Кредитная политика коммерческих банков

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 15 Июня 2011 в 15:21, курсовая работа

Описание

Целью настоящей работы является характеристика существующей в российских банках кредитной политики.

Для достижения данной цели были поставлены следующие задачи: раскрыть сущность кредитной политики коммерческого банка, выявить факторы, определяющие формирование кредитной политики коммерческого банка. Раскрыть методологию формирования кредитной политики, дать общую характеристику ОАО «Альфа-Банк», изложить особенности кредитной политики ОАО «Альфа-Банк», проанализировать качество кредитного портфеля и финансовых показателей баланса ОАО «Альфа-Банк», предложить пути совершенствования кредитной политики.

Содержание

Введение 3
Глава 1. Теоретические аспекты формирования кредитной политики коммерческих банков 5
1.1 Цели и задачи кредитной политики 5
1.2 Содержание кредитной политики 7
1.3 Особенности формирования кредитного портфеля 11
Глава 2. Проведение кредитной политики на примере ОАО "Альфа-Банк" 22
2.1 Характеристика банка
2.2 Кредитные продукты банка для физических и юридических лиц
22
26

2.3 Анализ кредитного портфеля 39
2.4 Управление кредитным портфелем банка 43
2.5 Совершенствование кредитной политики банка и банковского сектора 46
Заключение 51
Список литературы

Скачать (184.74 Кб) Сколько стоит заказать работу?
Работа состоит из  1 файл

Полностью без титульника.docx

— 193.06 Кб (Скачать документ)

     Таблица 10

     Процентные  ставки и сроки кредитования

Срок  кредитования Подтверждение дохода справкой по форме НДФЛ Подтверждение дохода справкой по форме банка
Рубли РФ Доллары США Рубли РФ Доллары США
5 лет 17,5% 14,5% 19,5% 16,5%
6-10 лет 18,0% 15,0% 20,0% 17,0%
11-15 лет 18,5% 15,5% 20,5% 17,5%
 

     В) Список объектов, выставленных на продажу

     Данная  программ ипотечного кредитования предназначена для покупки недвижимости, находящейся в залоге у банка.

     Программа ипотечного кредитования залоговой  недвижимости имеет ряд существенных преимуществ:

  • минимальные риски — вся недвижимость уже проверена на юридическую чистоту;
  • экономия на услугах посредников — покупка недвижимости напрямую от ее владельцев;
  • максимально короткие сроки рассмотрения заявки на кредит.

     Г) Рефинансирование ипотечного кредита

     Таблица 11

     Основные  положения по данному виду кредита

Цели  предоставления кредита: Кредит под  залог имеющейся квартиры на погашение ипотечного кредита, выданного другим банком
Условие рефинансирования ипотечного кредита: Возможно рефинансирование ипотечных кредитов, выданных на цели приобретения или строительства квартиры.
Местонахождение приобретаемой квартиры: Тот же перечень, что и в таблице 7
Валюта  кредита: доллары США/Рубли  РФ
Срок  кредита: от 5 до 25 лет
Минимальный размер кредита: 500 000 рублей  или 20 000 долларов США
Максимальный  размер кредита: 15 000 000 рублей  или 500 000 долларов США
Максимальное  соотношение кредит/залог: 80% от оценочной стоимости для кредитов в рублях 
60% от оценочной стоимости для кредитов в долларах США

     Таблица 12

     Процентные  ставки и сроки кредитования

Срок  кредитования Подтверждение дохода справкой по форме НДФЛ Подтверждение дохода справкой по форме банка
Рубли РФ Доллары США Рубли РФ Доллары США
5 лет 12,50% 10,00% 13,50% 11,00%
6-10 лет 12,55% 10,50% 13,55% 11,50%
11-15 лет 12,75% 10,70% 13,75% 11,70%
16-20 лет 13,00% 11,00% 14,00% 12,00%
21-25 лет 13,25% 11,20% 14,25% 12,20%
 

     6) Автокредит «Универсальный»

     Условия кредитования:

     Кредит  предоставляется в Москве или Московской области в валюте РФ на новые автомобили иностранного производства.  
Автомобиль можно приобрести у любого официального дилера. 
 
 
 

     Таблица 13

     Основные  положения по данному виду кредита

Валюта  кредита Рубли
Сумма кредита От 112 000 до 700 000
Минимальный первоначальный платеж в % от стоимости автомобиля От 20%
Страхование КАСКО (возможно включить в сумму кредита), ОСАГО
Обеспечение кредита Залог приобретаемого автомобиля.
Срок  кредита От 1 до 5 лет

     Таблица 14

     Процентные  ставки по кредитованию

Срок  кредита, мес. 12 24 36 48 60
С разовой комиссией за выдачу кредита
Ставка 13,5% 14% 15% 16% 16%
Комиссия (разовая) 6000 руб.
С комиссией за обслуживание текущего кредитного счета (ежемесячная)
Ставка 12% 12% 12,5% 13,5% 13,5%
Комиссия (ежемесячная) 0,15%
 

     Кредитные продукты для юридических  лиц:

     1) Кредит «Партнёр»  - до 2 млн рублей

     Условия предоставления кредита: (таблица 15)

 
 
 

