Денежная масса и инфляция в современной России

МЕЖДУНАРОДНЫЙ ИНСТИТУТ ЭКОНОМИКИ  И ПРАВА

 

 

 

 

КУРСОВАЯ РАБОТА

 

 

Студента (ки)_________________________курса

_______гр._______________________факультета

 

Шарафутдиновой  Элины Венеровны

_{(фамилия,  имя, отчество)}

 

 

 

Дисциплина:       Деньги, кредит, банки

 

Тема:      Денежная масса и инфляция в современной России

 

 

 

Руководитель-консультант

_______________________

_______________________

 

 

 

    Защищена                                                                Оценка

    «____»________2008 г                                          «_________»

 

Москва-2008 г.

 

Содержание

 

Введение.........................................................................3

Глава 1. Связь денег с денежной массой и инфляцией......6

Глава 2.  Денежная масса...............................................8

2.1 Принципы количественного измерения денежной массы...........................................................................8

2. Структура денежной массы. Денежные агрегаты.......11

Глава 3. Инфляция.......................................................17

3.1 Понятие инфляции..................................................17

3.2 Основные виды инфляции .......................................21

3.3 Динамика  инфляционных процессов.........................24

3.4 Особенности  инфляции в России..............................27

Глава 4.  Инструменты регулирования денежной массы и инфляции....................................................................28

Заключение....................................................................31

Использованная  литература.............................................33

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение.

 

Одним из основных ориентиров денежно- кредитной поли-тики а также важнейшим количественным показателем денеж-ного обращения является денежная масса.

Значение денежной массы определяется тем, что от её размера и темпов роста зависят такие экономические показа-тели, как инфляция, уровень ставок процента и занятости на-селения, национальный доход, валютный курс, ВВП, ВНП, ди-намика цен, экономический рост, бесперебойное функциони-рование платежно- расчетной системы.

В любой  стране денежная масса выступает  объектом пос-тоянного государственного регулирования. Необходимость этого определяется тем, что размер денежной массы и темпы её прироста влияют на состояние других экономических пока-зателей. Например, если денежная масса растет значительно быстрее, чем объем национального производства, то при про-чих равных условиях это может привести к инфляции, так как происходит выпуск в обращение дополнительных денег при недостатке товаров и услуг, которые будут реализованы с их помощью. С другой стороны, государство прибегает к допол-нительной денежной эмиссии с целью стимулирования эконо-мического роста. В этом случае увеличение количества денег в обращении удешевляет кредиты и способствует расширению производственных инвестиций. Если же рост денежной массы не успевает за увеличением объема национального производ-ства, то находящихся в обращении денег при неизменной ско-рости их обращения может не хватить для нормального обслу-живания всех платежей и расчетов и под угрозой может оказа-ться бесперебойность работы национального хозяйства.

Контрагентам  просто нечем будет расплачиваться друг с дру-гом, они не смогут погашать возникающие денежные требова-ния. Причем главным должником, как правило, будет государ-ство, так как именно оно сдерживает рост денежной массы, ограничивая эмиссию, проводя рестриктивную (ограничитель-ную) денежно – кредитную политику.

В то же время необходимо отметить, что не всегда выпуск денег в обращении  приводит к росту денежной массы. В связи с этим различают понятия эмиссии денег и выпуска денег в обращение. Последний происходит постоянно и может сопро-вождаться или не сопровождаться увеличением их количества. Эмиссия всегда предполагает увеличение количества денег в обращении при их выпуске, т.е. сумма денег, выпущенных в обращение по всей стране, будет больше, чем сумма изъятия.

Во  всех странах в настоящее время  существует монополия центрального банка на выпуск наличных денег. Они выпуска-ются в обращение специальными подразделениями централь-ного банка ( В России расчетно – кассовыми центрами), а за-тем через систему коммерческих банков попадают на предпри-ятия, к частным лицам и в другие банки, при этом происходит списание соответствующих сумм с их банковских счетов. На центральный банк возложена также обязанность организации и регулирования обращения наличных денег, в том числе их изъятии из обращения. Кроме того, регулируются виды денег, поступающих в обращение, порядок их выпуска и использова-ния. Каждая денежная единица существует в рамках законода-тельно установленной денежной системы.                     

