Деятельность сбербанка Российской Федерации

 

С 2001 по 2006 в полтора раза увеличилось количество подразделений, где можно снять в аренду сейфовую ячейку -- сейчас их 58, в 5 раз увеличилось  количество самих сейфов -- 11885 штуки.

 

Развитие филиальной сети Сбербанка Официальный сайт Сбербанка  РФ http//www.sbrf.ru

 

 

2001 

2005 

 

Общее количество подразделений  банка (отделения, дополнительные офисы, операционные кассы и т.д.) 

1669 

1682 

 

Количество дополнительных офисов (предоставляют полный перечень услуг) 

172 

376 

 

В их числе количество универсальных  дополнительных офисов (полный перечень услуг для физических и юридических  лиц) 

156 

249 

 

Количество подразделений, кредитующих физических лиц 

33 

266 

 

Количество подразделений, кредитующих юридических лиц 

10 

124 

 

 

 

Как видно из данных таблицы  за период времени с 2001 по 2005 года значительно  возросло количество подразделений  кредитующих физических и юридических  лиц, также Сбербанк России увеличил количество дополнительных офисов.

 

Рейтинг надежности банков Московского  региона по состоянию на 1 октября 2006 года Рейтинг надежности банков//Экономика  России XXI век, 2006 №2

 

Регистрационный номер 

Группа надежности 

Краткое название банка 

 

ВЫСШАЯ КАТЕГОРИЯ НАДЕЖНОСТИ (группа A) 

 

 

A3 -Высшая группа надежности 

 

1481 

A3 

Сбербанк России 

 

 

A2 - Очень высокая группа  надежности 

 

354 

A2 

Газпромбанк 

 

 

A1 - Высокая группа надежности 

 

1326  

A1 

Альфа-банк  

 

2748  

A1 

Банк Москвы  

 

 

 

По данным таблицы Сбербанк России находится на высшей ступени - имеет самую высшую категорию  надежности; далее по степени надежности идут Газпромбанк, Альфа-банк, Банк Москвы.

 

2008

 

Полное наименование 

ОАО «Акционерный Коммерческий Сберегательный Банк Российской Федерации» 

 

Рейтинг банков Москвы 

1 место  

 

Активы-нетто 

4 920 096 585 тыс. рублей | 1 место  (Россия)  

 

Депозиты физических лиц 

2 642 552 980 тыс. рублей | 1 место  (Россия)  

 

 

 

На официальном веб-сайте  Сбербанка России опубликована финансовая отчетность в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности (МСФО) за 2007 год, содержащая заключение аудитора ЗАО “ПрайсвотерхаусКуперс  Аудит” по результатам аудиторской  проверки отчетности.

 

По данным отчетности, активы Сбербанка России по МСФО на 1 января 2008 года составили 4 928,8 млрд. рублей.

 

Темп роста активов  за 2007 год составил 42,2%. Собственные  средства акционеров увеличились за год на 106,5%, достигнув уровня в 637,2 млрд. рублей.

 

Чистая прибыль банка  по МСФО за 2007 год составила 106,5 млрд. рублей, что на 28,6% превышает соответствующий  показатель за 2006 год. Рентабельность активов банка (ROAA) в 2007 году составила 2,5%. Пресс-служба Сбербанка России, 29 апреля 2008 года

 

 

Показатель отчетности Банка  по МСФО 

Данные на 1 января 2008 года / за 2007 год 

Данные на 1 января 2007 года / за 2006 год 

Прирост за год 

 

Активы 

4 928,8 

3 466,7 

42,2% 

 

Собственные средства акционеров 

637,2 

308,5 

106,5% 

 

Чистая прибыль 

106,5 

82,8 

28,6% 

 

Рентабельность активов (ROAA) 

2,5% 

2,8%  

 

 

 

Источник данных Пресс-служба Сбербанка России, 29 апреля 2008 года

 

В структуре ресурсной  базы наибольший прирост наблюдался по средствам юридических лиц - 6,5%, которые по итогам I квартала составили 1414 млрд. рублей. Средства на счетах физических лиц увеличились на 3,4% и достигли 2746 млрд. рублей.

 

По сравнению с результатами I квартала предыдущего года прибыль  Банка увеличилась на 44,5% и составила 45,8 млрд. рублей, чистая прибыль увеличилась  на 39,3% и составила 36,1 млрд. рублей. Высокие  темпы роста прибыли по сравнению  с I кварталом предыдущего года вызваны  увеличением процентных и непроцентных доходов за счет роста объемов  бизнеса и, в определенной степени, изменением с 1 января 2008 года правил бухгалтерского учета.

