Организация, цели и функции ЦБ

                  Тема: Организация, цели и функции ЦБ

Содержание

  Введение ………………………………………………………………………3

      1.Статус, формы организации и функции центральных банков

1.1 Общие  понятия ЦБ и его статус……………………………………………4

1.2 Формы  организации ЦБ……………………………………………….…….7

1.3 Функции  и цели деятельности ЦБ………………………………………….10

      2.Организация Центральным  Банком денежного  обращения……..

2.1Денежно-кредитная эмиссия……………………………………………..….12

2.2 Характеристика  денежного оборота……………………………………….19

2.3 Регулирование денежного оборота…………………………………………19

      3.  Денежно-кредитная политика как определяющая функция ЦБРФ

3.1 Инструмент  денежно-кредитной политики БР………………………….…24

3.2 Основные  направления денежно-кредитной политики  БР в 2011 ...…….27

     Заключение …………………………………………………………....….32 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

                             

         
 

                                       
 

                                                Введение

       Ядро любой кредитной системы составляет банковская система. Единым органом, координирующим деятельность кредитных организаций, является Центральный банк. Но прямое воздействие он оказывает лишь на банковские учреждения, а на остальные – только опосредованно.

          ЦЕНТРАЛЬНЫЙ (ЭМИССИОННЫЙ) БАНК (ЦБ)- центральное звено денежно-кредитной системы любого государства, головной банк страны, сочетает в себе черты обычного (коммерческого) банковского учреждения и государственного ведомства. ЦБ наделен правом монопольной эмиссии банкнот, регулирования денежного обращения и валютного курса, хранения золотых и валютных резервов. Важнейшей функцией ЦБ является выработка общей кредитной политики. Его стратегическая задача – создание условий для неифляционного развития экономики. ЦБ в различных странах могут иметь разные названия: государственные, национальные, резервные, эмиссионные. В США функции ЦБ выполняет Федеральная резервная система, состоящая из 12 окружных федеральных резервных банков. Во многих странах ЦБ являются государственными. Но и, не находясь в собственности государства, ЦБ действует в рамках правительственных инструкций.

     Активами  ЦБ являются:

      1) золото, иностранная валюта, СДР,  резервная позиция в Международном  валютном фонде;

     2) купленные центральным банком  государственные ценные бумаги (прежде  всего казначейские векселя и  облигации), которые являются долговыми  обязательствами

     правительства;

     3) ссуды, предоставленные центральным  банком коммерческим банкам;

     4) учтенные векселя и другие  статьи.

     В большинстве случаев его капитал  принадлежит государству: но акционерами  могут быть коммерческие банки и  другие финансовые учреждения.

     Для ЦБ характерен высокий уровень независимости  от прочих государственных

     структур. Большей частью он подотчетен непосредственно  парламенту или образованной парламентом  специальной комиссии. Руководителя ЦБ назначает глава государства  или парламент. Правительству же, как правило, согласно банковскому  законодательству развитых стран Запада, предоставляется право подбора  кандидатуры на этот высокий пост. 
 

                            1.1 Общие понятия  ЦБ и его статус

     Центральный банк — посредник между государством и остальной экономикой через банки. В качестве такого учреждения он призван регулировать денежные и кредитные потоки с помощью инструментов, которые закреплены за ним в законодательном порядке.

     В различных государствах такие банки  называются по-разному: народные, государственные, эмиссионные, резервные. В России — Центральный банк Российской Федерации (Банк России) .

     Центральный банк является органом регулирования, сочетающим черты банка и государственного ведомства.

     Центральный банк абсолютного большинства стран  не принадлежит государству. Фактически, государство зачастую является лишь формальным собственником используемого  центральным банком оборудования, однако правом его использования владеют  частные лица — акционеры центральных банков. Нередко государство даже формально не владеет капиталом центрального банка (США, Италия, Швейцария) или владеет им частично (Бельгия — 50 %, Япония — 55 %). По сути, центральный банк выполняет функции государственного органа в интересах частных лиц.

     По  своему положению в кредитной  системе центральный банк играет роль «банка банков», т. е. хранит обязательные резервы коммерческих банков и других учреждений, предоставляет им ссуды, выступает в качестве «кредитора последней инстанции», организует национальную систему взаимозачетов денежных обязательств либо непосредственно через свои отделения, либо через специальные расчётные палаты.

     Обязательные  резервы — это часть суммы депозитов, которую коммерческие банки должны хранить в виде беспроцентных вкладов в Центральном Банке (формы хранения могут различаться по странам).

     Центральные банки являются юридическими лицами, имеющими особый статус, отличительный  признак которого - обособленность имущества банка от имущества  государства. Хотя формально это  имущество находится, как правило, в государственной собственности, центральный банк наделен правом распоряжаться им как собственник. Этим центральный банк отличается от государственного банка, имущество  которого полностью контролируется государством.

     Правовой  статус центральных банков развитых стран закреплен в правовых актах: законах о центральных банках и их уставах, законах о банковской и кредитной деятельности, в валютном законодательстве. Как правило, основным правовым актом, регулирующим деятельность центрального банка, является Закон  «О центральном банке», в котором  определяются его организационно-правовой статус, функции, процедура назначения высшего руководящего состава, взаимоотношения  с государством и национальной банковской системой. Данный закон устанавливает  полномочия центрального банка как  эмиссионного института страны.

