Роль сберегательного банка в обслуживании населения

Тема: Роль сберегательного банка, в обслуживании населения 

 

 

 

 

ДОДЕЛАТЬ!

 Работа не  соответствует требованиям! 

Нет актуальности темы!

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ОГЛАВЛЕНИЕ

 

 

ВВЕДЕНИЕ………………………………………………………………………..3

Глава 1. Современное  состояние Сбербанка России…………5

1.1. Понятие Сберегательного банка  России……………………………………5

1.2. Функции Сберегательного банка  и его операции………………………….8

1.3. Организационная структура и  капитал Сберегательного банка…………12

Глава 2. Деятельность Сберегательного банка………………..17

2.1. Кредиты Сберегательного банка России для физических лиц…………..17

2.2. Основные услуги Сбербанка  России, предоставляемые физическим  лицам……………………………………………………………………………...21

Глава 3. Перспективы  развития Сберегательного банка  Российской Федерации…………………………………………………24

3.1. Цель и основные  задачи в сфере развития банка…………………………24

3.2.  Концепция развития  Сберегательного банка …………………………….26

Заключение………………………………………………………………….28

Список  использованной литературы…………………………….30

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

В современном мире банки не только организуют денежный оборот и кредитные отношения, но и выполняют огромное число разнообразных банковских операций, необходимых для дальнейшего развития общества. Сберегательный банк — это один из универсальных коммерческих банков. Он совершает для своих клиентов как традиционные для него операции, связанные с привлечением средств во вклады, кредитованием и предоставлением других видов услуг физическим лицам, так и полный перечень банковских операций. Такая обширная деятельность банков требует системного подхода к изучению банковского дела.

Стремясь к совершенству в банковском бизнесе, Сбербанк России уделяет особое внимание разработке оптимальных путей развития на основе приоритета интересов клиента. Свою миссию он видит в предоставлении банковских услуг высокого качества и надежности каждой стратегической группе клиентов банка – частным вкладчикам, корпоративным партнерам и государству – на всей территории России, обеспечивая при этом устойчивое функционирование российской банковской системы, сбережение вкладов населения и их инвестирование в реальный сектор, содействуя тем самым развитию экономики России.

Актуальность темы исследования обусловлена тем, что Сбербанк играет важную роль в оказании услуг населению. Банк постоянно расширяет перечень банковских продуктов, разрабатывает новые операции и услуги, отвечающие потребностям и нуждам клиентов. Сбербанк является крупнейшим банком России по обслуживанию частных лиц. На счетах банка сосредоточено около 80 % всех денежных средств, размещенных гражданами в банках страны.

Целью данной курсовой работы является определение роли Сбербанка России.

Цель работы обусловила ее структуру. Курсовая работа состоит  из трех глав. В материалах первой главы  рассматриваются основные понятия, и принципы функционирования Сберегательного банка России. Во второй главе анализируются основные операции и услуги Сбербанка,  предоставляемые населению. В третьей главе поднимаются проблемы и намечаются перспективы развития Сберегательного банка России.

Теоретической основой написания курсовой работы явились труды отечественных экономистов А. Г. Булатова, Д. Г. Поляка, Л. А. Дробозиной, Ю. М. Мамедова и других.

Эмпирические и статистические данные основаны на материалах периодической  печати, в частности журналов «Деньги и кредит», «Банковское дело», «Вопросы статистики», «Эксперт».

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 1. Современное  состояние Сбербанка России

 

1.1. Понятие Сберегательного банка  России

 

Сберегательный банк Российской Федерации  является акционерным коммерческим банком, зарегистрировавшим свой Устав в Центральном банке РСФСР 20 июня 1991 г. В связи с тем, что его учредителем является Центральный банк и контрольный пакет акций принадлежит государству, Сбербанк России относится к полугосударственным банкам и образует особое звено в банковской системе, отличное от прочих коммерческих банков.

