Небанковские кредитные организации и их роль в банковской системе

В случаях, предусмотренных  частью второй настоящей статьи, Банк России отзывает у кредитной организации  лицензию на осуществление банковских операций в течение 15 дней со дня  получения органами Банка России, ответственными за отзыв указанной  лицензии, достоверной информации о  наличии оснований для отзыва этой лицензии у кредитной организации.

Отзыв лицензии на осуществление  банковских операций по другим основаниям, за исключением оснований, предусмотренных  настоящим Федеральным законом, не допускается.

Решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения  об отзыве лицензии на осуществление  банковских операций в "Вестнике Банка  России". Обжалование указанного решения Банка России, а также  применение мер по обеспечению исков  в отношении кредитной организации не приостанавливают действия указанного решения Банка России.

Сообщение об отзыве у кредитной  организации лицензии на осуществление  банковских операций публикуется Банком России в официальном издании  Банка России "Вестник Банка  России" в недельный срок со дня  принятия соответствующего решения.

После отзыва у кредитной  организации лицензии на осуществление  банковских операций кредитная организация  должна быть ликвидирована в соответствии с требованиями статьи 23.1 настоящего Федерального закона, а в случае признания ее банкротом - в соответствии с требованиями Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций".

После отзыва у кредитной  организации лицензии на осуществление  банковских операций Банк России:

не позднее рабочего дня, следующего за днем отзыва указанной  лицензии, назначает в кредитную  организацию временную администрацию  в соответствии с требованиями Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций";

совершает действия, предусмотренные  статьей 23.1 настоящего Федерального закона.

1.8 Процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям кредитной организации

Процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в  том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости  от изменения условий, предусмотренных  в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Кредитная организация не имеет права в одностороннем  порядке изменять процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, процентные ставки по вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки  действия этих договоров с клиентами - индивидуальными предпринимателями  и юридическими лицами, за исключением  случаев, предусмотренных федеральным  законом или договором с клиентом.

По договору банковского  вклада (депозита), внесенного гражданином  на условиях его выдачи по истечении  определенного срока либо по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, банком не может быть односторонне сокращен срок действия этого договора, уменьшен размер процентов, увеличено или установлено комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

По кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная  организация не может в одностороннем  порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок  их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных  федеральным законом.

1.9 Обязательные нормативы НКО

     1.9.1  Настоящей Инструкцией устанавливаются следующие обязательные нормативы НКО (далее - обязательные нормативы):

     норматив достаточности  собственных средств (капитала) НКО;

     норматив  соотношения   суммы  ликвидных  активов   сроком исполнения в ближайшие  30 календарных дней к сумме  обязательств - норматив текущей ликвидности НКО;

     (абзац в  ред. Указания ЦБ РФ от 02.09.2009 N 2285-У)

     максимальный  размер  риска  на  одного  заемщика или группу связанных заемщиков;

     максимальная  совокупная  величина  кредитов  клиентам  -  участникам расчетов на завершение расчетов;

     норматив  максимального   размера  риска  по  кредитным   требованиям, возникшим  по  предоставленным  РНКО  средствам заемщикам, кроме кредитов, предоставленных РНКО от своего имени и за свой счет, клиентам – участникам расчетов на завершение расчетов по совершенным сделкам; (абзац в ред. Указания ЦБ РФ от 02.09.2009 N 2285-У)

     совокупная  величина риска по инсайдерам  РНКО;

     норматив   использования  собственных   средств  (капитала)  РНКО  для приобретения акций (долей) других юридических лиц;

     норматив максимального  размера вексельных обязательств  РНКО. (абзац введён Указанием ЦБ РФ от 02.09.2009 N 2285-У)

       Иные  обязательные нормативы, установленные  Федеральным законом "О Центральном банке Российской  Федерации (Банке России)", а именно:

предельный  размер  имущественных  (неденежных) вкладов в уставный капитал кредитной организации,  а также перечень  видов имущества в неденежной форме, которое может быть внесено в оплату уставного капитала; минимальный размер  резервов,  создаваемых под риски; размеры валютного и процентного рисков - устанавливаются иными нормативными актами Банка России.  (в ред. Указанием ЦБ РФ от 02.09.2009 N 2285-У)