     Центральный банк обычно создается в форме  акционерного общества. Как правило, его капитал принадлежит государству (Франция, Великобритания, Германия, Нидерланды и Испания). Если государство владеет  лишь частью капитала (Бельгия, Япония) или акционерами центрального банка  являются коммерческие банки (например, в США) и другие финансовые учреждения (Италия), государство, тем не менее, играет ведущую роль в формировании органов управления центрального банка.

     Содержание  и форма взаимосвязей центральных  банков с органами государственной  власти существенно различаются  в разных странах. Взаимодействия такого рода могут быть условно представлены в виде двух моделей:

     · центральный банк выступает агентом  министерства финансов и проводником  его денежно-кредитной политики;

     · центральный банк независим от правительства, что обеспечивает ему самостоятельность  в проведении денежно-кредитной  политики без давления со стороны  правительственных органов.

     Однако  в действительности эти модели в  чистом виде не действуют. В большинстве  стран функционирует промежуточная  модель, в рамках которой используются принципы взаимодействия исполнительной власти с центральным банком при  определенной степени его независимости.

     В законодательстве лишь 5 стран - США, Германии, Швейцарии, Швеции и Голландии - предусмотрено  прямое подчинение центральных банков парламентам. В большинстве государств центральные банки подотчетны казначейству или министерству финансов.

     При разногласиях министерства финансов и  центрального банка возможен только административный путь их разрешения в форме резолюции парламента или решения правительства. В  странах, в которых центральные  банки непосредственно подчинены  парламентам, с помощью проведения законодательных процедур возможно принятие решений, обязывающих исполнительные органы оказывать содействие центральным  банкам в достижении той или иной цели денежно-кредитной политики.

     Законодательством ряда стран предусмотрена отчетность центральных банков перед парламентами. Так, федеральная резервная система  США (ФРС) представляет Конгрессу США  отчет о своей деятельности 2 раза в год, а центральные банки Германии и Японии направляют отчеты в парламенты своих стран ежегодно.  
 

                                    1.2  Формы организации  ЦБ 

     Центральный банк занимает особое место в экономике  страны – это орган

     государственно-монопольного регулирования.

     Центральный банк – это правительственное  агентство, которое наблюдает за банковской системой и отвечает:

      -    за выпуск денег;                             

     -    проведение денежной политики;

     -   содержание депозитов, представляющих  резервы коммерческих банков;

     -   проведение сделок, призванных облегчить  проведение бизнеса и защитить общие интересы.

     Деятельность  центрального банка регламентируется инструкциями правительства. В ФРГ  и США функции центрального банка  выполняет Федеральная резервная  система, состоящая из Совета управляющих  и 12 федеральных резервных банков. Задачи и права центрального банка  регламентируются Законом о банках. Центральный банк по отношению к  другим банкам выполняет роль «кредитора», регулятора учетной ставки, регламентирования  норм обязательных резервов, контроля за деятельностью.  Эти банки не ведут кредитования населения, не конкурируют  в сфере бизнеса, не стремятся  к получению прибыли. Управляющие (президенты) центральных банков назначаются  правительством страны. Высшим органом  управления центрального банка является Совет, включающий президента, вице-президента, директорат, президентов региональных банков. Президент центрального банка  во многих назначается президентом  страны по предложению правительства (в России – избирается Думой  по представлению президента). Зависимость  центрального банка от государства  проявляется в росте цен.

     С точки зрения собственности на капитал  центральные банки подразделяются на:

     -  государственные, капитал которых принадлежит государству (например, центральные банки в Великобритании, ФРГ, Франции, Канаде, России);

     - акционерные (например, США)

     - смешанные – акционерные общества, часть капитала которых принадлежит государству (в Японии, Бельгии)

     Некоторые центральные банки были сразу  образованы в качестве государственных (в ФРГ, России); другие создавались как акционерные, а затем национализировались (в Великобритании, Франции).

        Но не зависимо от того, принадлежит ли капитал центрального банка государству, исторически между банком и правительством сложились тесные связи. Правительство заинтересовано с надежности ЦБ в силу особой роли последнего в проведении экономической политики правительства. Однако тесные связи с государством не означают, что оно может безгранично влиять на политику ЦБ. Независимо от принадлежности капитала ЦБ является юридически самостоятельным: его имущество обособлено от имущества государства, центральный банк распоряжается им как собственник. Чаще всего он подотчетен либо законодательному органу, либо специальной банковской комиссии, образованной парламентом. Существенная степень независимости ЦБ является необходимым условием эффективности его деятельности, которая нередко вступает в противоречие с краткосрочными целями правительства. В тоже время независимость ЦБ от правительства имеет относительный характер в том смысле, что экономическая политика не может быть успешной без четкого согласования и тесной увязки ее основных элементов: денежно-кредитной и финансовой политики. В конечном счете, любой ЦБ в той или иной степени сочетает черты банка и государственного органа.