Электронные деньги современной экономики

     Виды  и формы денег 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Содержание         с. 

     Введение          3

1. Система обмена, предшествующая появлению денег  6
2. Характеристика видов денег      11
1. Товарные деньги и их виды      11
2. Полноценные деньги       17
3. Формы денег, неразменных на металл    21
3. Электронные деньги современной экономики   30
1. Клиринговые расчетные палаты     30
2. Валовые системы расчетов на рубеже реального времени 32
3. Система онлайновых платежей      40

Выводы          49

Список используемой литературы      51 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение 

     Актуальность  выбранной темы заключается в  том, что, деньги являются важнейшим  атрибутом экономики. От того, как  функционирует денежная система, во многом зависит стабильность экономического развития страны. Изучение природы  происхождения и видов денег, их основных функций, роли денег в экономике страны, необходимо для понимания особенностей функционирования всей финансовой системы.

     На  протяжении веков деньги постоянно  изменялись и сегодняшнее их состояние, не является завершающей и окончательной фазой. На определенной стадии появилась эквивалентная форма стоимости: один товар выделяется из совокупности товаров, на который меняются все остальные товары, называется эквивалентом. Вырабатываются требования к товару-эквиваленту: делимость, компактность, однородность.

     Общий эквивалент выделяется из среды товаров - эквивалентов благодаря тому, что  он обладает указанными свойствами. Общим  эквивалентом становятся металлы.

     Из  среды металлов в процессе дальнейшего  развития выделяются деньги как всеобщий эквивалент товаров, так как в маленьком количестве содержится большая стоимость. Итак, исторически деньги выделились из общего мира товаров, и сами поначалу являлись и обычным товаром, и специфическим товаром - деньгами. Дальнейший ход истории привел к ликвидации товарной формы денег и переходу к новым формам. Посмотрим, как же это происходило.

     Обращение полноценных металлических денег, когда они совпадают с товарной формой, во-первых, слишком дорого, во-вторых, добыча металлов не поспевает за ростом потребности экономики в средствах обращения. Между тем в самой природе денег заложено решение этой проблемы. Дело в том, что деньги как всеобщий эквивалент используются идеально. Выступая посредником в обмене товаров, они играют мимолетную роль. Именно на этой основе создаются предпосылки для появления знаков стоимости. Таким образом, сам процесс обращения металлических денег по мере отклонения обозначенного на них номинального содержания от реального веса предопределил появление первых функциональных форм денег, которые определили в будущем полный отрыв денег от товарной формы и ее полное исчезновение.

     Первоначально знаки полноценных денег тоже поступали в виде металлических  монет (сначала медь, бронза, затем  роль денег надолго закрепилась  за золотом). Почему именно золото играет в истории развития денег решающую роль. Золото - это вещь, а деньги не есть вещь. Золото выполняет чисто общественную роль. С другой стороны, его трудно произвести (добыть, обработать), т.е. оно удовлетворяет определению денег.

     По сравнению с другими металлами (кроме открытых в ХХ век) золото имеет более высокую стоимость, не ржавеет со временем, обладает делимостью; а потом у многих был культ Солнца, а золото на солнце имеет такой же блеск, как и светило. Наравне с ними такие качества, как портативность, легкость в чеканке, принимаемость везде, где развита торговля.

     Затем в обороте стали использоваться монеты из неблагородных металлов, по мере того как стоимость золота росла. После этого стали появляться знаки полноценных денег, изготовленных из бумаги.

     Начало XX века - золотой монометаллизм - золото окончательно завоевало право быть всеобщим эквивалентом товаров.

     Дальнейшим  этапом развития денег явился переход  к денежным знакам, то есть к представителям денег (золото уступает денежным знакам). Бумажные деньги впервые изобрели (их изобретали несколько раз) китайцы, изготовленные из бумаги, появились в Европе и так сильно распространились и прижились, что стали основным заменителем полноценных денег.

     Дальнейшее  развитие денежных отношений обусловило появление функций: деньги как средство накопления и деньги как средство платежа. Появление и развитие денежных отношений резко сужает возможности проведения прямых бартерных операций.

     Необходимость денег вызвана тем, что они  устраняют противоречие заключенное в двойственном характере труда, воплощенного в конкретном товаре. Это противоречие разрешается только одним путем - выделением из массы товаров всеобщего эквивалента - денег.

     Целью курсовой работы является - систематизация знаний в области, происхождения и видов денег.

     В современной экономике деньги являются регулятором хозяйственной деятельности, увеличивая или уменьшая их количество в обращении, государство тем  самым решает поставленные задачи. Без денег немыслима жизнь  современного человека, все устремления людей в экономической сфере направлены на получение как можно большего их количества, при этом мы получаем от их использования удовлетворение, обменивая на другие блага, отдавая их. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1.Система  обмена, предшествующая  появлению денег 

     Известно, что в разное время и в различных  регионах мира деньгами служили слитки металлов, раковины, перья, бобы какао, скот и т.д. В США еще в 18 веке в некоторых штатах деньгами служили  вампумы - особые ожерелья индейцев, расписки, показывающие количество и качество табака, шкуры животных и т.д. В древнейших государствах мира — Месопотамии и Египте пользовались слитками металла как посредниками при обмене. Иногда эти металлические деньги изготовляли в форме кольца, полукольца, бруска и т. п. В Италии до появления монеты обращались слитки меди, принимавшиеся на вес. Около 300 кг таких слитков найдено в Италии — в священном источнике Аполлона. Их бросали в ручей в дар богу за исцеление, которое надеялись получить. Постепенно людям стало ясно, что лучше изготовлять деньги определенного, постоянного веса. Металл обладал массой преимуществ перед другими материалами. Он не портился и занимал мало места при хранении и перевозке. Он легко делился на части для мелких торговых операций. Но кое-кто пытался добавлять медь и олово в слиток из чистого серебра или золота или изготовлять его облегченным. Приходилось снимать пробу металла и проверять слиток на вес. Чтобы воспрепятствовать подделке денег, государственная власть стала их клеймить. Это означало, что в слитках содержится металл определенного качества. Так появились первые монеты.