       При  расчете обязательных нормативов  РНКО должны выполнять пункт 1.3   Инструкции  Банка России  от  16  января  2004  года  N  110-И "Об обязательных  нормативах банков", зарегистрированной Министерством юстиции Российской  Федерации  6  февраля 2004 года N 5529; 27 августа 2004 года N 5997;  28  июля  2005  года  N 6833; 19 августа 2005 года N 6926 ("Вестник Банка  России" от 11 февраля 2004 года N 11, от 8 сентября 2004 года N 53, от  10  августа  2005  года  N  40, от 31 августа 2005 года N 46) (далее - Инструкция Банка России N 110-И).

 

1.10. Числовые значения и методики расчета обязательных нормативов НКО

 

       Норматив  достаточности собственных средств (капитала) НКО (H1)

рассчитывается  по  формуле,  приведенной  в  пункте  2.1 Инструкции Банка России N 110-И.

     В  расчет  норматива  H1  НКО  включают активы, взвешенные по уровню риска  в  порядке,  установленном  Инструкцией  Банка  России  N  110-И, и собственные средства  (капитал), определенные в соответствии с Положением Банка России  от  10  февраля 2003  года N 215-П "О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций", зарегистрированным Министерством юстиции Российской  Федерации 17  марта 2003 года N 4269 ("Вестник Банка России"  от  20 марта 2003 года N 15) (далее – Положение Банка России N 215-П).

     При  расчете   норматива  H1  кредиты,  предоставленные НКО от своего имени  и  за свой счет клиентам - участникам расчетов на завершение расчетов  по совершенным сделкам, классифицируются во вторую  группу  активов  с   коэффициентом кредитного риска 10% при условии одновременного выполнения  следующих условий: (абзац в ред. Указания ЦБ РФ от 02.09.2009 N 2285-У)

     указанные кредиты предоставлены НКО в пределах специально созданного участниками расчетов фонда (далее - фонд поддержания ликвидности) на  срок  не более трех рабочих дней; (абзац в ред. Указания ЦБ РФ от 02.09.2009 N 2285-У)

     договором   о  создании  и использовании  фонда поддержания ликвидности предусмотрена солидарная ответственность участников расчетов перед НКО за исполнение    обязательств  по  возврату  кредитов,  предоставленных  НКО клиентам - участникам расчетов;

    срок  действия  договора о создании и использовании  фонда поддержания ликвидности  превышает  сроки исполнения обязательств участниками расчетов по полученным кредитам.

     В  договоре  о создании и использовании  фонда поддержания ликвидности рекомендуется  также  предусмотреть порядок его расформирования и передачи денежных   средств  участникам  расчетов  в  случае  прекращения  действия договора.

     Минимально   допустимое  числовое  значение  норматива  H1  для  РНКО устанавливается в размере 12 процентов.

     Остатки    фонда   поддержания  ликвидности  могут  быть  отнесены  к обеспечению I категории качества в целях применения Положения Банка России от  26  марта  2004  года  N  254-П  "О порядке формирования  кредитными организациями резервов  на  возможные потери  по  ссудам,  по  ссудной и приравненной   к ней задолженности",  зарегистрированного Министерством юстиции Российской  Федерации 26 апреля 2004 года N 5774 ("Вестник Банка России" от 7 мая 2004 года N 28) (далее - Положение Банка России N 254-П), и Положения Банка России  от  20  марта 2006  года  N  283-П  "О порядке формирования  кредитными  организациями резервов  на  возможные потери", зарегистрированного Министерством юстиции Российской Федерации 25 апреля 2006 года N 7741, 2 июля 2007 года N 9739, 6 декабря 2007 года N 10639, 10 сентября  2008  года  N 12260, 5 августа 2009 года N 14477 ("Вестник Банка России"  от 4 мая 2006 года N 26, от 11 июля 2007 года N 39, от 17 декабря 2007  года  N 69, от 17 сентября 2008 года N 49, от 12 августа 2009 года N 47) (далее - Положение Банка России N 283-П), если договором о создании и использовании фонда поддержания ликвидности предусматривается солидарная ответственность участников расчетов перед НКО за исполнение обязательств по  возврату кредитов,   предоставленных    НКО     клиентам – участникам расчетов,    порядок  его  расформирования  и  передачи  денежных  средств участникам  расчетов  в случае прекращения действия договора, а также если срок  действия  договора  о  создании  и  использовании  фонда поддержания ликвидности  превышает  сроки исполнения обязательств участниками расчетов по полученным кредитам. (в ред. Указания ЦБ РФ от 25.07.2007 N 1871-У, от 02.09.2009 N 2285-У)

