Ликвидность и платежеспособность банка

 

• Платежных систем «Western Union»,  «Лидер», «Юнистрим», «Migom», «Contact»

НКБ "Нерюнгрибанк"  является участником системы обязательного страхования вкладов (рег. № 234). 

НКБ "Нерюнгрибанк"  – универсальный коммерческий банк – предлагает широкий спектр финансовых продуктов и услуг, востребованных предприятиями и организациями, жителями Нерюнгринского района.

                                                                                         Таблица2.1

ОРГАНИЗАЦИОННАЯ СТРУКТУРА

Председатель Совета
Назметдинов Рафис Рафикович	Директор  по правовым вопросам ОАО ХК «Якутуголь»
Заместитель Председателя Совета
Коровин Сергей Михайлович	Директор  и финансам ОАО ХК «Якутуголь»
Члены Совета:
Шувалов Сергей Николаевич	Руководитель  казначейства ОАО «Мечел»
Гиргеева Наталья Тимофеевна	Директор по экономие  ОАО ХК «Якутуголь»
Дмитриев Дмитрий Петрович	Председатель Комитета земельных  и имущественных отношений              Нерюнгринского  района
Дмитриева Ольга Алексеевна	Председатель  Правления НКБ "Нерюнгрибанк" (ООО)

СОСТАВ  ПРАВЛЕНИЯ  БАНКА
Председатель Правления
Дмитриева Ольга Алексеевна
Заместитель Председателя Правления
Мосман Ирина Герольдовна
Члены Правления:
Пермина Любовь Николаевна	Главный бухгалтер
Молокова  Ольга Алексеевна	Начальник валютного отдела
Куликова Елена Анатольевна	Начальник кредитного отдела

  

 

 

 

Основные  принципы, на которых строится организационная  структура НКБ «Нерюнгрибанк» (ООО):

• иерархическая подчиненность (исключение двойного подчинения);
• исключение дублирования функций различными подразделениями;
• исключение совмещения основных функций (санкционирование, исполнение, учет, контроль) одним лицом или одним подразделением;
• принцип отделения функции контроля от текущей деятельности.

Модель организационной структуры  НКБ «Нерюнгрибанк» (ООО) является функциональной, т.е. структурные подразделения банка выделены соответственно предлагаемым рынку банковским продуктам,  выполняемым операциям и функциям.

Функции органов управления определены Уставом НКБ «Нерюнгрибанк» (ООО).

Функции структурных подразделений  банка содержатся в Положениях об отделах и должностных обязанностях работников соответствующих подразделений.

Изменения в организационную структуру  вносятся по мере развития банка, смены  приоритетов его  деятельности, развития новых видов продуктов и услуг. Предложения по внесению изменений  в организационную структуру  банка рассматриваются Правлением банка.

Решение о внесении изменений в  организационную структуру банка  принимает Совет банка.

На основании решения Совета Банка издается Приказ Председателя Правления о внесении изменений  в организационную структуру.

Изменения в настоящее положения  вносятся информационно-аналитическим  отделом:

• на основании выписки из Приказа Председателя Правления Банка (предоставляется кадровой службой)
• опии изменений в учредительные документы, определяющие функции органов управления Банка (предоставляются юридическим отделом).

 

Контроль   исполнения требований настоящего Положения возлагается  на   Председателя Правления НКБ  «Нерюнгрибанк» (ООО).

       В структуре  собственного капитала  НКБ «Нерюнгрибанк» (ООО) доля уставного капитала составляет 30,07 % , за анализируемый период Уставный капитал банка увеличился на 7 732 тыс.руб. Прирост стоимости имущества за счет переоценки – 27%, часть прибыли предшествующего года – 14%, часть фондов – 11% , субординированный займ (по остаточной стоимости) – 10%, прибыль текущего года –7%.                                                                                         

 

 

 

Рис.2.1. Соотношение Уставного капитала к собственному за 2008-2010 гг.

