Электронные деньги современной экономики

     осуществляются  непрерывно в течение операционного  дня (продолжительность операционного  дня во всех регионах будет одинакова);

     на  момент проведения платежа проводятся в пределах остатка на счете участника расчетов, открытом в специализированном расчетном подразделении Банка России;

     каждый  платеж проводится на индивидуальной основе;

     время исполнения платежа не зависит от местонахождения участников системы валовых расчетов в режиме реального времени;

     осуществляются  в электронной форме между  участниками системы валовых  расчетов в режиме реального времени;

     проводятся  по счету немедленно после их поступления. Информация о текущем состоянии  счета выдается в момент проведения платежа или по запросу;

     являются  безотзывными и окончательными.

     Платеж  становится безотзывным с момента  списания его с корреспондентского счета кредитной организации-плательщика, после зачисления на корреспондентский  счет кредитной организации-получателя платеж является окончательным.

     Технология  проведения платежей с применением  бумажных носителей предопределила необходимость максимального приближения  расчетных подразделений Банка  России к его клиентуре, что, в  свою очередь, привело к невозможности централизации обмена расчетно-денежными документами и учета операций.

     Современная технология обработки и передачи информации позволяет существенно  централизовать функции проведения расчетных операций.

     Создаваемая система валовых расчетов в режиме реального времени представляет собой одноуровневую систему: счета кредитных организаций и клиентов Банка России сосредотачиваются в Федеральном центре расчетов (далее по тексту - ФРЦ).

     Федеральный центр расчетов - специализированное расчетное подразделение Банка России, обеспечивающее проведение расчетов и учет операций между кредитными организациями и клиентами Банка России, а также ряда операций подразделений Банка России.

     Взаимодействие  кредитных организаций и клиентов Банка России с ФРЦ осуществляется с использованием терминала системы валовых расчетов в режиме реального времени (далее по тексту - терминал) - специализированного программно-аппаратного комплекса, устанавливаемого в кредитных организациях и у клиентов Банка России. Выверка расчетов ФРЦ с кредитными организациями, клиентами Банка России, имеющими терминал, будет производиться текущим операционным днем.

     Подразделения существующей расчетной сети будут  обеспечивать ввод и передачу информации кредитных организаций и клиентов Банка России, не имеющих возможности электронного обмена документами с ФРЦ, осуществляя при этом функции операционных служб по приему и обработке расчетных документов на бумажных носителях, с использованием автоматизированного рабочего места (АРМ) системы валовых расчетов в режиме реального времени, установленного в расчетных подразделениях Банка России.

     Количество  и размещение этих подразделений  будет определяться в рамках программы  оптимизации расчетной сети Банка  России. Технология системы валовых  расчетов в режиме реального времени, обеспечивающая централизованное ведение счетов в ФРЦ, создает возможность передачи ряда операций (балансовых счетов) подразделений Банка России в ФРЦ и проведение ряда операций подразделений Банка России через ФРЦ с одновременным учетом этих операций в балансе ФРЦ и подразделений Банка России.

     В ФРЦ предусматривается открытие счетов всем участникам системы валовых  расчетов в режиме реального времени, в том числе для подразделений  Банка России, деятельность которых  связана с обособленным режимом обработки информации.

     В ФРЦ предполагается осуществлять следующие  операции:

     открытие  и ведение корреспондентских  счетов кредитных организаций;

     открытие  и ведение счетов клиентов Банка  России;

     осуществление расчетов в валюте Российской Федерации  Банком России с кредитными организациями по кредитованию, купле-продаже иностранной валюты, с драгоценными металлами, с ценными бумагами;

     по  учету обязательных резервов кредитных  организаций, депонированных в банке  России;

     по  учету операций с денежной наличностью учреждений Банка России;

     по  внутрихозяйственной деятельности Банка России (часть операций), а  также ряд других операций, которые  будут определены после оптимизации  расчетной сети Банка России.

     Внедрение системы валовых расчетов в режиме реального времени существенно изменит функции и ответственность территориальных учреждений Банка России, подведомственных им ГРКЦ и РКЦ.

     ГРКЦ  и РКЦ будут преобразованы  в кассовые центры и/или подразделения  с функциями удаленных рабочих  мест (АРМов) ФРЦ.

     Из  функций подразделений бухгалтерского учета ГРКЦ (РКЦ) будут исключены функции организации и учета расчетных операций.

     Преобладающими  функциями территориальных учреждений банка России становятся функции  надзора за кредитными организациями, организация кассовых операций и  обслуживание учреждений и организаций, финансируемых из бюджетов, государственных внебюджетных фондов до перевода их в органы Федерального казначейства.

     Участниками системы валовых расчетов в режиме реального времени являются подразделения  Банка России, клиенты Банка России, кредитные организации, в т. ч. расчетно-клиринговые палаты, деятельность которых связана с обособленным режимом обработки информации. Все участники системы валовых расчетов в режиме реального времени могут иметь терминал, обеспечивающий электронный обмен документами и информацией с ФРЦ. В случае отсутствия терминала участники осуществляют обмен документами с ФРЦ через АРМы.

     Ограничений на участие кредитных организаций  и клиентов Банка России в системе  валовых расчетов в режиме реального  времени не предусматривается за исключением требований по соблюдению условий эксплуатации, предусмотренных нормативно-техническими документами.

