Операции с использованием банковских пластиковых карточек в Беларуси

 

      Источник: [16]

 

По состоянию на 1 ноября 2011 года в обращении находятся 4,9 млн. пластиковых карточек, эмитированных  ОАО «АСБ Беларусбанк».

В сети Беларусбанка функционирует 1 016 банкоматов, 1 987 инфокиосков, 21 тыс. электронных терминалов на предприятиях торговли и сервиса, 2 040 пунктов выдачи наличных, 1 956 пунктов приёма коммунальных платежей.

Доля безналичных операций по пластиковым карточкам в общем объеме расходных операций с использованием пластиковых карточек в сети банка за октябрь 2011 года составила 21,54%.

На 1 октября текущего года филиальная сеть банка состоит из 43 филиалов, 99 центров банковских услуг  и 1830 отделений (из которых 844, или 46%, от общего количества отделений расположено  в городах и 986, или 54%, - в сельской местности) [17].

Темп прироста эмиссии пластиковых карточек с 2008 года по 2011 год составил 1,9 млн. Расширилась сеть банкоматов и инфокиосков, электронного терминала на предприятиях торговли и сервиса и пункты выдачи наличных, а также пунктов приема коммунальных платежей. Темп прироста с 2008 года по 2011 год: банкоматов – 70 шт., инфокиосков - 792 шт., электронный терминал на предприятиях торговли и сервиса – 5401, пунктов выдачи наличных – 293, пунктов приема коммунальных платежей – 648.

Исходя из проведенного анализа  можно сделать вывод, что рынок банковских пластиковых карточек развивается достаточно интенсивно, но для его беспрепятственного развития нужно решить еще ряд проблем.

 

2.2 Анализ видов пластиковых карточек

АСБ «Беларусбанк» осуществляет эмиссию следующих типов платежных карточек:

1. Пластиковые карточки  для физических лиц:

1.1 Карточки для использования  на территории РБ;

1.2 Международные карточки;

1.3 Сберегательные карточки.

2. Пластиковые карточки  для юридических лиц:

2.1 Корпоративные пластиковые  карточки;

2.2 Зарплатный проект.

Рассмотрим подробнее  данные типы пластиковых карт.

Карточки  для использования на территории РБ - пластиковые карточки VISA Electron, Maestro и БелКарт с магнитной полосой (БелКарт-М) ОАО «АСБ Беларусбанк» со счётом в белорусских рублях предназначены для использования только на территории Республики Беларусь. Открытие карт-счёта и оформление карточки банком производится бесплатно (рисунок 2.2, приложение В).

Держатель карточки имеет  возможность:

• получать наличные денежные средства в иностранной валюте: в пунктах выдачи наличных ОАО «АСБ Беларусбанк» - доллары США и евро; в двухвалютных банкоматах ОАО «АСБ Беларусбанк» - доллары США; в банкоматах и отделениях других банков - доллары США и евро (кроме карточек БелКарт-М);
• совершать операции круглосуточно и независимо от режима работы банка;
• оплачивать товары и услуги в предприятиях торговли и сервиса (магазинах, автозаправочных станциях, кафе, ресторанах, столовых, аптеках и др.);
• совершать безналичные операции и пользоваться широким спектром услуг в инфокиосках, банкоматах и пунктах приёма коммунальных платежей;
• по согласованию с банком оформить краткосрочный кредит - овердрафт.
• снимать наличные денежные средства в белорусских рублях без комиссии в пунктах выдачи наличных и банкоматах ОАО «АСБ Беларусбанк», а также в банкоматах Национального банка Республики Беларусь, ОАО "БПС-Банк", ОАО «Белинвестбанк» (для карточек Maestro, VISA Electron, БелКарт-М); в банкоматах ОАО «Белагропромбанк» (для карточек VISA Electron, БелКарт-М).

Международные карточки для физических лиц - VISA Electron и Maestro ОАО «АСБ Беларусбанк» (рисунок 2.4, приложение Г). Карт-счет открывается в долларах США. По желанию клиента он может быть открыт в 2-х (3-х) валютах: долларах США, евро и (или) белорусских рублях.

Международные карточки VISA Electron и Maestro позволяют своим держателям:

• снимать наличные денежные средства в 1 млн. банкоматов, а также оплачивать товары и услуги в более 10 млн. предприятий торговли и сервиса, оснащенных электронными терминалами, по всему миру;
• избавиться от необходимости декларирования иностранной валюты при выезде за границу;
• получать ежемесячные выписки о состоянии счёта по электронной почте;
• совершать безналичные операции и пользоваться широким спектром услуг в инфокиосках, банкоматах и пунктах приема коммунальных платежей ОАО «АСБ Беларусбанк».

