Деятельность сбербанка Российской Федерации

48

 

ПЛАН КУРСОВОЙ РАБОТЫ

 

 

Введение

 

1. Общие сведения о Сберегательном  банке РФ

 

1.1 История развития банка

 

1.2 Роль и место Сбербанка  в банковской системе

 

1.3 Основные стратегические  цели и задачи

 

1.4 Организационная структура  банка

 

2. Анализ деятельности  Сберегательного банка РФ

 

2.1 Анализ вкладных операций

 

2.2 Кредитные операции

 

2.3 Банковские карты Сбербанка  России 

 

3. Перспективы развития  Сберегательного банка РФ

 

3.1 Привлечение дополнительных  ресурсов, путем внедрения новых  вкладов

 

3.2 Применение автоматизации  для осуществления безналичных  расчетов населения

 

3.3 Совершенствование кредитной  системы и внедрение новых  видов кредитов

3.4 Перспективы развития  системы расчетов пластиковыми  карточками Сбербанка России

Заключение

Список литературы

Введение

На современном этапе  развития российской экономики, в условиях продолжающейся её трансформации и  становления денежного рынка  ключевую роль играет эффективная деятельность как Сбербанка России, так и  всей банковской системы в целом, которая обеспечивает финансовыми  ресурсами предприятия, организации  и малый бизнес, составляющий основу любой развитой рыночной экономики.

Сбербанк Банк Российской Федерации является мощнейшим центром  кредитной системы нашей страны. Его роль очень велика и в условиях нынешней экономики она продолжает возрастать. Достаточно сказать, что  Сбербанк России является регулирующим центром в вопросах налично-денежного  оборота, список его функций и  задач огромен, однако наиболее важными  задачами среди всех прочих является обеспечение устойчивости национальной валюты, снижение темпов инфляции, а  также разработка единой государственной  денежно-кредитной политики.

В настоящее время деятельность Сбербанка России приобретает огромное значение, поскольку от его эффективного функционирования и правильно выбранных  методов, посредством которых он осуществляет свою деятельность, зависит  стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а также укрепление позиций  на международном рынке.

В данной курсовой работе будет  рассмотрен Сбербанк России.

Объектом исследования в  курсовой работе является сущность и  основные характеристики Сбербанка  Российской Федерации, механизм формирования и институционализации рыночной экономики и свободной конкуренции.

Предметом исследования выступает  деятельность Сбербанка Российской Федерации, основные направления и  тенденции формирования Сбербанка, особенности формирования и взаимодействия с государством в условиях рыночной экономики.

Целью курсовой работы является исследование деятельности Сбербанка  Российской Федерации, и его роли в организации и проведении кредитно-денежной политики.

Достижение поставленной цели требует решения следующих  задач:

· рассмотреть основные функции  Сбербанка Российской Федерации  и его роль в рыночной экономике  России;

· провести анализ деятельности Сбербанка по развитию банковской системы  Российской Федерации;

· рассмотреть денежно-кредитную  политику Сбербанка Российской Федерации.

В данной курсовой работе будет  рассмотрена деятельность Сберегательного  банка РФ. Цель, которая будет  решена при этом, - выявить пути улучшения  функционирования данного хозяйствующего субъекта.

 

Курсовая работа состоит  из введения, трех глав, заключения и  списка литературы.

 

В первой главе описана  история развития Сберегательного  банка, его роль и место в банковской системе, основные стратегические цели и задачи, представлена организационная  структура банка.

 

Во второй главе описываются  вкладные операции, кредитные операции и приведена информация о банковских картах Сбербанка России.

 

В третьей главе представлены перспективы развития Сберегательного  банка.

1. Общие сведения о Сберегательном  банке РФ

1.1 История развития банка

Вехи истории: 1841--2006

 

Основным сберегательным институтом практически во всех экономически развитых странах мира являются коммерческие сберегательные банки. Наименование «сберегательный  банк» было впервые использовано в Шотландии в 1810 году.

 

12 ноября 2007г. Сбербанку  России - старейшему и крупнейшему  банку нашей страны исполнилось  166 лет. В этот день указом  Императора Николая I был утвержден  первый Устав сберегательных  касс. Сберегательные кассы были, что очень важно, всесословными  -- доступными для всех. Каких-либо  коммерческих либо бюджетных  целей учреждение «правительственных  сберегательных касс» не преследовало -- с их помощью государство  начинало приучать население  к цивилизованным формам сбережений. От этой даты ведет отсчет  история сберегательного дела  в России. Родоначальником сберегательного  дела в России считается Е.Ф.  Канкрин, возглавлявший Министерство  финансов в 1824--1844 гг. Он способствовал  разработке и подписанию в  октябре 1841 г. Николаем I первого  Устава сберегательных касс.

