Деятельность сбербанка Российской Федерации

 

За I квартал 2008 года кредитный  портфель Сбербанка России увеличился на 8,6% и достиг 4456 млрд. рублей. Банк добился ускоренного роста сразу  по двум направлениям кредитования:

 

портфель кредитов, предоставленных  частным клиентам, увеличился за I квартал  текущего года на 6,9% и превысил 1013 млрд. рублей;

 

кредитный портфель корпоративных  клиентов увеличился за I квартал текущего года на 8,2% и достиг 3330 млрд. рублей.

 

Темпы прироста кредитования как корпоративных, так и частных  клиентов вдвое превысили темпы  прироста I квартала прошлого года.

 

Кредиты на цели личного потребления: Официальный сайт Сбербанка России - http//www.sbrf.ru

 

Ш Кредит на неотложные нужды 

 

Ш Пенсионный кредит

 

Ш Доверительный кредит

 

Ш Автокредит

 

Ш Жилищные кредиты

 

Ш Кредит “Молодая семья”

 

Ш Образовательный кредит

 

Ш Корпоративный кредит

 

Ш Кредит под залог ценных бумаг

 

Ш Кредит под залог мерных слитков драгоценных металлов

 

Ш Кредит владельцам личных подсобных хозяйств

 

Рассмотрим условия некоторых  из них.

 

*Кредит “На неотложные  нужды”

 

§ на любые потребительские  цели

 

§ срок - до 5 лет

 

§ без подтверждения целевого использования

 

§ досрочный возврат

 

§ без ежемесячных комиссий

 

§ оплата кредита - в любом  отделении Сбербанка России, возможно - без посещения банка

 

§ информация о расходах:

 

· процентная ставка 15 - 17% годовых  в рублях

 

· единовременная комиссия 1 - 2,5% от суммы кредита

 

· рассмотрение заявки 200 рублей

 

*“Автокредит” без первого  взноса

 

§ Кому: Гражданам РФ в  возрасте от 18 лет, при условии, что  срок возврата кредита по договору наступает до исполнения заемщику 75 лет.

 

§ Где: В кредитующих филиалах Сбербанка России по месту регистрации  заемщика.

 

§ Валюта кредита: Рубли, доллары  США, евро.

 

§ Сумма кредита: Кредиты  предоставляются в сумме от 15 тысяч рублей. Максимальный размер кредита для каждого заемщика определяется на основании оценки его  платежеспособности.

 

§ Срок кредитования: не более 5 лет

 

§ Процентная ставка по кредиту: на покупку новых транспортных средств: 11% годовых - в рублях; 11,5% - в долларах США и евро; на покупку подержанных  автомобилей: 11,5% годовых - в рублях; 12% годовых - в долларах США и евро.

 

§ Порядок погашения кредита: Погашение основного долга производится ежемесячно или ежеквартально, начиная  с 1-го числа месяца (первого месяца квартала)

 

*Кредит на жилье “Молодая  семья”

 

§ Срок кредитования: до 30 лет

 

§ Валюта кредита: Рубли, доллары  США, евро.

 

§ Процентные ставки по кредиту: (в зависимости от программы кредитования, предоставленного обеспечения и  размера первоначального взноса) составят: от 10,75% до 12,5 годовых в  рублях; от 11,25% до 13% годовых в долларах США, евро.

 

§ Порядок погашения кредита: Погашение основного долга производится ежемесячно или ежеквартально, начиная  с 1-го числа месяца (первого месяца квартала). Возможно досрочное погашение  основного долга на любом сроке  пользования кредитом.

 

Дополнительная информация Официальный сайт Сбербанка России - http//www.sbrf.ru

 

Эффективная процентная ставка рассчитывается в соответствии с  требованиями Банка России. Применяемая  для расчета формула основана на методе сложных процентов и, с  точки зрения стоимости кредита  для заемщика, помимо платежей по кредиту  учитывает потенциально недополученный им доход от возможного вложения денежных средств в размере процентных платежей по кредиту в течение  срока кредитования под ту же процентную ставку, что и по кредиту.

