Организация валютных операций

Содержание 

 Введение…………………………………………………………………………2

1. Организация деятельности  кредитных учреждений  России……………...3
2. Персонал кредитного учреждения и организация кадровой работы……...7
3. Организация бухгалтерского учета и документооборота………………...11
4. Организация расчетно-кассового обслуживания клиентов………………17
5. Организация безналичных расчетов………………………………………..21
6. Организация работы с ценными бумагами………………………………...25
7. Кредитные операции банка…………………………………………………29

8.  Организация валютных операций…………………………………………..33

Заключение……………………………………………………………………...36

Список используемых источников……………………………………………38

Приложение А Должностная инструкция начальника ОКОиПЮЛ

Приложение Б  Форма бухгалтерского баланса

Приложение В Объявление на взнос наличными

Приложение Г  Платежное поручение

Приложение Д  Платежное требование

Приложение Е  Аккредитив

Приложение Ж  Схемы основных этапов операции с векселями и порядка взаимодействия банка

Приложение З  Оплата векселя

Приложение И  Кредитный  договор

Приложение К  Лист контроля при обращении клиента по вопросу  открытия расчетного счета

 

 

 

 

 

Введение

Практика является важнейшей  частью подготовки высококвалифицированных специалистов и имеет своей задачей практическое закрепление теоретических знаний, полученных во время обучения, приобретение более глубоких практических навыков по специальности и профилю будущей работы, систематизацию и обобщение материалов, необходимых для написания отчета.

Объектом исследования и  одновременно базой прохождения  учебной практики является Новоалтайское отделение ОАО «Сбербанк» (НОСБ).

Сроки прохождения практики составляют 60 часов в период с 01.02.2012г. по 01.03.2012г.

Целями работы являются: ознакомление и анализ деятельности Новоалтайского отделения № 7492 Сбербанка России, получение практических навыков работы в банке.

В рамках поставленных целей  можно выделить следующие задачи прохождения практики:

- ознакомиться с нормативной  базой, текущими документами, с реальной практической работой организации;

- изучить нормативные  документы (устав, положения, инструкции  и т.д.);

- освоить характеристику  как Сбербанка в целом, так  и его отделения;

- изучить организационную  структуру отдела и отделений, организационно-управленческую структуру Сбербанка и организационную структуру НОСБ;

Отчет об учебной практике построен в соответствии с намеченными  задачами.

Информационной базой  работы послужили материалы отчетности банка, учебные пособия, вторичная  информация из периодической печати, ресурсы всемирной сети информационных ресурсов интернет, законы федерального, регионального и местного значения, а также положения в отделе координации, обслуживания и продаж для юридических лиц за 2011 год.

 

1. Организация деятельности  кредитных учреждений  России

Новоалтайское отделение №7492 Сбербанка  России было основано 1 февраля 1948 года. Из книги приказов по Чесноковской Центральной Сберкассы №7492: приказ №1: «В соответствии с приказом Алтайского Крайуправления ценностей у отделения  Сберкассы. Зав. Чесноковской ЦСК Дягтерев С.М.».

Первая касса в поселке Чесноковка (с 1942 года - город Чесноковка, с 1962 года -город Новоалтайск) была открыта  в 1928 году и относилась к Барнаульской Райсберкассе. В кассе работал  один человек.

В 1948 году Центральная Сберкасса  располагалась по адресу: ул. Ударника, 29-а. штатная численность в 1948 году составляла 5человек:

заведующий Цетральной Сберегательной кассы, главный бухгалтер, бухгалтер  последующего контроля, инспектор, контролер-кассир.

Далее сеть Сберкасс начинает расти: в 1960 году-5 касс (2кассы 1го разряда, 3 кассы-2го разряда). В 1970г.- 9касс, 1980г.- 11касс, 1985г.- 12касс.

В январе 1988 года в связи с принятием  от Госбанка кредитных дел физических лиц была введена 1 ед. экономиста, а  в октябре 1988 года был образован  кредитный отдел. У истоков кредитования в отделении стояла – Хламова  Надежда Александровна.

