Проблемы и перспективы развития потребительского кредитования

 

Дополнительные  источники:

1. Журналы: «Банковское дело», «Деньги и кредит»

 

Интернет –  ресурсы:

1. http://www.expert.ru
2. http://www.credits.ru
3. http://www.cbr.ru
4. http://www.fin.fom.ru
5. http://www.bankprice.ru

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                                                                                                                                               Приложение 1.

Программы потребительского кредитования  в ОАО «Сбербанк  России»

Условия кредитования

	Потребительский кредит без  обеспечения	Потребительский кредит под  поручительство физических лиц		Потребительский кредит под  залог объектов недвижимости
Валюта кредита	Рубли, доллары США или евро
Минимальная сумма кредита	15 000 руб., 450 долл. США или 300 евро			1 млн руб., 35 000 долл. США, 25 000 евро
Максимальная сумма кредита	1 500 000 руб., 50 000 долл. США, 38 000 евро	3 000 000 руб.,        100 000 долл. США, 76 000 евро		10 млн руб. (включительно), 355 000 долл. США (включительно), 250 000 евро (включительно), но не более 70% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в качестве обеспечения
Срок кредита	От 3 месяцев до 5 лет			От 3 месяцев до 7 лет
Обеспечение	нет		До двух поручителей	- залог  объекта(ов) недвижимости: квартиры, жилого дома, земельного участка, гаража;                              - Поручительство супруги(а) заемщика (при наличии супруги(а) без учета платежеспособности
Неустойка за несвоевременное погашение  кредита	0,5% от суммы просроченного платежа  за каждый день просрочки

Потребительский кредит под поручительство физических лиц и потребительский кредит без обеспечения

Процентные ставки, % годовых		Срок кредита, мес.			Потребительский кредит под  поручительство физических лиц		Потребительский кредит без  обеспечения
для всех клиентов
рубли		3-24		от 19,5% до 23,5%		от 20,5% до 24,5%
		25-60		от 20,5% до 24,5%		от 21,5% до 25,5%
доллары США и евро		3-24		от 16,5% до 20,5%		от 17,5% до 21,5%
		25-60		от 17,5% до 21,5%		от 18,5% до 22,5%
для клиентов, получающих заработную плату/пенсию на счет, открытый в Банке
рубли	3-24		от 16,5% до 20,5%			от 17,0% до 21,0%
	25-60		от 17,5% до 21,5%			от 18,5% до 22,5%
доллары США и евро	3-24		от 13,5% до 17,5%			от 14,0% до18,0%
	25-60		от 14,5% до 18,5%			от 15,5% до 19,5%

 

   Потребительский  кредит под залог объектов  недвижимости

Процентные ставки, % годовых
для клиентов, получающих заработную плату на счет, открытый в Банке		для клиентов, не относящихся  к указанной категории
рубли	доллары США и евро	рубли	доллары США и евро
12,85%	12,05%	14,25%	13,40%

 

 

 

 

 

 

 

Приложение 4

Потребительские кредиты, предоставляемые  ОАО «Альфа-Банк»

Срок кредита, мес.	Минимальная сумма кредита, руб.	Максимальная сумма кредита, руб.	Процентная ставка, % годовых
3-36	5 400 для Москвы и 4 000 для регионов	581 000	от 14%

 

- Комиссия за обслуживание  текущего кредитного счета —  от 0 до 1,99% от первоначальной суммы  кредита ежемесячно.

-    Комиссия за  предоставление кредита — от 0 до 300 рублей.

-  Погашение кредита  осуществляется ежемесячно равными  частями, согласно графику погашения,  рассчитанному при оформлении  кредита.

-   Возможно полное  досрочное погашение задолженности  по кредиту, плат и штрафов  за полное досрочное погашение  не взимается.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложение 5

Потребительские кредиты, предоставляемые ОАО КБ «Восточный» 

«Кредит на обучение»

Кредит на обучение предоставляется  клиентам с 17 лет, обучающимся по очной  и заочной формам обучения в высших учебных заведениях, и их родителям.

Заемщиком может выступать как  студент, так и один из его родителей, если студент еще не имеет своего дохода. При этом родитель (если заемщик  является студентом), будет выступать  как поручитель, и наоборот –  если родитель оформляет кредит на обучение, то ребенок-студент будет  выступать поручителем.