                                                                                                                                                

 

 

 

 

2.2. Доходы, расходы банка

Наибольший удельный вес в структуре доходов банка за 2008-2010 год (45%) приходится на доходы от  оказания платных услуг (расчетно-кассовое обслуживание, операции в системе «Золотая корона»), 24%- доходы от кредитования, 7% - от операций с ценными бумагами, 10% -от валютных операций.                                                                                     

                                         

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Рис. 2.2 Структура доходов в среднем за 2008-2010гг.    

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Рис.2.3  Динамика структуры доходов НКБ « Нерюнгрибанк» (ООО) 2009-2011гг.

 

В структуре расходов наибольший удельный вес занимают  расходы на операционные расходы, связанные с обеспечением деятельности банка (на содержание помещений, аренда помещений, расходы по обслуживанию вычислительной, электронной техники и др.) – 41%, расходы на содержание аппарата управления – 34%, 9% составляют процентные расходы по привлеченным средствам, прочие расходы –7% (в т.ч. выплата действительной стоимости доли выбывшему участнику банка), налоги, относимые на расходы – 2%.                                                            

 

 

 

 

 

 

 

 

 

           Рис.2.4Структура расходов в среднем за 2008-2010гг.         

 

 

 

 

 

 

 

 

 

          Рис.2.5Структура расходов в динамике за 2008-2010гг.

 

В структуре пассивов доля привлеченных средств составляет 86% от общей суммы пассивов (49% приходится на средства физических лиц, 37% - средства юридических лиц, 2% - ломбардные кредиты Банка России). Доля собственных средств банка на конец отчетного года составила 9% в общей сумме пассивов, на прочие пассивы приходится 3% (сформированные резервы на возможные потери, средства в расчетах, кредиторская задолженность, доходы будущих периодов).                                 

Рис.2.6 Структура пассивов в среднем за 2008-2010гг.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Рис. 2.7 Динамика структуры пассивов 2008-2010гг

 

Динамика структуры пассивов наглядно показывает влияние банковского  кризиса на отток средств клиентов банка.

В структуре активов НКБ «Нерюнгрибанк» в среднем за 2008-2020 гг. 52% составляют высоколиквидные и  ликвидные активы (денежные средства и остатки на счетах в Центральном банке - 27%, средства, размещенные в банках-корреспондентах – 25%), кредитный портфель банка составляет 16% в активах банка, портфель ценных бумаг – 26%, имущество составляет 5%, на прочие активы приходится 1% (дебиторская задолженность, расходы будущих периодов).                                                                         

Рис.2.8. Структура активов в среднем за 2008-2010гг.

 

 

Рис.2.9 Динамика структуры активов НКБ «Нерюнгрибанк» 2008-2010гг.

Структура активов банка достаточно диверсифицирована, что позволяет достигать необходимый  уровень эффективности деятельности и при этом равномерно распределять риски по портфелям.

                              2.3. Активные операции банка.

Кредитование  юридических и физических лиц  – основной элемент активных операций банка. По состоянию на 01.01.2010г. кредитный  портфель НКБ "Нерюнгрибанк" составил 232 млн. руб. (прошлогодний показатель - 240 млн. руб., в 2008 портфель составлял – 215 млн.руб.). Суммарный объем выданных в 2009 году кредитов снизился на 8% по сравнению с  предыдущими годами - с начала года выдано кредитов на сумму 585 млн. руб. (в прошлом году - 635 млн. руб. в 2006 – 574 млн.руб.)  В 4 квартале 2008г. в связи с финансовым кризисом банк вынужден был практически прекратить кредитование физических лиц.

В среднем, в структуре выданных кредитов 18% составляют кредиты промышленным предприятиям, 27%- торговым предприятиям, 26%  кредитных ресурсов предоставлено физическим лицам, 4% приходится на кредиты  транспортным и  3% -строительным предприятиям, 5% -  сельскохозяйственным.                                                            

  

Рис.2.10. Структура выданных кредитов в среднем за 2008-2010гг.

  В 2008г. снизился объем кредитов, выданных промышленным предприятиям (на 36%), торговым предприятиям (на 3%), и, наоборот, объем кредитов, выданных физическим лицам увеличился на 6%

Рис.2.11. Динамика структуры выданных кредитов 2008-2010гг.

 

За 2008 год банком оформлено 5,2 тыс. кредитных договоров (в прошлом году 6,7 тыс. договоров). Доход от кредитных операций в 2008г. составил 48 965 тыс. руб., что на 3% превышает плановый показатель и на 3% - показатель прошлого года и на 20% показатель 2006 года (против 40648 тыс.руб).

Кредитные операции занимают существенную долю в составе размещенных средств банка, поэтому  оценка и управление кредитным риском проводятся банком на постоянной основе. Кредитная политика НКБ «Нерюнгрибанк» определяет целевые рынки и приемлемые, и неприемлемые риски для банка. При формировании кредитного портфеля банк отдает предпочтение сотрудничеству с надежными партнерами, имеющими хорошую деловую репутацию Профессиональные суждения о выдаче кредита выносятся сотрудниками кредитного отдела  на основании комплексной оценки заемщика (заключение о результатах оценки финансового положения, оценка финансовых потоков, анализ ликвидности и достаточности залога), и последующее отслеживание финансового и экономического состояния заемщика на протяжении всего срока кредитования.

  В целях уменьшения кредитного риска  в соответствии с требованиями ЦБ РФ в 2008 году  разработана новая методика  по оценке финансового состояния портфеля однородных ссуд физических лиц (с учетом отечественного банковского опыта), утверждены новое «Положение  о предоставлении кредитов  физическим лицам в форме овердрафта по операциям с использованием банковских карт», «Порядок бухгалтерского учета кредитов Банка России». В течение года вносились изменения во внутренние документы:

      -«Регламент представления потребительских экспресс-кредитов физическим лицам владельцам карт-счетов «Золотая корона» (расширена «линейка» кредитных продуктов для физических лиц,  увеличен срок кредитования по экспресс-кредитам с 6 месяцев до года и 2-х лет)

 

-«Положение о кредитовании сотрудников НКБ «Нерюнгрибанк»

-«Методика оценки справедливой стоимости и ликвидности залога, взыскания залога». 

    Основу кредитного портфеля банка составляют кредиты 1-2 категории качества, что свидетельствует об умеренном кредитном риске и хорошем качестве кредитного портфеля банка.

В целях компенсации рисков, возникающих в процессе осуществления кредитных операций, банком на протяжении всего года создавался резерв на возможные потери по ссудам в полном объеме,  исходя из реального состояния ссудной задолженности в соответствии с требованиями Банка России.

   Операции с ценными бумагами являются одним из приоритетных направлений деятельности НКБ "Нерюнгрибанк" (ООО). Банк имеет все виды лицензий профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление:

• брокерской деятельности
• дилерской деятельности
• депозитарной деятельности
• деятельности по управлению ценными бумагами.

В своей деятельности на фондовом рынке НКБ "Нерюнгрибанк" руководствуется положениями утвержденной «Инвестиционной политики», а также «Стратегии развития банка».

Портфель ценных бумаг по состоянию на 01.01.2010г. составил  376 млн. руб., что на 30% превышает прошлогодний показатель – 284 млн. руб. и на 8 % показатель 2008 года (на 01.01.2008 портфель ценных бумаг составлял -348 млн.руб.) Обороты по операциям с ценными бумагами, наоборот, снизились на 39% по сравнению с 2008 и на 28% относительно 2009 года и составили 4 млрд. руб. (в связи с увеличением сроков вложения средств в ценные бумаги).

 

 

В структуре портфеля ценных бумаг за 2008-2010гг.  преимущественную долю составляют векселя – 73%,  долговые обязательства государства – 22%, на  облигации кредитных организаций приходится  4%, акции составляют   1%.