Таблица 15

Сумма кредита: 350 000–2 000 000
Процентная  ставка: от 17% годовых
Срок  предоставления кредита: 6–24 месяцев
Оформление: без залога
Время рассмотрения заявки: до 5 дней
Комиссия  за рассмотрение кредитной заявки: 2% от суммы  кредита

     Таблица 16

     Требования  к бизнесу Заемщика

Система налогообложения предприятия заемщика
  • стандартная система налогообложения — баланс;
  • упрощенная система налогообложения;
  • ЕНВД.
Минимальный срок ведения бизнеса Срок ведения  бизнеса и наличия доходов от предпринимательской деятельности (выручки) на дату подачи заявки на кредит:
  • для предприятий розничной торговли — не менее 6 мес.;
  • для других видов деятельности — не менее 12 мес.
Доля  государства / нерезидентов / юридических  лиц в капитале компании Не более 49%
Минимальное количество сотрудников 2 сотрудника.
Расположение  объектов бизнеса Все основные объекты  бизнеса должны быть расположены  не далее 150 км от отделения банка, предоставляющего кредитный продукт.
Кредитная история
  • отсутствие непогашенных кредитов в Альфа-Банке у предприятия;
  • отсутствие отрицательной кредитной истории у Предприятия (кредитная история считается отрицательной, если возникали просрочки по погашению основного долга и/или процентов продолжительностью более 14 дней или количеством более 3 раз в течение последних 360 дней до момента подачи заявки на предоставление кредитного продукта);
  • отсутствие картотеки № 2 и иных ограничений (блокировка, арест) по счетам предприятия;

     Погашение задолженности по кредиту осуществляется ежемесячными платежами не позднее дат, указанных в графике погашения, в которые будет происходить списание денежных средств с текущего счета.

     Если  на дату погашения на текущем счете будет недостаточно денежных средств для списания, банк будет вынужден применить штрафные санкции.

2) Кредитование от 2 млн рублей

     Таблица 17

     Основные  формы данного кредитования

Вид кредита Срок предоставления кредита Цели на которые предоставляется кредит
Универсальный кредит от 3 месяцев до 5 лет инвестиционные  цели: приобретение нового или модернизация существующего оборудования, приобретение или ремонт коммерческой недвижимости, приобретение или ремонт автотранспорта;

рефинансирование  задолженности перед другими  банками под залог коммерческой недвижимости;

другие цели, связанные с развитием вашего бизнеса.

Оборотный кредит до 3 лет пополнение оборотных средств
Кредит  на исполнение коммерческого  контракта равен сроку коммерческого контракта плюс 2 месяца, но не более 12 месяцев предназначен для финансирования исполнения коммерческого контракта
Овердрафт до 60 календар-ных дней включительно пополнение  оборотных средств в связи с планируемым ростом бизнеса (отсутствие строгих ограничений целевого использования); покрытие краткосрочных кассовых разрывов.
Расчетный овердрафт до 12 месяцев пополнение  оборотных средств в связи с планируемым ростом бизнеса (отсутствие строгих ограничений целевого использования);

покрытие кассовых разрывов.

     3) Кредиты и срочные инструменты

     А) Инвестиционным компаниям

     Альфа-Банк в настоящее время успешно кредитует инвестиционные компании под залог ликвидных ценных бумаг. Нашими клиентами являются такие компании как КИТ Финанс Инвестиционный банк, Ренессанс Капитал, Газпроминвестхолдинг, ИК «Ист Кэпитал», Группа компаний «РЕГИОН» и другие. Банк предлагает для инвестиционных компаний следующие продукты:

  • Кредитование под залог ценных бумаг первого и второго эшелонов.
  • Финансирование долгосрочных инвестиционных проектов компании.
  • Финансирование промышленных активов группы.
  • Финансирование сделок по слиянию и поглощению, в том числе с использованием ресурсов иностранных банков.
  • Кредитование под залог ипотечных закладных.
  • Кредитование в режиме овердрафт сроком до 30 дней на сумму до 30% от ежемесячных поступлений на счет компании, открытый в Альфа-Банке.
  • Покупка и продажа векселей Альфа-Банка на специальных условиях.
  • Кредитование векселями Альфа-Банка для расчетов с контрагентами.
  • Долгосрочные депозиты на срок до 10 лет.
  • Организация привлечения синдицированного кредита.
  • Хеджирование рисков.
  • Полный спектр банковских продуктов.

     Б) Лизинговым компаниям

     Альфа-Банк готов рассматривать возможности  сотрудничества с лизинговыми компаниями. В настоящее время в Альфа-Банке установлены лимиты кредитования для ряда крупнейших лизинговых компаний России, таких, как ОАО «Лизинговая компания «Магистраль Финанс», ООО «Глобус-Лизинг», ЗАО «Русская Лизинговая Компания», ООО «ИР-Лизинг» и другие.

     Альфа-Банк специально для лизинговых компаний разработал ряд продуктов и готов предложить их вам:

  • Установление лимита кредитования на лизинговые компании под твердые залоги на выгодных условиях.
  • Финансирование лизинговых сделок под поручительство лизингополучателя или под залог имущественных прав требований на платежи по лизинговым сделкам.
  • Покупка готовых лизинговых проектов.
  • Рефинансирование лизинговых контрактов.
  • Синдицированные лизинговые проекты.
  • Привлечение финансирования банков-нерезидентов.
  • Полный спектр банковских продуктов.

Информация о работе Кредитная политика коммерческих банков