 

«При слабом, вообще, развитии предусмотрительности у нас в  России, а также недостаточном  знакомстве населения со сберегательными  учреждениями, школьные сберегательные кассы могут оказать серьезное  содействие улучшению народного  благосостояния, являясь проводником  в народное сознание здравых понятий  о бережливости, знакомя и сближая  население со сберегательной кассой»  «Сборник циркулярных распоряжений управления государственными сберкассами», СПб.,1912 «Очень ценю труд служащих Государственных  сберегательных касс и достигнутые  в этом важном деле успехи». Император  Николай II, 14 октября 1916 года

 

На селе сберегательные кассы (агентства) играли в 20--30-е гг. XX в. роль кассового аппарата колхозов, совхозов, заготовительных организаций, выполняли  кассово-расчетные операции по поручению  сельских Советов, принимали налоговые  и иные платежи, выплачивали заработную плату рабочим и служащим, выдавали и оплачивали суммы по чекам. После  отмены в 1935 г. карточной системы  на ряд товаров усилились поступления  средств населения в сберегательные кассы. Остаток вкладов увеличился. С началом Великой Отечественной  войны в качестве временной меры были установлены ограничения при  выдаче вкладов. Вкладчику предоставлялось  право получать по сберегательной книжке ежемесячно не свыше 200 рублей. Эти ограничения  не распространялись на вклады, внесенные  во время войны, а в январе 1944 года они были полностью отменены. Только в первое военное лето Коломенская  райсберкасса приняла в фонд обороны  облигации займов на 1 296 110 рублей, наличными  деньгами поступило 1 189 405 рублей.

 

В 1974 году в Коломне и  Коломенском районе работало 17 сберегательных касс, вклады населения в них достигли 52 млн. руб. -- 366 руб. в среднем на каждого  жителя города. В 1987 году банковская система  страны поменяла свою структуру, на базе гострудсберкасс был образован  Сберегательный банк СССР. В 1990 г. Российский республиканский банк Сбербанка  СССР объявлен собственностью РСФСР  и превратился в самостоятельный  Сберегательный банк РСФСР. В 1991 г. прошло его акционирование. Официальный  сайт Сбербанка РФ http//www.sbrf.ru

 

Новейшая история  Годовой  отчет Сбербанка РФ за 2005 год 2001

 

В Российской Федерации 89 субъектов. Понятно, что пытаться понять из Москвы особенности развития каждого очень  тяжело. Поэтому в Сбербанке существует несколько уровней управления подразделениями, каждый из которых обладает своими полномочиями и ответственностью. Филиальная сеть Сбербанка охватывает все российские регионы и насчитывает сегодня  свыше 20 тысяч единиц. Централизованное управление осуществляется за счет взаимодействия Центрального аппарата с семнадцатью  территориальными подразделениями, которые, в свою очередь, осуществляют управление региональными филиалами, расположенными на территории, объединяющей не более  семи субъектов Федерации.

 

«Сбербанк за последние несколько  лет занял лидирующие позиции  в обслуживании экспортно-импортного оборота страны у нас есть специальное  соглашение с Европейским Банком Реконструкции и Развития по гарантированию внешнеторговых сделок, совершенных  с участием Сберегательного банка. Это во многом облегчает и удешевляет как импорт, так и экспорт различной  продукции. Соответственно, и издержки клиентов на внешнеторговый оборот значительно  снижаются». Из интервью Президента Сбербанка  России А.И. Казьмина журналу «Время сбережений», в кануну 160-летия Сбербанка  РФ

 

«У Сбербанка 240 корреспондентских  счетов в иностранных банках, мы ведем расчеты в 29 валютах, чего не делает ни один российский банк». Из интервью Президента Сбербанка России А.И. Казьмина журналу «Время сбережений», в кануну 160-летия Сбербанка РФ

 

2002

 

С 15 августа 2002 г. клиентам Сбербанка  России предлагается новая услуга -- Срочные переводы наличных денежных средств в рублях. Выплата получателю средств по Срочному переводу осуществляется в операционных отделах Отделений  Сбербанка России не позднее 24 часов  после приема от отправителя заявления  о переводе. Годовой отчет Сбербанка  РФ за 2005 год

 

30 августа 2002 года в  Москве состоялось подписание  Соглашения между Среднерусским  банком Сбербанка России и  Городской сберегательной кассой  Кёльна, которое является частью  общего действующего договора  между Сбербанком России и  Фондом сберегательных касс Германии.

 

В октябре Сбербанк России предложил своим клиентам уникальную услугу по получению оперативной  информации о состоянии карточного счета с помощью мобильного телефона. Услуга так и называется -- «Мобильный банк».