Особенностью данного банка является еще и то, что он возник на базе мощной, разветвленной, с глубокими традициями системы, называемой гострудсберкассы. Главной задачей данной системы являлось развитие сберегательного дела в стране - предоставление населению возможности надежного хранения денежных средств, содействие накоплению денежных сбережений и использованию их в интересах развития народного хозяйства. Другой задачей гострудсберкасс было размещение среди населения государственных займов.

В разные годы система гострудсберкасс подчинялась Министерству финансов СССР, Госбанку СССР, и всегда аккумулированные в ней средства населения использовались главным образом для пополнения ресурсов бюджета.

В конце 80-х годов изменения, происходившие  в экономике, потребовали изменить статус системы и в соответствии с этим значительно расширить  ее функции.

Сбербанк имеет генеральную лицензию на совершение международных кредитно-расчетных и валютных операций, являясь уполномоченным банком. Установлены корреспондентские отношения с ведущими мировыми банками.

Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации  создан в форме открытого акционерного общества. Учредителем Сбербанка  России является Центральный банк Российской Федерации.

По своей организационной  структуре Сбербанк России представляет собой многоуровневую систему, которая не имеет аналогов среди других акционерных банков. Она включает в себя территориальные банки, а также низовые учреждения: отделения, филиалы и агентства.

Территориальные банки  и отделения Сбербанка России также пользуются правами юридических  лиц и имеют баланс, который  входит в баланс Сбербанка. Они действуют  на основе положения об этих учреждениях, утвержденного Советом директоров Сбербанка России. В соответствии с типовым положением они входят в единую организационную структуру Сбербанка, обладают правами юридических лиц, осуществляют свою функцию, руководствуясь актами Центрального банка Российской Федерации и Сбербанка России. Филиальная сеть Сбербанка включает следующие территориальные банки:

Северо-Западный банк Сбербанка  России (Санкт - Петербург)

Среднерусский банк Сбербанка  России (Москва)

Северный банк Сбербанка  России (Ярославль)

Центрально – Черноземный  банк Сбербанка России (Воронеж)

Волго – Вятский банк Сбербанка России (Нижний Новгород)

Юго – Западный банк Сбербанка  России (Ростов – на - Дону)

Поволжский банк  Сбербанка  России (Самара)

Северо – Кавказский банк Сбербанка России (Ставрополь)

Западно – Уральский  банк  Сбербанка России (Пермь)

 Уральский банк  Сбербанка России (Екатеринбург)

 Западно – Сибирский  банк Сбербанка России (Тюмень)

Сибирский банк Сбербанка  России (Новосибирск)

Алтайский банк Сбербанка  России (Барнаул)

Восточно – Сибирский  банк Сбербанка России (Красноярск)

Байкальский банк Сбербанка  России (Иркутск)

Северо – Восточный  банк Сбербанка России (Магадан)

Дальневосточный банк Сбербанка  России (Хабаровск)

Сбербанк имеет 828 филиалов, 8521 дополнительных офисов во всех регионах России.

Цель Сбербанка России — привлечение денежных средств населения и расчетно-кассовое обслуживание физических лиц, осуществление полного комплекса банковских услуг для юридических и физических лиц. Сбербанк России сегодня:

- занимает лидирующее положение среди крупнейших коммерческих банков России;

- располагает разветвленной филиальной сетью по всей стране;

- имеет статус генерального уполномоченного агента по обслуживанию счетов и учету доходов и средств федерального бюджета;

- является единственным банком в России, имеющим государственную гарантию сохранности и возврата вкладов граждан;

- осуществляет полный комплекс банковских услуг для юридических лиц в рублях и в иностранной валюте;

- является крупнейшим банком в России по обслуживанию частных вкладчиков. Он предлагает частным лицам широкий спектр банковских услуг, разнообразные виды рублевых и валютных вкладов, ориентированных на различные слои населения;

- выпускает и обслуживает пластиковые карты;

- поддерживает корреспондентские отношения с зарубежными 
банками-корреспондентами;

- является членом ряда специализированных международных организаций: Всемирного института сберегательных касс, Европейской группы сберегательных банков;

- активно участвует в реализации международной программы по развитию малого и среднего бизнеса в России;

- выступает учредителем и соучредителем ряда коммерческих и некоммерческих организаций.