С 1992 по 1993 гг. в отделении появились  первые компьютеры, и в 1994 году была введена 1 ед. программиста (Кузеванова Ольга Валерьевна), 1994 год- филиал по обслуживанию юридических лиц (позднее  отдел, начальник отдела- Власова  Елена Викторовна), 1995 год- планово-экономический  отдел ( начальник отдела – Плеханова  Валентина Александровна), 1996 год  – КРО.

В декабре 1994 года в состав Новоалтайского отделения №7492 СБ РФ вошли 22 филиала  Первомайского района (Первомайская Райсберкасса основана 1 марта 1935 года), а в октябре 1998 года- 10 филиалов Косихинского района (Косихинская Райсберкасса основана в 1942 году.

На сегодняшний день филиальная сеть отделения составляет 28 ВСП (2 дополнительных офиса (универсального филиала), 5 дополнительных офисов (специализированных филиалов по обслуживанию физических лиц), 20 операционных касс вне кассового узла, операционный отдел). Внутренние структурные подразделения НОСБ №7492 располагаются на следующих территориальных площадках: г.Барнаул, г.Новоалтайск, Первомайский район, ЗАТО п.Сибирский, Косихинский район.

Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации – открытое акционерное общество, осуществляющее свою деятельность на основании Устава и Генеральной лицензии, выданной Центральным Банком РФ в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», а также  законодательством Российской Федерации  и нормативными актами Банка России.

Банк является юридическим лицом  и со своими филиалами и другими  обособленными подразделениями  составляет единую систему Сбербанка  России. Имеет в собственности  обособленное имущество, учитываемое  на его самостоятельном балансе.

Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации  и СНГ. Его активы составляют более  четверти банковской системы страны (27%), а доля в банковском капитале находится на уровне 26% (1 января 2011 г.). Основанный в 1841 г. Сбербанк России сегодня  — современный универсальный  банк, удовлетворяющий потребности  различных групп клиентов в широком  спектре банковских услуг. Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке  вкладов и является основным кредитором российской экономики. Привлечение  средств частных клиентов и обеспечение  их сохранности является основой  бизнеса Сбербанка, а развитие взаимовыгодных отношений с вкладчиками –  залогом его успешной работы. Кредитный  портфель Сбербанка включает в себя около трети всех выданных в стране кредитов (32% розничных и 31% корпоративных  кредитов). В 2010 году Сбербанк активно  кредитовал крупнейших корпоративных  клиентов, предоставляя средства на финансирование текущей деятельности и инвестиционных программ, рефинансирование кредитов в других банках, приобретение активов  и совершение сделок по слиянию и  поглощению, финансирование лизинговых сделок, расходов по участию в тендерах, строительства жилья.

Герман Греф, Президент, Председатель Правления Сбербанка России, стал лауреатом Национальной банковской премии в специальной номинации  «Банкир года». Жюри премии отметило финансовые результаты работы, внедрение  современной технологии выдачи кредитов «Кредитная фабрика», развитие Производственной системы Сбербанка. Сбербанк занял  первые места в рейтингах узнаваемости и известности российских банков, опубликованных Национальным агентством финансовых исследований. Согласно данным агентства, узнаваемость Сбербанка  в России составляет 96%, известность  – 86%. По информации консалтинговой компании Brand Finance, опубликованной в ежегодном  рейтинге «500 самых дорогих брендов  в мире», самым дорогим брендом  России признан Сбербанк: его стоимость  превысила 12 млрд. долларов.

Банку предоставляется право на осуществление следующих основных банковских операций со средствами в  рублях и иностранной валюте:

1. Привлечение денежных средств  физических и юридических лиц  во вклады.

2. Размещение привлеченных во  вклады денежных средств физических  и юридических лиц от своего  имени и за свой счет.

3. Открытие и ведение банковских  счетов физических и юридических  лиц.

4. Осуществление расчетов по  поручению физических и юридических  лиц, в том числе уполномоченных  банков-корреспондентов и иностранных  банков, по их банковским счетам.

5. Инкассация денежных средств,  векселей, платежных и расчетных  документов и кассовое обслуживание  физических и юридических лиц.

6. Купля-продажа иностранной валюты  в наличной и безналичной формах.

