Развите Банковской стстемы России

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 10 Ноября 2010 в 11:38, курсовая работа

Описание

Актуальность данной работы вызвана тем, что для современной российской экономики повышение эффективности функционирования банковского сектора - основной фактор расширения инвестиционной базы развития и обеспечения прогрессивных структурных преобразований. Банковский сектор как совокупность коммерческих банков и объект анализа представляет собой центральное звено банковской системы.
Целью данной работы является рассмотрение направлений совершенствования российской банковской системы.
Поставленная цель определяет следующие задачи курсовой работы:
Рассмотреть теоретические аспекты построения банковской системы
- Проанализировать развитие банковского сектора в 2008-2009 г. и рассмотреть основные проблемы развития банковского сектора и пути их решения
Объектом изучения является банковская система РФ, проблемы и перспективы развития.

Содержание

Введение

Глава 1. Сущность банковской системы и ее роль в экономике страны

1.1. Понятие, структура и функции банковской системы

1.2. Характеристика основных элементов банковской системы

1.3. Институциональный и организационный аспекты развития банковской системы.

1.4. Факторы, влияющие на ход развития банковской системы.

1.5. Рейтенгирование банковской системы страны.

1.6. Показатели, характеризующие развитие национальной банковской системы страны.

Глава 2. Проблемы и перспективы развития банковской системы России

2.1. Анализ банковского сектора России в 2008-2009 г

2.2. Проблемы развития банковской системы РФ на современном этапе развития

2.3. Основные направления совершенствования российской банковской системы

Заключение

Библиографический список

Работа состоит из  1 файл

моя курсовая.doc

— 286.50 Кб (Скачать документ)

     Банки с иностранным участием – это  банки, в уставном капитале которых  определенная доля принадлежит нерезидентам – юридическим и физическим лицам. В этой группе банков особо выделяют банки, контролируемые иностранным капиталом, т.е. банки, контролируемый пакет акций которых принадлежит нерезидентам.

     Присутствие на российском банковском рынке банков, контролируемых иностранным капиталом, способствует привлечению прямых иностранных инвестиций в экономику страны, расширение их деятельности служит косвенным подтверждением улучшения инвестиционного климата. Иностранные банки привносят в Россию новые финансовые технологии, современные банковские продукты, новейшие информационные системы. Их отличают высокие стандарты ведения бизнеса, квалифицированный менеджмент. Забота о собственной репутации удерживает эти банки от сотрудничества с теневым сектором. В связи с этим приток солидного иностранного капитала рассматривается Банком России и Правительством РФ в качестве потенциально важного фактора развития банковского сектора страны, способствующего формированию конкурентного рынка банковских услуг.

     Банковская  группа – это не являющееся юридическим  лицом объединение кредитных  организаций, в котором одна (головная) кредитная организация оказывает  прямо или косвенно (через третье лицо) существенное влияние на решение, принимаемые органами управления других кредитных организаций.

     Банковский  холдинг – это не являющееся юридическим лицом объединение юридических лиц с участием кредитных организаций, в котором юридическое лицо, не предоставляющее собой кредитную организацию (головная организация) имеет возможность оказывать прямо или косвенно (через третье лицо) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления кредитных организаций.

     О создании банковских групп и банковских холдингов их головные организации  обязаны уведомить Банк России. Поскольку согласно действующему законодательству кредитным организациям запрещено заключать соглашения и совершать согласованные действия, направленные на монополизацию рынка банковских услуг и ограничение конкуренции в банковском деле, то приобретение акций (долей) кредитных организаций, а также заключение соглашений, предусматривающих осуществление контроля за их деятельностью, не должно противоречить антимонопольным требованиям.

 

      

     Глава 2. Проблемы и перспективы развития банковской системы России 

     2.1 Анализ банковского сектора России в 2008-2009 г. 

     В 2008 г. темпы роста активов и  капитала замедлились, что особенно было заметно в I–III кварталах. Однако меры монетарных властей по финансовой поддержке банковского сектора позволили значительно увеличить капитал и его достаточность, а также активы в IV квартале. Это, несомненно, оказало положительное влияние на финансовую устойчивость банковского сектора.

     Финансовый  и экономический кризис привел к  росту кредитных рисков, ухудшению  качества кредитного портфеля банков. Эта негативная тенденция, наметившаяся в последние месяцы 2008 г., продолжается и в 2009 г. Банки будут вынуждены существенно увеличить резервы на возможные потери по ссудам, что негативно скажется на финансовых результатах их деятельности. Растущие кредитные риски и высокие процентные ставки по кредитам станут ограничивать кредитную активность банков. Однако меры монетарных властей по гарантированию кредитов и субсидированию процентных ставок могут сделать кредит доступным для социально и экономически значимых предприятий.

     В рассматриваемый период существенно  замедлился рост вкладов физических лиц, а осенью даже наблюдался их отток  из банковского сектора. Однако в  декабре вклады заметно выросли, что можно оценить как очень позитивный сигнал. Кризис неблагоприятно повлиял на банковскую ликвидность, однако меры государства по ее улучшению оказали несомненный положительный эффект.

     Снижение  доходности банковских операций, убытки на финансовых рынках, рост стоимости  привлеченных ресурсов оказали негативное влияние на финансовые результаты деятельности банковского сектора.

     В целом государственная поддержка банковского сектора заметно повысила его финансовую устойчивость, однако ухудшающаяся макроэкономическая ситуация будет оказывать в 2009 г. серьезное негативное воздействие на банки. Кредитные организации будут испытывать потребность в дальнейшей государственной поддержке.

     Темпы роста активов банковского сектора  в 2008 г. составили 39,2%, в 2007 г. – 44,1%1. Основной прирост активов в 2008 г. наблюдался в IV квартале (14%), в том числе в декабре – 8,1%. Такое ускорение роста активов было связано как с масштабной финансовой помощью банковском сектору со стороны государства, так и с увеличением валютных активов банков и их положительной переоценкой. В феврале 2009 г. активы банковского сектора снизились на 1,9%. Объясняется это уменьшением объемов кредитования банковского сектора со стороны Банка России, привлекаемых кредитов от банков-нерезидентов и выпущенных банковских векселей. 

     Таблица 2.1

     Динамика  активов и капитала банковского сектора6

Показатель 01.01.2008 01.07.2008 01.10.2008 01.01.2009 01.02.2009 01.03.2009
Активы, млрд руб. 20125,1 23058,7 24572 28022 29756,7 29196
Капитал, млрд руб. 2671,5 2984 3149 3811 3847,6 3874,8
Доля  субординированных кредитов в капитале, % 11,6 10,9 11,2 30,6 31,8 31,8
Достаточность капитала, % 15,5 14,8 14,5 16,8 16,1 16,4
Доля  банков с иностранным участием свыше 50%            
в активах банковского сектора, % 17,2 18,6 19,1 18,7 н/д н/д
в капитале банковского сектора, % 15,7 18,4 24,8 17,3 н/д н/д
 

     Капитал банковского сектора в 2008 г. вырос  на 42,7% (в 2007 г. рост составил 57,8%). Наиболее значительное увеличение также пришлось на IV квартал (21%), что также объясняется мерами государства по увеличению капитала банков, прежде всего в форме субординированных кредитов. В начале 2009 г. рост резко сократился и в феврале составил 0,7%.

     В последние месяцы кардинально изменилась и структура капитала банковского сектора: резко выросла доля субординированных кредитов в капитале (с 11,2% по состоянию на 01.10.2008 г. до 31,8% по состоянию на 01.03.2009 г.). Однако в связи со снижением активности государства по предоставлению субординированных кредитов их доля в капитале в феврале не изменилась и осталась на уровне 31,8%.

     Меры  властей по поддержке банковского  сектора позволили переломить тенденцию  снижения достаточности капитала в  первые три квартала 2008 г. (с 15,5% на 01.01.2008 до 14,5% на 01.10.2008). В IV квартале достаточность капитала увеличилась с 14,5 до 16,8%. Это обусловлено тем, что снижение активов при росте собственных средств привело к увеличению достаточности капитала банковского сектора. Таким образом, пока достаточность капитала (заметно выросшая после рекапитализции ряда банков со стороны государства) сохраняется на высоком уровне. 

     Таблица 2.2

     Динамика  кредитов и кредитных рисков7

Показатель 01.01.2008 01.07.2008 01.10.2008 01.01.2009 01.02.2009 01.03.2009
             
Кредиты всего, млрд руб. 14258,8 17320 19078,6 19941 21261,2 20962,8
В том числе просроченная задолженность, млрд руб. 184,1 231,8 276,2 422 494,4 588,9
Удельный  вес кредитов в активах, % 70,9 75,1 77,6 71,2 71,5 71,8
Кредиты нефинансовым организациям, млрд руб. 9316 11127 12028 12510 13375 13321,4
В том числе просроченная            
задолженность, млрд руб. 86,1 111,8 141,4 266,4 325,5 407
Кредиты физическим лицам, млрд руб. 2971,1 3590 4018 4017 4036,9 3971,3
В том числе просроченная задолженность, млрд руб. 96,5 119,3 131,4 148,6 163,7 174,5
Кредиты банкам, млрд руб. 1418,1 1802 2170 2501,2 2863,7 2690,1
В том числе просроченная задолженность, млрд руб. 0,2 0,4 1,9 1,3 1,8 3,3
Удельный  вес просроченной задолженности, в %            
по  всем кредитам 1,3 1,3 1,5 2,1 2,3 2,8
по  кредитам физическим лицам  3,3 3,3 3,3 3,7 4,1 4,4
по  кредитам нефинансовым орга-            
низациям  0,9 1 1,2 2,1 2,4 3,1
по  кредитам банкам 0,01 0,02 0,09 0,05 0,06 0,12
Доля  проблемных и безнадежных ссуд в  кредитном портфеле, % 2,5 2,4 2,5 3,8 н/д н/д
             
Резервы на возможные потери по кредитам, депозитам и прочим размещенным средствамв млрд. руб. 532 611 669,4 898,5 1013 1069,8
в % к кредитам 3,7 3,5 3,5 4,5 4,8 5,1
 

     Кредиты банковского сектора в 2008 г. увеличились на 39,4%, в то время как в 2007 г. рост составил 51,1%. При этом в первом полугодии 2008 г.кредиты выросли на 21,4, а во втором – всего на 14,8%. Особенно заметным было замедление темпов роста кредитных вложений банков в последние месяцы 2008 г. И таким образом в феврале уже наблюдалось снижение кредитов банковского сектора на 1,4%.

     В 2009 г. мы уже наблюдаем начинающееся увеличение кредитных рисков и соответственно рост процентных ставок по кредитам.

     При этом усиливающаяся инфляция также  влияет на увеличение ставок по кредитам. Неблагоприятная внешнеэкономическая конъюнктура, резкое ухудшение ситуации в промышленности, строительстве и других отраслях экономики в сочетании с высокими процентными ставками по кредиту будут объективно ограничивать кредитные вложения банков в 2009 г. (возможно, их сокращение). Сокращение же кредитных вложений, в свою очередь, негативно сказывается на макроэкономической ситуации (снижение темпов экономического роста, занятости, потребительского спроса).

     Таким образом, в настоящее время высокие  процентные ставки и риски являются препятствием для реализации банками важнейшей функции – кредитования экономики. Снижение процентных ставок лежит в макро-экономической плоскости, прежде всего через уменьшение инфляции и, соответственно, ставки рефинансирования. В настоящее время быстро решить эту задачу нельзя из-за потенциала негативных макроэкономических тенденций. Однако сделать кредит доступным для предприятий может механизм субсидирования процентных ставок.

     Снижение  кредитных рисков также лежит  в сфере макроэкономики, однако государственные гарантии по кредитам для социально- и экономически значимых предприятий могут стимулировать банковское кредитование даже в условиях повышенных рисков. Такая антикризисная мера, как государственные гарантии по кредитам, в последние месяцы все шире начинает применяться и в зарубежной практике, однако в России процесс внедрения этого инструмента в банковскую практику идет очень медленно (особенно с учетом развития кризиса).

     Просроченная задолженность по всем ссудным операциям увеличилась в 2008 г. в 2,3 раза (в то время как в 2007 г. – на 52%) и составила по состоянию на 01.01.2009 422 млрд. руб. Особенно быстрыми темпами росла просроченная задолженность в октябре и ноябре (20%). Приведенные данные свидетельствуют о заметном ухудшении качества кредитного портфеля. Исходя из негативной макроэкономической ситуации, можно предположить, что тенденция роста просроченной ссудной задолженности продолжится и в ближайшие месяцы. Учитывая это, можно оценить ее уровень к концу первого полугодия 2009 г. в 900–1000 млрд. руб, или 5% от суммы всех кредитов (причем с ноября 2008 г. темпы роста составляют около 20%). Кредиты предприятиям выросли в 2008 г. на 34,3% (в 2007 г. – на 51,6%). С сентября наблюдается уменьшение темпов прироста кредитных вложений банков. Так, если в августе 2008 г. кредиты предприятиям выросли на 3,4%, то в сентябре – на 1,7, октябре – на 2, ноябре – на 0,7, декабре – на 1,2%. В феврале же уже наблюдалось снижение на 0,4%.

Информация о работе Развите Банковской стстемы России