Коммерческие банки и кредитный рынок в РФ

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 20 Февраля 2013 в 22:28, курсовая работа

Описание

Коммерческие банки играют немаловажную роль в становлении и развитии банковской сферы и денежно-кредитных отношений. Чтобы поддерживать стабильность притоков и оттоков денежной массы, необходимо неотрывно вести денежную политику и следить за деятельностью банков.

Содержание

Введение…………………………………………………………………………………..… 3
Глава 1.1. Коммерческий банк – основное звено банковской системы……………………………………………………………………………………… 6
1.1.1. Законодательная основа, структура и организационные принципы банковской
системы Российской Федерации……………………………………………………….… 6
1.1.2. Функции и принципы деятельности коммерческого банка………………….....… 7
1.1.3. Банковские и организационные структуры……………………………………… 13
Глава 1.2. Кредитный рынок в Российской федерации……………………………..… 18
1.2.1. Сущность и функции кредита …………………………………………………..… 18
1.2.2. Денежно-кредитная политика……………………………………………………... 21
1.2.3. Кредитные продукты коммерческого банка……………………………………… 24
Глава 2. Банковская система и кредитная политика в Российской Федерации и Чувашской Республике…………………………………………………………………… 28
2.1. Адекватность российского кредитного рынка современному этапу развития рыночной экономики…………………………………………………………………...… 28
2.2. Характеристика банковской системы Чувашской республики………………...… 32
2.3. Характеристика деятельности АКБ «Чувашкредитпромбанк»………………...… 34
2.3.1. Организационно- экономическая характеристика АКБ «Чувашкредитпромбанк» 34
2.3.2. Банковские услуги для физических лиц, предоставляемые «Чувашкредитпромбанк»……………………………………………………………….… 37
2.3.3. Банковские услуги для юридических лиц, предоставляемые «Чувашкредитпромбанк»………………………………………………………………… 41
2.4 АКБ «Чувашкредитпромбанк» ОАО в условиях кризиса………………………….... 43
Глава 3. Тенденции и перспективы развития современной банковской системы Российской Федерации................................................................................................. 46
Заключение………………………………………………………………………………… 48
Список использованной литературы……………………………………………………... 50

Работа состоит из  1 файл

Курсовая.doc

— 508.00 Кб (Скачать документ)

С 1999 года определен  опорным банком Правительства Чувашской Республики.

В 1999 году вступил  в Ассоциацию региональных банков России «Ассоциация «Россия».

С 2000 года является уполномоченным банком Правительства  Чувашской Республики по реализации программы социального ипотечного кредитования населения за счет средств  республиканского бюджета.

С 2000 года - Член Московской межбанковской валютной биржи (ММВБ).

С 2002 года является членом российской национальной ассоциации S.W.I.F.T.

С 2004 года - участник государственной системы обязательного страхования вкладов.

С 2006 года является эмитентом и эквайером пластиковых карт платежной системы NCC.

Имеет сеть из 6 дополнительных офисов расположенных  на территории Чувашской Республики.

Миссия  и стратегия банка

В 1922 года Чувашкредитпромбанк  был известен как подразделение Стройбанка, затем Промышленно-строительного банка СССР.

Банк финансировал и контролировал строительство  крупнейших объектов промышленности и  социальной сферы Чувашской Республики.

АКБ "ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК" ОАО образован путем реорганизации  паевого коммерческого банка "Чувашкредитпромбанк", который был создан 24 декабря 1990 года на базе Чувашского республиканского управления Промстройбанка СССР, существующего с 1935 года

Учредителями  банка выступили его клиенты  и партнеры - крупные предприятия  и организации республики. Первоначальный уставной капитал Банка составил 18,5 тыс. руб.

В декабре 1991 года учредители единогласно приняли  решение об акционировании Банка. 17 января 1991 года Центральный Банк Российской Федерации зарегистрировал на территории Чувашской Республики первый самостоятельный  акционерный коммерческий банк "Чувашкредитпромбанк".

АКБ "ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК" ОАО первым среди коммерческих банков республики получил расширенную, а  затем Генеральную лицензии.

Генеральная Стратегия Банка на 2011 год

Главной задачей  Банка на 2011 год является дальнейшее развитие в качестве универсального финансового института – конкурентоспособного, мобильного, транспарантного, привлекательного для инвесторов и клиентов, имеющего собственную продуманную стратегию развития.

В целях увеличения капитала Банка, позволяющего увеличить все объемные показатели деятельности Банка, укрепить его финансовую устойчивость и расширить возможности для кредитования, Банком была проведена в 2008 году дополнительная 15-ая эмиссия акций. С учетом дополнительной эмиссии собственные средства Банка составили более 500 миллионов рублей.

Банк отдает предпочтение построению высокоэффективного банковского бизнеса, основанного  на развитии долгосрочных и взаимовыгодных отношений с клиентами. Руководство  Банка строит внешнюю и внутреннюю политику Банка таким образом, чтобы обеспечить своих клиентов высококачественным банковским обслуживанием, используя в полном объеме весь опыт и потенциал Банка, внося ощутимый вклад в экономику Чувашской Республики и неукоснительно следуя своему девизу: «Свой Банк  на родной земле!».

 

2.3.2. Банковские услуги для физических лиц, предоставляемые «Чувашкредитпромбанк»

 

На сегодняшний  день к услугам, предоставляемым  банком физическим лицам необходимо отнести:

 

-кредитование 

-расчетно-кассовое  обслуживание 

-выдача и погашение собственных векселей Банка

-купля - продажа  векселей сторонних организаций 

-прием ценных  бумаг в залог 

-факторинговые  операции 

-депозитарные  услуги 

-операции с  паями ПИФов 

-выдача банковских  гарантий 

-депозиты 

-оформление  паспортов сделок

-выдача документарных  аккредитивов 

-консультации  при заключении контрактов 

-пластиковые  карты

-услуги на  рынке ценных бумаг

-выдача и  погашение собственных векселей  Банка 

-купля-продажа  векселей сторонних организаций 

-депозитарные  услуги

 

-Кредитование

Потребительское кредитование. Кредит универсальный.

  • Кредит на любые цели.
  • Процентная ставка — от 22% до 25% годовых
  • Выдача кредита заемщикам от 18 лет
    • Досрочное погашение кредита без взимания комиссии за досрочное погашение

-Автокредитование

Условия кредитования физических лиц на приобретение автомобилей

 

  • Цель кредита - приобретение нового автомобиля (отечественного или иностранного производства)
  • Процентная ставка -17% годовых при сумме кредита более 80% стоимости автомобиля
  • возраст – от 22 до 52 лет для женщин, от 22 до 57 лет для мужчин;
  • АВТОКАСКО (страховую премию за первый год страхования можно включить в сумму кредита, при этом сумма кредита не может превышать стоимости автомобиля), ОСАГО

 

Ипотечное кредитование

-Социальная программа ипотечного кредитования

Условия выдачи:

  • Срок кредита – до 15 лет;
  • Процентная ставка - 6% годовых;
  • Валюта кредита – рубли;
    • Первоначальный взнос – не менее 10% от стоимости приобретаемого (строящегося) жилья;
  • Возможность досрочного погашения кредита.

Требования к заемщикам:

  • Наличие постоянной прописки в Чувашской Республике;
  • Возраст - от 18 до 50 лет для женщин, от 18 лет до 55 лет для мужчин;
    • Продолжительность трудовой деятельности на последнем месте работы – не менее 6 месяцев;
    • Кредиты предоставляются гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий и состоящим в очереди в соответствии с законодательством Российской Федерации в районных администрациях по месту прописки.

 

Обеспечение кредита:

  • Залог приобретаемой недвижимости;
  • Поручительство физических и (или) юридических лиц;
  • Страхование приобретаемой недвижимости;
  • Страхование жизни и трудоспособности заемщика.

 

-Классическая программа ипотечного кредитования

Условия выдачи:

  • Срок кредита – до 30 лет;
    • Процентная ставка: от 15,5% - годовых до момента выкупа закладной и от 10, 75 % - после выкупа закладной;
  • Валюта кредита – рубли;
    • Первоначальный взнос – не менее 10% от стоимости приобретаемого (строящегося) жилья;
  • Возможность досрочного погашения кредита через 6 месяцев.

Требования к заемщикам:

  • Наличие постоянной прописки в Чувашской Республике;
  • Возраст - от 22 до 55 лет для женщин, от 22 лет до 60 лет для мужчин;
    • Продолжительность трудовой деятельности на последнем месте работы – не менее 6 месяцев.

Обеспечение кредита:

  • Залог приобретаемой недвижимости;
  • Страхование приобретаемой недвижимости;
  • Страхование жизни и трудоспособности заемщика (созаемщика).

 

-Ипотечный кредит на покупку недвижимости нежилого назначения

Условия выдачи:

  • Срок кредита – до 3-х лет;
  • Процентная ставка – 18% годовых от остатка ссудной задолженности;
  • Валюта кредита – рубли;
  • Первоначальный взнос – не менее 10% от стоимости недвижимости;
  • Возможность досрочного погашения кредита через 6 месяцев.

Требования к заемщикам:

  • Наличие постоянной прописки в Чувашской Республике;
  • Возраст - от 22 до 52 лет для женщин, от 22 лет до 57 лет для мужчин;
    • Продолжительность трудовой деятельности на последнем месте работы – не менее 6 месяцев.

Обеспечение кредита:

  • Залог приобретаемой недвижимости;
  • Поручительство супруги(а);

 

- Вклады

Урожай 2009 (в процентах годовых)

 

таблица 2

 

Условия выплаты процентов

Минимальная первоначальная сумма, руб.

Сроки вклада, дней

271

367

550

730

В конце срока вклада

от 1 000

13,0

13,5

14,0

15,0

от 200 000

13,5

14,0

14,75

15,5

от 500 000

14,0

14,75

15,0

16,0

Ежемесячная выплата процентов

от 1 000

11,0

11,5

12,0

-

от 200 000

11,5

12,0

12,5

-

от 500 000

12,0

12,5

13,0

-


[19]

2.3.3 Банковские  услуги для юридических лиц,  предоставляемые «Чувашкредитпромбанк»

К банковским услугам  для юридических лиц, предоставляемые  «Чувашкредитпромбанк» относятся:

-кредитование

-прием вкладов 

-пластиковые карты

-список касс  и банкоматов

-расчетно-кассовое  обслуживание 

-переводы денежных  средств по системе "Контакт"  и "Вестерн Юнион" 

-индивидуальные  сейфовые ячейки (тарифы)

-валютно-обменные  операции 

-услуги на рынке ценных бумаг

-операции с  паями ПИФов

 

-Кредитование

Благодаря проводимой кредитной политике банк не только увеличил кредитный  портфель, но и расширил круг заемщиков. 

Банк предоставляет следующие  виды кредитных продуктов:

  • простой кредит

Предоставление кредита осуществляется разовым зачислением денежных средств на расчетный счет заемщика. Может предусматриваться единоразовое погашение кредита или устанавливаться график погашения задолженности.

  • невозобновляемая кредитная линия

В договоре об открытии невозобновляемой кредитной линии устанавливается максимальная сумма кредита (лимит кредитования), которая может использоваться в течение определенного срока. Предоставление кредита устанавливается в пределах установленного лимита, при этом погашенная часть кредита не увеличивает свободный лимит кредитования.

  • возобновляемая кредитная линия

При возобновляемой кредитной линии  выдача и погашение кредита проводится в пределах установленного лимита задолженности  в течение всего срока действия договора об открытии кредитной линии, при этом погашаемая часть кредита увеличивает свободный остаток лимита задолженности.

  • овердрафтное кредитование

Заключается генеральное соглашение сроком на 180 дней, в рамках которого заключаются договора об овердрафтных кредитах сроком до 90 дней. На каждый договор  устанавливается лимит овердрафтного кредитования из расчетов кредитных оборотов, проходящих по счету в течение предыдущего месяца.

Погашение процентов  по всем договорам осуществляется ежемесячно с 22 по 25 число месяца и на дату погашения  кредита Банк предоставляет банковские гарантии в обеспечение выполнения обязательств своих клиентов. [19]

Информация о работе Коммерческие банки и кредитный рынок в РФ