Сбербанк России, его функции и задачи

    •участие  Банка в разработке законодательных  актов, определяющих направления социально-экономического развития страны, а также устанавливающих условия функционирования финансово-кредитных институтов;

    •оперативное  реагирование на изменения в законодательной базе страны и приведение своей деятельности в соответствие с предъявляемыми требованиями;

    •защита правовыми методами, с одной стороны, имущественных интересов Банка  на базе усиления претензионно-исковой  работы, с другой -экономических интересов клиентов.

    В целях повышения эффективности  работы Сберегательного банка на рынке банковских услуг необходимо активизировать рекламную работу Банка, поднять ее на принципиально новый  уровень. Требуется внедрить принципы системности, непрерывности и целенаправленности при проведении рекламной кампании. Рекламная деятельность Банка должна способствовать:

    •формированию образа надежного кредитного учреждения, гарантирующего сохранность и доходность вкладов и депозитов, играющего  важную социальную роль в стране, доступного для любого клиента;

•активной продаже  на рынке банковских продуктов и  услуг,

•привлечению  новых клиентов;

•интеграции Банка в мировую финансово-кредитную  систему.

    Банк  будет проявлять приверженность принципу открытости на основе регулярного освещения своей деятельности в средствах массовой информации, а также непосредственного информирования акционеров, клиентов, общественности. Для повышения узнаваемости облика Банка предполагается разработать комплект фирменной атрибутики, позволяющей обеспечить предоставление клиентам услуг, оформленных в присущем только для Сбербанка стиле, и создание эффекта постоянного присутствия Банка.

    Необходимым условием успешной реализации Концепции  развития Сбербанка, выполняющего важную роль общенационального кредитного института, является усиление взаимодействия с законодательными, федеральными и местными исполнительными органами власти, Центральным банком России и Министерством финансов Российской Федерации и расширение участия Сбербанка РФ в процессе разработки законодательных актов, определяющих направления социально-экономического развития страны.

Заключение

Подводя итог работе, можно сделать следующие  выводы.

 

38

    1. Простейшие формы банковского  дела - сбережение, обмен валюты, кредитование - зародились у ассирийцев, вавилонян и древних греков, в основном в связи с торговлей. В Средневековой Европе особую активность в банковской деятельности проявили итальянцы. Этим объясняется существование в банковской терминологии ряда терминов итальянского происхождения.

    2. Сберегательный банк Российской  Федерации ведет свою историю  от сберегательных касс, первые  из которых были учреждены  по Указу императора Николая  I от 30 октября 1841 г. Первые российские сберегательные кассы начали действовать в 1842 году. Они были созданы при Московской и Санкт-Петербургской сохранных казнах.

    3. В период с 1920 по 1980 гг. сберегательное  дело рассматривалось правительством РСФСР и позднее СССР исключительно как средство аккумуляции денежных накоплений населения для финансирования своих планов. Поэтому сеть сберегательных касс развивалась невероятно быстрыми темпами, а сами они постоянно расширяли формы обслуживания вкладчиков. Однако деятельность сберегательных касс в советское время ограничивалась лишь привлечением средств во вклады и передачей своих ресурсов монополистическому по сути распорядителю кредитов в лице государства.

    4. Сохраняя преемственность исторических  традиций сберегательного дела  в России, Сбербанк РФ значительно  расширил сферу своей деятельности  не только в области совершения депозитных, кредитно-расчетных и прочих кассовых операций, но и стал работать с акциями, выдавать поручительства, гарантии и иные обязательства за третьих лиц, совершать операции с иностранной валютой, вести доверительные операции по поручению клиентов.

    5. Коммерческий банк - это особое  явление в хозяйственной жизни,  специфическое предприятие. Он  выступает в роли и торгового,  и посреднического, и кредитного, и экономического, и партнерского предприятия. Современный Сберегательный банк России - это универсальное финансово-кредитное учреждение, обладающее функциями и полномочиями посредничества и накопительства в денежной и инвестиционной сферах и действующее на принципах экономической самостоятельности, самоокупаемости, прибыльности и ликвидности.

    6. Ресурсы Сберегательного банка  формируются по общим правилам  для коммерческих банков, однако  его основным атрибутивным признаком  является большой удельный вес  денежных средств физических  лиц в структуре ресурсов, что  продиктовано традиционной направленностью Сбербанка па работу со всеми слоями населения, наличием опытного в этом деле персонала и разветвленной филиальной сетью. Это является большим преимуществом Сбербанка России перед всеми остальными банками страны, но и накладывает большую ответственность.