 

1.2. Функции Сберегательного  банка и его операции

 

К основным функциям Сбербанка относятся.

- мобилизация временно свободных и не используемых на текущие потребительские цели денежных средств населения и предприятий;

- размещение привлеченных средств в экономику и в операции с ценными бумагами;

- кредитно-расчетное обслуживание предприятий и организаций;

- кредитование потребительских нужд населения;

- осуществление денежных расчетов и платежей в хозяйстве и с населением;

- выпуск, покупка, продажа и хранение векселей, чеков, сертификатов и других ценных бумаг;

- консультирование и предоставление экономической и финансовой информации;

- оказание коммерческих услуг (факторинг, лизинг и др.);

- учредительская функция;

- совершение валютных операций и международных расчетов.

Одной из наиболее важных функций  Сберегательного банка является привлечение временно не используемых на текущие потребительские цели средств населения и предприятий. Благодаря этой функции вкладчики  получают гарантированный государством (в лице Центрального банка) доход в виде процентов на вложенные в банк свободные денежные средства.

Это несколько смягчает материальное положение населения  в условиях стремительного роста  инфляции и обесценения их основных доходов. Вместе с тем привлечение  средств населения и предприятий  во вклады и депозиты выгодно и  самому банку. С одной стороны, концентрируя эти средства, банки затем инвестируют их в экономику, что расширяет возможности дополнительных вложений в развитие хозяйственных структур. С другой стороны, стабильный рост депозитов обеспечивает банку устойчивую кредитную базу, позволяет получать прибыль при отсутствии ликвидного риска. Важным стимулом в этом отношении является также и то, что начиная с 1991 г. прирост вкладов населения используется учреждениями Сбербанка самостоятельно по согласованию с ЦБ России. Тем самым обеспечиваются реальные права банка по управлению активами и получению значительной прибыли от кредитной и прочей деятельности, без чего невозможна экономическая самостоятельность банка.

Однако зависимое положение  от Центрального банка существенно  ограничивает коммерческую деятельность Сбербанка. Значительная часть его  активов размещена в ЦБ России в качестве подкрепления ресурсов других коммерческих банков и для финансирования государственного долга.

За пользование ресурсами, сформированными за счет вкладов  населения в учреждениях Сбербанка, ЦБ России вносит Сбербанку плату, которая значительно ниже ставки за пользование кредитными ресурсами на межбанковском рынке. В результате снижаются возможности банка по формированию и распределению собственных ресурсов, обеспечению их маневренности.

Сберегательный банк России — мощный центр кредитно-расчетного обслуживания предприятий и организаций. Обслуживание клиентов осуществляется на основе кредитных договоров, содержание которых определяется на местах в зависимости от особенностей развития банка, финансового состояния хозяйственных структур и решений Совета банка.

Банк выполняет активные и пассивные операции. Пассивные  операции отражают привлечение средств  предприятий и населения, а активные — использование этих средств  на кредитной основе.

Масштабы и характер пассивных операций обусловлены уровнем развития товарно-денежных отношений, характером сети банковских учреждений и системы безналичных расчетов. Эти операции должны строиться таким образом, чтобы доходы банка по ним превышали затраты на их обеспечение, т. е. были бы рентабельными. На рентабельность банковских операций существенно влияет конкуренция Между банками, которая,приводит, с одной стороны, к выравниванию уровня доходности (рентабельности) в разных банках, а с другой — к обеспечению необходимого уровня обслуживания клиентов при меньшей плате. Учитывая концентрацию в Сбербанке подавляющей массы денежных сбережений населения (60%) и реально складывающееся положение в банковской сфере, в ближайшие годы его учреждения будут выполнять главную роль в обслуживании населения, по крайней мере до тех пор, пока сеть других банков не будет достаточно развита.