Безналичные деньги попадают в обращение благодаря действию механизма банковского мультипликатора. Коммер-ческие банки выдают кредиты своим клиентам и тем самым создают для них дополнительные депозиты, что приводит к росту денежной массы.

Размер  денежной массы в стране зависит от основных приоритетов экономической политики государства. Причем центральный банк имеет специальные механизмы, с помощью которых он может регулировать не только общую сумму нали-чных денег в обращении, но и безналичную эмиссию коммер-ческих банков. Спрос на деньги так же может быть объектом государственного регулирования, хотя он в меньшей степени контролируется им. Так, спрос на американские доллары исхо-дит не только от населения и предприятий США, но и от зару-бежных субъектов. Это объясняется широким применением данной валюты в международных расчетах и её использование во внутреннем обороте других стран.                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                      

Переход России от плановой системы  хозяйствования к рыночной, отказ государства от исключительно администра-тивных методов управления обусловили необходимость иссле-дования целого ряда экономических проблем, не вызывавших в предшествующий период серьезного интереса со стороны го-сударственных органов управления и ученых. Одной из них является проблема инфляции.

Ифляция- чрезвычайно неприятное экономическое явле-ние, потому что растущие цены наносят урон каждой семье. Стоимость жизни во время инфляции всегда растет бестрее, чем заработная плата людей, ведь поменять ценники на това-рах легче, чем добиться прибавки к жалованию.

Особенно  же тяжело во время инфляции тем, кто  получает свой доход из государственного бюджета (в нашей стране это военные, учителя, врачи, пенсионеры, получатели пособий по безработице, на детей  и т.д.). Рабочие частной фирмы еще мо-гут оперативно договориться со своим хозяином, а бюджетные расходы государства может пересмотреть только парламент, а делается это достаточно редко и требует времени.

В большинстве  стран мира уровень инфляции- один из важнейших макроэкономических показателей, который влияет на прцентные ставки, обменный курс, на потребительский и инвестиционный спрос, на многие социальные аспекты, в том числе на стоимость и качество жизни. 

Правильные  ответы на вопрос: сколько денег  нужно госу-дарству для поддержания нормального развития экономики и как можно обеспечить этот объем, является залогом стабиль-ного и поступательного развития национального хозяйства.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 1. Связь денег с денежной массой и инфляцией.

 

Понятия денежная масса и инфляция неотделимы от поня-тия деньги.

Деньги в своей натуральной форме как самостоятельная ценность, в том числе золотые и серебряные монеты, известны человечеству с незапамятных времен.

 И, наверное, нельзя не согласиться  с тезисом, что деньги вечны,  также как и их основные  функции:

 мера стоимости;

 средства платежа;

 средство обращения;

 средство образования сокровищ;

 и функция мировых денег.

В современном рыночном хозяйстве  жизнь отдельных лю-дей и человечества в целом в еще большей степени зависит от денег, чем в древности, средневековье или в период капита-лизма свободной конкуренции.

В последние десятилетия кардинальным образом измени-лись виды денег и механизмы денежного обращения. Револю-ционными можно назвать появление пластиковых и электрон-ных денег. С появлением системы интернет деньги приобрели еще одно измерение, превратились в виртуальную реальность.

Именно деньги противостоят миру товаров и услуг, а со-ответствие между денежными и товарными мирами является одной из характеристик благополучия общества - состояние динамического макроэкономического равновесия.

В России деньги появились (в Киевской Руси) в IХ-Х вв. и это были монеты.

Великое изобретение человечества - бумажные деньги, за-менившие монеты из металла, впервые появились в ХI веке в Китае. Европейцы узнали о бумажных деньгах в ХIII веке.

Бумажные деньги (ассигнации) в  России появились в 1769 г. в период царствования Екатерины II (1762-1796 гг.), они мало походили на современные деньги. Это были скорее бан-ковские обязательства - расписки на получение монеты. Выпу-ск ассигнаций был обусловлен тем что в России были медные монеты, так как золота и серебра в то время было недостаточ-но, а во время торговых отношений медные монеты было очень тяжело с собой носить.

Введение  в обращение бумажных денег оказалось столь выгодным для казны, что ассигнациями стали восполнять бюд-жетный дефицит.