 

2004

 

В феврале Сбербанк России ввел новый вид кредита на недвижимость -- кредит «Молодая семья».

 

С 1 марта в Сбербанке  России введен новый вид кредита  частным лицам -- «Доверительный кредит». Этот кредит является формой экспресс-кредитования для клиентов банка, пользовавшихся другими потребительскими кредитами  на протяжении последних 4 лет с момента  обращения.

 

В банке устанавливаются  льготные курсы на крупные суммы  наличной валюты и крупные партии инвестиционных монет.

 

Выпущено 500 000 карт VISA.  Годовой  отчет Сбербанка РФ за 2005 год

 

2005

 

Отчетность Сбербанка  за 2004 г. по международным стандартам понравилась аналитикам. И хотя многие из них ожидали большей прибыли, эксперты приятно удивлены структурой доходов. Банк стал больше зарабатывать на кредитах, взяв под контроль рост издержек. Прибыль до налогообложения  увеличилась на 52% до 24,6 млрд. руб., а  чистая прибыль -- на 38% до 19,3 млрд. руб. Акции Сбербанка должны дорожать, считают аналитики. 2006 год подтвердил этот прогноз.

 

Рейтинг банков, ежегодно публикуемый  журналом The Banker, считается одним  из самых авторитетных в мире. В  рейтинге 2005 года первое место среди  «русских» сохранил за собой Сбербанк (капитал -- $3916 млн.), которому удалось  подняться за год в списке крупнейших банков мира со 152-го на 138-е место. Как  отмечают составители рейтинга, Сбербанк остается крупнейшей финансово-кредитной  организацией не только в России, но и в Центральной и Восточной  Европе в целом. А одной из причин укрепления его позиций, как в  списке, так и на мировом банковском рынке аналитики называют быстрые  темпы роста розничных услуг, ипотеки и потребительского финансирования в России.

 

Наиболее популярный среди  граждан кредит «Неотложные нужды» с апреля 2005 стал более доступен. Кредит в сумме до 45 000 руб. можно  получить без обеспечения, а для  получения кредита в сумме  до 300 000 руб. достаточно предоставить поручительство одного физического лица.

 

С 1 апреля 2005 года Сбербанк России предоставляет держателям международных  карт VISA сторонних банков-эмитентов  возможность получения в банкоматах Сбербанка России информации о доступном  расходном лимите по банковской карте. Сбербанком России данная услуга предоставляется  бесплатно. Годовой отчет Сбербанка  РФ за 2005 год

 

С апреля 2005 года Сбербанк России приступил к выпуску карт MasterCard и Maestro со счетом в евро, в июне появились  первые карты VISA в евро. При поездках в страны, входящие в зону евро, лучше всего получать наличные и расплачиваться именно этими картами и сэкономить деньги на конвертации.

 

К началу июня 2005 года Среднерусским  банком была эмитирована 1-миллионная карта. Доля Среднерусского банка по объему эмиссии карт на территории его обслуживания среди других банков составляет 42%.

 

В Москве отделения Сбербанка  России вместе с ОПЕРУ Среднерусского банка еженедельно выпускают 60 000 карт.

 

Количество банкоматов к  концу 2005 года составило 750. Банкоматы  установлены во всех городах с  населением более 15 тыс. чел., а в  городах с населением, превышающим 30 тыс. чел., установлено не менее  чем по 2 банкомата Сбербанка России. Получить наличные можно также в  ПВН, количество которых достигло 950.

 

С июля 2005 года введена новая  услуга -- безналичный перевод денежных средств со счетов международных  банковских карт на счета физических лиц, открытые в подразделениях Сбербанка  России (на вклад или счет банковской карты).

 

Сбербанк России -- участник системы страхования вкладов. Годовой  отчет Сбербанка РФ за 2005 год

 

2006

 

С февраля 2006 г. увеличился срок кредитования по «Жилищному кредиту» -- с 15 до 20 лет, снижены процентные ставки за пользование кредитом, а также  предусмотрено уменьшение ставок после  оформления в залог приобретаемого жилья.

 

У клиентов юридических лиц  появилась возможность сдавать  денежную наличность в учреждения банка  независимо от того, в каком именно подразделении Сбербанка России открыт их счет.

 

В период с 2001 по 2006 гг. количество карт, выпущенных Сбербанком, увеличилось  в 16 раз, суммарных остатков на карточных  счетах -- в 44 раза, количество банкоматов в 243 раза, торгово-сервисных точек, оснащенных для приема карт к оплате -- в 11 раз.

 

С июня 2006 г. введен в действие новый вид кредита для граждан, ведущих личное подсобное хозяйство. По этому виду кредита из Федерального бюджета заемщикам возмещаются  затраты на выплату процентов.