Еще один тип международных  пластиковых карточек – VISA Classic и MasterCard Standard ОАО «АСБ Беларусбанк» (рисунок 2.5, приложение Д). Карточки VISA Classic основаны на новой чиповой технологии, обеспечивающей дополнительную безопасность при проведении операций, и могут быть оформлены как на 1, так и на 2 года. Карт-счет открывается в долларах США. По желанию клиента он может быть открыт в 2-х (3-х) валютах: долларах США, евро и (или) белорусских рублях. Ведение карт-счета в 3-х валютах выгодно для держателя карточки, так как за границей он может рассчитываться с валютных счетов, а на территории Республики Беларусь - с рублевого.

Международные пластиковые  карточки VISA Classic и MasterCard Standard позволяют своим клиентам:

• круглосуточно снимать наличные денежные средства в банкоматах и пунктах выдачи наличных, а также без ограничений расплачиваться во всех предприятиях торговли и сервиса, обслуживающих карточки VISA и MasterCard, по всему миру;
• бронировать номера в гостиницах или брать напрокат автомобиль;
• получать ежемесячные выписки о состоянии счёта по электронной почте;
• совершать безналичные операции и пользоваться широким спектром услуг в инфокиосках банкоматах и пунктах приема коммунальных платежей ОАО «АСБ Беларусбанк»;
• на льготных условиях оформить дополнительную карточку для члена семьи, предоставив ему возможность пользоваться средствами на счёте;
• пользоваться услугой SMS - оповещение, позволяющей контролировать расходование денежных средств с карт-счёта;
• Клиент ОАО «АСБ Беларусбанк», оформляющий карточку VISA Classic и MasterCard Standard получает на льготных условиях электронную карточку другой платежной системы - Maestro или VISA Electron.

Cамые престижные из международные пластиковых карточек –VISA Gold, MasterCard Gold (рисунок 2.6, приложение Е).

Международные карточки Visa Gold и MasterCard Gold ОАО «АСБ Беларусбанк» - одни из самых престижных карточек, которые гарантируют повышенное внимание, комфорт и высочайшее качество обслуживания. Карточки VISA Gold, основаны на новой чиповой технологии, обеспечивающей дополнительную безопасность при проведении операций, и могут быть оформлены как на 1, так и на 2 года. Карт-счет открывается в долларах США. По желанию клиента он может быть открыт в 2-х (3-х) валютах: долларах США, евро и (или) белорусских рублях. Ведение карт-счета в 3-х валютах выгодно для держателя карточки, так как за границей он может рассчитываться с валютных счетов, а на территории Республики Беларусь - с рублевого.

Международные пластиковые  карточки Visa Gold и MasterCard Gold позволяют своим держателям:

• круглосуточно снимать наличные денежные средства в банкоматах и пунктах выдачи наличных, а также без ограничений расплачиваться во всех предприятиях торговли и сервиса, обслуживающих карточки VISA и MasterCard, по всему миру;
• получать скидки и льготы в ряде зарубежных предприятий торговли и сервиса (кафе, ресторанах, гостиницах, театрах, аэропортах и т.д.);
• бронировать номера в гостиницах или брать напрокат автомобиль;
• получать ежемесячные выписки о состоянии счёта по электронной почте;
• совершать безналичные операции и пользоваться широким спектром услуг в инфокиосках, банкоматах и пунктах приема коммунальных платежей ОАО «АСБ Беларусбанк»;
• на льготных условиях оформить дополнительную карточку для члена семьи, предоставив ему возможность пользоваться средствами на счёте;
• пользоваться услугой SMS - оповещение , позволяющей контролировать расходование денежных средств с карт-счёта;

Клиент ОАО «АСБ Беларусбанк», оформляющий карточку Visa Gold или MasterCard Gold, получает на льготных условиях электронную карточку другой платежной системы - Maestro или VISA Electron.

Еще один тип международных  пластиковых карточек - VISA Electron с чипом (рисунок 2.7, приложение Ж).

Международные чиповые карточки VISA Electron со счетом в белорусских рублях соответствуют новейшим требованиям международных платежных систем (EMV стандарт) и обеспечивают дополнительную безопасность при проведении операций. Они доступны по стоимости и, в отличие от других международных карточек, оформляются сроком на 3 года.

