Небанковские кредитные организации и их роль в банковской системе

Подводя итоги, можно отметить, что  главными преимуществами РНКО являются скорость расчетов, сохранность средств  компании в любом экономическом  климате, что дает возможность топ-менеджменту организаций, обслуживающихся в РНКО, вести плановую деятельность, соблюдать график собственных платежей и получать полную информацию о поступлении средств от дебиторов. Действительно, в настоящее время банки предлагают максимально выгодные на первый взгляд условия для обслуживания клиентов, вплоть до бесплатного пользования удаленным доступом к счету или бесплатной инкассации средств. Однако стоит помнить, что самому банку оказание этих услуг обходится весьма недешево. 
 
Современные экономические условия вскрыли проблемы банковского сектора, заставили банки пересмотреть клиентскую политику, а также линейку своих продуктов, изменили тарифы. Целью борьбы за клиента является стремление увеличить собственную ликвидность, пусть даже за счет повышенных ставок по привлеченным средствам, предоставлением бесплатных услуг. Необходимость «отрабатывать» возросшие расходы вынуждает банки придерживаться более рискованной тактики размещения «временно свободных» средств. 
 
Зарабатывая лишь на осуществлении расчетных операций, РНКО в некоторой степени можно сравнить с швейцарскими банки – выгоды почти никакой, однако есть спокойствие за сохранность средств предприятия.

 

Информация о регистрации и  лицензировании кредитных организаций  в 2010 году  (информация подготовлена в т.ч. на основании сведений, поступивших из Уполномоченного регистрирующего органа на отчетную дату)

	01.01	01.02	01.03
Регистрация кредитных организаций
1. Зарегистрировано КО* Банком России либо на основании его решения Уполномоченным регистрирующим органом, всего1	1 178	1 173	1 170
- небанковских КО	54	54	54
1.1. Зарегистрировано КО со 100% иностранным участием в капитале	82	81	80
- небанковские КО	0	0	0
Действующие кредитные организации
2. КО, имеющие право на осуществление банковских операций, всего2	1 058	1 056	1 048
- небанковские КО	51	51	51
2.1. КО, имеющие лицензии (разрешения), предоставляющие право на:845
- привлечение вкладов населения	849	849	845
- осуществление операций в иностранной  валюте	701	700	699
- на проведение операций с драгметаллами
- разрешения	2	2	2
- лицензии3	201	201	202
2.2. КО с иностранным участием в уставном капитале, всего	226	229	227
из них:  - со 100%	82	81	80
- свыше 50%	26	26	25
3. Зарегистрированный уставный капитал  действующих КО (млн. руб.)	1 244 364	1 166 742	1 165 001
Отзыв лицензий и ликвидация юридических  лиц
13. КО, у которых отозвана (аннулирована) лицензия на осуществление банковских  операций и которые не исключены из КГР8	119	116	121

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение.

Небанковская кредитная  организация - кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные  банковские операции, предусмотренные  Федеральным законом "О банках и банковской деятельности". Допустимые сочетания банковских операций для  небанковских кредитных организаций  устанавливаются Банком России.

С момента возникновения данного определения и до сих пор оно ставит в тупик как профессионалов, так и участников рынка, заставляя их размышлять над явными противоречиями: почему организация небанковская, а осуществляет банковские операции? Будет правильным поддержать мнение специалистов о целесообразности его замены.

В настоящий момент законодательством предусмотрено два вида небанковских кредитных организаций — расчетные небанковские кредитные организации и небанковские депозитно-кредитные организации.

РНКО осуществляет ограниченный круг банковских операций, в числе  которых отсутствуют высокорисковые банковские операции, что объективно повышает их финансовую устойчивость.

РНКО выполняют низкорисковый круг банковских операций и вообще не привлекают депозитов, вместе с тем имеют одинаковый норматив минимального размера уставного капитала с высокорисковыми небанковскими депозитно-кредитными организациями. В связи с этим возникающие проблемы предпринимателей, связанные с избыточным пруденциальным регулированием, видятся особенно очевидными. Для дальнейшего развития РНКО представляется возможным снижение норматива минимальной величины уставного капитала. Эта возможность (создание дифференцированного режима пруденциального регулирования) предусмотрена законодательством и соответствует современным международным стандартам финансово-кредитной деятельности. Нормативы должны зависть не от формального статуса кредитной организации, а от круга выполняемых операций, быть не повышенными, а соответствующими.

