Ликвидность и платежеспособность банка

Рис. 2.12. Структура портфеля ценных бумаг в среднем за 2008-2010гг.

Рис.2.13. Структура портфеля ценных бумаг 2008-2010гг.

Вложения банка в нализируемом периоде были направлены на формирование устойчивого и ликвидного портфеля ценных бумаг. НКБ "Нерюнгрибанк"  совершал операции  с акциями ведущих эмитентов – ГМК

«НорНикель» (ОАО), НК «Лукойл» (ОАО), ОАО АК «Транснефть», ОАО «Газпром», высоконадежными  государственными ценными бумагами, высоколиквидными банковскими векселями – «Номос-Банк» (ЗАО), ОАО "Московский кредитный банк", ОАО "Альфа-Банк",  ЗАО КБ "Европейский трастовый банк", ОАО "Промсвязьбанк" и др. Собственные векселя банком не выпускались.

Банк предоставлял юридическим и физическим лицам услуги, связанные с брокерским обслуживанием на рынке ценных бумаг, участвовал в депозитных аукционах, проводимых Банком России (было принято участие в 38  аукционах, размещено 400 млн. руб., доход получен в сумме 517 тыс. руб.)

                                                                                                    

Рис.2.14. Динамика портфеля ценных бумаг 2008-2010гг.

Основная часть операций по покупке-продаже векселей третьих лиц проводится банком  в г. Москва. Операции с государственными ценными бумагами, акциями проводятся через торговую площадку Сибирской Межбанковской Валютной Биржи (г. Новосибирск).

В 2008 году банком внесены изменения в учетную политику, изменен метод определения справедливой стоимости бумаг, метод оценки стоимости выбывающих (реализованных) ценных бумаг (согласно указанию ЦБ РФ № 2129-У от 17.11.2008г. долговые обязательства ОФЗ из категории «имеющиеся в наличии для продажи» переклассифицированы в категорию «удерживаемые до погашения»)

      Валютные операции являются одними из приоритетных направлений деятельности НКБ "Нерюнгрибанк". Наиболее значимыми валютными операциями, оказавшими влияние на формирование финансового результата банка, являются доходы от комиссий по сделкам на внутреннем валютном рынке. Общий объем сделок банка на внутреннем валютном рынке по итогам 2010г. составил 57 506 тыс. долларов США и 10 194 тыс. евро (в 2009г. - 181 899 тыс. долларов США и 100 тыс. евро).

 

Выполняя функции агента валютного контроля, банк выступает участником экспортно-импортных отношений между российскими предприятиями и их зарубежными партнерами, предоставляя своим клиентам профессиональные консультации специалистов по вопросам валютного регулирования и валютного контроля, а также наиболее приемлемых форм расчетов по внешнеторговым сделкам и порядку оформления контрактов в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ. Всего по итогам двенадцати месяцев  2010г. оборот по внешнеэкономическим сделкам клиентов составил 6 134 тыс. долл. США, 2 612 тыс. евро и 481 786 тыс. руб. (прошлогодние показатели – 145 866 долл. США, 10 970 тыс. евро, 49 925 тыс. руб.)(показатели 2008 года – 41 362 долл. США, 17 тыс.евро и 32 757 тыс.рублей). Снижение оборотов в долларах США связано с переводом паспортов сделок ОАО ХК Якутуголь на обслуживание в другие банки.

Значительное внимание НКБ "Нерюнгрибанк"  уделяет развитию операций с наличной иностранной валютой. Объем покупки-продажи физическим лицам  иностранной валюты составил в 2010г. 11308 тыс. долл. США,  4 130 тыс. евро, 42 тыс. японских йен, 28 тыс. китайских юаней (в 2009г. - 8592 тыс. долл. США, 1000 тыс. евро, 199 тыс. японских йен, в 2008 году – 9060 тыс. долл., 1153 тыс. евро, 70 тыс. японских йен).