Международные чиповые карточки VISA Electron со счетом в белорусских рублях позволяют:

• получать заработную плату и другие доходы на территории Республики Беларусь;
• пользоваться широким спектром услуг в инфокиосках, банкоматах и пунктах приема коммунальных платежей ОАО «АСБ Беларусбанк»;
• совершать операции в любой валюте в банкоматах, банках, предприятиях торговли и сервиса по всему миру.

Международные пластиковые  карточки VISA Electron для женщин Леди Карт (рисунок 2.8, приложение И). 

Международная карточка VISA Electron для женщин - Леди Карт - самая стильная карточка. При оформлении Леди Карт каждая женщина получает в подарок удобный футляр для ее хранения. По желанию, к карт-счету можно оформить дополнительную карточку для своей дочери, мамы, бабушки или подруги, с помощью которой они смогут пользоваться средствами на карт-счете.

Леди Карт позволяют:

• получать заработную плату, пособия, дивиденды и другие доходы на территории Республики Беларусь;
• получать специальные скидки при оплате товаров и услуг в магазинах, салонах красоты, ресторанах, аптеках и ряде других предприятий торговли и сервиса;
• пользоваться широким спектром услуг в инфокиосках, банкоматах и пунктах приема коммунальных платежей ОАО «АСБ Беларусбанк»;
• совершать операции в любой валюте в банкоматах, банках, предприятиях торговли и сервиса по всему миру;
• по согласованию с банком оформить краткосрочный кредит – овердрафт.

Сберегательные  карточки ОАО «АСБ Беларусбанк» для физических лиц представлены на рисунке 2.9 приложения К.

Сберегательные карточки БелКарт-М и Visa Electron с чипом позволяют наиболее выгодно хранить денежные средства, получая дополнительный доход в виде повышенного процента на сумму денежных средств, хранящихся на карт-счете. Чем больше денежных средств хранится на карт-счете, тем выше начисляемый по ним доход.

ОАО «АСБ Беларусбанк» предлагает сберегательные карточки БелКарт-М, предназначенные для использования только на территории Республики Беларусь (карт-счет к сберегательной карточке БелКарт-М открывается в белорусских рублях) и международные сберегательные карточки Visa Electron с чипом, которыми можно пользоваться как на территории республики, так и за ее пределами (карт-счет к сберегательной карточке Visa Electron с чипом открывается в долларах США).

Держатель сберегательной карточки:

• имеет круглосуточный доступ к хранящимся на карт-счете денежным средствам и может распоряжаться ими без ограничения по сумме:
• оплачивать товары и услуги в торгово-сервисных организациях;
• осуществлять широкий спектр безналичных операций в инфокиосках, банковских отделениях, банкоматах, с мобильного телефона и через сеть Интернет;
• снимать в любое удобное время наличные денежные средства.

Корпоративные пластиковые карточки ОАО «АСБ Беларусбанк» представлены на рисунке 2.10 приложения Л.

Корпоративные карточки MasterCard Business и Maestro ОАО «АСБ Беларусбанк» предназначены для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Они являются современным и удобным платежным инструментом для контроля и упорядочения как расходов, связанных с хозяйственной деятельностью, так и командировочных расходов компаний, в значительной степени способствующим снижению нагрузки на бухгалтерию.

ОАО «АСБ Беларусбанк» предлагает как международные корпоративные карточки MasterCard Business и Maestro, так и корпоративные карточки Maestro, предназначенные для использования только на территории Республики Беларусь. Карт-счет к международной корпоративной карточке MasterCard Business и Maestro открывается в долларах США. По желанию клиента он может быть открыт в 2-х (3-х) валютах: долларах США, евро и (или) белорусских рублях. Карт-счет к корпоративной карточке Maestro, предназначенной для использования только на территории Республики Беларусь, открывается в белорусских рублях.

Корпоративные карточки позволяют:

• избавиться от необходимости выдавать работникам предприятия наличные денежные средства на командировочные расходы и расходы, связанные с хозяйственной деятельностью;
• индивидуальным предпринимателям оплачивать товары за рубежом;
• получая ежемесячные выписки по счёту, контролировать целевое использование денежных средств на карт-счёте;
• ограничивать расходование работниками денежных средств с карт-счёта путём установления лимитов;
• к одному карт-счёту оформить неограниченное количество карточек;
• бесплатно проводить безналичные платежи;
• бесплатно снимать наличные белорусские рубли в банкоматах и отделениях ОАО «АСБ Беларусбанк», а также банкоматах Национального Банка Республики Беларусь, ОАО «БПС-Банк» и ОАО «Белинвестбанк».
• Международные корпоративные карточки MasterCard Business позволяют бронировать номера в гостиницах, брать на прокат автомобиль.