    7. Несмотря на солидный возраст,  размеры банка и численность  служащих, Сбербанк ни в коей  степени нельзя назвать неповоротливым  или неуправляемым. Каждое хозрасчетное  звено Сбербанка нацелено на  получение максимально возможной прибыли, ведет самостоятельную коммерческую политику. Определение структуры управления Сбербанком предусматривает

 

    

39

выделение органов управления, утверждение  их полномочий, ответственности и  взаимосвязи при осуществлении  основных банковских операций. Общие  подходы к структуре управления банком определяются банковским законодательством.

    8. Сберегательный банк, став крупнейшим  коммерческим банком страны, занимает  прочные позиции на денежном  и фондовом рынках. Валюта баланса  Банка составляет около одной  пятой сводного баланса всех  коммерческих банков России. Разветвленная филиальная сеть Банка делает доступными его услуги для подавляющего большинства граждан России. Сберегательный банк аккумулирует около 70% всех вкладов граждан РФ, и по праву считается народным банком.

    9. Сберегательному банку РФ и в будущем предстоит активно участвовать в реализации денежно-кредитной политики Центрального банка России. С этой целью Сбербанк России всегда будет строить свою политику на основе согласованных действий с Центробанком на денежно-кредитном, валютном и фондовом рынках.

    10. Стратегической целью развития  Банка является интеграция в  мировую финансово-кредитную систему. Для осуществления устойчивого развития и содействия в реализации государственных программ Банку предстоит стать активным участником международного валютного и фондового рынков, в первую очередь с целью привлечения средств для долгосрочного инвестирования в экономику России.

 

    

40

 
Список  литературы

1. О  банках и банковской деятельности  в Российской Федерации. Закон  от 2.12.90.//"Закон". 1995. №1.

2.  Федеральный  закон от 12.04.95. "О внесении изменений  и дополнений в Закон РСФСР О ЦБ РСФСР" (банке России) // Экономика и жизнь. 1995. №19.

3.  Закон Российской Федерации "О  валютном регулировании и валютном  контроле" // Биржевые ведомости. 1992. №16.

4. Банковское  дело / Под ред. Лаврушина О.И.  М.: Банковский и биржевой научно-консультационный центр. 2000.

5. Банковское  дело: Справ, пособ. / М.Ю. Бабичев,  Ю.А. Бабичева и др. М.: Экономика. 1994.

6. Банковское  дело; Учебник./ Под ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкий. М.: Финансы и статистика. 1995.

7.  Безменов А. Ростовскую область  будет финансировать Сбербанк // Известия. -1997.-25 июля.-С.5.

8. Бураков  И. Ростсбербанк ввел новый  вид вкладов: [Депозит с фиксированным процентом] // Город N. - 1997- 19-25 марта. С.5.

9. Дмитриев-Мамонов   В.А.,   Евзлин   З.П.   Теория   и   практика   коммерческих

  банков (из дореволюционного опыта). М. 1992. Ю.Жуков Е.Ф. Трастовые и факторинговые операции коммерческих банков. М:

Консалтбанкир. 1995.

11.Климов А. Сбербанк обещает "перестройку": [О пресс-конф главы Ростсбербанка С. Кугаева со средствами массовой информации]. Город N. -1999-23-29июля. С.7.

12.Кугаев  С. Самый главный теперь - Сбербанк: [Беседу с пред. Правления Рост. Сбербанка вела В. Южанская] // Наше время. - 2001. - 24 июля.

13.Куликов А.Г.  Кредиты. Инвестиции. М.: Приор. 1995.

14.Семь  лет на рынке расчетно-кассового  обслуживания: [О Рост, банке Сбербанка России] // Сбербанк-на-Дону. -2000. -№1. (янв.) -С.5.

15.Рид Э., Коттер  Р., Гилл Э., Смит Р. Коммерческие банки. М: Прогресс. 1988.

16.Сосновская  Л.И. Итоги работы Ростовского  банка Сбербанка России за 1998 год. // Сбербанк-на-Дону. - 1999. -№2. (февр.) - С.5.

17.Тосунян  Г.А. Банковское дело и банковское  законодательство в России: опыт, проблемы, перспективы / Акад. нар. хоз-ва при Правительстве РФ М.: Дело ЛТД 1995-294 С.

