Организация, цели и функции ЦБ

     • факторы, влияющие на развитие системы безналичных расчетов. Очевидно, что при металлическом обращении количество денег в обращении регулировалось автоматически, при помощи функции денег как сокровища, т.е. если потребность в деньгах сокращалась, то излишние деньги уходили в сокровище, если увеличивалась — Происходил обратный прилив денег. Следовательно, количество денег в обращении всегда поддерживалось на необходимом уровне.

     Более того, если денежное обращение обслуживается  банкнотами, неразменными на золото, или  бумажными деньгами и количество выпущенных бумажных денег будет  равно количеству золотых денег, необходимому для обращения, то в  этом случае также никаких отрицательных  явлений не возникнет, т.е. бумажные деньги будут исправно выполнять  роль денежных знаков, т.е. заместителей золотых денег.

     Налично-денежное обращение — движение наличных денег  в сфере обращения и выполнение ими функций средства платежа  и средства обращения.

     Наличные  деньги используются:

     — для осуществления кругооборота товаров и услуг;

     — для расчетов по выплате заработной платы и приравненных к ней  платежей;

     — для оплаты ценных бумаг и выплат дохода по ним;

     — для плателсей населения за коммунальные услуги и т.д. Налично-денежный оборот включает движение всей налично-денежной массы за определенный период времени  между юридическими лицами, физическими  лицами и государственными органами.

     В настоящее время порядок осуществления  налично-денежного обращения на территории РФ регламентируется Положением «О правилах организации наличного  денежного обращения на территории Российской Федерации», утвержденным Советом Директоров Банка России 19 декабря 1997 года.

     Согласно  данному Положению:

     1. Налично-денежное обращение осуществляется  с помощью различных видов  денег: банкнот, металлической  монеты, кредитных карт и т.д.

     2. Эмиссию и изъятие денег из  обращения осуществляет ЦБ РФ.

     3. ЦБ РФ осуществляет регулирование  налично-денежного обращения в  РФ.

     4. Денежные расчеты между юридическими  лицами осуществляются, как правило,  в безналичном порядке и в  качестве исключения разрешен  расчет наличными деньгами в  рамках законодательно установленного  лимита для одной сделки.

     5. Для юридических лиц учреждения  банка, в которых открыт счет  юридического лица, устанавливают  лимит остатка наличных денег  в кассах юридических лиц.

     6. Все средства сверх установленных  лимитов юридические лица обязаны  в безусловном порядке ежедневно  сдавать в учреждения банка.

     7. За нарушение установленного  порядка для юридических лиц  и персонально их руководителей  установлены серьезные штрафные  санкции.

     Обращению наличных денег присущ ряд особенностей, которые определяют в конечном итоге  характер его организации:

     1. Основой для движения наличных  денег служит оборот товаров  и услуг — товарное обращение.  Поэтому характерным признаком  денежного обращения является  неоднократное использование одного  и того же денежного знака  для совершения денежных платежей, т. е. денежные знаки физически  перемещаются из рук в руки  и опосредуют ряд товарных  сделок, не покидая сферу обращения.  Отсюда вытекает требование к  защищенности и долговечности  денежных знаков, а также к  поддержанию их оптимального  покупюрного состава.

     2. Наличные деньги, находящиеся в  национальном обращении, выполняют  только две функции: средства  обращения и средства платежа.  При этом деньги функционируют  попеременно то как средство  обращения, то как средство  платежа — меняют не только  хозяев, но и свои функции. Они  обслуживают многочисленные сделки  и платежи (за коммунальные  услуги, услуги связи, электроэнергию, авансовые перечисления за подписку  на издания периодической печати, членские взносы и т. п.), используются  для погашения долговых обязательств  или для совершения нетоварных  платежей (налоги, пошлины). Большой  объем денежного обращения, участие  в этом процессе многочисленных  юридических (включая коммерческие  банки и финансовые органы) и  физических лиц, а также многообразие  экономических отношений между  ними ставят вопрос о необходимости  регламентирования кассовых операций  в масштабе всей экономики  в интересах безопасности их  поведения и эффективного использования  денежной массы.

