Электронные деньги современной экономики

     «ЭлИТ»

     Система «ЭлИТ» является совместным проектом АКБ «Автобанк» и компании «АйТи». Оплата производится с использованием карт VISA, EuroCard/MasterCard, «Юнион-кард», American Express. Перевод денег занимает от одного до трех дней. Система поддерживается несколькими Интернет-магазинами на Web-сервере imbs.com, однако сведений о реальных сделках нет.

     Instant!

     Система Instant! позволяет при помощи кредитной  карты или со счета в банке  оплачивать товары и услуги в Интернет-магазинах, при этом реквизиты карты не пересылаются (что снижает риск мошенничества). Instant! обслуживалась «ЭЛБИМ-банком», но в настоящее время лицензия у него отозвана, так что работоспособность системы под вопросом. Instant! используется только в одном Интернет-магазине, работающем на Web-сервере системы.

     «ГРАДО»

     Система «ГРАДО» разработана КБ «ГРАДОБанк»  и предназначена для осуществления  безналичных электронных расчетов. «ГРАДО» представляет собой систему  Интернет-банкинга, позволяющую участнику перечислять денежные средства со своего счета в «ГРАДОБанке» на расчетный счет в любом банке РФ.

     Клиенту системы «ГРАДО» для совершения сделки достаточно знать банковские реквизиты Интернет-магазина, при  этом подключение магазина к «ГРАДО»  не является обязательным.

     Участник  системы может назначить код  защиты осуществляемой им платежной  операции, что позволяет покупателю задержать оплату в случае, если продавец не выполнил свои обязательства  по качеству и срокам оказываемых  услуг.

     По  мнению разработчиков системы, расчетный центр «ГРАДО» предназначен в основном для проведения межбанковских платежей, тогда как с покупателями и магазинами должны работать банки — члены системы. Однако на момент написания данного обзора в реестре банков-участников числился только сам КБ «ГРАДОБанк».

     «ТЕЛЕБАНК»

     Система «ТЕЛЕБАНК» разработана КБ «ГУТА–БАНК». Операции осуществляются через Интернет (круглосуточно) или по телефону (в  автоматическом режиме, т. е. с помощью  тонового набора — круглосуточно, через  оператора — с 09:00 до 21:00). Прохождение платежа занимает от одного до четырех дней.

     Через «ТЕЛЕБАНК-онлайн» можно осуществлять коммунальные платежи и оплачивать телекоммуникационные услуги включенных в данную систему операторов («Би  Лайн», «Мобил ТелеКом», МСС, МТС, «МТУ-Информ», «НТВ Плюс», «Вессо-Линк»), совершать операции с пластиковыми картами определенных систем («Юнион-кард», Visa, Europay/MasterCard) и валютные операции (с долларами США, евро, немецкими марками, фунтами стерлингов), а также переводить денежные средства по любому адресу в России и за границей. Если продавец товаров/услуг включен в систему «ТЕЛЕБАНК-онлайн», скорость прохождения платежа значительно увеличивается.

     В целом можно констатировать, что  в России существует принципиальная возможность проведения Интернет-платежей. Для этого есть все необходимые элементы — как правовые основы, так и технологическая и финансовая инфраструктура.

     Многие  платежные системы заявляют о  своей открытости, т. е. о возможности  присоединения сторонних банковских и финансовых организаций. Это, безусловно, правильный подход — банки-операторы существующих систем не могут похвастаться разветвленной сетью филиалов, в результате системы онлайновых платежей развиваются преимущественно в Москве и Санкт-Петербурге.

     Исключение  в этом плане составляют лишь несколько систем (работающих с кредитными картами), в которых пользователь не обязательно должен являться клиентом конкретного банка. Видимо, этим и обусловлена высокая активность работы системы ASSIST. Но у такого подхода есть и явный минус — довольно высокий риск мошенничества. По некоторым данным, свыше 20% попыток авторизации в этой системе инициируется с использованием поддельных или просроченных реквизитов кредитных карт.

     Учитывая  все вышесказанное, представляется возможным сделать следующий вывод. Онлайновая платежная система будущего должна:

     • оперировать цифровой наличностью, но одновременно иметь широкие возможности  пополнения счета (в том числе  с кредитной карты);

     • иметь единый эмиссионный центр  и поддерживаться несколькими устойчивыми банками;

     • использовать надежный механизм защиты информации, основанный на проверенных  криптографических стандартах;

     • оставаться дешевой для Интернет-торговцев  и покупателей. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Выводы 

     Экономическое значение денег трудно переоценить. Без понимания сущности денег и их функций невозможно понимание действия механизмов рыночной экономики, а главное - воздействие на них. Если вы хотите понять, что есть "экономика" и как процессы, протекающие в ней, влияют на жизнь нашего общества, займитесь изучением денег, их сущности и функций. Знание этого вопроса позволяет по-новому взглянуть на многие экономические проблемы, с которыми сталкивается наше общество и даёт шанс попытаться изменить что-то к лучшему, используя свой индивидуальный подход и накопленный учёными опыт.

     Деньги - одно из величайших наших изобретений - составляют наиболее увлекательный  аспект экономической науки. "Деньги заколдовывают людей. Из-за них они  мучаются, для них они трудятся. Они придумывают наиболее искусные способы получить их и наиболее искусные способы потратить их. Деньги - единственны товар, который нельзя использовать иначе, кроме как освободиться от них. Они не накормят вас, не оденут, не дадут приюта и не развлекут до тех пор, пока вы не и тратите или не инвестируете их. Люди почти всё сделают для денег, и деньги почти всё сделают для людей. Деньги - это пленительное, повторяющаяся, меняющая маски загадка".

     Деньги  можно определить как средство выражения  стоимости товаров, меру стоимости, всеобщий эквивалент множества стоимостей товаров. Деньги бывают 3 видов: натуральные, бумажные и безналичные.

     Деньги  выполняют 4 основные функции: мера стоимости; средство обращения; средство накопления; средство платежа.

     Оценивая  значение денег в жизни общества, необходимо отметить, прежде всего то, что они, во-первых, существенным образом облегчают процесс обмена. Во-вторых, их использование обеспечивает значительную экономию общественного богатства, которое общество вынуждено было бы растрачивать в рамках натурального обмена. Поэтому можно сказать, что деньги создают богатство нации. И чем совершеннее денежная система, тем быстрее идет наращивание общественного богатства.

     Во  многих высокоразвитых странах денежные знаки доживают свои последние годы. Если в стране хорошо развита банковская система, правительство пользуется доверием у населения, нет никакой необходимости носить с собой кучи бумажных денег и монет. Можно перейти на безналичный расчет. Это во много раз удобнее и практичнее. Люди могут приходить в магазин с пластиковой пластинкой в кармане, и покупать сколько угодно товаров, если конечно позволяет счет, могут позвонить и заказать товары по телефону или через Internet. Почти все крупные сделки проводятся по безналичному расчету.

     Но  такой вид расчета может быть перспективным только при стабильной экономике, развитой банковской системе и абсолютному доверию населения государству. Если хоть один из этих компонентов не выполняется, полный переход на безналичную систему просто невозможен. К сожалению, в нашей стране не выполняется ни одно условие. Следовательно, пока не будет доверия к правительству, не будет развита банковская система, и не стабилизируется экономика этот вид расчета крайне не перспективен. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Список  используемой литературы 

1. Баликоев  В.З. Общая экономическая теория. - Новосибирск: "ЮКЭА-МОДУС", 2006 г. - с.480
2. Борисов Е.Ф. Экономическая теория. - М.: Юристъ, 2007 г. - с.349
3. Бункина М.К., Семенов В.А. Макроэкономика. - М.: "Дело и сервис", 2004 г. - с.547
4. Вахрин П.И. Финансы. Денежное обращение. Кредит. Финансы. - М. 2007 г. - 656 с.
5. Галицкая С.В. Денежное обращение. Кредит. Финансы. - М., 2006г. - с.272
6. Иохин В.Я. Экономическая теория. - М.: Юристъ, 2007 г. - с.291
7. Камаев В.Д. Учебник по основам экономической теории. - М.: Проспект, 2008 г. - с.370
8. Козырев В.М. Основы современной экономики. М.: Финансы и статистика. 2008 г. - с.263
9. Курс экономики / Под ред. проф. Б.А. Райзберга. - М.: ИНФРА, 2009 г. - с.532
10. Курс экономической теории / Под общ. ред. проф. М.Н. Чепурина, проф. Е.А. Киселевой. - Киров: "АСА", 2004 г. - с.463
11. Макконел К.Р., Брю С.Л. Экономикс: в 2 т. Т 1. - М.: ИНФРА, 2005 г. - с.558
12. Макконел К.Р., Брю С.Л. Экономика: принципы, проблема и политика. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ. 2004 г. - с.470
13. Спиридонов Н.Н., Насибуллина О.В. Экономическая теория. - Казань: Альфа 2005 г. - с.492
14. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник / под ред. Л.А. Дробозиной. - М., 2007. - с.479
15. Концепция системы валовых расчетов в режиме реального времени Банка России
16. Курс экономической теории. Учебное пособие. / Руководитель авт. колл. А.В. Сидорович. - М.: Изд-во "ДИС", 2008. - 297 с.