Преддипломная практика ОАО МДМ банк

Признаком доверия  со стороны партнеров и привлекательности  для инвесторов стало успешное завершение в июле 2010 года вторичного размещения Банком облигаций МДМ-08-об на сумму 6 200 269 тыс. руб. на внутреннем рынке. Общий объем спроса превысил 7 500 000 тыс. руб., количество участников - более 40.

Активы Банка  по данным публикуемой отчетности по состоянию на 1 января 2011 года составили 375 537 460 тыс. руб. По сравнению с данными на 1 января 2010 года активы уменьшились на 27 636 688 тыс. руб. (6.9%). Наиболее крупное изменение наблюдается по статье «ссудная задолженность», в том числе по выданным кредитам кредитным организациям и прочим размешенным средствам в кредитных организациях. За рассматриваемый период данная статья уменьшилась на 28 783 014 тыс. руб. (10,3%), и составила 250 834 1 12 тыс. руб.

В течение года выданные кредиты кредитным организациям и размещенные средства в кредитных организациях уменьшились на 25 782 599 тыс. руб. (51,9%). Также сократился портфель кредитования физических лиц с учетом созданных резервов до 47 830 236 тыс. руб. Изменение составило 12 894 832 тыс. руб. (21,2%). Объем учтенных векселей сократился на 1 468 972 тыс. руб. (30,4%). В то же время наблюдается рост по предоставленным кредитам юридическим лицам в размере 3 079 600 тыс. руб. (2,1%). По драгоценным металлам и камням - рост на 617 106 тыс. руб. (34,5%), по инвестициям в капитал других организаций - увеличение на 9 046 340 тыс. руб. (320,2%)

Обязательства Банка по состоянию на I января 2011 года уменьшились на 28 899 341 тыс. руб. (8,4%). На уменьшение обязательств также повлияли снижение средств кредитных организаций в размере 17 164 463 тыс. руб. (28,0%) и снижение средств клиентов юридических лиц на 44 054 998 тыс. руб. (29,7%), в основном за счет сокращения срочных депозитов и привлеченных средств юридических лиц. В то же время средства физических лиц увеличилось на 32 078 004 тыс. руб. (35,6%), в основном за счет срочных депозитов физических лиц.

Собственные средства (капитал) Банка по состоянию на I января 2011 года составили 47 805 035 тыс. руб., по сравнению с I января 2010 года капитал Банка сократился на 10 856 550 тыс. руб. (18,5%), что объясняется внесением средств в уставный капитал дочерней организации ОАО «Москвичка» в сумме 5 000 562 тыс. руб., дочерней организации ООО «КФ МДМ» в сумме 3 999 992 тыс. руб. На снижение размера капитала Банка также повлияло снижение остаточной стоимости субординированных кредитов на сумму I 884 857 тыс руб. При этом норматив достаточности капитала по состоянию на 1 января 2011 года составил 13,9%, также существенно превышая минимально допустимое значение (по состоянию на 1 января 2010 года норматив достаточности капитала составлял 16,9%). Помимо снижения размера капитала на изменение норматива достаточности капитала повлияло изменение методики расчета норматива в связи с Указанием Банка России от 03.11.2009 года № 2324-У «О внесении изменений в Инструкцию Банка России от 16 января 2004 года № 110-И «Об обязательных нормативах банков». При составлении публикуемой отчетности сравнительные данные для расчета норматива достаточности капитала за 2009 год не пересчитывались.

В течение 2010 года Банк соблюдал все установленные Банком России обязательные нормативы, выполнял резервные требования Банка России, соответствовал требованиям, предъявляемым к участникам системы страхования физических лиц в банках Российской Федерации.

2011 год в глобальной  экономике прошел в опасениях  второй волны экономического кризиса и охарактеризовался кризисом государственных финансов стран Европейского Союза - Греции, Италии, Испании и Португалии.

2011 год в российской  экономике можно разделить на  два этапа - успешное первое  полугодие, сопровождавшееся ростом цен на нефть и укреплением рубля, и второе полугодие, сопровождавшееся сокращением ликвидности, девальвацией национальной валюты и усилившимся оттоком капитала из страны. Главным событием 2011 года в российской экономике стало снижение темпов роста потребительских цен, инфляция замедлилась до минимального с 1991 года уровня и составила 6,1%.

