Сбербанк России, его функции и задачи

    Ожидаемое в перспективе оживление инвестиционной деятельности создаст предпосылки для активного участия Банка в сфере инвестиционного кредитования. При размещении инвестиционных кредитов Банк намерен концентрировать свои кредитные ресурсы для реализации стратегии устойчивого комплексного развития регионов страны.

    Расширение  кредитования населения предполагается осуществить прежде всего за счет внедрения и развития новых перспективных  видов кредитования, таких как  ипотечное кредитование, внедрение  системы строительных

 

    

33

сбережений  и др. Увеличение объема кредитов, выдаваемых населению, будет осуществлено за счет предоставления целевых ссуд служащим корпоративной клиентуры, привлеченной на расчетно-кассовое обслуживание в учреждения Сбербанка России. Кредитование может осуществляться как иод гарантию данных предприятий, так и при условии дотирования предприятием процентов за пользование кредитами, предоставленными его сотрудникам.

    В целях повышения качества организации  кредитного процесса предстоит осуществить  разработку процедур и регламентов, регулирующих совершение кредитных сделок, оценивающих уровень рисков, определяющих этапность и содержание контроля. Внедрение системы установления рейтинга клиента, определения кредитоспособности заемщика и вероятности выполнения им своих финансовых обязательств в ближайшем будущем станут основой кредитной работы Банка.

    Одним из перспективных направлений деятельности Сбербанка является развитие финансирования жилищного строительства. Дальнейшее развитие операций Банка по финансированию жилищного строительства с последующей продажей квартир будет обеспечиваться путем создания собственной инфраструктуры в виде дочерних компаний по работе с недвижимостью, образования на их основе единой риэлторской сети с общей базой данных. Банк будет развивать операции по финансированию объектов социального назначения и других объектов недвижимости, приносящих коммерческий доход.

    В целях повышения эффективности  использования средств, направляемых Банком на указанные цели и снижения рисков вложений, целесообразно привлекать к совместному финансированию строительства заказчиков-подрядчиков и местные администрации.

    Немаловажное  значение для Банка имеет работа с векселями Министерства финансов РФ и облигациями муниципальных  займов на основе систематического изучения рынка облигационных займов местных администраций с точки зрения их привлекательности как для Сберегательного банка, так и для клиентов.

    Сбербанк  активно работает над формированием  сбалансированного портфеля корпоративных ценных бумаг в целях диверсификации источников получения доходов, участия в прибылях корпоративной клиентуры, находящейся на обслуживании в учреждениях Сберегательного банка, из числа приоритетных для Банка отраслей. Объем вложений в акции предприятий не будет превышать размера Уставного капитала Банка. Работа с корпоративными ценными бумагами будет строиться на базе создания собственной инвестиционной компании.

    Предполагается  дальнейшее развитие депозитарных операций. Хранение ценных бумаг частных и  институциональных инвесторов, ведение  счетов депо, регистрация сделок с ценными бумагами, консультирование клиентов и правильное построение отчетности по таким операциям позволят Банку получать достаточно устойчивый дополнительный доход, Сбербанк предполагает через дочернюю компанию осуществлять услуги по ведению реестров владельцев ценных бумаг, что позволит установить контакты с эмитентами и в первую очередь с промышленными предприятиями, и будет

 

    

34

способствовать   развитию   других    видов    банковского    обслуживания    этих предприятий.

    Необходимо  активизировать деятельность Сберегательного банка на международных рынках. Инвестиционная и ресурсная политики Банка на международных рынках призваны обеспечить привлечение значительных валютных средств из-за рубежа и их эффективное размещение на внутреннем денежном и фондовом рынках. В этих целях предполагается осуществить выпуск среднесрочных и долгосрочных долговых валютных обязательств Сберегательного банка, свободно обращающихся на международных финансовых рынках. Намечается активизировать работу по поиску необходимых партнеров для реализации программы выпуска долговых обязательств Банка и их листингу на мировых фондовых биржах. Внедрение новых механизмов привлечения валютных средств на международных рынках капиталов предполагает получение Банком рейтинга одной из авторитетных мировых рейтинговых компаний.

    Важной  задачей в области оптимизации  структуры валютных активов и  диверсификации доходов Банка является формирование инвестиционных портфелей высоколиквидных ценных бумаг, не обремененных какими-либо обязательствами. Необходимо развивать совершение залоговых операций и получение прямых межбанковских кредитов на международных рынках.

    Дальнейшее  развитие получат операции Банка  по покупке-продаже валюты по поручению  клиентов и населения, операции с  платежными документами в иностранной валюте и обслуживание дорожных чеков. Для успешной реализации данной задачи потребуется увеличить число учреждений Сбербанка, совершающих операции с платежными документами в иностранной валюте.

    Значительное  развитие должна получить работа Банка с собственными микропроцессорными карточками, а также с международными платежными системами пластиковых карточек У18А, Е1ЖОРАУ. Намечается осуществить массовый выпуск международных валютных и рублевых карточек с магнитной полосой для физических и юридических лиц, включая международные дебетовые карточки С1КЖ18/МАЕ8ТЯО, Е1ес1гоп. Важной задачей является расширение сферы применения рублевых микропроцессорных карточек Банка как для юридических лиц, так и для граждан. Необходимо обеспечить совместимость микропроцессорных карточек Сбербанка с международными платежными системами путем строгого соблюдения установленных международных стандартов. Расширению сферы обслуживания пластиковых карточек будет способствовать создание сети банкоматов, банковских и торговых электронных терминалов, принимающих магнитные, микропроцессорные карточки Сбербанка, других российских и иностранных платежных систем.