 

Таким образом, эффективная  процентная ставка, рассчитанная по указанной  формуле, всегда будет превышать  указанную в кредитном договоре процентную ставку даже при отсутствии комиссий и прочих платежей.

 

Например, по кредиту в  сумме 100 000 рублей на 5 лет с процентной ставкой 17% годовых эффективная процентная ставка составит:

 

· при отсутствии комиссий - 18,4% годовых;

 

· при единовременной комиссии в размере 1 % от суммы кредита - 19,0% годовых;

 

· при единовременной комиссии в размере 4 % от суммы кредита - 20,9% годовых.

 

Информацию о размере  комиссии по видам кредитов можно  получить в филиалах Сбербанка России, осуществляющих кредитование физических лиц.

 

Информация о размере  эффективной процентной ставки по конкретному  кредиту доводится Сбербанком России до сведения каждого заемщика до заключения кредитного договора в обязательном порядке.

 

По итогам прошлого года более 45% юридических лиц и индивидуальных предпринимателей региона, воспользовавшихся  кредитами, предпочли взять заемные  средства в Сбербанке России. В  рублевом эквиваленте - это 71 млрд. рублей кредитов только за 12 месяцев 2007-го или  почти 6-процентный рост доли на рынке  за год. В начале 2008 года остаток  общей ссудной задолженности  этой категории клиентов превысил 47 млрд. рублей.

 

Как отмечают банкиры, рост спроса на кредитные продукты Сбербанка  России обусловлен, в том числе, постоянным стремлением банка сделать свои услуги доступнее.

 

2.3 Банковские карты Сбербанка  России

 

Среди главных тенденций  года можно выделить динамичное развитие розничного бизнеса. Быстрый рост денежных доходов населения, и особенно его  наиболее обеспеченной части, способствует широкому распространению продуктов, ориентированных на физических лиц. В качестве примера можно привести темпы проникновения пластиковых  карт в жизнь простого россиянина. Уже никого не удивляет, когда торговые сети предлагают потребителям не разовые  кредиты, а кредитные карты. Повсеместной, особенно среди крупных компаний, становится практика расчетов с сотрудниками с помощью "пластика". Пластиковые  карточки все активнее используются банками и при привлечении  депозитов. Тройка банков - лидеров  по объему средств на пластиковых  карточках на 1 июля 2006 года выглядела  следующим образом: Сбербанк (величина средств на пластиковых карточках  составляла 117,4 млрд. рублей), "Райффайзенбанк Австрия" (18,6 млрд. рублей), Газпромбанк (15,7 млрд. рублей). По темпам роста за первое полугодие 2008 года среди крупнейших банков отметим Газпромбанк (+36,6%) и  Сбербанк (+20,4%). Рейтинг надежности банков//Экономика России XXI век 2006 №22

 

Сбербанк России предлагает широкий выбор банковских карт международных  платежных систем Visa International и MasterCard International, а также микропроцессорные  карты Сбербанка России СБЕРКАРТ. Официальный сайт Сбербанка России - http//www.sbrf.ru

 

Став клиентом Сбербанка  и получив банковскую карту можно  оплачивать товары и услуги и получать наличные денежные средства, как в  России, так и за рубежом. Официальный  сайт Сбербанка России - http//www.sbrf.ru

 

Отечественная система «Сберкарт» выпустила более 3 млн карт, которые  благодаря разветвленной сети Сбербанка  России более-менее равномерно охватывают большинство российских регионов. Достаточно сказать, что карты выдаются в 1385 отделениях Сбербанка. Впрочем, даже несмотря на очевидную мощь Сбербанка, в одиночку сформировать платежную систему  действительно национального масштаба ему оказалось не под силу, а  на сотрудничество с конкурентами до последнего времени он не шел. Однако ситуация обещает измениться. В октябре  минувшего года президент Сбербанка  Андрей Казьмин объявил об открытии платежной системы «Сберкарт» для  сторонних банков. С этой целью  Сбербанк России, Национальный резервный  банк, Межрегиональный инвестиционный банк, РГ-Лизинг и компания BGS Smartcard Systems A.G. (Австрия) приняли решение об учреждении ЗАО «Сберкарта». Первый заместитель  председателя Банка России Татьяна  Парамонова заявила, что на основе микропроцессорных  карт «Сбербанк» планируется создание общенациональной российской платежной  системы. Логика такого выбора очевидна: крупнейший банк страны, контролируемый государством, по определению имеет  все необходимое для эффективной  работы на рынке «пластика» в национальном масштабе.