     1.2 Норматив соотношения суммы ликвидных активов сроком исполнения в ближайшие    30    календарных дней  к сумме обязательств  НКО -  норматив текущей ликвидности НКО  (H15) Минимально  допустимое   числовое   значение   норматива  H15 устанавливается в размере 100 процентов.

    

     1.3.  Норматив  максимальной  совокупной величины кредитов клиентам - участникам   расчетов  на  завершение  расчетов  (H16)   Максимально    допустимое    числовое    значение    норматива    H16 устанавливается в размере 100 процентов.

     1.4.  Норматив максимального размера риска по кредитным требованиям, возникшим  по  предоставленным  НКО  средствам заемщикам, кроме кредитов, предоставленных НКО от своего имени и за свой счет, клиентам – участникам расчетов    на    завершение  расчетов  по  совершенным  сделкам  (Н16.1).

     Числовое  значение  норматива H16.1 устанавливается в  размере 0 (ноль) процентов.

     1.5.  Норматив  максимального размера вексельных обязательств НКО (Н16.2)  Числовое  значение норматива Н16.2 устанавливается в размере 0 (ноль) процентов (пункт введён Указанияем ЦБ РФ от 02.09.2009 N 2285-У)

     1.6.  Расчет  обязательных нормативов Н10.1, Н12 производится НКО по методикам, установленным Инструкцией Банка России N 110-И, при этом величина кредитного требования  к инсайдеру НКО, кредитного риска по условным обязательствам кредитного  характера и срочным сделкам, заключенным с инсайдером, а также величина  инвестиции  НКО  в  акции  (доли)  других  юридических  лиц, не уменьшается    на  величину  резерва  на  возможные  потери  по  указанным требованиям  (инвестициям),  сформированного в соответствии с Положением Банка России N 254-П и Положением Банка России N 283-П. (в ред. Указания ЦБ РФ от 02.09.2009 N 2285-У)

     1.7.  Максимально допустимое  числовое значение норматива совокупной величины  риска  по  инсайдерам  НКО  (Н10.1) устанавливается в размере 0 (ноль) процентов.

     1.8.  Норматив  использования собственных средств (капитала) РНКО для приобретения   акций  (долей)  других  юридических  лиц  (H12)  регулирует (ограничивает)  совокупный  риск  вложений  НКО  в  акции  (доли)  других юридических  лиц.  Числовое  значение  норматива использования собственных средств  (капитала) РНКО для приобретения акций (долей) других юридических лиц  (H12)  устанавливается  в  размере  0  (ноль)  процентов  от величины собственных средств (капитала) НКО.

1.9.  Расчет  норматива максимального размера риска на одного заемщика  или  группу  связанных  заемщиков (H6) осуществляется по формуле, приведенной в пункте 4.1 Инструкции Банка России N 110-И. В  расчет  показателя К   включаются кредиты, предоставленные НКО от  своего  имени  и  за  свой счет клиенту - участнику расчетов в пределах  фонда  поддержания  ликвидности  и кредитов, депозитов и иных  привлеченных  средств,  полученных  НКО  от  Банка  России, кредитные  требования,  возникшие  в  результате  размещения  НКО денежных  средств  в  финансовые активы, перечисленные в подпункте 1.5.2  пункта  1.5  настоящей Инструкции, а также кредитный риск по условным обязательствам  кредитного  характера  и срочным сделкам, рассчитываемый в соответствии  с  Приложениями  2  и 3  Инструкции  Банка России N 110-И, соответственно. (в ред. Указания ЦБ РФ от 02.09.2009 N 2285-У)