    Для усиления контроля за порядком формирования и использования средств и имущества Банка необходимо обеспечить совершенствование методологии бухгалтерского учета. В основу этого должно быть положено всемерное содействие созданию блока нормативных документов: правовых актов Центрального банк. Российской Федерации, регламентирующих вопросы учета и отчетности, положений (стандартов) бухгалтерского учета,

 

    

35

позволяющих  реализовать  принципы  единообразного  отражения  банковских операций по счетам бухгалтерского учета.

    Для оперативной оценки деятельности и  принятия адекватных управленческих решений требуется обеспечить возможность получения полной, подробной и достоверной информации о состоянии расчетов, фондов, обязательств, финансовых результатах путем создания единой сети банковских расчетов и комплексной автоматизированной системы учета банковских операций. На этой основе возможно будет обеспечить формирование ежедневного сводного консолидированного баланса Сбербанка РФ, позволяющего оперативно оценивать финансово-экономическое состояние Банка, своевременно регулировать свою деятельность. Расширение комплекса услуг и внедрение новых банковских продуктов должно сопровождаться разработкой порядка бухгалтерского учета и контроля по этим услугам и продуктам. Современный уровень развития финансового рынка и банковских технологий обусловливает необходимость создания мощной системы расчетов Банка, способной обеспечить качественное и своевременное проведение платежей физических и юридических лиц в режиме реального времени. Совершенствование системы расчетов направлено на их ускорение на основе применены современных технологий обработки платежей и высокопроизводительной компьютерной техники, надежных каналов связи и систем защиты информации, позволяющих осуществлять контроль на всех стадиях прохождения документов и оперативно реагировать на непредвиденные ситуации (потеря документов, ошибочная адресация, искажение информации в платежных документах и др.).

    Функциональность  системы расчетов будет обеспечиваться взаимодействием расчетных центров  с дилинговыми и процессинговыми  центрами при наделении последних правом осуществления расчетных операций по результатам своей деятельности в расчетном центре в рамках установленных лимитов. Дальнейшее развитие системы расчетов Сбербанка предполагает активное привлечение на обслуживание коммерческих банков путем установления корреспондентских отношений, используя для этих целей разветвленную региональную сеть расчетных центров Сбербанка.

    Предполагается  обеспечить взаимодействие Главного расчетного центра Банка с расчетными системами  Центрального банка России и других коммерческих банков. Предстоит расширить иностранную корреспондентскую сеть на основе совершенствования услуг, предоставляемых банкам -корреспондентам и внедрения новых форм расчетов через корреспондентские счета, что позволит создать для клиентов дополнительные удобства и существенно укрепить авторитет Сбербанка в мировом банковском сообществе. Важное условие надежного функционирования Банка - обеспечение превентивного контроля с целью своевременного выявления технологических ошибок, предотвращения нарушений действующих процедур и регламентов работы Банка. В этих целях предстоит создать комплексную систему внутрибанковского контроля, обеспечивающую административный, бухгалтерский, финансовый контроль, экономическую безопасность, оценку персонала, распределение обязанностей ("двойной контроль"), подтверждение

 

    

36

полномочий, регламентацию документооборота при  совершении операций, применение технических средств защиты и др. Достижение поставленных целей предполагает соблюдение следующих принципов организации действенного контроля:

    •постоянный анализ недостатков существующих систем контроля и разработка предложений по их совершенствованию;

•осуществление  контроля за работой учреждений Банка  с учетом рисков;

•разработка и внедрение новых видов ревизионных  процедур;

    •внедрение  компьютерного аудита наряду с автоматизацией традиционных ревизионных процедур;

    •систематизация выявленных в учреждениях Банка  негативных явлений, анализ причин их возникновения и разработка комплекса  мер по их предотвращению;

    •оценка состояния внутрибанковского контроля, адекватности функционирования всех его элементов, соблюдения ревизионных процедур.

Деятельность  Банка предполагает обеспечение  сохранности вверенных ему ценностей  и денежных средств клиентов, защиту посещающих Банк клиентов, а также  создание и поддержание условий нормальной работы персонала, подразделений и функциональных групп Банка. Основными направлениями обеспечения безопасности деятельности Банка должны стать: В части обеспечения экономической безопасности:

    •защита от недобросовестного сотрудничества со стороны финансовых партнеров и клиентов в процессе финансово-экономической деятельности;

    •защита от ненадежного сотрудничества со стороны  финансовых партнеров и клиентов, имеющих неустойчивое финансовое положение;

  •защита    от    недобросовестного    предпринимательства    со    стороны физических    и    юридических   лиц,    имеющих    преступные    намерения    в отношении Банка, на основе создания единой информационной базы. В части обеспечения информационной безопасности:

    •защита принадлежащей Банку и его клиентам конфиденциальной информации от несанкционированного доступа;

    •защита систем электронных расчетов Банка  от несанкционированного вмешательства в их работу;

    •защита служебных помещений Банка, автотранспорта от утечки информации.

В части безопасности помещений и ценностей:

    •обеспечение  безопасности находящихся в учреждениях  Банка служащих, клиентов и посетителей;

•охрана находящихся  в помещениях Банка ценностей  и оборудования;

  •охрана зданий и сооружений Банка. В части внешней и внутренней безопасности:

    •защита руководителей и служащих Банка  от личных угроз, связанных с исполнением ими должностных обязанностей;

    •контроль за соблюдением персоналом Банка  требований безопасности его деятельности.

 

    

37

    Создание  единой комплексной системы безопасности деятельности Сбербанка позволит обеспечить надежную защиту интересов как Банка, так и его клиентов. Правовое обеспечение деятельности является непременным условием устойчивого функционирования Банка. Регулирование деятельности Банка правовыми методами предполагает: