Прохождение практики в банке

    Рабочее место клиента, подключенное к СЭП, подлежит обязательной регистрации в банке с заполнением регистрационной формы рабочего места, подписываемой с обеих сторон уполномоченными лицами. При изменении реквизитов регистрационной формы клиент обязан уведомить банк и подписать новую регистрационную форму в трехдневный срок.

    Условия электронного документооборота:

1. стороны признают, что электронные документы, передаваемые через СЭП, приравниваются к документам на бумажных носителях и имеют одинаковую с ними юридическую силу.
2. для удостоверения информации, подтверждения подлинности и целостности электронного документа используется ЭЦП.
3. для обеспечения безопасности и конфиденциальности передачи электронных документов применяются пароли и ключи ЭЦП.
4. электронные документы защищаются от несанкционированного доступа путем автоматического шифрования в строгом соответствии с ключами ЭЦП.
5. стороны обязаны сохранять в тайне пароли и ключи ЭЦП, используемые в СЭП.
6. в случае утери, выхода из строя, хищения имущества, случаях несанкционированного использования СЭП клиент обязан незамедлительно обратиться в службу клиентов для принятия соответствующих мер.
7. создание новых ключей подписи производится клиентом и сопровождается оформлением карточки открытого ключа проверки подписи клиента в следующих случаях:

- при первоначальном подключении к СЭП;

- перед окончанием срока действия сертификата открытого ключа;

- при отзыве действующего сертификата открытого ключа;

- в иных случаях.

8. клиент обязан производить смену ключей ЭЦП не реже одного раза в два года.
9. банк может отозвать сертификат открытого ключа в следующих случаях:

- компрометация или подозрение на компрометацию личного ключа;

- увольнение владельца личного ключа, если сертификат открытого ключа содержит сведения о данном владельце;

- невыполнение владельцем личного ключа своих обязательств, изложенных в настоящих правилах:

- прекращение обслуживания в СЭП;

- в иных случаях.

10. банк может временно блокировать сертификат открытого ключа в случае временного отстранения владельца личного ключа от исполнения служебных обязанностей.
11. банк имеет право приостанавливать обслуживание в СЭП при неисполнении обязательства периодической замены ключей ЭЦП.
12. банк самостоятельно определяет временной режим работы СЭП для осуществления сеансов связи приема-передачи сообщений с клиентом и исполнения электронных платежных документов. Изменения временного режима работы СЭП письменно публикуются и предоставляются клиенту способом, принятым в банке.
13. клиент несет ответственность за подлинность платежных инструкций в электронном виде в соответствии с действующим законодательством Республики Беларусь. Подлинность электронного документа означает, что документ в действительности создан владельцем личного ключа подписи [3].

 
 

    1.3 Характеристика рынка банковских  услуг Республики Беларусь 

    Банковская  система Республики Беларусь является двухуровневой:

1. Первый уровень системы (центральный банк) – это Национальный банк Республики Беларусь.
2. Второй уровень системы – коммерческие банки.

     На данный момент насчитывается 31 коммерческий банк. Среди них есть банки со 100-процентным белорусским капиталом (ОАО «АСБ «Беларусбанк»), банки с долей иностранного капитала (ЗАО «Минский транзитный банк», ОАО «Белгазпромбанк», ЗАО Банк ВТБ и т.д.) и иностранные банки (ЗАО «БелСвиссБанк», ЗАО «АКБ «Белросбанк», ОАО «Банк Москва-Минск»). В уставных фондах белорусских банков участвует капитал из России, Австрии, Чехии, Кипра, Швейцарии, Казахстана, Украины, США, Ливии и многих других стран.

    Одна  из особенностей белорусской банковской системы - существование системообразующих банков. Системообразующие банки - это группа банков, которые стали одними из первых коммерческих банков в республике. На сегодняшний день в группу системообразующих банков входят: ОАО «Белагропромбанк», ОАО «АСБ Беларусбанк», ОАО «БПС-Банк», «Приорбанк» ОАО, ОАО «Белвнешэкономбанк» и ОАО «Белинвестбанк».

    Не  по всем показателям данные банки  занимают лидирующие позиции,  но им принадлежит более 80% всего банковского рынка страны.

    Также все белорусские банки можно подразделить на крупные, средние и мелкие.  
Крупные банки – это группа банков, доля активов которых превышает 5% от совокупных активов всего банковского сектора. Исходя из этого - к крупным банкам в нашей республике относятся системообразующие банки.

    К средним относят банки, доля активов  которых больше 5% от активов всех банков, которые не вошли в группу крупных банков. К ним относятся, такие банки, как ОАО «Белгазпромбанк», ЗАО «Минский транзитный банк», ЗАО АКБ «Белросбанк», ОАО «Банк Москва-Минск» и т.д.

    Небольшие (мелкие) банки – это все оставшиеся банки, которые не вошли в первые две группы. Группу мелких банков образуют ЗАО «Абсолютбанк», ОАО «Белорусский народный банк» и др.