 

По итогам трех кварталов 2005 года российская эмиссия карт системы VISA, по данным самой системы, превысила 22 миллиона. Более оперативных официальных  данных нет. Однако даже имеющиеся цифры  показывают: у VISA уже более 40% рынка.  Олег Власов//Эксперт Урал 13 марта 2008 года №10(227)

 

С 15 апреля 2008 года Сбербанк России предоставляет клиентам - физическим лицам отделений Сбербанка России г.Москвы новую услугу “Электронная Сберкасса”, которая позволяет физическим лицам в круглосуточном режиме получать информационные услуги и осуществлять расчетные операции через сеть Интернет. Пресс-служба Сбербанка России, 15 апреля 2008 года

 

Подводя итоги рассмотрению этого вопроса можно сделать  несколько выводов:

 

Во-первых, следует отметить, что рынок банковских услуг в  целом претерпел значительные изменения  и выжившие в условиях финансовых кризисов, наиболее жизнеспособные банки  вынуждены развернуть между собой  борьбу за привлечение наиболее выгодных, наиболее богатых клиентов. Одним  из важных составляющих этой борьбы является расширение спектра предоставляемых  услуг, в том числе и за счет операций с магнитными карточками. При этом, с учетом международного опыта, неизбежным представляется развитие тенденции к объединению первоначально  разрозненных систем многих банков и  фирм в единую универсальную платежную  систему. Учитывая специфику положения  на финансовом рынке Сбербанка России именно ему удобнее и выгоднее всего выступить в качестве координатора этой системы. Причем и всем остальным  участникам будет наиболее удобно и  выгодно, если эти функции останутся  за Сбербанком России.

 

Во-вторых, в силу конкурентной борьбы за клиентов участники систем карточных расчетов неизбежно будут  стремиться к снижению стоимости  своих услуг, удешевлению стоимости  карточек для клиентов и расширению спектра применяемых финансовых схем (в том числе и схем кредитования с использованием пластиковых карт).

 

3. Перспективы развития  Сберегательного Банка

 

 

Сбербанк - «…большое спящее животное» - Г. Греф

 

Сбербанк планирует выход  на европейский рынок, сообщает Интерфакс. «Я думаю, что мы предпримем ряд усилий по выходу на рынок Восточной Европы и Азии», - сказал глава Сбербанка  Г. Греф журналистам по окончании  коллегии председателей территориальных  банков Сбербанка. По его словам, первые шаги в этом направлении Сбербанк уже сделал, проанализировав рынок  Индии. Глава Сбербанка добавил, что в числе вопросов, обсуждаемых  на встрече с комиссаром Еврокомиссии, рассматривалась возможность присутствия  Сбербанка на европейских рынках. Кроме того, Г. Греф сообщил, что Сбербанк интересует рынок СНГ. По оценке главы  Сбербанка, реализация стратегии развития Сбербанка на внешних рынках займет не менее 5 лет. «Мы намерены стать  одним из крупнейших банков в мире. У нас есть конкретные задачи по капитализации банка», - сказал Г. Греф, но не уточнил подробности. Глава  Сбербанка РФ Г. Греф прогнозирует рост стоимости акций Сбербанка в  ближайшие годы. «По всем фундаментальным  признакам, мы будем одними из лидеров  роста все ближайшие годы», - сообщил  Г. Греф. «Я думаю, что российский рынок  не только восстановится, но и продемонстрирует динамику роста, то же самое будет  с акциями Сбербанка. Потенциал  наших акций очень высок», - считает  он. В настоящее время, по словам Г. Грефа, на падение российского  фондового рынка оказывает динамика ключевых индексов экономик других стран. Кроме того, Сбербанк, помимо этого, ощущает на себе влияние падения  мировых финансовых институтов. Но вместе с тем глава Сбербанка  подчеркнул, что с оптимизмом оценивает  перспективы российского фондового  рынка.