Рис.2.15. Оборот покупки-продажи иностранной валюты физическими лицами в НКБ «Нерюнгрибанк» (ООО) за 2008-2010гг

Большой популярностью пользуются у клиентов банка денежные переводы посредством систем «Western Union», «Мигом», «Юнистрим», «Лидер», «Contact». как в иностранной валюте, так и в российских рублях. В 2008г. НКБ "Нерюнгрибанк" предложил клиентам возможность осуществления переводов в системе «Быстрая почта». Общий объем переводов  за  2008г.  составил  6 440 тыс. долларов США, 103 тыс. евро и 414 914 тыс. руб. (в предыдущем году - 6 100 тыс. долларов США, 58 тыс. евро, 262 218 тыс. руб.) Основное направление денежных переводов населения -  страны СНГ (Украина, Кыргызстан, Узбекистан, Таджикистан, Азербайджан). От проведения переводных операций в системах срочных переводов банком за 2010 год получен доход в сумме 4 667 тыс. руб. (в прошлом году- 3 713 тыс. руб.).

 

         

Рис.2.16. Динамика оборотов и доходов по срочным переводам населения в 2010г.

Имея Лицензию на совершение операций с драгоценными металлами,  НКБ "Нерюнгрибанк" (ООО) банк предложил клиентам физическим лицам новую услугу – прием средств на обезличенные металлические счета в золоте (объем привлечения на 01.01.2009г. составил 13,5 кг золота). Также в 2008 году банк начал совершать операции с  золотыми инвестиционными монетами «Георгий Победоносец».

Всего доход от проведения валютных операций банком получен доход в сумме 12 332 тыс. руб., что превысило плановый показатель на 33%, но ниже показателя 2009г. на 8% и ниже уровня 2008 на 18% или 2718 тыс. руб.

Помимо проведения операций с международными пластиковыми кредитными и дебетными картами Eurocard /"Mastercard/Eurocard",  в 2008г. банком проводилась активная работа по внедрению операций с пластиковыми картами VISA (заключен договор с АКБ «Славянский банк», получены лицензии, закуплено необходимое программное обеспечение, разработаны внутренние документы по работе в системе и т.д.). В 3 квартале 2008г. банком установлены 2 банкомата по обслуживанию пластиковых карт VISA.   

 

 

НКБ «Нерюнгрибанк» (ООО) активно работает на межбанковском валютном рынке, является участником Секции валютного рынка Сибирской межбанковской  валютной биржи г. Новосибирск. При этом основным принципом управления деятельностью банка, позволяющими снизить риски, является, лимитная политика – лимиты устанавливаются на каждого из контрагентов, с которыми заключаются сделки. Международные расчеты НКБ «Нерюнгрибанк» осуществляет через корреспондентские счета в VTB AG (Germanay) и Bank of   Tokyo - Mitsubishi (Japan).           

В 2008 году НКБ «Нерюнгрибанк» стал членом Российской Национальной Ассоциации SWIFT, что обеспечивает максимально быструю и высокозащищенную среду передачи данных финансовой информации между банками.

В течение года вносились необходимые изменения в Учетную политику банка (по работе с обезличенными металлическими счетами, по порядку осуществления валютного контроля, по работе с международными картами «Mastercard» и «VISA»).

По состоянию на 01.01.2011г. клиентами банка являются 2139 корпоративных клиентов (в т.ч. 820 юридических лиц и 1319 индивидуальных предпринимателей), по сравнению с прошлым годом количество счетов корпоративных клиентов увеличилось на  12%.  В 2009 году было всего 1662 корпоративных клиента, в том числе 657 юридических лиц и 1005 индивидуальных предпринимателей.

320 клиентов являются участниками системы электронных расчетов при помощи системы «Банк-Клиент» и 27 - участниками системы расчетов с использованием Интернет-технологий (рост по сравнению с прошлым годом 4% и 13% соответственно). По сравнению с 2009 годом рост на 21% в системе «Банк-Клиент» и почти в два раза (1,93) в системе «Интернет-Банкинг».                                                                                           

 

Рис.2.17. Операции в системе Банк-Клиент 2008-2010гг.