• Процентная ставка – 11,9% годовых!
• Сумма кредита – до 300 000 рублей
• Срок кредита – до 7 лет
• Возраст заемщика – от 17 лет

           

             «Евроремонт»

• сумма кредита: от 100 001 до 1 000 000 рублей;
• процентная ставка:
• для новых клиентов банка: 21% - 25,5% годовых¹;
• для постоянных клиентов банка: 18,5% - 25% годовых¹;
• срок кредита: от 1 до 5 лет; 
• размер минимального обязательного платежа при сумме кредита:
• до 300 000 руб.  МОП = 1,5% от суммы Основного долга + % по кредиту;
• свыше 300 000 руб. МОП = 1% от суммы Основного долга + % по кредиту;
• без залога и поручительств;
• снятие наличных денежных средств – 1,5%;

 

 

 

 

 

 

                                                                         Приложение 2

Потребительские кредиты, предоставляемые  ЗАО «ВТБ24»

Программа	Потребительский кредит без  обеспечения
Сумма кредита	50 000 – 1 000 000 рублей
Срок кредита	6 – 12 месяцев
Действующая процентная ставка	От 15,0%
Комиссия за выдачу	Отсутствует
Комиссия за сопровождение	Отсутствует
Досрочное погашение	Без комиссий и ограничений минимальная  сумма досрочного погашения –  не ограничена
Порядок погашения	Ежемесячно равными суммами (аннуитетные платежи)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложение 3

Потребительские кредиты, предоставляемые  ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»

 

	Быстрые деньги 75	Быстрые деньги 150	Быстрые деньги 250
Сумма кредита	10 000 – 75 000 рублей	75 000 – 150 000 рублей	100 000 – 250 000 рублей
Годовая ставка	69,9%	49,9%	39,9%
Срок кредита	6-36 месяцев (с шагом 6 месяцев)	6-48 месяцев (с шагом 6 месяцев)	6-48 месяцев (с шагом 6 месяцев)
Комиссия за досрочное погашение	Не взимается
Комиссия за выдачу кредита	Не взимается
Время рассмотрения заявки	До 30 минут!

 

Для получения  кредита необходимо:

• Быть гражданином Российской Федерации;
• Иметь постоянный источник дохода;
• Иметь домашний телефон;
• Быть зарегистрированным в регионе предоставления кредита;
• Проживать (иметь почтовый адрес) в регионе предоставления кредита;
• Ваш возраст от 25 до 64 лет.

 

 

 

 

 

 

 

	Большие деньги 300	Большие деньги 400	Большие деньги 700
Сумма кредита	40 000 – 300 000  руб.	75 000 – 400 000  руб.	250 000 – 700 000  руб.
Годовая ставка	29,9%	24,9%	19,9%
Срок кредита	6-60 мес.  (с шагом 6 месяцев	12-60 мес.  (с шагом 6 месяцев)	12-60 мес.  (с шагом 6 месяцев)
Комиссия за досрочное погашение	Не взимается
Комиссия за выдачу кредита	Не взимается
Время рассмотрения заявки	От 3 до 5 дней

 

Для получения  кредита необходимо:

• Быть гражданином Российской Федерации;
• Иметь постоянный источник дохода;
• Иметь домашний телефон;
• Быть зарегистрированным в регионе предоставления кредита;
• Проживать (иметь почтовый адрес) в регионе предоставления кредита;
• Ваш возраст от 21 до 64 лет.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложение 6

Потребительские кредиты, предоставляемые  ЗАО «Банк  Русский Стандарт»

«Экспресс-кредит на приобретение товара»

Сумма — от 3000 до 1 000 000 рублей

Процентная ставка по кредиту  зависит от кредитной программы

Срок кредитования — от 3 до 36 месяцев

Срок рассмотрения заявки — от 15 минут

 

«Денежный кредит – важные решения»

Сумма — от 30 000 до 300 000 рублей

Ежемесячный платеж — от 1190 рублей

Срок — от 6 до 48 месяцев

Рассмотрение заявки — 1 день

Возраст — с 25 до 65 лет

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложение 7

Потребительские кредиты, предоставляемые ОАО «Национальный  банк «ТРАСТ»»

«Деньги сейчас»

Условия

Сумма: от 30 000 до 100 000 рублей (включительно)

Срок кредитования: от 6 до 24 месяцев (включительно)

Комиссия за расчетное  обслуживание: не взимается

Требования

Возраст заемщика: от 23 до 65 лет

Гражданство: Российской Федерации

Стаж не менее 4-х месяцев на текущем месте работы