7. Привлечение во вклады и  размещение драгоценных металлов.

8. Выдача банковских гарантий.

9. Осуществление переводов денежных  средств.

Банк имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке  ценных бумаг в соответствии с федеральными законами.

Филиалы Сбербанка России (территориальные  банки, отделения) действуют на основании  законодательства Российской Федерации  и положений, утверждаемых Правлением Сбербанка России.

По своей организационной структуре  Сбербанк России представляет собой  многоуровневую систему, которая не имеет аналогов среди других акционерных  банков. Действующая на сегодняшний  день организационная структура  была утверждена в марте 2008 года, тогда  состоялось очередное заседание  Правления Сбербанка России, на котором  были рассмотрены и утверждены изменения  в организационной структуре.

В частности, в структуре центрального аппарата Банка были созданы следующие  управления:

* управление корпоративного развития;

* управление стратегии и маркетинга;

* управление по работе с отделениями  г. Москвы;

* управление по работе с малым  бизнесом.

Такие изменения в организационной  структуре были необходимы, во-первых, в связи со сложившейся конъюнктурой на конкурентом рынке, когда понадобилось обратить внимание на маркетинговый  и стратегический аспекты деятельности Сбербанка для развития конкурентных преимуществ на сегодняшний день и в дальнейшем, во-вторых, в связи  с разрастанием сети филиалов Банка  в г. Москве, для которых потребовалось  образование отдельного управления для контроля за деятельностью этих филиалов.

Далее представлена организационная  структура Новоалтайского ОСБ№7492, в котором проходила моя учебная  практика (рисунок 1).

 

 

 

 

2. Персонал кредитного учреждения и организация кадровой работы

Кадровая работа в Новоалтайском отделении №7492 Сбербанка России осуществляется на основании следующих документов:

- Устав ОАО «Сбербанка  России».

- Коллективный договор.

- Правила внутреннего  трудового распорядка Новоалтайского  отделения №7492 Сбербанка России.

В ходе практики, права и  обязанности служащих кредитного учреждения были изучены на примере Отдела координации, обслуживания и продаж для юридических  лиц. Основными обязанностями сотрудников  как данного отдела, так и всего  кредитного учреждения в целом является:

1. Выполнение работы, в соответствии с задачами и функциями, предусмотренными Положением об Отделе.
2. Разработка и контроль выполнения перспективных и текущих планов работы.
3. Организация работы по качеству и своевременному обслуживанию клиентов.
4. Взаимодействие с другими подразделениями банка, участие в работе коллегиальных органов при обслуживании вопросов, связанных с деятельностью отдела.
5. Подготовка информационного и статистического материала по вопросам, входящим в компетенцию отдела. Подготовка аналитических записок и отчетов по деятельности отдела.
6. Организация и участие в мероприятиях, направленных на выполнение Бизнес-плана по корпоративному блоку. Контроль выполнения контрольных показателей и целевых ориентиров по данному направлению.
7. Консультирование клиентов по вопросам банковских услуг и продуктов.
8. Исполнение требований законодательных и иных государственных нормативных правовых актов и внутренних документов Сбербанка России и Алтайского банка Сбербанка России ОАО по охране труда и пожарной безопасности всеми работниками отдела.
9. Своевременное и качественное исполнение должностных обязанностей и поручений руководства в пределах своей компетенции.
10. Выполнение требований «Порядка обеспечения безопасности информационных технологий в Сбербанке России» от 28.12.2001 №875-р ( с учетом последующих изменений и дополнений) и принятие мер по обеспечению информационной безопасности на всех участках своей деятельности.
11. Защита и неразглашение информации, составляющей банковскую тайну и коммерческую тайну и сведений, содержащих персональные данные, в соответствии с «Положением о коммерческой тайне Сбербанка России» от 26.07.2005 №227-2-р, с учетом последующих изменений и дополнений, как при использовании, так и без использования средств автоматизации.
12. Соблюдение требований конфиденциальности в соответствии с нормативными документами Банка, трудовой дисциплины, правил охраны труда и техники безопасности на рабочем месте.
13. Обеспечение сохранности банковских ценностей и имущества.