Депозитная политика коммерческого банка на примере ОАО "Сбербанк"

Таблица 17‒Мультивалютный Сбербанка России

Неснижаемый остаток	Срок привлечения
	от 1года до 2 лет	2 года
5	0,01	0,01
500	2,00	2,50
5000	2,75	3,25
10 000	2,80	3,35
50 000	2,85	3,50
100 000	3,25	3,75

 

Таблица 18‒Универсальный Сбербанка России

Сумма вклада	Срок привлечения
	5 лет
10 рублей, 5 долларов США, 5 евро или  эквивалент другой иностранной  валюты	0,01

 

Проценты по вкладам не только Сбербанка, а всех российских банков сильно зависит от ставки рефинансирования ЦБ. «Ставка рефинансирования ‒процентная  ставка, под которую Центральный  банк страны выдает кредиты коммерческим банкам. Она определяет все остальные  ставки процента в экономике, отражается на отношении населения к сбережениям  и инвестициям. Ставка рефинансирования меняется в зависимости от темпа  инфляции. Ставка рефинансирования  выступает как мощный регулятор  экономической активности: высокая  ставка затрудняет получение кредитов и сдерживает, таким образом, вложение денег в производство товаров  и услуг; когда же требуется ускорить развитие экономики. Ставку рефинансирования снижают, чтобы повысить привлекательность  и доступность кредитов» .

На законодательном уровне установлено, что если какой-то банк предлагает процент по вкладу выше, чем ставка рефинансирования, то резко  увеличивается налог с прибыли  вкладчика.

Зависимость прямая: чем  ниже ставка рефинансирования, тем  ниже проценты по вкладам в российских банках. Более того, лишь у редких банков проценты по вкладам превышают  ставку рефинансирования, определяемую ЦБ.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В данной теме «Депозитная  политика коммерческих банков» нами была поставлена цель, которая заключалась  в рассмотрении депозитной политики ОАО «Сбербанк России». Для достижения цели мы определили для себя задачи, способные помочь в работе:  рассмотреть  сущность депозитной политики коммерческого  банка; рассмотреть классификацию  депозитов коммерческих банков и  т.д.

В первой главе нами была рассмотрена сущность депозитной политики, с помощью которой мы ознакомились с границами, субъектами, объектами, принципами депозитной политики коммерческого  банка. Во второй ‒ с сберегательными и депозитными сертификатами, которые являются инструментами депозитной политики коммерческого банка, классификацией сертификатов, условиями, принципами их существования.

В последней части мы изучили  виды депозитов ОАО « Сбербанк России», условия их предоставления, сроки, годовой процент. В заключении чего можно сказать, что банк удовлетворяет такие потребности вкладчиков, как увеличение их денежных средств, и защита средств от инфляции.

Депозитные и сберегательные сертификаты – это вид доходной ценной бумаги, поэтому они не могут  служить расчетным или платежным  средством за проданные товары или оказанные услуги.

Разработка и осуществление  депозитной политики каждого коммерческого  банка, имеют такие проблемы, как  большие материальные затраты при  привлечении денежных средств, высокая  конкуренция, недоверие банков, зачастую низкий годовой процент и прочее. Поэтому необходимо определять такую  стратегию депозитной политики, которая  удовлетворяла нужды не только банка, но и его клиентов (вкладчиков).

В завершении можно сказать, что для укрепления позиции банка, и увеличения его клиентуры необходимо обратить внимание, на следующие моменты:

• расширение видов существующих вкладов, ориентированные на

различные категории населения, и их доходы;

• размещение рекламы, которая доносила до населения информацию о

надежности, успешности банка;

• сведение к минимуму деятельность с большим риском (кредитование) и пр.

Банку необходимо разрабатывать  и вводить эффективную депозитную

политику, которая позволит привлекать денежные средства, а значит формировать необходимые банковские резервы, что будет обеспечивать устойчивое функционирование банка  так же, как и любой другой кредитной  организации. Для создания эффективной  депозитной политики коммерческий банк должен грамотно оценивать свои возможности, прогнозировать, планировать, анализировать, контролировать собственные ресурсы.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

1. Федеральный закон РФ «О банках и банковской деятельности»

от 03.02.1996 7-ФЗ.

2.  «О депозитных и сберегательных сертификатах кредитных организаций»: Положение Банка России от 10.02.1992г. №14-3-20 от 10.02.92 № 14-3-20 в ред. письма ЦБ РФ от 18.12.92. №23

3. Гражданский кодекс РФ

4. Балабанова И.Т. Банки и банковская деятельность. – С-Пб.: Питер, 2007.

5. Банковский депозит - разновидность договора банковского счета,‒ Финансы и кредит №25, 2007

6. Банковское дело: Учебник. Под ред. Колесникова В.И. - М.: Финансы и статистика, 2005.

7. Депозитные операции Банка России проблемы и перспективы,‒ Финансы и кредит №10, 2008

8. Лаврушин, О.И. Банковское дело, – М.: Кнорус, 2007

9. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки.‒ М,: Кнорус, 2010

10. О депозитных и сберегательных сертификатах банков: Изменения письму от 24. 06. 1993 г. №40,  www.consultant.ru

11. О депозитных и сберегательных сертификатах банков: Изменения письму от 24.06.1993 г. № 40// www.consultant.ru

12. Тавасиев А.М. Банковское дело: дополнительные операции для клиентов.‒Изд.: Финансы и статистика,  2005

13. Тарасова Г.М. Устойчивость коммерческого банка и факторы ее повышения.‒Аваль. № 3, 2008

14. Шевчук Д. А. Банковские операции / Д. А. Шевчук. – М.: Феникс, 2006.

15. Шапаев В.Н., Науменко О.В. Центральный банк в процессе экономического регулирования. М.: Изд-во АО Консалтингбанкир, 2007

16. http://www.cbr.ru/analytics/bank_system/print.asp?file=Metodol_10.htm

17. http://www.sbrf.ru/sverdlovsk/ru/

18. http://www.banki.ru/banks/bank/?ID=322