Банковский сектор России в числе первых реагирует на изменение  экономики. Первая половина 2011 года была удачной для банковского сектора - ликвидность находилась на высоком уровне, стороннее фондирование стоило достаточно дешево. Ставки по депозитам физических лиц до I года в июле достигли годового минимума в 5,0% годовых, но. несмотря на это, суммарный рост кредитования в первом полугодии был достаточно слабым. Во втором полугодии из-за смены настроений на внешних рынках финансовые организации понесли потерн в связи с девальвацией рубля и удорожанием иностранных займов, а также на операциях с ценными бумагами. Стоимость денежных ресурсов, особенно зарубежных, выросла, что вызвало рост ставок по кредитам. В конце года Банк России понизил ставку рефинансирования на 25 базисных пунктов до 8%, отреаг ировав на замедление инфляции.

В целом российские финансовые организации закончили год успешно, В 2011 году кредитное качество заемщиков в портфелях банков улучшилось по сравнению с предыдущим периодом, что позволило банковской системе нарастить портфели активов. Доля проблемных ссуд в общем объеме уменьшилась до 6.8%. Опережающий рост активов по сравнению с капиталом банков и введение повышенных коэффициентов риска к непрофильным активам привели к снижению достаточности капитала банков с 18,0% до 14.7%, что в целом остается достаточно высоким уровнем. В результате замедления наращивания резервов, а также наращивания кредитного портфеля кредитные организации получили высокий финансовый результат.

Активы Банка по данным публикуемой отчетности по состоянию  на 1 января 2012 года составили 342 439 698 тыс. руб. По сравнению с данными на 1 января 201 I года активы уменьшились  на 33 097 762 тыс. руб. (8,8%). Наиболее крупное изменение наблюдается по статье «Чистая ссудная задолженность». За рассматриваемый период данная статья уменьшилась на 21 016 067 тыс. руб. и составила 229 988 076 тыс. руб.

В течение года выданные кредиты кредитным организациям и размещенные средства в кредитных организациях увеличились на 23 186 786 тыс. руб. Наиболее существенное снижение наблюдалось в портфеле кредитов юридическим лицам - в 201 1 году оно составило 34 236 717 тыс. руб. (19,5%). Чистый портфель ссуд физическим лицам снизился на 2 865 823 тыс. руб. (4,8%). Объем учтенных векселей сократился па 1 212 071 тыс. руб. (35.9%).

Инвестиции в дочерние и зависимые организации увеличились  на 5 383 236 тыс. руб. в основном за счёт вложений в уставные капиталы дочерних организаций - МСМ Russian Investments Limited и ООО «МДМ Лизинг».

Обязательства Банка  по состоянию на 1 января 2012 года уменьшились  на 32 127 219 тыс. руб. (10,2%). Па уменьшение обязательств повлияло снижение привлеченных средств клиентов (кроме кредитных организаций) на 18 706 968 тыс. руб. (8,3%), а также снижение средств физических лиц на 12 564 865 тыс. руб. (10,3%). Выпущенные долговые обязательства сократились на 8 564 983 тыс. руб. (24,1%).

Собственные средства (капитал) Банка но состоянию на I января 2012 года составили 42 470 666 тыс. руб. По сравнению с 1 января 201 1 года капитал сократился на 5 334 369 тыс. руб. (11,2%), что объясняется, в основном, внесением средств в уставные капиталы дочерних организации МСМ Russian Investments Limited и ООО «МДМ Лизинг».

Чистая прибыль Банка  за 2011 год составила 1 380 100 тыс. руб., что в 3,1 раза выше результата за 2010 год.

Активная работа Банка  с проблемным долгом позволила снизить  объемы досоздания резервов по ссудной задолженности и начисленным процентным расходам на 69.3% относительно прошлого отчетного периода. Снижение кредитного портфеля Банка и объективные тенденции на снижение уровня процентной маржи в банковском секторе повлияли на размер чистого процентного дохода банка - по итогам 2011 года он составил 19 592 691 тыс. руб. (снижение на 29.8% относительно 2010 года). Одновременно размер операционных расходов снизился на 3 782 831 тыс. руб. (12,3%) по сравнению с 2010 годом.

В течение 2011 года Банк соблюдал все установленные Банком России обязательные нормативы, выполнял резервные требования Банка России, соответствовал требованиям, предъявляемым к участникам системы страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации.

       4. ЭКОНОМИЧЕСКАЯ И ИНФОРМАЦИОННАЯ БЕЗОПАСНОСТЬ

ОАО «МДМ БАНК»

       4.1. Организация службы безопасности

       Общим принципом политики информационной безопасности в Банке является запрет всех видов доступа и всех действий, которые не разрешены явно данной Политикой и другими нормативными актами Банка. Т.е., если нет специального разрешения на проведение конкретных действий или использование конкретных сетевых ресурсов, то такие действия или такое использование запрещены, а лица, их допустившие, подлежат наказаниям, описанным в данной Политике.