Суммарный оборот платежей клиентов в системе «Банк-Клиент» в 2009 году по сравнению с 2008 годом снизился на 63%и на 45% по сравнению с 2007 годом. Снижение показателя связано с централизацией счетов подразделений ОАО ХК «Якутуголь» (закрытие счетов) и изменением в маршрутизации платежей компании. 

Доход от проведения учетно-операционного обслуживания в 2009г. составил 5 336 тыс. руб. (в 2007г. – 4 4474 тыс. руб.), плановый показатель выполнен на 111%.

 Корреспондентские отношения установлены с 16 российскими банками (г. Москва, Якутск, Алдан), 2 зарубежными банками (VTB AG (Germanay) и Bank of   Tokyo - Mitsubishi (Japan),  1 небанковской кредитной организацией (РНКО «Платежный центр»).

От размещения денежных средств на счетах в банках-корреспондентах доход за 2010 год составил  6 770 тыс. руб. или 111% от показателей прошлых лет .

 

 

 

В течение 2010 года поступило в кассу денежных средств на сумму свыше 4,9 млрд. руб. (рост на 29% по сравнению с 2009г. и рост на 51% против 2008 года). Выдано из касс банка 6,4 млрд. руб.  (увеличение на 13%),  

2009 году было выдано 4 млрд.руб. Доход банка от совершения кассовых операций в 2010 году составил 23 104 тыс. руб. (в 2009г. – 20 212 тыс. руб.), план выполнен на 107%.

По состоянию на 01.01.2011г. в системе «Золотая корона» количество карт-счетов составило 55,4 тыс. счетов (в 2009г. – 59,5 тыс. счетов, в 2008-58366). Суммарный остаток средств на карт-счетах  на конец 2010г. – 524 млн. на конец 2009 - 642 млн. руб., на конец 2008г. – 636млн.руб. На снижение показателей оказал свое влияние финансовый кризис, а также сокращение штатов в ОАО ХК «Якутуголь» и других предприятиях Нерюнгринского района.

155 предприятий  зачисляют зарплату своих работников на карт - счета, в 2008-2009 году дополнительно заключены договоры в рамках «зарплатных» проектов с 45 предприятиями. Всего за отчетный год зачислено во вклады  5,2 млрд. руб.  Однако в отчетном году произошло снижение суммы зачислений заработной платы на карт-счета на 4% (по указанной выше причине), и, наоборот, на 42% увеличился суммарный объем зачислений пенсий и пособий.

По сравнению с прошлым годом на 7% (или 69 589 тыс. руб.) и с 2008 годом на 34% (или 257 962 тыс.руб.) вырос суммарный объем оплаты товаров и услуг населением, выдача наличных и  количество транзакций, наоборот, снизились на 3%. Сравнивая данные показатели с 2007 годом количество транзакций увеличилось на 412907 шт., выдача наличных увеличилась на 512 тыс.руб. Наличными принято платежей населения (в уплату налогов, сборов, штрафов и др.) на сумму 37 898 тыс. руб. (что на 3% превышает показатель 2008 года и на 26% показатель 2009 года).

  

 Рис.2.18. Обороты по терминалам и банкоматам в 2008-2010гг.

 

 Рис.2.19. Структура принятых платежей населения в 2008-2010гг

      Всего по состоянию на 01.01.2011г. инфраструктура НКБ «Нерюнгрибанк» по обслуживанию пластиковых карт «Золотая корона» состоит из 24 банкоматов, 652 терминалов, 13  терминалов

 

самообслуживания по оплате услуг сотовой связи и коммунальных платежей (дополнительные услуги по получению информации о карте, по приему услуг наличными денежными средствами).

Доход банка от проведения операций в системе «Золотая корона» за 2010 год составил 63 034 тыс. руб. (в прошлом году- 72 642 тыс. руб.). Снижение доходов на 13% по сравнению с 2009г. связано со снижением комиссии  за зачисление для ОАО ХК «Якутуголь» и отменой комиссии за зачисление для бюджетных организаций. Правление банка пошло на данную меру целенаправленно (с учетом сложившейся конъюнктуры рынка и для удержания клиентов).