По  сравнению с металлическими бумажные деньги имеют ряд преимуществ. Они  более  подвижны и значительно облег-чают денежные отношения. Их изготовление и восполнение обходятся государству значительно дешевле. Кроме того, бу-мажные деньги искуственно увеличивают свободный капитал, создавая дополнительные возможности для развития произ-водства и торговли. деньги обеспечивают анонимность их вла-дельцев.

Но  они имеют и серьезные недостатки. Кредит бумажных денег поддерживать трудно. Нельзя практически определить, сколько их можно выпустить в  известное время. В самой при-роде бумажных денег заключается стремление к их чрезвычай-ному умножению, а излишний выпуск нарушает необходимое равновесие в денежной системе, звонкая монета вытесняется из обращения, курс бумажных денег падает. Когда же начина-ют принимать «искусственные и научные административные меры» для поддержания их курса, тогда ценность их начинает колебаться и цены вещей становятся колеблющимися к ущербу торговли и нравственности.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 2. Денежная масса.

 

2.1 Принципы количественного измерения денежной массы.

 

Важная роль денег в рыночной экономике требует не  только качественного (теоретического) определения их сущ-ности и функций, но и их количественного (эмпирического) измерения. Важным количественным показателем денег явля-ется денежная масса.

Денежная  масса- это совокупность наличных и безналич-ных покупательных, платежных средств и накопленных сред-ств, обеспечивающих обращение товаров и услуг в народном хозяйстве, которым располагают частные лица, институцион-ные собственники и государство.

Мы  знаем что центральный банк воздействует на экономи-ку через её денежные переменные, определяя целевые ориен-тиры их изменения. Отсюда вытекает необходимость количес-твенного определения денежных переменных. 

И прежде чем понять, какое количество денег является для экономики оптимальным, необходимо уяснить принципы его измерения.

В современной  экономической литературе выделяют два подхода к измерению денежной массы:

1. трансакционный подход, или измерение денег в функциях средства обращения и платежа;
2. ликвидный подход, или измерение денег не только в функциях средства обращения и платежа, но и сохранения стоимости (накопления).

Трансакционный подход к измерению  денежной массы ба-зируется на следующем положении. Основное отличие денег от других активов заключается в том, что именно деньги слу-жат средством обращения и платежа, делая возможным совер-шение сделок купли- продажи. Домашним хозяйствам и фир-мам необходимо иметь деньги для сделок, осуществление ко-торых соответствует целям развития национальной экономики.

Деньги для сделок- это активная часть денежной массы, к которой относятся денежные средства, реально обслуживаю-щие хозяйственный оборот. Поскольку деньги выполняют функцию средства обращения при совершении сделок в эконо-мике, то в простой модели экономики предложение денег сво-дится к величине активов, служащих данной цели: монеты и банкноты (например, в денежных системах, основанных на зо-лотом стандарте, измеряются количеством золотых монет, вы-пущенных государством).

В сложной реальной экономике сделки обслуживаются и с помощью расчетных, текущих счетов, чековых депозитов с использованием чеков, пластиковых карт и т.п. Эти инстру-менты позволяют распоряжаться безналичными деньгами в функции средства платежа. При оплате товара или услуги по-купатель, используя чек, пластиковую карточку, приказывает банку перевести сумму покупки со своего депозита на счет продавца или выдать ему наличные.

В связи с важностью денег  в этой функции для достиже-ния целей экономического развития страны сторонники тран-сакционного подхода считают, что центральный банк должен регулировать объем денежной массы, которая используется для совершения сделок купли- продажи. Под денежной массой с точки зрения этого подхода понимается совокупность обще-принятых средств обращения и платежа в экономике, сумма наличных и безналичных денежных средств, используемых в функциях средства обращения и платежа.

Сторонники ликвидного подхода основываются на свой-стве денег быть ликвидным активом. Согласно ликвидному подходу деньгам присуща ликвидность, свойственная прочим активам, выполняющим функцию сохранения стоимости. В ре-альной жизни довольно сложно провести границу между соб-ственно деньгами и другими ликвидными активами. Ликвид-ным называется такой актив, который может быть использован как средство платежа или легко превращен в средство платежа и имеет фиксированную номинальную стоимость. Деньги, по определению, обладают абсолютной ликвидностью. Всем оста-льным активам ликвидность присуща лишь в большей или меньшей степени. Деньги как ликвидный актив составляют пассивную часть денежной массы, включающую денежные на-копления, остатки средств на счетах, которые потенциально могут служить средством обращения и платежа.