     Считается, что самые первые монеты появились  в Китае и в древнем Лидийском  царстве в VII веке до нашей эры.Сейчас установлено, что древнейшие монеты появились там в VII в. до н. э., их изготовляли из электра — сплава серебра и золота. Около 500 лет до нашей эры персидский царь Дарий совершил экономическую революцию в своём государстве, введя в обращение монеты и заменив ими бартер. Бумажные деньги появились в Китае в VIII веке нашей эры (бумага впервые была произведена там в 100 г. н.э.). Наиболее ранний тип бумажных денег в Китае представлял собой особые расписки, выпускаемые либо под ценности, сдаваемые на хранение в специальные лавки, либо в качестве свидетельств об уплаченных налогах, хранящихся на счетах в центрах провинций, а не в столице.

     Появлению денег предшествовал длительный и сложный процесс развития обмена и формы стоимости. В процессе эволюции товарного обмена происходит последовательная смена четырех  форм стоимости:

     простой, или случайной;

     полной, или развернутой;

     всеобщей;

     денежной.

     На  ранней ступени развития общества обмен  имел случайный характер и происходил между общинами. Ему соответствовала  простая или случайная форма  стоимости, при которой один товар выражал свою стоимость в одном противостоящем ему товаре-эквиваленте:

     Х товара А = У товара В.

     Первое  крупное общественное разделение труда - выделение скотоводческих и земледельческих  племен - привело к появлению и  развитию обмена, который носил нерегулярный характер, поэтому и меновые соотношения складывались случайно. Уравнение обмена простой формы стоимости правильнее было бы записать следующим образом:

     Х товара А больше, равняется, меньше У товара В.

     Впоследствии  происходит второе крупное общественное разделение труда - отделение ремесла от земледелия [5]. Обмен стал приобретать все более регулярный и массовый характер. Произошел переход к развернутой форме стоимости, отличающейся от простой тем, что при ней предметом обмена являются многие продукты общественного труда, а потому каждому товару противостоит множество эквивалентов: 

     

     Современным выражением данной формы стоимости  является бартерный обмен, имеющий  недостатки, проявляющиеся в трудностях обмена. Если владельцу товара А  нужен товар В, а владельцу товара В товар А не нужен, обмен не состоится, либо же это приведет к возникновению дополнительного звена в обмене.

     Эти трудности исчезают, если роль товара-эквивалента  закрепляем за одним товаром, который  все принимают в процессе обмена. Такие товары появились, и был осуществлен переход к всеобщей форме стоимости: 

     

     и т.д. 

     В разных странах, на различных этапах развития, роль всеобщего эквивалента  играли разнообразные товары, характерные  для той или иной местности: соль, чай, меха, скот, зерно и пр., но и эта форма эквивалента имеет недостатки, которые преодолеваются в ходе перехода к денежной форме стоимости.

     Товар, претендующий на роль всеобщего эквивалента, должен быть однородным и легко делиться. Меха и скот, например, такими качествами не обладают. В результате дальнейшего развития обмена все другие товары-эквиваленты были вытеснены благородными металлами, а главная причина этого связана с их свойствами:

     однородностью;

     делимостью;

     портативностью;

     сохраняемостью;

     их  натуральная форма не противоречила выполнению ими свойств всеобщего эквивалента.

     Денежная  форма стоимости имеет следующий  вид:

     

     и т.д. 

     где D - денежный товар, роль которого закрепилась  за золотом

     В первоначальном периоде существования  человеческого общества господствовало натуральное хозяйство. Производимая продукция предназначалась для собственного потребления. Постепенно происходила специализация людей на изготовление определённых видов продукции. Излишки стали использоваться для обмена на другую продукцию, необходимую данному производителю. Хозяйствующие субъекты начали производить продукцию не только для собственного потребления, но и для обмена на другие товары или для реализации. Для непосредственного обмена товара на товар нужна потребность продавца именно в том товаре, который предлагается другой стороной. Следовательно, обмен товарами может происходить при наличии нужных товаров у обеих сторон, вступающих в сделку. Это условие существенно ограничивает возможности товарообмена. Надо учесть, что при обмене должно соблюдаться требование эквивалентности стоимости товаров, участвующих в обмене, что также ограничивает обмен. Стремление к развитию обмена стимулировало выделение из многообразия обмениваемых товаров некоего эквивалента, используемого при обмене товаров. Постепенно выделялись товары, обладавшие высокой ликвидностью (способностью к реализации). Это был скот, меха, драгоценные камни, соль, зерно, драгоценные металлы. Именно последние (главным образом золото) были выделены в качестве общего эквивалента. Этому способствовали несколько качеств, присущих золоту: редкость, однородность, делимость, длительность хранения, портативность. Итак, товар, обладающий наибольшей ликвидностью становится деньгами.

     По  определению: деньги - это абсолютно ликвидное средство. Надо заметить, что деньги появились как результат экономических отношений в хозяйственной жизни людей. То есть появление денег абсолютно объективно. Деньги являются товаром, а товар предназначен для обмена. Никаких противоречий [15].