обществами взаимного кредита, городскими банками, банками ипотечного кредита и другими кредитными учреждениями.

В период НЭПА строительство  кредитной системы проводилось  поэтапно.

В 1921 году начал функционировать государственный банк, созданы кооперативные банки. Начали формироваться на паевых началах общества сельскохозяйственного кредита, которые представляли собой местные сельскохозяйственные банки, расположенные в областных (губернских) центрах.

Таким образом, к 1925 году кредитная система была представлена: госбанком СССР, банками акционерного, коммерческого типа, городскими банками, обществами взаимного сельскохозяйственного кредита, кредитными и ссудно-сберегательными товариществами, городскими ломбардами и сберегательными кассами.

В результате ее проведенной реформы в 1930-1931 годах была разрушена многозвенная банковская система, ее кредитные ресурсы переданы в госбанк, наделенный огромными правами по контролю за производством и распределением, страна получила систему денежного обращения, в которой деньги играли вспомогательную роль.

Такая денежная и кредитная  системы с рядом незначительных изменений просуществовали в  стране вплоть до 1990 года.

К 1990 г. возникла необходимость в соответствующей законодательной базе, юридически закрепляющей статус как ЦБ, так и коммерческих банков.

2 декабря 1990 г. Верховным Советом РСФСР был принят Закон о Центральном банке РСФСР (Банке России), согласно которому Банк России являлся юридическим лицом, главным банком РСФСР и был подотчетен Верховному Совету РСФСР. В законе были определены функции банка в области организации денежного обращения, денежно-кредитного регулирования, внешнеэкономической деятельности и регулирования деятельности акционерных и кооперативных банков.

В июне 1991 г. был утвержден Устав Центрального банка РСФСР (Банка России), подотчетного Верховному Совету РСФСР.

В ноябре 1991 г. в связи с образованием Содружества Независимых Государств и упразднением союзных структур ВС РСФСР объявил Центральный банк РСФСР единственным на территории РСФСР органом государственного денежно-кредитного и валютного регулирования экономики республики. 20 декабря 1991 г. Государственный банк СССР был упразднен и все его активы и пассивы, а также имущество на территории РСФСР были переданы Центральному банку РСФСР (Банку России). Несколько месяцев спустя банк стал называться Центральным банком Российской Федерации (Банком России).

В течение 1991-1992 гг. под руководством Банка России в стране на основе коммерциализации филиалов спецбанков была создана широкая сеть коммерческих банков. С декабря 1992 г. начался процесс передачи Банком России функций кассового исполнения государственного бюджета вновь созданному Федеральному Казначейству.

Свои функции, определенные Конституцией Российской Федерации (ст. 75) и Законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (ст. 22), банк осуществляет независимо от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов федерации и органов местного самоуправления.

С целью преодоления  последствий финансового кризиса 1998 г. Банк России проводил политику реструктуризации банковской системы, направленную на улучшение работы коммерческих банков и повышение их ликвидности. В установленных законодательством рамках с рынка банковских услуг были выведены несостоятельные банки. Большое значение для восстановления банковской деятельности в послекризисный период имело также создание Агентства по реструктуризации кредитных организаций (АРКО) и Межведомственного координационного комитета содействия развитию банковского дела в России (МКК). В результате эффективных действий Банка России, АРКО и МКК банковский сектор экономики в середине 2001 г. в основном преодолел последствия кризиса.

Денежно-кредитная политика Банка России была ориентирована на поддержание финансовой стабильности и формирование предпосылок, обеспечивающих устойчивость экономического роста страны.

В результате взвешенной денежно-кредитной политики и политики валютного курса, проводимой Банком России, увеличились золотовалютные резервы Российской Федерации, нет резких колебаний обменного курса.

С целью повышения  информационной прозрачности в функционировании платежной системы Банком России была введена отчетность кредитных  организаций и территориальных учреждений Банка по платежам, которая учитывала международный опыт, методологию и практику наблюдения за платежными системами.³

В 2003 г. Банк России приступил к реализации проекта по усовершенствованию банковского надзора и пруденциальной отчетности за счет внедрения системы международных стандартов (МСФО).

Предусматривается реализация комплекса мер, включая обеспечение  достоверного учета и отчетности кредитных организаций, повышения  требований к содержанию, объему и  периодичности публикуемой информации, реализации в учете и отчетности подходов, признанных передовой международной практикой. Кроме того, будет раскрыта информации о реальных владельцах кредитных организаций, контроль за их финансовым состоянием, а также повышение требований к должностным лицам кредитной организации и их деловой репутации.

Совершенствование Банком России методов банковского регулирования  и надзора идет в направлении  развития содержательного (риск-ориентированного) банковского надзора.⁴

С целью противодействия  использованию банками разного рода схем для искусственного завышения или занижения значения обязательных нормативов в 2004 г. Банк России принял ряд документов в том числе Положение «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери» и Инструкцию «Об обязательных нормативах банков».

В связи с расширением  круга кредитных организаций, предоставляющих  населению ипотечные кредиты, Банк России в 2003 г. издал Указание «О проведении единовременного обследования по ипотечному кредитованию», в котором был определен порядок составления и предоставления сведений о предоставленных кредитными организациями ипотечных жилищных кредитах.

С принятием Федерального закона «Об ипотечных ценных бумагах» кредитные организации, обеспечивающие соблюдение требований по защите интересов инвесторов, получили законодательно закрепленную возможность рефинансировать свои требования по ипотечным кредитам за счет выпуска указанных ценных бумаг.

В 2004 г. на основании Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и Федерального закона «Об ипотечных ценных бумагах» Банк России издал Инструкцию «Об обязательных нормативах кредитных организаций, осуществляющих эмиссию облигаций с ипотечным покрытием», в которой установил особенности расчета и значений обязательных нормативов, величину и методику определения дополнительных обязательных нормативов кредитных организаций, осуществляющих эмиссию облигаций с ипотечным покрытием.