Служба безопасности ОАО «МДМ Банка» выполняет следующие 

функции:

• организует и обеспечивает пропускной и внутри объектовый режим в зданиях и помещениях, порядок несения службы охраны, контролирует соблюдение требований режима сотрудниками, смежниками, партнерами и посетителями;
• руководит работами по правовому и организационному регулированию отношений по защите коммерческой тайны;
• участвует в разработке основополагающих документов с целью закрепления в них требований обеспечение безопасности и защиты коммерческой тайны, в частности, Устава, Коллективного договора, Правил внутреннего трудового распорядка, Положений о подразделениях, а также трудовых договоров, соглашений, подрядов, должностных инструкций и обязанностей руководства, специалистов, рабочих и служащих;
• разрабатывает и осуществляет совместно с другими подразделениями мероприятия по обеспечению работы с документами, содержащими сведения, являющиеся коммерческой тайной, при всех видах работ, организует и контролирует выполнение требований «ИНСТРУКЦИИ по защите коммерческой тайны";
• изучает все стороны коммерческой, производственной, финансовой и другой деятельности для выявления и закрытия возможных каналов утечки конфиденциальной информации, ведет учет и анализ нарушений режима безопасности, накапливает и анализирует данные о злоумышленных устремлениях конкурентов и других организаций о деятельности предприятия и его клиентов, партнеров, смежников;
• организует и проводит служебные расследования по фактам разглашения сведений, утрат документов и других нарушений безопасности предприятия; 
  разрабатывает, ведет, обновляет и пополняет «Перечень сведений, составляющих коммерческую тайну» и другие
• нормативные акты, регламентирующие порядок обеспечения безопасности и защиты информации;
• обеспечивает строгое выполнение требований нормативных документов по защите коммерческой тайны;
• осуществляет руководство службами и подразделениями безопасности подведомственных предприятий, организаций, учреждений и других в части оговоренных в договорах условиях по защите коммерческой тайны;
• организует и регулярно проводит учебу сотрудников предприятия и службы безопасности по всем направлениям защиты коммерческой тайны, добиваясь, чтобы к защите коммерческих секретов был глубоко осознанный подход;
• ведет учет сейфов, металлических шкафов, специальных хранилищ и других помещений, в которых разрешено постоянное или временное хранение конфиденциальных документов; ведет учет выделенных для конфиденциальной работы помещений, технических средств в них, обладающих потенциальными каналами утечки информации;
• поддерживает контакты с правоохранительными органами и службами безопасности соседних предприятий в интересах изучения криминогенной обстановки в районе (зоне).

          Для обеспечения экономической безопасности организации и противодействия внутренним и внешним угрозам проводится контроль финансово-хозяйственной операций, бухгалтерской и иной документации. В этих целях руководство организации и служба экономической безопасности используют аудиторские проверки. Аудит – это деятельность по проверке и контролю, анализу и оценке финансового состояния предприятия. Аудит подразделяется на внешний и внутренний.

Внутренний аудит осуществляется специалистами самой организации. Он является эффективным инструментом системы обеспечения экономической безопасности организации, поскольку позволяет предупреждать негативные тенденции в финансово – хозяйственной деятельности организации, вскрывать нарушения и своевременно принимать меры по их ликвидации.

Под коммерческой тайной предприятия понимаются не являющиеся государственными секретами сведения, связанные с производством, технологической информацией, управлением, финансами и другой деятельностью предприятия, разглашение (передача, утечка) которых может нанести ущерб его интересам. К сведениям, составляющим коммерческую тайну, относятся несекретные сведения, предусмотренные " Перечнем сведений, составляющих коммерческую тайну предприятия", утвержденным и введенным в действие приказом руководителя предприятия Коммерческая тайна предприятия является его собственностью. Если она представляет собой результат совместной деятельности с другими предприятиями, основанной на договорных началах, то коммерческая тайна может быть собственностью двух сторон, что должно найти отражение в договоре.   Все имеющие гриф "КТ" документы, дела и издания должны храниться в служебных помещениях в надежно запираемых и опечатываемых шкафах. Помещения должны отвечать требованиям внутри объектного режима, обеспечивающего физическую сохранность находящейся в них документации.

В составе службы риск-менеджмента  создана Дирекция операционных рисков, основными задачами которой являются:

- координация процессов  развития системы управления  операционными рисками;

- разработка и актуализация  подходов управления операционными рисками;

- количественная и  качественная оценка операционного  риска;

- администрирование и  развитие исторической базы данных  по реализованным рисковым событиям операционного риска;

- развитие культуры  управления операционными рисками.

Снижение уровня операционных рисков достигается за счет распределения полномочий; регламентации деятельности; системы внутреннего контроля.