Рынок ссудного капитала

План.

Введение. 2

1. Ссудный  капитал и его роль в рыночной экономике 4

1.1. Сущность рынка ссудных капиталов 4

1.2. Особенности  и источник ссудного капитала 6

1.3. Структура рынка ссудных капиталов 8

1.4. Функции рынка ссудных капиталов 10

1.5. Спрос и предложение ссудного капитала 11

2. Тенденции развития рынка ссудного капитала и ссудного процента в РФ.

      16

4. Проблемы рынка ссудного капитала и изменения процента 23

Заключение 28

Список используемой литературы 30 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение.

      Важным  условием расширения производства и роста благосостояния является возможность привлечения дополнительных денежных средств. В то время как одни участники рынка в условиях процесса воспроизводства испытывают необходимость в дополнительных денежных ресурсах, другие обладают временно свободными средствами. Одной из составных частей финансовых отношений, обеспечивающих жизнедеятельность и функционирование рыночного хозяйства, являются ссудный капитал.

      Ссудный капитал является своеобразным товаром, потребительная стоимость которого состоит в способности функционировать в качестве капитала (здания, сооружения, оборудование, товары) и приносить доход в форме прибыли. Часть этой прибыли направляется на оплату ссудного капитала и выступает как его цена или ссудный процент.

      Получателями ссудного капитала выступают:

       предприятия и фирмы (в силу  сезонного характера производства  и сбыта продукции, необходимости  осуществления затрат на инвестиционные  цели и т.д.);

       банки (по причине необходимости  регулирования банковской ликвидности, а также для удовлетворения потребностей клиентов в заемных средствах);

       население (для удовлетворения  различных потребностей: приобретения и ремонта жилья, товаров длительного пользования и др.)

       государство (заимствование средств  на различные цели у Центрального Банка или других государств).

     Исходя  из выше написанного, участниками рынка  ссудных капиталов могут становиться  все субъекты рынка вообще (физические и юридические лица).

     Изучение  рынка ссудного капитала представляет большой интерес для формирования позиции способствующей определить плодотворные шаги в непростой современной рыночной экономике.

     Рынок ссудного капитала необходимо изучать, как любой другой рынок, методами современной экономической теории в категориях спроса, предложения, рыночного  равновесия. В то же время рынок ссудного капитала ― это особый рынок, где в качестве товара выступают деньги, а их ценой является ставка процента. Все это вызывает необходимость отдельного изучения рынка ссудного капитала как специфического сегмента рынка, оказывающего огромное влияние на состояние реального сектора экономики.

     В кризисной ситуации, при инфляционных процессах ценность и важность ссудного капитала резко усиливается. У предприятий всех форм собственности все чаще возникает потребность привлечения заемных средств для осуществления своей деятельности и извлечения прибыли.

       Эти  обстоятельства являются причиной выбора именно этой темы курсовой работы.

     Цель  курсовой работы - раскрытие понятия, сущности рынка ссудных капиталов в целом и в России.

       В работе определены следующие задачи:

• определение рынка ссудных капиталов, его структуры, функции;
• рассмотреть роль ссудного капитала в рыночной экономике, обозначить его особенности, источники, изучить спрос и предложение ссудного капитала;
• изучить процент, как равновесную цену на рынке ссудного капитала;
• изучение рынка ссудного капитала и его структурных составляющих в России.

     Объект  изучения в данной работе ― ссужаемые  денежные суммы; субъектом же является государство и различные предприятия  всех форм собственности и финансово-кредитные учреждения.

      Главная проблема, которая препятствует изучению темы "Рынок ссудного капитала и его характеристика" ― это недостаточная разработанность его методологической базы. В настоящее время движение ссудного капитала происходит преимущественно в форме банковского кредита за счёт сокращения коммерческого кредита. Банковский кредит наиболее актуальный вид кредитования и в настоящее время кредитный рынок (рынок ссудного капитала) представлен преимущественно в виде банковского кредитования и рынка ценных бумаг. 
 
 
 

1. Ссудный капитал и его роль в рыночной экономике. 

1. Сущность  рынка ссудных капиталов.

      Исторически предшественником ссудного капитала был  ростовщический, получивший своё распространение еще в рабовладельческом обществе. Ростовщики предоставляли деньги населению для уплаты долгов и приобретения товаров, а господствующей знати – для строительства дворцов, военных нужд, покупки предметов роскоши. В Древней Греции были известны случаи ростовщических ссуд с уплатой от 500 до 900% годовых.

    Увеличение  масштабов накопления денежного  капитала в условиях капитализма обусловило развитие рынка ссудных капиталов. Под влиянием спроса и предложения происходит движение ссудного капитала.

     Рынок ссудных капиталов ― система экономических отношений, в которой объектом сделки является предоставляемый в ссуду денежный капитал и формируется спрос и предложение на него, обеспечивающих аккумуляцию свободных денежных средств, превращение их в ссудный капитал и его перераспределение между участниками процесса воспроизводства; совокупность банков, фондовых бирж и других финансово-кредитных учреждений, через которые перераспределяется ссудный (денежный) капитал. В качестве кредиторов и заемщиков на рынке ссудных капиталов выступают банки, государственные предприятия, фирмы, а также население страны .

