Перспективы развития банковской системы

    Правовой  статус ЦБ РФ и цели его деятельности, функции и полномочия определяют Конституция РФ, Федеральный закон  «О центральном банке Российской Федерации (Банке России)», другие федеральные законы.

    ЦБ  РФ в отличие от коммерческих банков – федеральный орган государственной  власти. Его государственно-властные полномочия распространяются на денежно кредитную сферу и регулирование деятельности банков, входящих в банковскую систему страны.

    Основными инструментами и методами денежно-кредитной политики Банка России являются:  
     1) процентные ставки по операциям Банка России;  
     2) нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования);  
     3) операции на открытом рынке;  
     4) рефинансирование кредитных организаций;  
     5) валютные интервенции;  
     6) установление ориентиров роста денежной массы;  
     7) прямые количественные ограничения;  
     8) эмиссия облигаций от своего имени.

    Фундаментальный признак деятельности ЦБ РФ – ее независимый характер. Федеральный закон «О ЦБ РФ (Банке России)» декларирует: функции и полномочия «Банк России осуществляет независимо от других федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов РФ и органов местного самоуправления» (п.2 ст.1).

    Прежде  всего, речь идет о независимости операционной деятельности Банка России. Он осуществляет определенный спектр операций, предусмотренных банковским законодательством, по специально разработанным нормам.

    Операционная  независимость ЦБ РФ не означает ничем  не ограниченную деятельность. Круг выполняемых  им операций ограничен законом. ЦБ РФ не вправе: предоставлять кредиты Правительству РФ для финансирования дефицита федерального бюджета; кредитовать  дефицит бюджета государственных внебюджетных фондов, бюджетов РФ и местных бюджетов; покупать государственные ценные бумаги при их первичном размещении; участвовать в капиталах других банков, иных коммерческих и некоммерческих организаций.

    Финансовую  независимость ЦБ РФ как юридического лица обеспечивают уставный капитал  в размере 3 млрд руб., владение, пользование  и распоряжение определенным имуществом, получение прибыли по выполняемым  операциям и сделкам. В соответствии с Налоговым кодексом РФ Банк России уплачивает налоги и сборы, перечисляет в федеральный бюджет 50% прибыли.

    ЦБ  РФ подотчетен Государственной Думе. Дума назначает и освобождает  от должности Председателя ЦБ РФ (по представлению Президента РФ) и членов Совета директоров ЦБ РФ, рассматривает годовой отчет ЦБ РФ, основные направления единой государственной денежно-кредитной политики и принимает по ним решение.

    Целями  деятельности ЦБ РФ являются:

    1) защита и обеспечение устойчивости рубля;

    2) развитие и укрепление банковской системы РФ;

    3) обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы. 

    2.2.2. Функции и операции ЦБ РФ 

    Федеральный закон «О ЦБ РФ» содержит перечень из 18 функций. Эти 18 функций можно  группировать исходя из целевой организации и назначения Банка России:

    1) денежно-кредитное регулирование;

    2) нормативное регулирование;

    3) операционная;

    4) информационно-аналитическая;

    5) надзорная и контрольная.

    В рамках  денежно-кредитного регулирования ЦБ РФ в соответствии с законом, определяющим его деятельность:

    1) во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;

     2) монопольно осуществляет  эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;

     3) выступает кредитором последней инстанции для коммерческих банков, организует систему их рефинансирования.

    Нормативное регулирование предусматривает:

    1) разработку правил ведения банковских операций;

    2) определение  порядка и правил бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;

    3) определение правил ведения расчетов в РФ;

    4) разработку правил расчетов с международными организациями, государствами, а также с юридическими и физическими лицами.

    В соответствии с операционной функцией ЦБ РФ:

    1) осуществляет самостоятельно либо по поручению Правительства РФ все виды банковских операций и иных сделок;

    2) управляет своими золотовалютными резервами;

    3) обслуживает счета бюджетов всех уровней бюджетной системы страны посредством ведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов.

    Согласно  информационно-аналитической функции ЦБ РФ:

    1) проводит анализ и прогнозирование состояния экономики в целом по стране и по регионам, прежде всего в области денежно-кредитных и валютно-финансовых отношений и ценообразования, публикует соответствующие материалы и статистические данные;

    2) участвует в разработке прогноза платежного баланса страны, организует его составление;

    3) устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к национальной денежной единице;

    Реализуя  надзорную и контрольную функцию, ЦБ РФ осуществляет:

    1) надзор за деятельностью банков и банковских групп;

    2) государственную регистрацию банков, выдачу им лицензий на совершение банковских операций, приостановку их действий и их отзыв;

    3) валютное регулирование и валютный контроль.

    Функция, в юридическом отношении трактуемая как направление деятельности, предполагает осуществление ряда операций и сделок. В рамках установленных  законом функций ЦБ РФ:

    1) проводит операции по выпуску денег;

    2) осуществляет кредитные, расчетные, кассовые и депозитные операции;

    3) покупает и продает государственные ценные бумаги на открытом рынке;

    4) покупает и продает облигации, эмитируемые им, и депозитные сертификаты;

    5) покупает и продает иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства, номинированные в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;

    6) покупает, хранит, продает драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей;

    7) принимает на хранение и управление ценные бумаги и другие активы;

    8) выдает поручительства и банковские гарантии;

    9) совершает операции с финансовыми инструментами, используемые для управления финансовыми рисками;

    10) открывает счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории РФ и территориях иностранных государств;

    11) выставляет чеки и векселя в любой валюте;

    12) проводит иные банковские операции (привлечение денежных средств юридических и физических лиц во вклады; открытие и ведение банковских счетов экономических субъектов и др.).

 Представленные операции имеют ряд особенностей:

       1) все операции ЦБ РФ носят денежный характер, осуществляются в сфере обмена, охватывают сферу купли-продажи, а через нее все стадии воспроизводственного процесса.

       2) в соответствии с функцией эмиссии наличных денег ЦБ РФ эмитирует банкноты и монеты, проводит операции по организации наличного денежного обращения. Данную функцию выполняет только ЦБ РФ, он обладает монопольным правом проводить такие операции.

       3) операции, осуществляемые ЦБ РФ, могут обслуживать как макро-, так и микроуровень экономических отношений.

       4) операции, выполняемые ЦБ РФ, носят договорной характер.

       5) операции совершаются ЦБ РФ на комиссионной основе. Без взимания комиссии проводятся только операции со средствами федерального бюджета, ресурсами государственных внебюджетных фондов, средствами бюджетов субъектов РФ и местных бюджетов, а также операции по обслуживанию государственного долго РФ и операции с золотовалютными резервами.

       6) операции ЦБ РФ осуществляются по регламенту, разрабатываемому им в форме указаний, положений и инструкций. Данные нормативные документы обязательны для всех юридических и физических лиц, а также для органов государственной власти, ее субъектов и органов местного самоуправления.

       7) операции ЦБ РФ отличаются от операций коммерческих банков, для которых главной и решающей по объему является кредитная операция. Для ЦБ РФ более значимы выпуск наличных денег и операции по безналичным расчетам.

Банк  России не имеет права выполнять  операции:

    1) с юридическими лицами, не имеющими лицензии на осуществление банковских операций;

    2) с физическими лицами  в тех регионах, где нет кредитных учреждений;

    3) по приобретению акций кредитных и иных организаций;

    4) с недвижимостью;

    5) по торговле и производству товаров;

    6) по пролонгированию выданных ссуд.

    Операции, предусмотренные законодательством, выполняют учреждения ЦБ РФ. Основная работа по банковскому обслуживанию клиентов сосредоточена в его  главных управлениях, национальных банках, полевых учреждениях, расчетно-кассовых центрах, операционных управлениях. Для банковского обслуживания клиентов данные учреждения должны получить генеральную доверенность от ЦБ РФ на право проведения о его имени операций, предусмотренных законодательством. 

    2.3. Экономика РФ в период мирового финансового кризиса 2008г. 

    2.3.1. Общее положение экономики 

На самом  деле ничего сверхъестественного не происходит. Кризисы, и именно такие  глубокие, - естественная черта рыночных экономик. Падение уровня жизни - естественное следствие кризиса. Расшифровка кардиограммы пораженной кризисом экономики говорит о том, что первый, самый тяжелый, спекулятивно-финансовый этап потрясений, похоже, близок к концу. Еще одна хорошая новость: есть признаки того, что сильной девальвации рубля в будущем году удастся избежать и ЦБ РФ сможет сосредоточиться на разогреве кредитного рынка. Судя по данным о промышленном производстве в России за ноябрь, кризис довольно быстро перетекает из финансового сектора экономики в реальный сектор. По оценке, полученной в результате сезонной и календарной корректировки отчетных данных Росстата, темп падения выпуска в обрабатывающих производствах достиг в прошлом месяце примерно 9% к октябрю, это более 60% в годовом исчислении. Наименьший оптимизм, судя по опросам предприятий, наблюдается в отраслях, зацепленных инвестиционным спадом - как мировым (металлургия, леспром), так и внутренним (промышленность строительных материалов), что подтверждается и статистическими сводками. В добывающих подотраслях интенсивность спада примерно втрое ниже, чем в обработке, что дает несколько более благоприятную картину по промышленности в целом.

      Второй контур - это падение в производственных инвестициях и в строительном комплексе в связи со сжатием кредита и, возможно, с дефляционными ожиданиями (прежде всего в жилищном строительстве). Пока что здесь примерно такое же сокращение производства, как и в экспорториентированных отраслях - порядка 28-30% к июню в производстве машин и оборудования, немного меньше - в производстве транспортных средств (но это из-за не сильно пока сократившегося выпуска легковых автомобилей). Дальнейшее углубление спада будет зависеть от того, удастся ли остановить кредитное сжатие. Недавно экономический кризис стал общепризнанным статистическим фактом: Росстат зафиксировал падение промышленного производства в ноябре на 10,8% по сравнению с октябрем. Кроме того, по данным Росстата, совокупная прибыль крупных и средних российских предприятий в минувшем октябре снизилась в 8,4 раза по сравнению с октябрем 2007г (см. приложение 3).