     3. Большая часть денежного обращения осуществляется через коммерческие банки и другие кредитные организации. Наличные деньги постоянно поступают на счета в кредитных организациях (превращаются в безналичные деньги) для их последующего использования в различных платежах и с тем же постоянством снимаются со счетов (обратно приобретают наличную форму) для выплаты заработной платы, премий и выполнения иных платежей. Более того, замена ветхих и выпуск новых денежных знаков и дополнительных наличных денег в оборот осуществляются Центральным банком почти исключительно через кредитные организации. Такое положение требует особого порядка проведения кассовых операций кредитными организациями и предполагает установление контроля за этими операциями со стороны Центрального банка.

     Выделенные  особенности денежного обращения  характеризуют его как сложный  процесс с большим количеством  субъектов, многообразием встречных  денежных потоков между ними и  постоянной сменой функций и форм. Поэтому для экономики актуальными  являются поддержание оптимального соотношения между обеими формами  денежного оборота, упорядочение и  достижение необходимой непрерывности  процессов, связанных с движением  наличных денег, — организация денежного  обращения.

     Эффективная организация денежного обращения  предполагает установление строгого порядка  эмиссии денежных знаков (банковских билетов и разменной монеты) в  обращение. Выпуск денег в обращение, приводящий к увеличению находящихся  в нем наличных денег, называется эмиссией наличных денег.

     Исторически эмиссионные операции в. различных  государствах осуществлялись двумя  институтами: а) Центральным (эмиссионным) банком, обладающим исключительным (монопольным) правом выпуска банковских би летов (банкнот); б) Казначейством (или иным государственным органом, подконтрольным правительству), выпускающим мелкокуиюрные  бумажные денежные знаки (казначейские билеты) и неполноценные (билонные) монеты.

     В современных условиях в абсолютном большинстве стран мира эмиссия  наличных денег осуществляется Центральными (эмиссионными) банками и представляет собой выпуск в обращение неразменных  на золото банкнот (банковских билетов) и монет, являющихся единственными  законными платежными средствами на территории государства. Кроме денежной эмиссии, на Центральные банки возложены  функции по организации и контролю за состоянием денежного обращения  в стране.

     Эмиссия наличных денег, организация их обращения  и изъятия из обращения на территории Российской Федерации осуществляется исключительно Центральным банком Российской Федерации (Банком России). Банкноты и монеты являются безусловными обязательствами Банка России и  обеспечиваются всеми его активами. Они обязательны к приему по нарицательной  стоимости при всех видах платежей, для зачисления на счета, во вклады или для перевода на всей территории страны. 

                              

                       2.3. Регулирование  денежного обращения    

     Денежное  обращение - это движение денег во внутреннем экономическом обороте  страны, в системе внешнеэкономических  связей, в наличной и безналичной  форме обслуживающее реализацию товаров и услуг, а также нетоварные платежи в хозяйстве. С помощью  денег в наличной и безналичной  формах осуществляется процесс обращения  товаров, а также движение ссудного и фиктивного капиталов.

     Из  процесса денежного обращения, таким  образом, возможно вычленение понятия  денежного оборота.

     Денежное  обращение подразделяется на две  сферы: наличную и безналичную.

     Налично-денежный оборот обслуживает получение и  расходование большей части денежных доходов населения. Именно в налично-денежный оборот складывается постоянно повторяющийся  кругооборот наличных денег.

     Наличные  деньги используются:

• для осуществления кругооборота товаров и услуг;
• для расчетов по выплате заработной платы и приравненных к ней платежей;
• для оплаты ценных бумаг и выплат дохода по ним;
• для платежей населения за коммунальные услуги и т.д.

       Налично-денежный оборот включает  движение всей налично-денежной  массы за определенный период  времени между юридическими лицами, физическими лицами и государственными  органами.

     Налично-денежный оборот начинается в расчетно-кассовых центрах Центрального банка РФ. Наличные деньги переводятся из их резервных  фондов в оборотные кассы, тем  самым они поступают в обращение. Из оборотных касс РКЦ наличные деньги направляются в операционные кассы  коммерческих банков. Часть этих денег  банки могут передавать друг другу  на платной основе, но большая часть  наличных денег выдается клиентам - юридическим и физическим лицам. Часть наличных денег, находящихся  в кассах предприятий и организаций, используется для расчетов между  ними, но большая часть передается населению в виде различных видов  денежных доходов.

       Состояние наличного денежного  оборота в условиях мирового  финансово-экономического кризиса

     Наличная  денежная масса в обращении в  России за 2008 год увеличилась на 6,16% и на 1 января 2009 года составляла 4,378 трлн рублей . Об этом свидетельствует официальная информация Центробанка. По структуре наличная денежная масса на 1 января 2008 года распределялась следующим образом: 4,354 трлн рублей составляли банкноты и 23,7 млрд рублей - монеты. Банкнот насчитывалось 6,416 млрд экземпляров, а монет - 40,053 млрд экземпляров.

     По  сумме 99,46% всей наличной денежной массы  составляли банкноты и только 0,54% - монеты. По количеству же денежных знаков монеты составляли 86,19%, а банкноты - 13,81%.

     На  купюры номиналом 5 тыс. рублей приходилось 34% от общей суммы банкнот, 1 тыс. рублей - 51%, 500 рублей - 12%, 100 рублей - 2%, 50 рублей - 1%. В общем количестве банкнот  купюры номиналом 5 тыс. рублей составляли 5%, 1 тыс. - 34%, 500 рублей - 16%,100 - 17%, 50 - 9%, 10 рублей - 19%.

     За  девять месяцев 2009 г. состояние денежной сферы и динамика денежно-кредитных  показателей находились под влиянием продолжающегося мирового финансово-экономического кризиса.

     Наличная  денежная масса в обращении в  России за январь - сентябрь 2009 года уменьшилась  на 11,4% и на 1 октября 2009 года составляла 3,879 трлн рублей .

     По  структуре наличная денежная масса  на 1 октября 2009 года распределялась следующим  образом: 3 трлн 853,8 млрд рублей составляли банкноты и 25,2 млрд - монеты. В обращении  находилось 5 млрд 518,2 млн банкнот  и 42 млрд 731,4 млн монет. По сумме 99,35% всей наличной денежной массы составляли банкноты и только 0,65% - монеты. По количеству же денежных знаков монеты составляли 88,56%, а банкноты - 11,44%.

     На  купюры номиналом 5 тыс. рублей приходилось 39% от общей суммы банкнот, 1 тыс. - 47%, номиналом 500 рублей - 11%, 100 рублей - 2%, номиналом 50 рублей - 1%. В общем количестве банкнот купюры номиналом 5 тыс. рублей составляли 5%, 1 тыс. - 33%, 500 рублей - 15%, номиналом 100 рублей - 17%, 50 рублей - 9%, 10 рублей - 21% .

          Регулирование налично-денежного оборота Банком России

     Налично-денежный оборот организуется государством в  виде центрального банка.

     Эмиссионная функция - одна из основных функций  Банка России и по своей сути есть функция конституционная.

     Исходя из п.1 ст.75 Конституции РФ , Федерального закона от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" следует, что Банк России монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение, а также утверждает графическое обозначение рубля в виде знака . Его права и обязанности в данной сфере закреплены в нормах гл. VI указанного Закона.

     Согласно  ст.29 Закон N 86-ФЗ эмиссия наличных денег, организация их обращения и изъятия  из обращения на территории Российской Федерации осуществляются исключительно Банком России. "Банк России - эмиссионный банк. Независимо от органов государственной власти, Банк России производит эмиссию наличных денег и организует их обращение. По Конституции РФ он в этом абсолютно независим, и выпуск денежных суррогатов запрещен. Поэтому для нормального функционирования денежной системы в ней должна быть централизация. Ни субъекты РФ, ни какие бы то ни было органы исполнительной власти не должны вмешиваться в осуществление этой экономически обусловленной функции Банка России".