    Практически все белорусские банки являются акционерными обществами - открытого или закрытого типа. Исключение составляет УП «Евробанк», зарегистрированный в январе 2008 года. До 2007 года унитарным предприятием являлся также иностранный банк «Москва-Минск», однако, впоследствии он был реорганизован в открытое акционерное общество.

    Все банки в республике относятся к универсальным, хотя в названиях некоторых из них прослеживается отраслевая принадлежность (ОАО «Белагропромбанк», ОАО «БПС-банк», раньше - Белпромстройбанк»). Но, не смотря на свое название, эти банки обслуживают не только предприятия конкретной отрасли, но и активно работают с предприятиями других отраслей, а также предоставляют широкий перечень услуг населению. Все это позволяет говорить о них, как об универсальных банках.

    Тем не менее, ряд белорусских банков ориентирован на конкретную целевую аудиторию: ЗАО «Дельта Банк», ОАО «Хоум Кредит Банк» больше внимания уделяют розничным банковским услугам, а ЗАО «Белорусский Банк Малого Бизнеса» создавался для обслуживания малых предприятий и индивидуальных предпринимателей, с которыми он преимущественно и работает [4]. 
 

    1.4 Организация работы «Приорбанка»  ОАО с клиентами  

    «Приорбанк» ОАО осуществляет широкую рекламную деятельность, на которую затрачивается значительная сумма денежных средств.  Все это позволяет привлечь новых клиентов, а также укрепить связи с уже существующими.

    В «Приорбанк» ОАО также осуществляется внедрение нетрадиционных форм обслуживания клиентов: sms-банкинг Prior Mobile, интернет-банкинг Prior-Online, USSD-банкинг Prior Mobile+, платежи по взаимосвязанным счетам для юридических лиц.

    Sms-банкинг Prior Mobile – удобный и безопасный способ самостоятельно управлять всеми своими счетами с помощью мобильного телефона, в любое время и из любого места.

    Sms-банкинг Prior Mobile включает следующий перечень услуг:

• получение информации о состоянии счетов, о сумме обязательного платежа по кредиту, о начисленных процентах по депозиту и текущей процентной ставке по нему;
• оплата услуг по всей республике;
• погашение задолженности по кредитам и кредитным картам, пополнение депозитов.

    Интернет-банкинг  Prior-Online – удобный и безопасный способ самостоятельно управлять своими счетами в любое время из любой точки мира при помощи компьютера, подключенного к сети интернет.

    Prior-Online позволяет:

• контролировать состояние ваших счетов и движение средств по ним;
• погашать кредиты Приорбанка;
• пополнять депозиты Приорбанка;
• оплачивать мобильную связь, доступ в интернет, кабельное телевидение, домашний телефон, коммунальные услуги, страховые и охранные услуги.

    USSD-банкинг Prior Mobile+ позволяет совершать широкий спектр банковских операций с мобильного телефона по всей республике, а при подключении роуминга - из-за границы.

    С помощью этой услуги можно:

• просмотреть баланс по дебетовым и кредитным карточкам, депозитам, кредитам и текущим счетам;
• мгновенно переводить денежные средства между своими карточками;
• погашать кредиты и пополнять депозиты;
• осуществлять все платежи в системе «Расчет».

    Новая банковская услуга - платежи по взаимосвязанным счетам, позволяет повысить эффективность использования собственных оборотных средств компании.

    Данная  услуга выгодна крупным и средним  компаниям, которые:

• имеют обособленные подразделения / развитую филиальную сеть;
• желают использовать в расчетах денежные средства, поступающие на счета подразделений, непосредственно в день поступления;
• желают пользоваться новейшими на белорусском рынке банковскими услугами, предоставляемыми во всем мире.

    Для подключения данной услуги необходимо наличие двух или нескольких счетов в белорусских рублях в «Приорбанк»  ОАО, а также работа по системе «Клиент – Банк» [1].

    Далее проведем анализ видов кредитов, предоставляемых «Приорбанк» ОАО юридическим лицам.

    Кредитные продукты для малых клиентов (клиенты  с годовой выручкой без учета  налогов до 1,0 млн. евро):

1. Приор-Экспресс - быстрый и простой кредит для финансирования любой текущей деятельности (от закупки сырья или товаров для перепродажи до текущего ремонта):

• сумма кредита – от 7 до 60 млн. бел. рублей;

• способ выдачи – овердрафт;
• без залога;
• минимальный пакет документов;
• цель кредитования - кредитование любой текущей деятельности.

2. Приор-Линия - оптимальный способ финансирования оборотного капитала:

• сумма кредита - до 25% от годовой выручки;
• способ выдачи – овердрафт;
• цель кредитования - кредитование любой текущей деятельности;
• срок - до 24 месяцев;
• под залог имущества кредитополучателя и / или третьих лиц;

3. Приор-Капитал – долгосрочный кредит без установления целевого использования:

• сумма кредита - до 50% от годовой выручки;
• способ выдачи на текущий счет клиента или на счет поставщика;
• цель кредитования – не устанавливается;
• срок  - до 5 лет;
• под залог имущества кредитополучателя и / или третьих лиц.