    Рынок ссудных капиталов как экономическая  категория выражает социально-экономические отношения, которые определяются законами капиталистического хозяйствования, формирующими в итоге его сущность, т.е. связи и отношения как внутри самого рынка, так и во взаимодействии с другими экономическими категориями.

    Экономическая роль рынка ссудных капиталов  заключается в его способности объединить мелкие, разрозненные денежные средства в интересах всего капиталистического накопления. Это позволяет рынку активно воздействовать на концентрацию и централизацию производства и капитала.

    Объединению мелких капиталистов и наращиванию  концентрации на самом рынке первоначально способствовали банки, которые были «кассирами промышленных капиталов», а в последующем — все другие виды кредитно-финансовых учреждений и биржи.

      Возросшая роль рынка ссудных капиталов  в экономике проявляется в трех основных направлениях:

1. предоставление ссудного капитала частному сектору, государству и населению, а также иностранным заемщикам;
2. аккумуляция свободного денежного капитала и денежных сбережений населения;
3. сосредоточение фиктивного капитала.

    Рынок ссудных капиталов способствует росту производства и товарооборота, движению капиталов внутри страны, трансформации денежных сбережений в капиталовложения, реализации научно-технической революции, обновлению основного капитала.

    Также важной особенностью рынка ссудных  капиталов является усиление влияния на процесс интернационализации мирового хозяйства посредством обеспечения миграции капиталов. Кроме того, рынок ссудных капиталов играет большую роль в структурной перестройке капиталистической экономики, особенно таких промышленно развитых стран, как США, государства Западной Европы и Япония.

    Рынок ссудных капиталов также выполняет  макроэкономическую функцию. В современной капиталистической экономике денежный капитал накапливается в основном в виде денежного ссудного капитала. Поэтому накопление денежного капитала важно не само по себе как обособленный процесс, а, прежде всего, с точки зрения его воздействия на весь ход капиталистического воспроизводства, т.е. в макроэкономическом аспекте. В этом отношении накопление денежного капитала тесно взаимодействует с реальным накоплением, представляющим в целом иной процесс. Большая часть денежного капитала формируется за счет сбережений населения, а их размеры играют значительную роль в образовании общенациональной нормы реального накопления, доли капиталовложений в валовом национальном продукте и национальном доходе.

      Именно хранение денежных средств  на счетах различных кредитно-финансовых  учреждений, в ценных бумагах,  а также выражение их в денежной форме способны создавать видимость стирания границ между денежным и ссудным капиталами, особенно в условиях государственно-монополистического капитализма, когда такие границы все более размываются с развитием кредитной системы.

    Не  стоит забывать о том, что денежный и ссудный капиталы различные понятия и отождествление их является неверным. Ссудный капитал является лишь производным от денежного капитала, его частью, хотя и значительной. Ссудный капитал следует рассматривать с точки зрения накопления на рынке ссудных капиталов, тогда как денежный капитал возникает в процессе кругооборота капитала и служит основой появления ссудного капитала. Поэтому денежный капитал — более широкое понятие в качественном и количественном отношениях. 

1.2.  Особенности и  источники ссудного  капитала. 

      В отличии от ростовщического капитала, когда источником выступали собственные денежные средства кредитора, ссудный капитал формируется за счет финансовых ресурсов, привлекаемых кредитными организациями у юридических и физических лиц, а также у государства.

      Причем  на первом этапе развития кредитных отношений единственным источником формирования ссудного капитала выступали временно свободные денежные средства, на добровольной основе передаваемые кредитным организациям для последующей капитализации. Этот источник не потерял своей актуальности и сегодня, когда временно свободные денежные средства населения составляют существенную часть ресурсных источников кредитных организаций.

      На  втором этапе развития кредитных  отношений, по мере развития безналичной  формы расчетов с прямым участием банков, новым источником формирования ссудного капитала стали средства, временно высвобождаемые в процессе кругооборота и торгового капитала. К ним относится:

• амортизационный фонд предприятий для обновления, расширения и восстановления основных фондов;
• денежные средства, образующиеся в результате разрыва между получением денег от реализации продукции и осуществление материальных затрат;
• часть оборотного капитала в денежной форме, высвобождаемая в процессе реализации продукции и осуществления материальных затрат;
• прибыль, идущая на обновление и расширение производства;
• денежные доходы и сбережения всех слоев населения;
• денежные накопления государства в виде средств от владения государственной собственностью, доходы от производственной, коммерческой и финансовой деятельности правительства, а также положительные сальдо центрального и местного бюджетов.

      Данные  средства аккумулируются на расчетных  счетах юридических лиц в обслуживающих  их кредитных организациях. Особая привлекательность данного источника ссудного капитала для банка определяется отсутствием необходимости:

• получения согласия владельца расчетного счета на использование банком находящихся на счете средств;
• выплата дохода по расчетным счетам, то есть фактическая бесплатность для банка этих ресурсов.