 

Капитал Банка увеличился за отчетный квартал на 6,7% и составил 727,5 млрд. рублей. Единственный источник роста капитала в I квартале текущего года - прибыль Банка, тогда как  высокий темп роста капитала в I квартале предыдущего года был в основном обусловлен проведением дополнительной эмиссии акций. Рейтинг надежности банков//Экономика России XXI век 2006 №22

 

Сбербанк России обращает внимание пользователей отчетности на то, что в данном сообщении  показатели прироста с начала 2008 года в целях сопоставимости рассчитаны по новой внутренней методике Банка, введенной в действие с 1 января 2008 года в связи с переходом на новые правила бухгалтерского учета. Темп прироста капитала за I квартал 2008 года рассчитан, исходя из значения капитала на 1 января 2008 года, учитывающего события  после отчетной даты.

 

10 апреля 2008г. на церемонии  награждения победителей Второго  ежегодного конкурса “Российский  рынок коллективных инвестиций”  Сбербанк России назван победителем  в номинации “Компания - агент  - лидер продаж инвестиционных  паев”. 

 

В настоящее время в  Банке действует 400 пунктов по приему заявок на операции с паевыми инвестиционными  фондами, расположенных по всей территории России.

 

В головном офисе Сбербанка  России делегация The Bank of New York, NY (США), возглавляемая  г-ном Сергеем Котовым, Управляющим  директором, вручила Сбербанку России награду “За выдающиеся достижения в форматировании платежей и общее  техническое совершенство” за достижение высокого качества платежей, направляемых через корреспондентский счет Сбербанка  России в The Bank of New York в течение 2007 года. Пресс-служба Сбербанка России, 22 апреля 2008 года

 

1.2 Роль и место Сбербанка  в банковской системе

 

 

Сбербанк России в полной мере выполнил принятую в 1996 году концепцию  развития и стал универсальным коммерческим банком. За прошедшие пять лет банк достиг самых высоких результатов  среди российских финансовых институтов.

 

Принятие акционерным  собранием концепции развития Сбербанка  России до 2005 г. стало одним из главных  событий в 2000 г. Поставленные новой  концепцией задачи потребовали серьезной  перестройки системы управления банком, расширения полномочий низовых  звеньев при одновременном усилении централизации управления вопросами  стратегического развития, структурной политики управления рисками. Крупномасштабная реорганизация всей системы управления была проведена в кратчайшие сроки без ущерба для интересов клиентов.

 

Начиная с 01 января 2001 г. действуют 17 вновь образованных территориальных  банков, наделенных качественно новыми полномочиями, обладающих значительной ресурсной базой и способных  решать значимые задачи развития экономических  регионов.

 

Стратегической линией Сбербанка  России является кредитование реального  сектора экономики. Банк является одним  из главных локомотивов российского  экономического роста. Кредитный портфель банка составил более 300 млрд. руб., в  том числе объем инвестиционных кредитов, выданных Сбербанком России, превысил 70 млрд. руб., что сопоставимо  с размером иностранных инвестиций в Россию за последние 5 лет. В 2000 г. Сбербанк России впервые получил от кредитных  операций больше доходов, чем от других видов деятельности, в том числе  и от операций с ценными бумагами.

 

Акционерный коммерческий Сберегательный Банк Российской Федерации - крупнейший банк России, на долю которого приходится свыше 25% активов и 15% капитала банковской системы страны. Пресс-служба Сбербанка  России, 4 апреля 2008 года

 

Банк является абсолютным лидером среди российских банков по размерам валюты баланса, объемам  привлечения средств населения  и юридических лиц, объемам инвестиций в экономику России, объемам операций на фондовых и денежных рынках.

 

Банк обслуживает свыше 234 млн. счетов физических лиц и около 1,5 млн. счетов юридических лиц.

 

Рыночная доля банка возросла по всем основным направлениям деятельности:

 

* по привлечению вкладов  населения -- до 75%;

 

* по банковскому обслуживанию  корпоративных клиентов -- до 16%%;

 

* по кредитованию юридических  лиц -- до 33%;

 

* по кредитованию физических  лиц -- до 42%.

 

Контрольный пакет акций  в структуре акционерного капитала Сбербанка России принадлежит Банку  России, общее количество акционеров превышает 233 тысячи физических и юридических  лиц. Пресс-служба Сбербанка России, 4 апреля 2008 года

 

1.3 Основные стратегические  цели и задачи

 

 

Стратегическая цель банка -- выйти на качественно новый  уровень обслуживания клиентов, сохранить  позиции современного первоклассного конкурентоспособного крупнейшего  банка Восточной Европы.