18.Усоскин  В.М. Современный коммерческий  банк: управление и операции. М.  1993.

19.Уткин Э.А.  Банковский маркетинг. М: Инфра. 1995.

Ширинская Е.Б. "Операции банков и зарубежный опыт". М.: "Финансы и

статистика". 1993.

 

     Итоги реализации концепции  развития Сбербанка  России до 2000 года

     Сберегательный  Банк Российской Федерации — старейший  банк страны и единственный банк, сохранивший свою структуру после распада СССР. Новые экономические реалии, рыночные реформы начала 90-х годов требовали серьезных изменений в работе Банка, быстрого реагирования на изменяющуюся ситуацию. Главными задачами первых лет деятельности в новых условиях стали задачи сохранения целостности системы Банка, удержания позиций на рынке розничных банковских услуг и вкладов населения, создания материально-технической базы, обеспечивающей необходимые условия для обслуживания клиентов. Решение этих задач стало возможным благодаря жесткой централизации структуры управления Банком.

     К 1996 году период гиперинфляции закончился, и экономическая ситуация в стране существенно изменилась. Основная задача Банком была решена: система Сбербанка России устояла и сохранила основу. Банк сформировал стабильную ресурсную базу, нарастил потенциал отделений и филиалов. Перед Банком встала задача эффективного управления привлекаемыми ресурсами. Принятая в 1996 году собранием акционеров Концепция развития Сбербанка России до 2000 года была нацелена на трансформацию в универсальный коммерческий банк, в частности, через развитие банковского обслуживания корпоративных клиентов с сохранением специализации и лидерства на рынке розничных услуг. Концепция подчеркивала приоритетность участия Банка в решении актуальных и сегодня общенациональных задач оздоровления денежно-кредитных отношений, развития отечественной экономики, участия в крупных государственных проектах, имеющих важное социальное значение.

     Правильность  определенного Концепцией направления  развития была подтверждена во время кризиса финансовой системы страны в 1998 году. Сбербанк России не только подтвердил репутацию самого надежного банка страны, пройдя кризис с минимальным уровнем потерь, но и обеспечил доступ к банковским услугам значительному количеству новых клиентов. Реализуя принятую Концепцию, Сбербанк России к 2000 году значительно укрепил свои позиции на приоритетных сегментах рынка. Сбербанк России сохранил лидирующие позиции на рынке розничных банковских услуг, доля в общем объёме рублевых вкладов населения достигла 87%. Несмотря на падение реальных доходов населения и отставание законодательной базы, Банк последовательно развивает кредитование физических лиц, и в объеме банковских кредитов, полученных населением страны, на долю Сбербанка России приходится более 20%. Существенно укрепились позиции Банка в обслуживании корпоративных клиентов: доля Банка на рынке составляет около 25%, более 1 миллиона юридических лиц - клиенты Сбербанка России. Банк продолжает активно работать на рынке внутренних и внешних государственных обязательств, корпоративных ценных бумаг.

 

     

     Наращивая присутствие на приоритетных сегментах  финансового рынка, Банк стремился обеспечить адекватное увеличение собственного капитала, диверсифицировать ресурсную базу, улучшить структуру активов, повысить рентабельность работы. Размер капитала на начало 2000 года составил 29,6 млрд. рублей. Прирост капитала, в основном, обеспечивался чистой прибылью Банка, которая только в 1999 году составила 8,4 млрд. руб. Существенно изменилась структура привлеченных средств. С 1995 года доля корпоративных клиентов в привлеченных средствах увеличилась более чем в 4 раза. Качественно изменилась и структура активов Банка. Определенная Концепцией политика приоритетного направления инвестиций в реальный сектор экономики реализовалась в значительном росте кредитного портфеля Банка, который на начало 2000 года составил 46% от размещенных средств, превысив объем вложений Банка в государственные ценные бумаги. Кредитный портфель Банка превышает 30% общего объема кредитов юридическим лицам. Значительно сократились объемы межбанковских кредитов, которые на текущий момент представляют собой, в основном, инструмент управления краткосрочной ликвидностью. Последовательно наращивается участие Банка в сфере инвестиционного кредитования и проектного финансирования. Объем инвестиционных долгосрочных кредитов на начало 2000 года превысил 10,5 млрд. рублей и 320 млн. долларов.