НДКО было названо одним из стратегических направлений развития банковского сектора России еще в 2001 г. в совместном заявлении Правительства РФ и Банка России от 30 декабря 2001 г. «О стратегии развития банковского сектора Российской Федерации»

На сегодняшний день в системе институтов микрофинансирования сформировалась группа организаций, для которых важнейшей проблемой является поиск источников средств для расширения кредитной деятельности. Среди столкнувшихся с данной проблемой организаций следует выделить: 
— частные фонды поддержки малого бизнеса, созданные на целевые средства спонсоров и учредителей; 
— муниципальные и государственные региональные фонды поддержки малого бизнеса, перспективы развития которых связаны в том числе с ходом реформы местного самоуправления; 
— кредитные кооперативы регионального и федерального уровня, потенциально способные аккумулировать средства, объем которых сравним с показателями малых и средних кредитных организаций. 
       Одним из возможных путей решения проблемы нехватки ресурсной базы могла бы стать трансформация перечисленных институтов в НДКО. 
Однако, для того чтобы субъекты малого и среднего предпринимательства получили доступ к кредитным ресурсам, необходима прогрессивная политика Банка России. В числе мер, стимулирующих развитие НДКО, можно назвать следующее: 
— создание упрощенной процедуры регистрации НДКО по сравнению с банками (сокращение перечня необходимых документов и сроков их рассмотрения); 
— установление специальных требований к составу и структуре органов управления; 
— наличие специальных обязательных нормативов и резервных требований; 
— упрощенный порядок ведения бухгалтерского учета и представления отчетности.

Различия в деятельности НКО  и банков в России :

1. Минимальный размер уставного  капитала для вновь создаваемых  небанковских кредитных организаций,  осуществляющих депозитные и  кредитные операции, установлен  на уровне рублевого эквивалента  500 тыс. евро (против 5 млн для банков).

2. Минимальные требования по  достаточности капитала — на  уровне 15%.

3. Не установлен норматив мгновенной  ликвидности, действующий для  банков, снижено (до 40%) минимальное  значение норматива текущей ликвидности.

4. Установлены единые ограничения  кредитного риска по задолженности  заемщиков без выделения акционеров (участников) в отдельную категорию,  то есть, не установлен обязательный  для банков норматив максимального  размера риска на одного акционера  (участника).

5. Максимальный совокупный размер  кредитов, гарантий и поручительств,  выдаваемых своим акционерам, установлен  в размере 100% (для банков —  50%).

6. Установлена ежеквартальная периодичность  отдельных форм ,которые банки должны предоставлять ежемесячно.

 
           Подводя итоги, можно отметить, что главными преимуществами РНКО являются скорость расчетов, сохранность средств компании в любом экономическом климате, что дает возможность топ-менеджменту организаций, обслуживающихся в РНКО, вести плановую деятельность, соблюдать график собственных платежей и получать полную информацию о поступлении средств от дебиторов. Действительно, в настоящее время банки предлагают максимально выгодные на первый взгляд условия для обслуживания клиентов, вплоть до бесплатного пользования удаленным доступом к счету или бесплатной инкассации средств. Однако стоит помнить, что самому банку оказание этих услуг обходится весьма недешево.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список используемой литературы:

1. http://www.cbr.ru/
2. http://rbc.ru/
3. Федеральный закон от 3 февраля 1996г. №17-фз “О банках и банковской деятельности”
4. ИНСТРУКЦИЯ от 26 апреля 2006 г. N 129-И “О БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЯХ И ДРУГИХ СДЕЛКАХ РАСЧЕТНЫХ НЕБАНКОВСКИХ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ, ОБЯЗАТЕЛЬНЫХ НОРМАТИВАХ РАСЧЕТНЫХ НЕБАНКОВСКИХ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ И ОСОБЕННОСТЯХ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ БАНКОМ РОССИИ НАДЗОРА ЗА ИХ СОБЛЮДЕНИЕМ”
5. Еженедельник "Экономика и жизнь" N 24, 2009 г.
6. http://www.bankir.ru/
7. «Аналитический банковский журнал»  № 3, 2009г
8. Банки и небанковские кредитные организации, 2007г

               9. http://www.bibliotekar.ru/biznes-21/index.htm

 

10.   Инструкция Банка России от 16 января 2004г. № 110-И «Об обязательных нормативах».