 

Это предполагает создание системы, устойчивой к возможным экономическим  потрясениям в России и за рубежом, путем оптимального распределения  пропорций между тремя основными  направлениями деятельности -- работой  с физическими лицами, юридическими лицами и государством.

 

Для достижения этой цели необходимо решить следующие задачи:

 

* внедрить новую идеологию  работы с клиентом, основанную  на сочетании стандартных технологий  с индивидуальным подходом к  каждому клиенту; 

 

* обеспечить внедрение  эффективных методов работы с  клиентами и повышение качества  их обслуживания;

 

* сохранить лидирующую  роль на розничном рынке страны. Увеличить долю на рынке кредитования  населения до 30%, при этом объемы  кредитования физических лиц  должны вырасти не менее чем  в 2 раза;

 

* усилить работу с корпоративными  клиентами;

 

* привлечь в банк и  закрепить на долгосрочную перспективу  максимальное количество первоклассных  клиентов;

 

* увеличить удельный вес  средств корпоративных клиентов  в привлеченных средствах до 25%, долю кредитов и долговых обязательств  корпоративных клиентов в активах  нетто до 45%;

 

* обеспечить максимальную  помощь государству в реализации  государственных инвестиционных  программ и программ поддержки  отечественного экспорта;

 

* опираясь на широкую  клиентскую базу, обеспечить сбалансированное  состояние структуры активов  и пассивов, внедрить современные  методы управления ими;

 

* диверсифицировать ресурсную  базу банка, в том числе используя  внешнее фондирование;

 

* повысить удельный вес  непроцентных доходов в структуре  общих доходов банка за счет  развития услуг, предоставляемых  клиентам. Обеспечить долю комиссионных  доходов в чистом операционном  доходе не менее 15%;

 

* достигнуть роста капитала, позволяющего расширить инвестиции  банка в экономику России;

 

* обеспечить отношение  прибыли к капиталу не менее  20%;

 

* внедрить в банке полнофункциональную  систему управления рисками;

 

* создать гибкую, адекватную  быстроменяющейся обстановке систему  управления банком, основанную на  экономических рычагах управления  и оптимальной системе распределения  полномочий.

 

* повысить управляемость  банком путем расширения самостоятельности  территориальных банков и совершенствования  технологии принятия решений.

 

* оптимизировать филиальную  сеть банка с учетом как  экономических, так и социальных  факторов.

 

1.4Организационная структура  банка

 

 

Сбербанк России является юридическим лицом и со своими филиалами (территориальные банки  и отделения) и их внутренними  структурными подразделениями составляет единую систему Сбербанка России.

 

Сбербанк России - это около 1700 операционных касс, отделений и  валютно-обменных пунктов, 30.1 миллионов  счетов частных лиц, 139 тысяч предприятий  и организаций на обслуживании, более 1600 банкоматов. Банк выпускает карты  международных платежных систем VISA International и MasterCard International, микропроцессорные  карты СБЕРКАРТ. Официальный сайт Сбербанка России - http//www.sbrf.ru

 

Кредитный портфель банка  на 1 января 2008 года составил - свыше 189 млрд. руб., выданных юридическим лицам  и предпринимателям, 76 млрд. руб. - населению. Ресурсы банка позволяют наращивать эти объемы. Банк выдает кредиты  на пополнение счета и решение  срочных денежных вопросов, на создание новых предприятий и полную реконструкцию  производства. На оплату любых покупок  и услуг.

 

Сбербанк - участник национальных проектов «Доступное жилье», «Развитие  АПК». В банке действует собственная  программа поддержки и кредитования малого бизнеса. Большой опыт работы по внешнеторговым контрактам с привлечением заемных средств иностранных  банков.

 

Опыт и высокая международная  репутация Сбербанка России - это  новые возможности обслуживания, безупречное исполнение финансовых операций и дополнительные гарантии прочности деловых взаимоотношений.

 

Филиалы Сбербанка России не наделены правами юридических  лиц и действуют на основании  Положений, утверждаемых Правлением Сбербанка  России, имеют баланс, который входит в баланс Сбербанка России, имеют  символику Сбербанка России.

 

Вывод: В настоящее время  Сбербанк России находится на высшей ступени - имеет самую высшую категорию  надежности, обойдя при этом множество  других известных и надежных банков России, например, Газпромбанк, Альфа-банк, Банк Москвы. Сбербанк России имеет  большое количество филиалов (территориальные банки и отделения) по всей стране, которые наделены правами юридических лиц. Они составляет единую систему Сбербанка России.

 

2. Анализ деятельности  Сберегательного банка РФ

 

 

Сбербанк России выполняет  активные и пассивные операции.

 

Пассивные операции отражают привлечение средств предприятий  и населения, а активные - использование  этих средств на кредитной основе.