Потребительский кредит и его роль в развитии национальной экономики повышении жизненного уровня населения

Заключение

Кредит - это предоставление денег или товаров в долг, как пра­вило, с уплатой процентов; стоимостная экономическая категория, неотъемлемый элемент товарно-денежных отношений. Возник­новение кредита связано непосредственно со сферой обмена, где владельцы товаров противостоят друг другу как собствен­ники, готовые вступить в экономические отношения.

Кредит способен оказывать активное воздействие на объем и структуру денежной массы, платежного оборота, скорость обращения денег. Вызывая к жизни различные формы кредитных денег, он может обеспечить в период перехода России к рынку создание базы для ускоренного развития безналичных расчетов, внедрения их новых способов. Все это будет способствовать экономии издержек обращения и повышению эффективности общественного воспроизводства в целом.

Благодаря кредиту происходит более быстрый процесс капитализации прибыли, а, следовательно, концентрации производства. Он может сыграть заметную роль и в осуществлении программы приватизации государственной и муниципальной собственности на основе акционирования предприятий. Кредит  стимулирует  развитие  производительных  сил,   ускоряет формирование источников капитала для расширения воспроизводства на основе достижений научно-технического прогресса [15, c. 217].

Потребительский кредит (англ. consumer credit, purchase loan) – форма кредита, предоставляемого населению предприятиями торговли и сферы услуг при покупке предметов потребления, товаров длительного пользования, оплате бытовых услуг на условиях отсрочки платежа. Потребительский кредит может быть представлен следующими видами:  покупка в рассрочку, кредитные  и расходные карточки, автоматически возобновляемые ссуды, персональные ссуды и рассмотрели данные виды.

В настоящее время потребительское кредитование активно развивается в нашей стране, что положительно сказывается на экономике как банковского сектора, так и экономике России в целом. Роль потребительского кредита заключается в том, что он стимулирует эффективность труда, уменьшает текучесть кадров.

Важной особенностью кредитного рынка России является его привлекательность для зарубежных финансовых структур. В результате усилится конкуренция между российскими и иностранными банками.

В настоящий момент потребительское кредитование переживает настоящий бум своего развития. Доля кредитов населению в общем объеме кредитов нефинансовому сектору постоянно растет.

Быстрое развитие потребительского кредита, всеобщая популярность как среди клиентов так и банков, все это приводит к проблемам, которые мы выявили: это проблема, возникающая на пути заемщика, ознакомление с условиями договора кредитования; грамотная оценка стоимости заемного капитала; непрозрачность капитала относительно размера ставки; проблемы менеджмента банка. Это основные проблемы, но не все. Главная задача, которую призваны решить – это обеспечение прозрачности всех этапов потребительского кредитования. Для этого необходима, четкая спецификация нормативной базы явля­ется защитой, как кредитора, так и покупателя от форс-мажорных обстоятельств, вызванных созна­тельным либо вынужденным уклонением участника сделки от исполнения своих обязательств по дого­вору потребительского кредита. Эффективное хо­зяйственное законодательство в таких случаях опе­ративно и с минимальными издержками в судебном порядке защищает финансовые интересы пострадав­шей стороны [17, c. 155].

Эти и другие проблемы носят временный характер. И их решение в  скором времени приведет в России к созданию стабильного рынка потребительского кредитования.

Список использованных источников

1.                 Гражданский кодекс РФ.

2. Федеральный закон № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
3. Федеральный закон  № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

4.                 Положение ЦБ РФ № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной задолженности и приравненной к ней задолженности» от 26.03.2004.

5.                 Рекомендации по стандартам раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов, Федеральная антимонопольная служба.

6.                 Банковское дело / Под ред. Лаврушина О.И. М.: Изд-во «Финансы и Статистика», 2003.

7.                 Банковское дело / Под ред. Колесникова В.И., Кроливецкой Л.П. М.: Изд-во «Финансы и статистика», 2007.

8.                 Вишневский А.А. Потребительский кредит: особые формы правовой защиты интересов потребителя. // Юридическая работа в кредитной организации. 2005. №2.

9.                 Гарбузов А.К. Финансово-кредитный словарь. М.: Изд-во «Финансы и Статистика». 2005.

10.             Горшков Г. Потребительское кредитование: тенденции и практика // Банковское дело в Москве. 2008. №1 (121).

11.             Деньги, кредит, банки / Под ред. Лаврушина О.И. М.: Изд-во «Финансы и статистика». 2000.

12.             Козлов С.А. Реальная стоимость потребительских кредитов// Кредит ЕКСПО. 2005.

13.             Кувалев М.К. Анализ проблем потребительского кредитования в России. М., 2008.

14.             Марамыгин М.С., Балашов А.В. Деньги и денежные суррогаты в российской экономике./ Под ред. Казака А.Ю. Екатеринбург. 2000.

15.             Масленников В.В. Зарубежные банковские системы. М.: Изд-во «Элит». 2000.

16.             Организация и планирование кредита / Под ред. Лаврушина О.И. М.: Изд-во «Финансы и статистика». 2008.

17.             Панова Г.С. Кредитная политика коммерческого банка. М.: Изд-во «ИКЦ «ДИС». 2008.

18.             Тарасов Д.В. Розничное кредитование в России. Текущая ситуация и проблемы развития. / КредитЭКСПО. 2005.

19.             Титова Н.Е., Кожаев Ю.П. Деньги, кредит, банки. М.:. Изд. Центр ВЛАДОС. 2003.

20.             Финансы, денежное обращение и кредит. / Под ред Казака . А.Ю. Екатеринбург: Изд-во РИФ «Солярис». 2001.

21.             Финансово-кредитный энциклопедический словарь / Под ред. Грязновой А.Г. М.: Изд-во «Финансы и Статистика». 2002.

22.             Письмо ЦБ РФ № 04-25-1/3762 «О проверках кредитных организаций по вопросу раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов»

23.             Письмо ЦБ РФ № ИА/7235-77 «О Рекомендациях по стандартам раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов»

24.             www.kmb.ru Национальный банковский журнал.

3