     В настоящее время в Банке России действуют следующие системы  расчетов:

     система внутрирегиональных электронных платежей (ВЭП);

     система межрегиональных электронных платежей (МЭП);

     система межфилиальных расчетов с применением  авизо;

     система расчетов между учреждениями Банка  России, обслуживаемыми одним ВЦ (система  нетто-расчетов);

     система межрегиональных расчетов по государственным ценным бумагам;

     система расчетов в пределах одного учреждения Банка России.

     Система валовых расчетов в режиме реального  времени базируется на основных принципах  и опыте эксплуатации существующей системы электронных межбанковских  расчетов и является новой системой расчетов Банка России, требующей своих правовых, методологических, технологических, организационных решений.

     В перспективе система расчетов Банка  России будет являться целостной  системой валовых расчетов в режиме реального времени, имеющей развитый интерфейс взаимодействия с расчетно-клиринговыми палатами, системой расчетов по ценным бумагам, внутрибанковскими расчетными системами кредитных организаций. Система расчетов Банка России будет обеспечивать реализацию процедур завершения расчетов по клирингу, проведение расчетов филиалами кредитных организаций с единого корреспондентского счета.

     Переход к перспективной системе возможен только при условии создания единой сети передачи и обработки учетно-операционной информации, единой системы управления телекоммуникационно-информационными ресурсами, обеспечивающей проведение комплекса учетно-операционных работ в соответствии с распределением функций на уровне региона и ФРЦ, обмен информацией в реальном времени между АРМами учреждений Банка России, терминалами, установленными в кредитных организациях и у клиентов Банка России, и ФРЦ.

     Реализация  системы валовых расчетов в режиме реального времени будет осуществляться поэтапно, что связано с созданием  качественно нового уровня системно-технических, телекоммуникационных решений и соответствующей материально-технической базы.

     В связи с этапностью внедрения  система валовых расчетов в режиме реального времени будет функционировать  параллельно с ныне действующими системами расчетов Банка России.

     В целях обеспечения единства операций по счету кредитной организации, терминал системы валовых расчетов в режиме реального времени, используемый кредитными организациями, и АРМ, установленный в подразделениях Банка России, будет обеспечивать проведение расчетов как через систему валовых расчетов в режиме реального времени, так и через другие существующие системы расчетов Банка России. Развитие системы валовых расчетов в режиме реального времени будет осуществляться поэтапно, синхронизируя работы по созданию нормативной базы с работами по техническому оснащению, программному обеспечению и организационному развитию расчетных подразделений Банка России.

     Переходный  период будет состоять из двух этапов.

     На  первом этапе будет создана двухуровневая  система расчетов:

     первый уровень - Федеральный центр расчетов;

     второй  уровень - ГРКЦ.

     Будет осуществлен перевод корсчетов  всех КО и счетов клиентов Банка  России в ГРКЦ и реализована централизованная схема обработки учетно-операционной информации на уровне региона с проведением  внутрирегиональных платежей через ГРКЦ, межрегиональных электронных платежей - через ФРЦ.

     В ФРЦ для каждого ГРКЦ - участника  системы валовых расчетов в режиме реального времени будет предусмотрено  открытие счетов для учета межрегиональных  платежей, а также транзитных счетов для учета операций между ГРКЦ - участниками системы валовых расчетов в режиме реального времени, находящимися в разных часовых поясах, в случае, если платежи не могут быть зачислены на счет получателя в связи с закрытием операционного дня ГРКЦ, где обслуживается КО получателя.

     В ФРЦ будет производиться балансовый учет каждого платежа между ГРКЦ, а также выверка и ежедневное отражение результатов валовых  расчетов между ГРКЦ - участниками  системы валовых расчетов в режиме реального времени в конце операционного дня.

     На  первом этапе система валовых  расчетов в режиме реального времени  будет функционировать параллельно  с ныне действующими системами расчетов Банка России, являясь относительно подсистемой, интегрированной в  единый комплекс учетно-операционных работ.

     Факторами, определяющими очередность подключения  регионов к системе валовых расчетов в режиме реального времени, являются объем межрегионального и внутрирегионального  документооборота и обеспеченность их адекватными телекоммуникационными и вычислительными мощностями.

     Этапу внедрения системы валовых расчетов в режиме реального времени будут  предшествовать работы по оптимизации  расчетной сети и сети обработки  информации региона.

     Внедрение внутрирегиональных фрагментов системы  валовых расчетов в режиме реального времени и создание ФРЦ будет осуществляться параллельно. До начала работы ФРЦ допускается возможность организации системы валовых расчетов в режиме реального времени только на внутрирегиональном уровне с последующим подключением региона к ФРЦ и организацией через него межрегиональных расчетов.

     Система валовых расчетов в режиме реального  времени будет функционировать  на всей территории Российской Федерации  с учетом одиннадцати часовых  поясов.

     Для ФРЦ и кредитных организаций  будет установлен единый операционный день с 4: 00 до 20: 00 часов по московскому времени, в течение которого любой участник системы валовых расчетов в режиме реального времени будет иметь возможность осуществлять расчеты на всей территории Российской Федерации с завершением расчетов и отражением их в балансе текущим операционным днем. Для ФРЦ будет предусмотрено технологическое время для проведения регламентных работ с 20: 00 до 4: 00 часов по московскому времени.

     По  мере подключения к ФРЦ регионов, обеспечивающих основной объем документооборота, будет осуществлен переход ко второму этапу реализации системы валовых расчетов в режиме реального времени.

     На  втором этапе в ФРЦ открываются  лицевые счета всем участникам расчетов с одновременным закрытием их в ГРКЦ регионов.