    По состоянию на 01.01.2011г.:

Численность сотрудников банка –215 чел. (в 2007г. –209 чел.)

В т.ч. имеют высшее образование – 109 чел. (51%),

                      средне- специальное – 93 чел. (43%)

Средний возраст сотрудников - 34 года

Средний стаж работы в банке – 5,5 года

В целях повышения уровня профессиональной подготовки в 2008-2010 году   18 сотрудников банка направлялись для участия в профессиональных семинарах, проводимых ведущими учебными заведениями России. Внутри банка с  сотрудниками отделов за отчетный период проведено 43 семинара на различные темы, согласно утвержденного Председателем Правления графика. Службой безопасности проводились меры по соблюдению принципа «Знай своего работника», по выявлению предупреждению и пресечению действий третьих лиц, целью которых является вовлечение служащих кредитной организации в противоправные действия. 24 сотрудника обучаются заочно в высших учебных заведениях. 

В 2008-2010 году НКБ «Нерюнгрибанк» (ООО), ориентируясь на свои стратегические цели и задачи, проводил целенаправленную работу по совершенствованию механизмов и процедур управления рисками. Результатом проводимой работы явилось безусловное и своевременное

 

исполнение Банком своих обязательств перед клиентами, а также соблюдение установленных Банком России обязательных нормативов.

Оценка состояния корпоративного управления признана соответствующей требованиям Центрального Банка (Протокол Совета банка № 2 от 16 марта 2010г.)

Необходимо отметить, что на протяжении многих лет Национальным банком, проверяющими органами отмечается высокий уровень постановки бухгалтерского и налогового учета в банке, эффективность системы внутреннего контроля, а также высокая квалификация  кадрового состава банка.

Основные стратегические планы  развития НКБ "Нерюнгрибанк" (ООО) на 2011 год:

Стратегия развития НКБ «Нерюнгрибанк» (ООО)  направлена на обеспечение интересов участников, содействие и развитие бизнеса клиентов, наращивание объемов банковских услуг, повышение их качества и увеличения доходности банковских операций.

Целью стратегии развития банка является повышение конкурентоспособности путем:

-       формирования надежной и диверсифицированной клиентской базы

-       повышения капитализации и рыночной стоимости бизнеса банка

-   сохранение ликвидности и поддержания допустимого уровня кредитного риска

• обеспечения текущей и перспективной доходности деятельности банка
• эффективности управления активами и пассивами
• обеспечения информационной безопасности.

Средством достижения стратегических целей является повышение финансовой устойчивости, качества и эффективности внутренних технологий и процессов управления.

 

 

По результатам 2010 года банк планирует получение положительного финансового результата. Для исполнения намеченных ориентиров НКБ "Нерюнгрибанк" (ООО) планирует:

• проводить планомерную работу по повышению капитализации банка
• завершить процесс перехода банка на Интегрированную банковскую систему «Платформа развития Oracle» (что позволит осуществлять обслуживание и поддержку новых направлений бизнеса банка).
• продолжить внедрение обслуживания клиентов в системе пластиковых карт VISA
• продолжать расширение деятельности по развитию системы пластиковых карт «Золотая корона»
• развивать перспективные направления деятельности системы «Золотая корона» (мобильные сервисы – посредством сотовой связи возможность проведения платежей населения, прием переводов в терминалах самообслуживания посредством идентификационных карт и др.), установить дополнительно  7 банкоматов, 5 пункта приема платежей, 50 терминалов, оптимизировать уже действующую сеть оборудования.
• проводить дальнейшее использование Интернет - технологий для вкладчиков банка  (в т.ч. Интернет-сервисы в банкоматах)
• развивать эффективную систему привлечения корпоративных и розничных клиентов, продажи им всего спектра услуг банка.